मुलांचे फंड म्हणजे काय?
मुलांचा फंड किंवा बालक गिफ्टिंग म्युच्युअल फंड ही मुख्यत: शैक्षणिक खर्च, स्थानांतरण, उच्च अभ्यास, आरोग्यसेवा, विवाह इत्यादींसारख्या मुलांच्या विशिष्ट गरजांसाठी तयार केलेली ओपन-एंडेड योजना आहे. हे फंड 5 वर्षाच्या अनिवार्य लॉक-इन कालावधीसह किंवा मुला प्रौढ होईपर्यंत, जे आधी असेल ते. अधिक पाहा
मुलांच्या फंडमध्ये कोणी इन्व्हेस्ट करावे?
मुलांचा निधी पालक आणि संरक्षकांना त्यांच्या मुलांसाठी पैसे बचत करण्यास आणि त्यांच्या गुंतवणूकीमधून मोठ्या प्रमाणात परतावा मिळवण्यावर लक्ष केंद्रित करतो. अशा प्रकारे, हे बाँड्स, रिअल इस्टेट, कमोडिटी आणि इक्विटी-लिंक्ड स्टॉक्स सारख्या हाय-रिस्क संधीमध्ये इन्व्हेस्ट करते. अधिक पाहा
मुलांच्या फंडची वैशिष्ट्ये
मुलांच्या फंडची काही वैशिष्ट्ये आहेत:
- निधीचा उद्देश: सर्व मुलांचा निधी हा दीर्घकालीन भांडवली लाभ देण्याची क्षमता असलेल्या गुंतवणूकदारांना स्थिर गुंतवणूक पर्याय प्रदान करण्याच्या उद्दिष्टासाठी समर्पित आहे. जर तुम्ही डेब्ट-फोकस्ड फंड घेत असाल तर तुम्हाला अद्याप लहान रिस्क सहन करणे आवश्यक आहे परंतु स्थिर रिटर्न मिळवण्याची खात्री असू शकते, तर इक्विटी-लिंक्ड फंडमध्ये अल्पकालीन मध्ये जास्त चढउतार असू शकतो परंतु दीर्घकाळात मोठ्या रिटर्नच्या वचनासह.
मुलांच्या निधीची करपात्रता
मुलांचा निधी गुंतवणूकदारासाठी कर लाभांसह येतो आणि प्राप्तिकर कायदा, 1961 च्या कलम 80C अंतर्गत ₹1.5 लाखांपर्यंत कर कपातीसाठी पात्र आहे. तथापि, मॅच्युरिटी लाभ नियमित कर कायद्यांनुसार करपात्र आहेत आणि इक्विटी फंडसाठी, एका फायनान्शियल वर्षात ₹1 लाखांपेक्षा जास्त लाभ 10% करपात्र आहेत. दरम्यान, डेब्ट फंडसाठी, इंडेक्सेशनसह कॅपिटल गेनवर 20% पर्यंत टॅक्स लागेल.
मुलांच्या निधीमध्ये सहभागी असलेली जोखीम
मुलांचे फंड दीर्घकालीन इन्व्हेस्टमेंट क्षितिजांसाठी तयार केले जातात आणि निवडलेल्या स्कीमच्या प्रकारानुसार विविध ॲसेट वाटपावर अवलंबून इक्विटी आणि डेब्ट साधनांमध्ये इन्व्हेस्ट करतात. तथापि, हे म्युच्युअल फंड रिटर्नची हमी देत नाही आणि मार्केटच्या स्थितीसाठी संवेदनशील आहे. इक्विटी-लिंक्ड योजनांमध्ये उतार-चढाव आणि एक्सपोजर याला उच्च जोखीमसाठी मध्यम बनवते आणि त्यानुसार तुमच्या पोर्टफोलिओमध्ये विचारात घेतले पाहिजे.
