- होम
- म्युच्युअल फंड
- मध्यम कालावधी म्युच्युअल फंड
मध्यम कालावधी म्युच्युअल फंड
मध्यम कालावधीचे फंड कमी-कालावधीच्या डेब्ट पर्यायांपेक्षा थोडी जास्त कालावधीत रिस्क आणि रिटर्न बॅलन्स करण्याचे उद्दीष्ट असलेल्या इन्व्हेस्टरसाठी एक आकर्षक उपाय ऑफर करतात. सेबीच्या वर्गीकरणानुसार, हे फंड डेब्ट इन्स्ट्रुमेंटमध्ये इन्व्हेस्ट करतात जसे की पोर्टफोलिओचा मॅकॉले कालावधी 3 आणि 4 वर्षांदरम्यान आहे. यामुळे सर्वोत्तम मध्यम कालावधीचे फंड इंटरेस्ट रेट बदलासाठी मध्यमदृष्ट्या संवेदनशील बनतात, ज्यामुळे अल्पकालीन स्थिरता आणि मध्यम-मुदतीच्या वाढी दरम्यान स्वीट स्पॉट प्रदान केले जाते.
हे फंड सामान्यपणे त्यांच्यासाठी आदर्श आहेत जे किमान 3 वर्षांसाठी इन्व्हेस्ट करू इच्छितात, जमा आणि संभाव्य किंमतीच्या वाढीचा लाभ घेऊ इच्छितात आणि रिटर्नमध्ये मध्यम चढउतारांसह आरामदायी असतात.
केवळ ₹100 सह तुमचा SIP प्रवास सुरू करा!
पुढे सुरू ठेवण्याद्वारे, तुम्ही अटी व शर्ती मान्य करता
मध्यम कालावधीच्या म्युच्युअल फंडची यादी
श्रेणी
सब कॅटेगरी
- ॲग्रेसिव्ह हायब्रिड
- आर्बिट्रेज
- बॅलन्स्ड हायब्रिड
- बँकिंग आणि पीएसयू
- मुले
- कन्झर्व्हेटिव्ह हायब्रिड
- काँट्रा
- कॉर्पोरेट बाँड
- क्रेडिट रिस्क
- डिव्हिडंड उत्पन्न
- डायनॅमिक ॲसेट
- डायनॅमिक बाँड
- ईएलएसएस
- इक्विटी सेव्हिंग्स
- फिक्स्ड मॅच्युरिटी प्लॅन्स
- फ्लेक्सी कॅप
- फ्लोटर
- फोकस्ड
- FoFs डोमेस्टिक
- फॉफ्स ओव्हरसीज
- 10 वर्षासह गिल्ट फंड
- गिल्ट
- इंडेक्स फंड
- लार्ज आणि मिड कॅप
- लार्ज कॅप फंड
- लिक्विड
- दीर्घ कालावधी
- कमी कालावधी
- मध्यम कालावधी
- मध्यम ते दीर्घ कालावधी
- मिड कॅप
- मनी मार्केट
- मल्टी ॲसेट वाटप
- मल्टी कॅप फंड
- रात्रभर
- पॅसिव्ह ELSS
- निवृत्ती
- सेक्टरल/थिमॅटिक
- अल्प कालावधी
- स्मॉल कॅप
- अल्ट्रा शॉर्ट कालावधी
- मूल्य
रेटिंग
| फंडचे नाव | फंड साईझ (कोटी) | 3Y रिटर्न | 5Y रिटर्न |
|---|
| फंडचे नाव | 1Y रिटर्न | रेटिंग | फंड साईझ (कोटी) |
|---|
मध्यम कालावधी फंड म्हणजे काय?
मध्यम-कालावधी फंड हा एक प्रकारचा डेब्ट फंड आहे जो सामान्यपणे 3 आणि 4 वर्षांदरम्यान मॅकॉले कालावधी राखण्यासाठी संरेखित मॅच्युरिटीसह बाँड्स आणि मनी मार्केट साधनांमध्ये इन्व्हेस्ट करतो. मध्यम-मुदतीच्या गुंतवणूकदारांसाठी स्वीकार्य मर्यादेच्या आत अस्थिरता ठेवताना मध्यम भांडवली नफ्यासह व्याज उत्पन्न एकत्रित करून परतावा ऑप्टिमाईज करणे हे ध्येय आहे.
