10 वर्ष स्थिर कालावधीसह गिल्ट फंड

देश आणि राष्ट्राच्या कल्याणासाठी डिझाईन केलेल्या संपत्ती निर्माण करण्यासाठी आणि इतर प्रकल्पांना निधी देण्यासाठी भारतीय रिझर्व्ह बाजारातील विविध सिक्युरिटीज फ्लोट करते.

भारतातील बँकिंग प्रणालीची काळजी घेण्यासाठी भारतीय रिझर्व्ह बँक तयार केली गेली. तथापि, ते बँकिंग प्रणालीच्या विधानसभा आणि कार्यकारी संस्थांमध्ये बदलले. महागाई, भारतीय बाजारात प्रसारित होणारे पैसे इत्यादींसारख्या अर्थव्यवस्थेवर परिणाम करणारे इतर घटक RBI नियंत्रित करते. तसेच, भारतीय रिझर्व्ह बँक केंद्रीय बँकेसारखी आहे, कारण केंद्रीय आणि विविध राज्य बँका कर्ज आणि इतर आर्थिक मदतीसाठी आरबीआयशी संपर्क साधतात.

जेव्हा सरकार कोणत्याही मदतीसाठी आरबीआयशी संपर्क साधतो, तेव्हा आरबीआय बाजारात काही सिक्युरिटीज जारी करते जे गुंतवणूकदारांना व्याज कमविण्यासाठी एक मार्ग देते. या सिक्युरिटीज निश्चित कालावधीसह येतात. सिक्युरिटीज मॅच्युअर झाल्यानंतर, तुम्हाला तुमचे मूळ इन्व्हेस्टमेंट आणि इंटरेस्ट इन्कम प्राप्त होते. 10-वर्ष सातत्यपूर्ण कालावधीसह गिल्ट फंड हा म्युच्युअल फंड आहे जो रिटर्न कमविण्यासाठी या सरकारी सिक्युरिटीजमध्ये इन्व्हेस्ट करतो. हे दीर्घकालीन इन्व्हेस्टमेंट आहेत आणि तुम्ही त्यांच्या विषयाची सूक्ष्मता समजण्यासाठी त्यांचा संशोधन करणे आवश्यक आहे. गुंतवणूक करण्याचा निर्णय घेण्यापूर्वी तुम्ही गिल्ट फनविषयी सर्वकाही जाणून घेण्याचा प्रयत्न करावा.

तथापि, या फंडचा कालावधी भारतीय रिझर्व्ह बँकद्वारे निश्चित केला जात असल्याने तुम्हाला फंड होल्ड करण्याचा कालावधी निर्धारित करता येणार नाही. ही गुंतवणूक खालील गोष्टींसाठी आदर्श पर्याय आहे:

• मध्यम-रिस्क आणि त्यांच्या इन्व्हेस्टमेंटवर स्थिर रिटर्न शोधणारे इन्व्हेस्टर
• सरकार आणि इतर संस्थांनी थेट किंवा अप्रत्यक्षपणे व्यवस्थापित केलेल्या सुरक्षित सरकारी निधीच्या शोधात असलेले गुंतवणूकदार
• गुंतवणूकदार जे केवळ निश्चित कालावधीसाठी गुंतवणूक करण्यात इच्छुक आहेत
• जे इन्व्हेस्टर दहा वर्षांसाठी फंडमध्ये प्रतिबद्ध होण्यासाठी तयार आहेत आणि त्यातून रिटर्न मिळण्याची प्रतीक्षा करतात.

निश्चित कालावधी: इतर म्युच्युअल फंडप्रमाणेच जेथे तुम्हाला हवे तितक्या कालावधीसाठी फंड धारण करण्याची स्वातंत्र्य आहे, तेथे 10-वर्ष सातत्यपूर्ण कालावधीसह गिल्ट फंड 10 वर्षांच्या निश्चित कालावधीसह येते. मॅच्युरिटी तारखेनंतर; तुम्हाला मूळ रक्कम आणि तुम्ही फंडवर कमवलेले व्याज प्राप्त होईल. त्यामुळे, तुमच्याकडे योग्य रिटर्नसाठी दहा वर्षांपर्यंत प्रतीक्षा करण्याची संयम असल्यासच तुम्ही या फंडमध्ये इन्व्हेस्ट करावी.