मुलांच्या फंडचे फायदे
मुलांच्या निधीच्या काही फायद्यांमध्ये समाविष्ट आहेत:
- पालक किंवा पालकांसाठी एक उत्तम इन्व्हेस्टमेंट पर्याय जे त्यांच्या मुलाचे भविष्य सुरक्षित करू शकतात
- बाल-विशिष्ट योजना जी कर्ज-आधारित आणि इक्विटी-आधारित आहे, ज्यामुळे गुंतवणूकदारांना निवड करण्यासाठी निधीच्या प्रकाराविषयी माहितीपूर्ण निर्णय घेण्याचा पर्याय उपलब्ध होतो
- हा फंड इन्व्हेस्टरसाठी टॅक्स लाभांसह येतो आणि लागू केलेल्या टॅक्सची रक्कम कमी करण्यासाठी इंडेक्सेशनचा लाभ प्रदान करतो
- पालकांसाठी हे आदर्श आहे कारण त्यांना मुलाच्या भविष्याची चिंता करण्याची गरज नाही आणि आवश्यकतेनुसार मुले त्यांचे ध्येय पुरेसे आर्थिक बॅक-अपसह प्राप्त करू शकतात
- अपंगत्व असलेल्या मुलांच्या पालकांसाठी, फंड अतिरिक्त टॅक्स लाभ देखील देतो आणि पालक वार्षिक इंटरेस्ट उत्पन्नावर प्रति मुलाला ₹1500 वार्षिक सवलत क्लेम करू शकतात
हे फंड कोणासाठी योग्य आहेत?
मुलांचे म्युच्युअल फंड हे त्यांच्यासाठी सर्वोत्तम असतात जे त्यांच्या मुलांचे भविष्य सुरक्षित करू इच्छितात आणि या आवश्यकतेची पूर्तता करणारा इन्व्हेस्टमेंट फंड तयार करू इच्छितात. मुलांचा निधी करांतून सूट आहे आणि त्यामुळे कर लाभांच्या शोधात असलेले पालकही या गुंतवणूक पर्यायाचा विचार करू शकतात. अधिक पाहा
लोकप्रिय मुलांचा फंड
- फंडाचे नाव
- किमान SIP इन्व्हेस्टमेंट रक्कम
- AUM (कोटी)
- 3Y रिटर्न
यूटीआय-चिल्ड्रन्स इक्विटी फंड - डायरेक्ट ग्रोथ ही 02-01-13 वर सुरू करण्यात आलेली मुलांची योजना आहे आणि सध्या आमच्या अनुभवी फंड मॅनेजर वेत्री सुब्रमण्यमच्या मॅनेजमेंट अंतर्गत आहे. ₹1,100 कोटीच्या प्रभावी AUM सह, हा स्कीमचा नवीनतम NAV 26-07-24 पर्यंत ₹94.3311 आहे.
यूटीआय-मुलांचा इक्विटी फंड – थेट वृद्धी योजनेने मागील 1 वर्षात 34.1%, मागील 3 वर्षांमध्ये 15.9% आणि सुरू झाल्यापासून 15.2% रिटर्न परफॉर्मन्स डिलिव्हर केला आहे. केवळ ₹1,000 च्या किमान SIP इन्व्हेस्टमेंटसह, ही स्कीम मुलांच्या फंडमध्ये इन्व्हेस्टमेंट करण्याची इच्छा असलेल्यांसाठी उत्तम इन्व्हेस्टमेंट संधी ऑफर करते.
- किमान SIP इन्व्हेस्टमेंट रक्कम
- ₹1,000
- AUM (कोटी)
- ₹1,100
- 3Y रिटर्न
- 34.1%
टाटा यंग सिटीझन्स फंड - डायरेक्ट ही एक मुलांची योजना आहे जी 02-01-13 वर सुरू करण्यात आली होती आणि सध्या आमच्या अनुभवी फंड मॅनेजर अमेय साठेच्या मॅनेजमेंट अंतर्गत आहे. ₹363 कोटीच्या प्रभावी AUM सह, ही स्कीमचा नवीनतम NAV 26-07-24 पर्यंत ₹70.0372 आहे.
टाटा यंग सिटीझन्स फंड – डायरेक्ट स्कीमने मागील 1 वर्षात 32.3% रिटर्न परफॉर्मन्स, मागील 3 वर्षांमध्ये 18.7% आणि लॉन्च झाल्यापासून 14.2% डिलिव्हर केले आहे. केवळ ₹500 च्या किमान SIP इन्व्हेस्टमेंटसह, ही योजना मुलांच्या फंडमध्ये इन्व्हेस्टमेंट करण्याची इच्छा असलेल्यांसाठी उत्तम इन्व्हेस्टमेंट संधी प्रदान करते.
