रिटायरमेंट फंड

रिटायरमेंट म्युच्युअल फंड सामान्यपणे ओपन-एंडेड असतात आणि म्युच्युअल फंड स्कीमच्या 'सोल्यूशन-ओरिएंटेड' कॅटेगरी अंतर्गत येतात. पेन्शन फंड सामान्यपणे डेब्ट साधनांमध्ये इन्व्हेस्ट करतात, जसे की सरकारी सिक्युरिटीज, कॉर्पोरेट बाँड्स, मनी मार्केट साधने आणि त्याचप्रमाणे, काही फंड इक्विटी स्टॉक आणि इक्विटी संबंधित साधनांमध्येही इन्व्हेस्ट करतात. इक्विटी स्टॉकपेक्षा डेब्ट इन्स्ट्रुमेंट तुलनेने कमी अस्थिर आहेत. याव्यतिरिक्त, रिटायरमेंट फंड अनेकदा लॉक-इन कालावधीसह येतात, जसे की पाच वर्षे किंवा नियोजित निवृत्तीपर्यंत, ज्यापूर्वी तुम्ही तुमची इन्व्हेस्टमेंट विद्ड्रॉ करू शकत नाही.

रिटायरमेंट फंडमध्ये इन्व्हेस्ट करण्यासाठी इन्व्हेस्टर दोन पद्धती निवडू शकतात - एसआयपी आणि लंपसम. एसआयपी किंवा सिस्टीमॅटिक इन्व्हेस्टमेंट प्लॅन हा इन्व्हेस्टरसाठी सर्वात प्राधान्यित पर्याय आहे कारण तुम्ही विशाल रिटायरमेंट कॉर्पस तयार करण्यासाठी दर महिन्याला लहान रक्कम इन्व्हेस्ट करू शकता.

बहुतांश टार्गेट रिटायरमेंट फंड एकरकमी रक्कम म्हणून किंवा मासिक वार्षिक रक्कम म्हणून रिटर्न प्राप्त करण्याचा पर्याय प्रदान करतात. मासिक वार्षिकता निश्चित दरासाठी भरली जाते आणि काही परिस्थितीत, त्यामध्ये महागाई संरक्षण समाविष्ट आहे.

रिटायरमेंट फंडमधून रिटर्न मिळवणाऱ्या इन्व्हेस्टरसाठी हा सर्वात मोठा फायदा आहे, जो मूल्यवर्ग सादर करण्यासाठी समायोजित केला जातो. दुसऱ्या बाजूला, एकरकमी देयके, रिटायर झाल्यानंतर सर्व गुंतवणूकदारांना संचित संपत्तीची एकूण रक्कम वितरित करतात.

ते मोठ्या प्रमाणात आर्थिक समर्थन वाटप करण्यात मदत करते परंतु मासिक पेन्शन खर्चामधून रिटर्नचा प्रमाणित स्त्रोत देखील काढून टाकते.

कोणतेही भारतीय नागरिक 5paisa सारख्या पोर्टफोलिओ मॅनेजरद्वारे रिटायरमेंट फंडमध्ये इन्व्हेस्ट करू शकतात. तथापि, हे फंड अधिकांशतः इन्व्हेस्टरच्या खालील कॅटेगरीद्वारे प्राधान्य दिले जातात:

गुंतवणूकदार त्यांच्या आयुष्याच्या सुवर्ण वर्षांमध्ये स्थिर उत्पन्न स्ट्रीमच्या शोधात आहेत. जीवनाचा खर्च अधिक वाढेल, त्यामुळे रिटायरमेंट फंड तुम्हाला त्यानुसार प्लॅन करण्यास मदत करतात.
पहिल्यांदाच गुंतवणूकदार त्यांच्या प्रारंभिक 20 किंवा 30 वर्षांमध्ये त्यांच्या एकूण इन्व्हेस्टमेंट कॉर्पसचा भाग इन्व्हेस्ट करण्यासाठी या फंडची निवड करू शकतात.
कोणताही इन्व्हेस्टर त्यांच्या इन्व्हेस्टमेंटमध्ये विविधता आणण्यासाठी इच्छुक आहे
कोणताही इन्व्हेस्टर बँक फिक्स्ड डिपॉझिट (FDs) पेक्षा टॅक्सनंतरचे रिटर्न मिळवू इच्छित आहे. तथापि, जर तुम्ही तीन (3) वर्षांपेक्षा जास्त काळासाठी डेब्ट-फोकस्ड रिटायरमेंट फंडमध्ये इन्व्हेस्ट करत असाल तर तुम्हाला कमाल टॅक्स लाभ मिळू शकतात.
व्यावसायिक सारख्या बाजारपेठेतील अस्थिरता दूर करण्याची इच्छा असलेला कोणताही गुंतवणूकदार. प्युअर इक्विटी फंडप्रमाणेच, डेब्ट फंड सामान्यपणे उच्च दर्जाच्या डेब्ट साधनांमध्ये आणि इक्विटी आणि इक्विटी संबंधित साधनांमध्ये इन्व्हेस्ट करतात. म्हणून, तुमच्या पोर्टफोलिओचा इक्विटी भाग 'परती' घटकाची काळजी घेत असताना, कर्जाची बाजू स्थिरता प्रदान करते.
निवृत्तीनंतर चिंता-मुक्त जीवन जगण्याची इच्छा असलेले कोणीही. तुम्ही किती इन्व्हेस्टमेंट करावी हे ठरवण्यापूर्वी तुम्ही जुनी होता तेव्हा किती खर्च होईल हे पाहण्यासाठी रिटायरमेंट कॅल्क्युलेटरचा वापर करू शकता.