मध्यम कालावधी फंडची प्रमुख वैशिष्ट्ये
- 1. गुंतवणूक प्रकार: प्रामुख्याने कॉर्पोरेट बाँड्स, सरकारी सिक्युरिटीज, हाय-रेटेड डिबेंचर्स इ. मध्ये गुंतवणूक.
- 2. कालावधी धोरण: 3 - 4 वर्षांच्या पोर्टफोलिओ मॅच्युरिटीला लक्ष्य करते, ज्यामुळे इंटरेस्ट रेटच्या धक्क्यांना जास्त प्रभावित न होता कॅपिटल लाभासाठी जागा मिळते.
- 3. रिटर्न क्षमता: दीर्घ होल्डिंग कालावधी आणि ॲक्टिव्ह इंटरेस्ट रेट मॅनेजमेंट मुळे कमी कालावधी फंडपेक्षा चांगले.
- 4. रिस्क प्रोफाईल: मध्यम - कमी कालावधीपेक्षा जास्त परंतु दीर्घकालीन डेब्ट फंडपेक्षा कमी.
- 5. यासाठी आदर्श: 3 - 4 वर्षाच्या इन्व्हेस्टमेंट हॉरिझॉन असलेले इन्व्हेस्टर ज्यांना उच्च-रिस्क लाँग-टर्म स्पेस मध्ये प्रवेश न करता शॉर्ट-टर्म डेब्ट फंडपेक्षा चांगले रिटर्न हवे आहेत.
मीडियम ड्युरेशन फंडचे प्रमुख फायदे
मध्यम मुदतीच्या म्युच्युअल फंड कालावधीची रचना ही मध्यवर्ती फायनान्शियल उद्दिष्टांसह गुंतवणूकदारांना सेवा देण्यासाठी धोरणात्मक पद्धतीने केली गेली आहे. त्यांना लोकप्रियता का मिळत आहे हे येथे दिले आहे:
- 1. आकर्षक उत्पन्न क्षमता: दीर्घ मॅच्युरिटी साधने जास्त कूपन दर ऑफर करतात, ज्यामुळे 3-4 वर्षाच्या कालावधीत रिटर्नची शक्यता सुधारते.
- 2. संतुलित रिस्क-रिवॉर्ड समीकरण: मध्यम कालावधीच्या फंडचा आणखी एक फायदा म्हणजे ते कमी-रिस्क शॉर्ट-टर्म फंड आणि उच्च-रिस्क लाँग-टर्म फंड दरम्यान स्थित आहेत, ज्यामुळे मध्यम रिस्क-रिटर्न प्रोफाईल ऑफर केले जाते.
- 3. भांडवली नफ्याची संधी: सक्रियपणे व्यवस्थापित पोर्टफोलिओ कमी इंटरेस्ट रेट्सचा लाभ घेऊ शकतात, कारण अशा सायकलमध्ये दीर्घकालीन साधने अधिक लाभ घेतात.
- 4. पोर्टफोलिओ विविधता: हे फंड अत्यंत संरक्षक किंवा आक्रमक न राहता तुमच्या फिक्स्ड-इन्कम एक्सपोजरमध्ये विविधता आणण्यास मदत करतात.
मध्यम कालावधीचे फंड कसे काम करतात?
मध्यम कालावधीचे फंड फिक्स्ड-इन्कम सिक्युरिटीजच्या विविध मिश्रणात गुंतवणूक करून काम करतात जे सामान्यपणे 3 ते 4 वर्षांमध्ये मॅच्युअर होतात. फंड मॅनेजरचे ध्येय म्हणजे स्थिर इंटरेस्ट इन्कम मिळवणे आणि जर बाँडच्या किंमती वाढल्यास संभाव्य लाभ देखील कॅप्चर करणे - सामान्यपणे जेव्हा इंटरेस्ट रेट्स कमी होतात.
निश्चित धोरण स्वीकारण्याऐवजी, हे फंड सक्रियपणे व्यवस्थापित केले जातात. जेव्हा आवश्यक असेल तेव्हा फंड मॅनेजर RBI चे रेट निर्णय, महागाई डाटा आणि वित्तीय ट्रेंड यासारख्या प्रमुख आर्थिक संकेतांवर बारकाईने लक्ष ठेवतात. हे फंडच्या रिस्क आणि रिटर्न प्रोफाईलला सध्याच्या मार्केट स्थितीसह संरेखित करण्यास मदत करते.
इंटरेस्ट रेट आऊटलुक, क्रेडिट गुणवत्ता आणि लिक्विडिटी गरजांवर आधारित निवडलेल्या सरकारी बाँड्स, कॉर्पोरेट बाँड्स आणि इतर फिक्स्ड-इन्कम इन्स्ट्रुमेंट्सच्या संतुलित मिश्रणात गुंतवणूक केली जाते.