- किमान SIP इन्व्हेस्टमेंट रक्कम
- ₹500
- AUM (कोटी)
- ₹363
- 3Y रिटर्न
- 32.3%
एच डी एफ सी चिल्ड्रन्स गिफ्ट फंड - डायरेक्ट ग्रोथ ही 01-01-13 वर सुरू केलेली मुलांची योजना आहे आणि सध्या आमच्या अनुभवी फंड मॅनेजर चिराग सेतलवाड च्या मॅनेजमेंट अंतर्गत आहे. ₹9,444 कोटीच्या प्रभावी AUM सह, हा स्कीमचा नवीनतम NAV 26-07-24 पर्यंत ₹318.051 आहे.
एच डी एफ सी चिल्ड्रन्स गिफ्ट फंड - डायरेक्ट ग्रोथ स्कीमने मागील 1 वर्षात 27%, मागील 3 वर्षांमध्ये 18.7% आणि सुरू झाल्यापासून 17.1% रिटर्न परफॉर्मन्स डिलिव्हर केला आहे. केवळ ₹100 च्या किमान SIP इन्व्हेस्टमेंटसह, ही योजना मुलांच्या फंडमध्ये इन्व्हेस्टमेंट करण्याची इच्छा असलेल्यांसाठी उत्तम इन्व्हेस्टमेंट संधी प्रदान करते.
- किमान SIP इन्व्हेस्टमेंट रक्कम
- ₹100
- AUM (कोटी)
- ₹9,444
- 3Y रिटर्न
- 27%
ॲक्सिस चिल्ड्रन्स गिफ्ट फंड - लॉक-इन - डीआयआर ग्रोथ ही एक मुलांची योजना आहे जी 08-12-15 वर सुरू करण्यात आली होती आणि सध्या आमच्या अनुभवी फंड मॅनेजर आशिष नाईकच्या मॅनेजमेंट अंतर्गत आहे. ₹872 कोटीच्या प्रभावी AUM सह, ही स्कीमचा नवीनतम NAV 26-07-24 पर्यंत ₹28.2505 आहे.
ॲक्सिस चिल्ड्रन्स गिफ्ट फंड – लॉक-इन – Dir ग्रोथ स्कीमने मागील 1 वर्षात 20.5%, मागील 3 वर्षांमध्ये 11% आणि सुरू झाल्यापासून 12.6% रिटर्न परफॉर्मन्स डिलिव्हर केला आहे. केवळ ₹5,000 च्या किमान SIP इन्व्हेस्टमेंटसह, ही स्कीम मुलांच्या फंडमध्ये इन्व्हेस्टमेंट करण्याची इच्छा असलेल्यांसाठी उत्तम इन्व्हेस्टमेंट संधी ऑफर करते.
- किमान SIP इन्व्हेस्टमेंट रक्कम
- ₹5,000
- AUM (कोटी)
- ₹872
- 3Y रिटर्न
- 20.5%
आयसीआयसीआय प्रु चाइल्ड केअर फंड-गिफ्ट प्लॅन - डायरेक्ट ही एक मुलांची योजना आहे जी 02-01-13 वर सुरू करण्यात आली होती आणि सध्या आमच्या अनुभवी फंड मॅनेजर मनीष बंथियाच्या मॅनेजमेंट अंतर्गत आहे. ₹1,327 कोटीच्या प्रभावी AUM सह, हा स्कीमचा नवीनतम NAV 26-07-24 पर्यंत ₹342.95 आहे.
आयसीआयसीआय प्रु चाईल्ड केअर फंड-गिफ्ट प्लॅन – थेट स्कीमने मागील 1 वर्षात 39%, मागील 3 वर्षांमध्ये 20.6% आणि सुरू झाल्यापासून 15.2% रिटर्न परफॉर्मन्स डिलिव्हर केला आहे. केवळ ₹5,000 च्या किमान SIP इन्व्हेस्टमेंटसह, ही स्कीम मुलांच्या फंडमध्ये इन्व्हेस्टमेंट करण्याची इच्छा असलेल्यांसाठी उत्तम इन्व्हेस्टमेंट संधी ऑफर करते.