सार्वजनिक भविष्य निधी [PPF]

जरी PPF पेन्शन प्लॅन म्हणून घोषित केले गेले नसेल तरीही, जर ते योग्यरित्या व्यवस्थापित केले असेल तरच ते पेन्शन प्लॅनचा उद्देश पूर्ण करते. ही शासकीय समर्थित योजना असल्याने, व्यक्तीच्या मेहनतीने कमावलेल्या पैशांची सर्वोत्तम हमी देऊ करेल.

तुम्ही PPF अकाउंटमध्ये वार्षिक ₹1,50,000 इन्व्हेस्ट करू शकता. पैसे थकित इंटरेस्ट रेटसह वाढत राहतील. तुम्ही 15 वर्षांच्या कालावधीनंतर संपूर्ण रक्कम सहजपणे काढू शकता आणि PFRDA-मान्यताप्राप्त पेन्शन फर्मकडून पेन्शन प्लॅन खरेदी करू शकता.

वरिष्ठ नागरिक बचत योजना [SCSS]

हा विशिष्ट प्लॅन 60 वयापेक्षा जास्त वयाच्या व्यक्तींसाठी आदर्श आहे. सर्वोत्तम रिटायरमेंट फंड प्लॅन असल्याने, लोक ₹15 लाखांपर्यंत इन्व्हेस्ट करू शकतात. प्रत्येक तिमाहीच्या शेवटी रक्कम थेट एका व्यक्तीच्या बँक अकाउंटमध्ये जमा होईल.

तसेच, जरी तुम्ही अद्याप तुमचे पैसे काढण्याचे व्यवस्थापन केल्यास रिटायरमेंट फंडमध्ये प्री-मॅच्युअर विद्ड्रॉल आव्हानकारक असले तरीही, खालील कर परिणाम लागू होतील:

जर तुम्ही इक्विटी रिटायरमेंट फंडमध्ये इन्व्हेस्टमेंट तारखेपासून एक (1) वर्षापूर्वी रक्कम काढली तर तुम्हाला 15%+सेस+सरचार्जचा शॉर्ट-टर्म कॅपिटल गेन (एसटीसीजी) टॅक्स भरावा लागेल. परंतु, जर तुम्ही 1 वर्षानंतर रक्कम काढली तर 10% ची दीर्घकालीन भांडवली लाभ (एलटीसीजी) दर लागू होईल.
जर तुमची इन्व्हेस्टमेंट डेब्ट रिटायरमेंट फंडमध्ये असेल आणि तुम्ही इन्व्हेस्टमेंटच्या तारखेपासून तीन (3) वर्षांपूर्वी रक्कम काढली तर तुम्हाला तुमच्या इन्कम टॅक्स स्लॅबनुसार टॅक्स भरावा लागेल. परंतु, जर तुम्ही 3 वर्षांनंतर पैसे काढले तर इंडेक्सेशननंतर लागू दर 20% असेल.

एक्झिट लोड – जर तुम्हाला स्कीम डॉक्युमेंटमध्ये नमूद तारखेपूर्वी तुमची इन्व्हेस्टमेंट काढायची असेल तर तुम्हाला काही एक्झिट लोड भरावे लागेल. यामुळे योजनेतील एकूण रिटर्न कमी होतो.
अस्थिरता – म्युच्युअल फंड निसर्ग अस्थिरतेद्वारे आहेत. डेब्ट फंडपेक्षा इक्विटी फंडमध्ये अस्थिरता खूप जास्त आहे. त्यामुळे, इन्व्हेस्टमेंट करताना तुम्ही तुमचा पोर्टफोलिओ हुशारीने निवडणे आवश्यक आहे.
खर्च गुणोत्तर – फंड हाऊस खर्च शुल्क, ए.के.ए. तुमच्या पैशांचे व्यवस्थापन करण्यासाठी खर्चाचा रेशिओ. खर्च शुल्क तुमच्या इन्व्हेस्टमेंटमधून प्रभावी रिटर्न कमी करू शकते.
कोणतेही प्राधिकरण नाही – जरी व्यावसायिक फंड व्यवस्थापक रिटायरमेंट म्युच्युअल फंड व्यवस्थापित करतात, तरीही त्यांना बाजारातील उतार-चढाव होण्याची शक्यता असते. तसेच, फंड मॅनेजर फंड मॅनेजर मॅनेज करत असल्याने, तुम्ही फंड विद्ड्रॉ करेपर्यंत तुमच्याकडे थेट नियंत्रण किंवा अधिकार नाही.
ओव्हर-डायव्हर्सिफिकेशन – कधीकधी, इन्व्हेस्टर त्यांच्या इन्व्हेस्टमेंटमध्ये विविधता आणतात किंवा योग्य मिक्स शोधण्यात अयशस्वी ठरतात. जेव्हा तुमच्या पोर्टफोलिओमध्ये कर्जावर अधिक वजन असेल तेव्हा इक्विटी मार्केट डेब्ट मार्केटपेक्षा जास्त काम करेल तेव्हा तुमचे नफा कमी असेल.
इलिक्विडिटी – काही रिटायरमेंट फंड रिटायरमेंट वय प्राप्त करण्यापूर्वी विद्ड्रॉलला अनुमती देत नाही. जर तुम्हाला त्वरित पैशांची आवश्यकता असेल तर यामुळे समस्या निर्माण होऊ शकते.