मध्यम मुदतीच्या निधीतील परतावा प्रामुख्याने या बॉण्ड्सद्वारे केलेल्या इंटरेस्ट (कूपन) देयकांमधून मिळतो. तथापि, जर तुमची इन्व्हेस्टमेंट करणाऱ्या विद्यमान बाँड्स दुय्यम मार्केटमध्ये अधिक मौल्यवान असतील तर इंटरेस्ट रेट्स कमी झाल्यास कॅपिटल वाढण्याची संधी देखील आहे.
हे फंड मध्यवर्ती झोनमध्ये असल्याने, त्यांचे नेट ॲसेट वॅल्यू (एनएव्ही) कमी कालावधीच्या फंडपेक्षा जास्त चढ-उतार करू शकते-परंतु दीर्घकालीन फंडपेक्षा कमी असू शकते. इंटरेस्ट रेट सायकलद्वारे इन्व्हेस्ट केलेले इन्व्हेस्टर अनेकदा संचय आणि वाढीच्या या बॅलन्सचा लाभ घेतात.
मीडियम ड्युरेशन फंडमध्ये कोणी इन्व्हेस्ट करावे?
मध्यम कालावधीचे म्युच्युअल फंड अशा इन्व्हेस्टरसाठी योग्य आहेत जे किमान तीन वर्षांसाठी फंड करू शकतात आणि संभाव्य उच्च रिटर्नच्या बदल्यात मध्यम एनएव्ही हालचालींसह आरामदायी असतात.
- 1. लक्ष्य-उन्मुख इन्व्हेस्टर: शिक्षण, कार खरेदी किंवा बिझनेस इन्व्हेस्टमेंट यासारख्या मध्यम-मुदतीच्या फायनान्शियल लक्ष्यांसाठी प्लॅनिंग.
- 2. टॅक्स-सचेतन इन्व्हेस्टर: जेव्हा 3 वर्षांपेक्षा जास्त काळ होल्ड केले जाते, तेव्हा पूर्वीच्या टॅक्स नियमांनी इंडेक्सेशन लाभांना अनुमती दिली होती, जे भविष्यातील बजेटमध्ये डेब्ट टॅक्सेशन सुधारित केले असल्यास रिटर्न करू शकते.
- 3. एफडी मधून अपग्रेड करणारे बचत: फिक्स्ड डिपॉझिटच्या पलीकडे जाण्यास तयार असलेल्यांसाठी आदर्श परंतु इक्विटी अस्थिरतेसह आरामदायी नाही.
- 4. कर्ज वाटप शोधणारे: मध्यम-मुदतीच्या निश्चित उत्पन्न घटकासह वैविध्यपूर्ण पोर्टफोलिओ तयार करणाऱ्या गुंतवणूकदारांसाठी.
मीडियम ड्युरेशन फंडमध्ये इन्व्हेस्ट कसे करावे?
- 1. प्लॅटफॉर्म निवडा: मध्यम कालावधीच्या फंडमध्ये इन्व्हेस्ट करण्यासाठी, तुम्हाला 5paisa सारख्या विश्वसनीय इन्व्हेस्टिंग ॲपवर साईन-अप करावे लागेल.
- 2. केवायसी पूर्ण करा: तुमचे पॅन, आधार आणि बँक तपशील तयार ठेवा.
- 3. फंड पर्याय पाहा: रिटर्न रेकॉर्ड, क्रेडिट गुणवत्ता, कालावधी आणि खर्चाचा रेशिओ यासारख्या फिल्टर वापरून फंडची तुलना करा.
- 4. इन्व्हेस्टमेंट मोड निवडा: नियमित इन्व्हेस्टमेंटसाठी SIP किंवा त्वरित वाटपासाठी लंपसम दरम्यान निर्णय घ्या.
- 5. मॉनिटर आणि ॲडजस्ट करा: व्याजदर ट्रेंड आणि आवश्यक असल्यास रिबॅलन्सवर लक्ष ठेवा.
इन्व्हेस्ट करण्यापूर्वी विचारात घेण्याचे घटक
- 1. इंटरेस्ट रेटचा दृष्टीकोन: वाढत्या इंटरेस्ट रेट्सचा एनएव्ही वर तात्पुरता परिणाम होऊ शकतो. सायकलमध्ये राईड करण्यासाठी इन्व्हेस्ट केलेले राहा.