- किमान SIP इन्व्हेस्टमेंट रक्कम
- ₹5,000
- AUM (कोटी)
- ₹1,327
- 3Y रिटर्न
- 39%
आदित्य बिर्ला एसएल बाल भविष्य योजना - डीआयआर ग्रोथ ही एक मुलांची योजना आहे जी 11-02-19 वर सुरू करण्यात आली होती आणि सध्या आमच्या अनुभवी फंड मॅनेजर अतुल पेंकर च्या मॅनेजमेंट अंतर्गत आहे. ₹1,060 कोटीच्या प्रभावी AUM सह, हा स्कीमचा नवीनतम NAV 26-07-24 पर्यंत ₹21.98 आहे.
आदित्य बिर्ला एसएल बाल भविष्य योजना – डीआयआर ग्रोथ स्कीमने मागील 1 वर्षात 32.2%, मागील 3 वर्षांमध्ये 15.7% आणि सुरू झाल्यापासून 15.3% रिटर्न परफॉर्मन्स डिलिव्हर केली आहे. केवळ ₹1,000 च्या किमान SIP इन्व्हेस्टमेंटसह, ही स्कीम मुलांच्या फंडमध्ये इन्व्हेस्टमेंट करण्याची इच्छा असलेल्यांसाठी उत्तम इन्व्हेस्टमेंट संधी ऑफर करते.
- किमान SIP इन्व्हेस्टमेंट रक्कम
- ₹1,000
- AUM (कोटी)
- ₹1,060
- 3Y रिटर्न
- 32.2%
एलआयसी एमएफ मुलांचा निधी - थेट मुलांची योजना आहे जी 16-01-13 वर सुरू करण्यात आली होती आणि सध्या आमच्या अनुभवी निधी व्यवस्थापक करण देसाई च्या व्यवस्थापनात आहे. ₹16 कोटीच्या प्रभावी AUM सह, ही स्कीमचा नवीनतम NAV 26-07-24 पर्यंत ₹37.1556 आहे.
एलआयसी एमएफ मुलांचा फंड – थेट स्कीमने मागील 1 वर्षात 27.9%, मागील 3 वर्षांमध्ये 14.6% आणि सुरू झाल्यापासून 11.5% परफॉर्मन्स डिलिव्हर केला आहे. केवळ ₹5,000 च्या किमान SIP इन्व्हेस्टमेंटसह, ही स्कीम मुलांच्या फंडमध्ये इन्व्हेस्टमेंट करण्याची इच्छा असलेल्यांसाठी उत्तम इन्व्हेस्टमेंट संधी ऑफर करते.
- किमान SIP इन्व्हेस्टमेंट रक्कम
- ₹5,000
- AUM (कोटी)
- ₹16
- 3Y रिटर्न
- 27.9%
एसबीआय मॅग्नम चिल्ड्रन्स बेनिफिट फंड – आयपी - डीआयआर ग्रोथ ही एक मुलांची योजना आहे जी 29-09-20 वर सुरू करण्यात आली होती आणि सध्या आमच्या अनुभवी फंड मॅनेजर आर श्रीनिवासन च्या मॅनेजमेंट अंतर्गत आहे. ₹2,325 कोटीच्या प्रभावी AUM सह, हा स्कीमचा नवीनतम NAV 25-07-24 पर्यंत ₹42.5952 आहे.
SBI मॅग्नम चिल्ड्रन्स बेनिफिट फंड – IP – Dir ग्रोथ स्कीमने मागील 1 वर्षात 45.6% रिटर्न परफॉर्मन्स, मागील 3 वर्षांमध्ये 30.2% आणि लॉन्च झाल्यापासून 46.3% डिलिव्हर केले आहे. केवळ ₹5,000 च्या किमान SIP इन्व्हेस्टमेंटसह, ही स्कीम मुलांच्या फंडमध्ये इन्व्हेस्टमेंट करण्याची इच्छा असलेल्यांसाठी उत्तम इन्व्हेस्टमेंट संधी ऑफर करते.