लवचिकता – पारंपारिक रिटायरमेंट प्लॅन्सप्रमाणे, पेन्शन म्युच्युअल फंड अत्यंत लवचिक आहेत. तुम्ही आयुष्यासाठी वार्षिक रक्कम निवडू शकता किंवा तुमची भांडवली गहन दायित्वे पूर्ण करण्यासाठी एकरकमी रक्कम काढू शकता.
कर लाभ – काही रिटायरमेंट फंड प्राप्तिकर कायद्याच्या कलम 80CCC अंतर्गत ₹1.5 लाख पर्यंत कर लाभ प्रदान करतात. तसेच, ₹1 लाखांपर्यंतचे कोणतेही दीर्घकालीन नफा करांमधून सूट आहेत.
व्यावसायिक निधी व्यवस्थापन – रिटायरमेंट फंड सामान्यत: बाजाराची उत्सुक समज असलेल्या तज्ज्ञांच्या फंड व्यवस्थापकांद्वारे व्यवस्थापित केले जातात. तुम्ही सर्वोत्तम निवडण्यासाठी विविध रिटायरमेंट फंडच्या दरांची तुलना करू शकता.
पारदर्शकता – रिटायरमेंट म्युच्युअल फंड इन्व्हेस्टमेंट पारदर्शक आणि निष्पक्ष आहेत. तुम्ही केवळ तुमच्या प्रोफाईलमध्ये लॉग-इन करून वाटप केलेल्या युनिट्सची संख्या आणि फंड मूल्य तपासू शकता. तसेच, तुम्ही नफा जास्तीत जास्त वाढविण्यासाठी इक्विटी आणि डेब्ट दरम्यान स्विच करू शकता.
सोपी इन्व्हेस्टमेंट – 5paisa सारख्या पोर्टफोलिओ मॅनेजमेंट प्लॅटफॉर्म सर्वोत्तम परफॉर्मिंग म्युच्युअल फंडमध्ये त्वरित आणि सोयीस्कर इन्व्हेस्टमेंट सुलभ करतात. तुम्ही सर्वोत्तम पेन्शन फंड ब्राउज करू शकता आणि एका क्लिकसह इन्व्हेस्ट करू शकता.

● रिटर्नचा रेट
● महागाई
● आयुष्य अपेक्षितता
● संभाव्य निवृत्तीचे वय
● बरेच काही

उदाहरणार्थ: "त्यांच्या 20s मधील व्यक्तीकडे त्यांच्या रिटायरमेंटसाठी फंड इन्व्हेस्ट करण्यासाठी किंवा सेव्ह करण्यासाठी 20s असेल. जेव्हा त्यांचा वार्षिक खर्च ₹7,20,000 असेल, तेव्हा त्यांना ₹54,80,857 चा कॉर्पस आवश्यक असेल. असे केल्याने निवृत्तीनंतर आर्थिक स्थिरता राखण्यास मदत होईल.”

रिटायरमेंटसाठी म्युच्युअल फंडसाठी सर्वोत्तम ऑनलाईन ॲप्लिकेशन्सपैकी एक म्हणजे "रिटायरमेंट कॅल्क्युलेटर". कॅल्क्युलेटर आवश्यक रक्कम निर्धारित करण्यास मदत करेल. रक्कम कॅल्क्युलेट करण्यासाठी, तुम्हाला शक्य महागाई दर, मासिक खर्च, व्यक्तीचे वय इ. सारख्या काही घटकांचे मूल्यांकन करणे आवश्यक आहे.
त्याशिवाय, लक्ष्यित रक्कमेपर्यंत पोहोचण्यापासून तुम्हाला प्रत्येक महिन्याला किती बचत करावी लागेल हे कॅल्क्युलेटर देखील दर्शवेल.

मार्केटमध्ये अनेक रिटायरमेंट प्लॅन्स उपलब्ध आहेत. व्यक्ती त्यांच्या माध्यमातून जाऊ शकतात आणि त्यांच्या गरजांशी जुळणाऱ्या एकाची निवड करू शकतात. त्याशिवाय, त्याला/तिला किती फंड प्राप्त होतील हे जाणून घेण्यासाठी रक्कम मोजणे चांगले असेल.