सरकारी सिक्युरिटीज: 10-वर्ष निरंतर कालावधीसह गिल्ट फंडविषयी विशेष गोष्ट म्हणजे सरकारी सिक्युरिटीजमध्ये इन्व्हेस्टमेंट करून त्याचे सर्व रिटर्न कमवते. या सर्व सिक्युरिटीजकडे 10 वर्षांचा निश्चित कालावधी आहे आणि सरकार किंवा सरकारचे प्रतिनिधित्व करणाऱ्या इतर कोणत्याही संस्थेद्वारे थेट व्यवस्थापित केले जातात. सरकार गुंतवणूक सुरक्षित ठेवते आणि भविष्यात गुंतवणूकदारांना स्थिर परतावा मिळेल याची खात्री देते.

10-वर्ष सातत्यपूर्ण कालावधीसह गिल्ट फंडवर लागू असलेले कर हे भारतातील डेब्ट फंडवर आकारले जातात. जर तुमच्याकडे तीन वर्षांपेक्षा कमी कालावधीसाठी म्युच्युअल फंड असेल तर तुम्हाला या गिल्ट फंडमधून कमवलेल्या रिटर्नवर शॉर्ट-टर्म कॅपिटल गेन टॅक्स भरावा लागेल. कराचा दर तुमच्या उत्पन्न स्लॅबवर अवलंबून असतो.

तथापि, जर तुम्ही तीन वर्षांपेक्षा जास्त काळासाठी गिल्ट फंड होल्ड करणे निवडले तर तुम्हाला 20% लाँग-टर्म कॅपिटल गेन टॅक्स भरावा लागेल. दर इंडेक्सेशन लाभासह येतो, ज्याचा वापर करून तुम्ही गिल्ट फंडची खरेदी किंमत ॲडजस्ट करू शकता आणि महागाईचा परिणाम बॅलन्स करू शकता. 10-वर्षाच्या निरंतर कालावधीसह गिल्ट फंडमधून तुम्ही कमवत असलेले सर्व डिव्हिडंड तुमच्या करपात्र उत्पन्नाचा भाग बनतात.

• मार्केटमधील बदल फंडवर परिणाम करू शकत नाहीत. तथापि, इंटरेस्ट रेट चढउतार फंडच्या कामगिरीवर परिणाम करू शकतात. जर इंटरेस्ट रेट वाढला तर बाँडची किंमत कमी होईल, बाँडचे मूल्य कमी होईल.
• नकारात्मक रिटर्न ही सामान्य समस्या आहे कारण फंडाची कामगिरी स्वारस्यातील तीक्ष्ण वाढीमुळे खूपच प्रभावित होते.

त्यामुळे, 10-वर्ष सातत्यपूर्ण कालावधीसह गिल्ट फंडमध्ये इन्व्हेस्टमेंट करण्यापूर्वी, तुम्हाला इंटरेस्ट रेट्समध्ये वाढ किंवा कमी होऊ शकणारे घटक समजून घेणे आवश्यक आहे.

सुरक्षित इन्व्हेस्टमेंट: 10-वर्ष सातत्यपूर्ण कालावधीसह गिल्ट फंड हा सर्वात सुरक्षित इन्व्हेस्टमेंट पर्यायांपैकी एक आहे. भारत सरकार भारतीय रिझर्व्ह बँकसह म्युच्युअल फंड जारी करते. सरकार आपली वचनबद्धता खूपच गंभीरपणे घेते आणि गुंतवणूकदारांना सर्व व्याज देयके वेळेवर दिल्या जातील याची खात्री करते. सरकार व्याजासह मुद्दलाच्या पेमेंटची हमी देत असल्याने, त्यांना सुरक्षित आणि संरक्षित गुंतवणूक मानले जाते.

कमी जोखीम: अनेक इन्व्हेस्टर 10-वर्ष सातत्यपूर्ण कालावधीसह गिल्ट फंडमध्ये मोठी रक्कम इन्व्हेस्ट करतात. इन्व्हेस्टमेंटच्या रकमेच्या वाढीसह रिस्क वाढत नाही. म्हणून, जर तुम्हाला तुमच्या पोर्टफोलिओमध्ये डेब्ट फंड जोडण्यात स्वारस्य असेल तर तुम्ही 10 वर्षांच्या निश्चित कालावधीसह सहजपणे गिल्ट फंड निवडू शकता. ही इन्व्हेस्टमेंट इंटरेस्ट रेटच्या अधीन आहेत. तथापि, इंटरेस्ट रेट्स भारतीय रिझर्व्ह बँकद्वारे निर्धारित विद्यमान दरांवर अवलंबून असतात.