- किमान SIP इन्व्हेस्टमेंट रक्कम
- ₹5,000
- AUM (कोटी)
- ₹2,325
- 3Y रिटर्न
- 45.6%
नेहमी विचारले जाणारे प्रश्न
मुलांचा निधी म्हणजे काय?
मुलांचा फंड किंवा मुलांचा गिफ्ट म्युच्युअल फंड ही एक स्कीम आहे जी इन्व्हेस्टरना दीर्घकालीन लाभांचा फायदा देते आणि तुमच्या मुलांसाठी फंड तयार करण्यासाठी आदर्श आहे जे त्यांच्या भविष्यातील शैक्षणिक गरजा, उच्च अभ्यास, विवाह खर्च आणि इतर आवश्यकतांमध्ये मदत करू शकतात. मालमत्तेच्या एक्सपोजरनुसार मुलांचा निधी एकतर हायब्रिड-डेब्ट किंवा हायब्रिड इक्विटी योजना आहे.
मी माझ्या मुलालाला म्युच्युअल फंड गिफ्ट करू शकतो/शकते का?
होय, अनेक फंड हाऊस समर्पित मुलांचे म्युच्युअल फंड ऑफर करतात, जे मुलांच्या शाळा, उच्च शिक्षण, विवाह किंवा आरोग्यसेवेसारख्या मुलांशी संबंधित आवश्यकतांसाठी स्पष्टपणे समर्पित आहेत. पालक किंवा पालक मुलांच्या वतीने इन्व्हेस्ट करू शकतात आणि म्युच्युअल फंड त्यांच्या मुलांना गिफ्ट करू शकतात.
मी माझ्या मुलासाठी म्युच्युअल फंडमध्ये इन्व्हेस्ट करू शकतो का?
होय, तुम्ही तुमच्या एएमसीद्वारे पात्रता निकष पूर्ण करण्यासाठी तुमच्या मुलांसाठी मुलांच्या म्युच्युअल फंडमध्ये इन्व्हेस्ट करू शकता.
मुलांच्या फंडसाठी लॉक-इन कालावधी किती आहे?
होय. मुलांचा निधी 5 वर्षांचा अनिवार्य लॉक-इन कालावधी किंवा मुला प्रौढ होईपर्यंत येतो. लग्न किंवा मुलांच्या शिक्षणासारख्या विविध आवश्यकता कव्हर करण्यासाठीही त्याची रचना केली जाऊ शकते.
मुलांच्या फंडमध्ये इन्व्हेस्टमेंट करण्याची कोणतीही आवश्यकता आहे का?
होय. पालक किंवा पालकांनी मुलांच्या म्युच्युअल फंडमध्ये इन्व्हेस्ट करण्यासाठी अल्पवयीनाचा वयाचा पुरावा प्रदान करणे आवश्यक आहे. यामध्ये पासपोर्ट, आधार कार्ड किंवा जन्म प्रमाणपत्र सारखे कागदपत्रे समाविष्ट असू शकतात, जे वयाचा पुरावा सादर करू शकतात आणि जन्मतारीख कन्फर्म करू शकतात.
याव्यतिरिक्त, इन्व्हेस्टरने मुलासोबतच्या संबंधाचा पुरावा देखील सादर करणे आवश्यक आहे, ज्यामध्ये पालकांचे नाव नमूद करणारा पासपोर्ट किंवा जन्म प्रमाणपत्र समाविष्ट आहे. कायदेशीर पालक योग्य दस्तऐवज प्रदान करून मुलांच्या नावातही गुंतवणूक करू शकतात.
कोणता चांगला आहे - चाईल्ड प्लॅन किंवा चिल्ड्रन्स म्युच्युअल फंड?
चाईल्ड प्लॅन्स आणि मुलांचे म्युच्युअल फंड दोन्हीही गरजांनुसार अनेक लाभ ऑफर करतात. चाईल्ड प्लॅन्स रिस्क-फ्री आणि योग्य इंटरेस्ट मानले जातात, परंतु मुलांचे म्युच्युअल फंड अस्थिर असू शकतात परंतु दीर्घकालीन हॉरिझॉनमध्ये उच्च रिटर्न प्रदान करण्याची संधी आहे.