दीर्घ कालावधी: जेव्हा तुम्ही 10-वर्ष निरंतर कालावधीसह गिल्ट फंडमध्ये इन्व्हेस्टमेंट करता, तेव्हा तुम्ही 10 वर्षांसाठी इन्व्हेस्टमेंट ब्लॉक करता. म्हणूनच, ही इन्व्हेस्टमेंट दीर्घ कालावधीत स्थिर रिटर्नच्या शोधात असलेल्या इन्व्हेस्टरसाठी आदर्श आहे. तसेच, होल्डिंग कालावधी तुम्हाला प्रत्येक कालावधीमध्ये इंटरेस्ट बदलते हे समजून घेण्यास मदत करेल.

हे फंड अशा लोकांसाठी योग्य आहेत ज्यांच्याकडे:

• दीर्घकालीन इन्व्हेस्टमेंट गोल्स: नावाप्रमाणेच, 10-वर्ष सातत्यपूर्ण कालावधीचा गिल्ट फंडमध्ये 10 वर्षांचा लॉक-इन कालावधी आहे. त्यामुळे, जर तुम्ही दीर्घकालीन इन्व्हेस्टमेंट शोधत असाल जे दीर्घकालीन रिटर्न प्रदान करते, तर तुम्ही या फंडमध्ये इन्व्हेस्ट करणे आवश्यक आहे.
• मध्यम-जोखीम-घेण्याची क्षमता: 10-वर्ष सातत्यपूर्ण कालावधी असलेला गिल्ट फंड बाजारातील बदलांवर अवलंबून असत नाही. म्हणून, हे मार्केट रिस्कच्या अधीन नाही. तथापि, त्यांना अद्याप मध्यम जोखीम मानले जाते कारण फंडाचे मूल्य इंटरेस्ट रेट्समधील चढउतारासह बदलते.
• विविधता हवी: 10-वर्ष सातत्यपूर्ण कालावधीचा गिल्ट फंड हा डेब्ट फंड आहे. म्हणून, जर तुमच्या बहुतांश पोर्टफोलिओमध्ये इक्विटी आणि इक्विटी-लिंक्ड साधने असतील, तर तुम्ही गिल्ट फंडमध्ये इन्व्हेस्टमेंट करून जोखीम कमी करू शकता.

वर तपशीलवारपणे चर्चा केलेल्या बाबींव्यतिरिक्त, 2022 मध्ये 10-वर्ष निरंतर कालावधीसह गिल्ट फंडमध्ये इन्व्हेस्टमेंट करण्यापूर्वी तुम्ही अनेक इतर गोष्टी तपासणे आवश्यक आहे. यापैकी काही गोष्टींमध्ये समाविष्ट आहेत:

• खर्चाचा रेशिओ: प्रत्येक म्युच्युअल फंडमध्ये खर्चाचा रेशिओ आहे. एक्स्पेन्स रेशिओ हे फंड मूल्याचे रेशिओ दर्शविते जे इन्व्हेस्टरला ॲसेट मॅनेजमेंट कंपनी किंवा फंड मॅनेजरला देय करावे लागेल. सामान्यपणे, व्यवसायाच्या दैनंदिन कामकाजात रक्कम वापरली जाते.
• इन्व्हेस्टमेंटचा उद्देश: तुम्ही योग्य ट्रॅकवर आहात याची खात्री करण्यासाठी तुम्ही तुमच्या इन्व्हेस्टमेंटचे उद्दिष्टे विश्लेषण करणे आणि चाकडाउन करणे आवश्यक आहे. दहा वर्षाचे स्थिर रिटर्न कमविण्यासाठी तुम्ही 10-वर्ष निरंतर कालावधीसह गिल्ट फंडमध्ये तुमचे पैसे ठेवणे आवश्यक आहे. तथापि, जर तुम्ही तुमच्या उद्दिष्टांविषयी खात्री नसाल तर तुम्ही तुमचे पैसे स्टेकमध्ये ठेवणे टाळणे आवश्यक आहे.
• इंटरेस्ट रेट: तुम्ही 10-वर्ष निरंतर कालावधीसह गिल्ट फंडमध्ये इन्व्हेस्ट करण्यापूर्वी, तुम्हाला प्राप्त होणारे इंटरेस्ट समजून घेण्यासाठी तुम्ही वर्तमान इंटरेस्ट रेट तपासावे. इंटरेस्ट रेट्स का चढउतार ठेवत आहे हे समजून घेण्यासाठी तुम्ही ऐतिहासिक पॅटर्नही तपासावे.