- 2. क्रेडिट गुणवत्ता: फंड-हाय-रेटेड बाँड्सचे क्रेडिट प्रोफाईल तपासा डिफॉल्ट रिस्क कमी करते.
- 3. खर्च गुणोत्तर: कमी फी संरचना कालांतराने तुमचे अधिक रिटर्न टिकवून ठेवण्यास मदत करते.
- 4. एक्झिट लोड: जर 1-2 वर्षांमध्ये रिडीम केले तर काही फंड शुल्क आकारतात. तुम्ही कोणत्याही फंडमध्ये इन्व्हेस्ट करण्याची निवड करण्यापूर्वी स्कीम डॉक्युमेंट काळजीपूर्वक वाचा.
- 5. टॅक्सेशन: होल्डिंग कालावधी विचारात न घेता तुमच्या इन्कम टॅक्स स्लॅबनुसार सर्व लाभांवर सध्या टॅक्स आकारला जातो.
मध्यम कालावधी फंडचे टॅक्सेशन
मध्यम कालावधीचे फंड टॅक्सेशन हेतूसाठी डेब्ट म्युच्युअल फंड म्हणून वर्गीकृत केले जातात. सध्याच्या टॅक्स नियमांनुसार, या फंडातून मिळणाऱ्या कोणत्याही कॅपिटल गेनवर तुमच्या लागू इन्कम टॅक्स स्लॅबवर आधारित टॅक्स आकारला जातो. हे होल्डिंग कालावधी विचारात न घेता लागू होते- तुम्ही तीन वर्षांपेक्षा कमी किंवा जास्त काळासाठी इन्व्हेस्ट करत असाल, टॅक्सेशनसाठी शॉर्ट-टर्म आणि लाँग-टर्म कॅपिटल गेन दरम्यान कोणतेही अंतर नाही. तुम्हाला तपशीलवार ओव्हरव्ह्यू देण्यासाठी, मध्यम कालावधी फंडवर कसे टॅक्स आकारला जातो हे येथे दिले आहे:
| इन्व्हेस्टमेंट तारीख | होल्डिंग कालावधी | टॅक्स उपचार | टॅक्स रेट |
| एप्रिल 1, 2023 पूर्वी | ≥ 24 महिने | एलटीसीजी | 12.5% (कोणतेही इंडेक्सेशन नाही) |
| एप्रिल 1, 2023 पूर्वी | < 24 महिने | एसटीसीजी | इन्कम टॅक्स स्लॅबनुसार |
| एप्रिल 1, 2023 रोजी/नंतर | कोणताही कालावधी | एसटीसीजी | इन्कम टॅक्स स्लॅबनुसार |
जर तुम्ही उच्च टॅक्स ब्रॅकेट अंतर्गत येत असाल तर हे तुमच्या पोस्ट-टॅक्स रिटर्नवर परिणाम करू शकते, त्यामुळे इन्व्हेस्टमेंट करण्यापूर्वी याचा विचार करणे महत्त्वाचे आहे. तुमच्या फायनान्शियल परिस्थितीनुसार सल्ला घेण्यासाठी आणि टॅक्स नियमांमध्ये कोणत्याही बदलांविषयी माहिती मिळवण्यासाठी नेहमीच पात्र टॅक्स व्यावसायिकांचा सल्ला घ्या.
मध्यम कालावधी फंडमधील जोखीम
- 1. इंटरेस्ट रेट रिस्क: हे फंड शॉर्ट-टर्म फंडपेक्षा अधिक संवेदनशील आहेत, त्यामुळे वाढत्या रेटमुळे शॉर्ट-टर्म अस्थिरता निर्माण होऊ शकते.
- 2. क्रेडिट रिस्क: कमी रेटिंग असलेले बाँड्स जास्त रिटर्न देऊ शकतात परंतु जास्त डिफॉल्ट रिस्क बाळगू शकतात.
- 3. रिइन्व्हेस्टमेंट रिस्क: जर इंटरेस्ट रेट्स कमी झाले तर मॅच्युअर होणाऱ्या सिक्युरिटीजच्या रिइन्व्हेस्टमेंटमुळे कमी रिटर्न मिळू शकतात.
- 4. लिक्विडिटी रिस्क: काही कमी-रेटेड किंवा दीर्घकालीन इन्स्ट्रुमेंट्स तणावपूर्ण मार्केट स्थितीमध्ये सहजपणे विकल्या जाऊ शकत नाहीत.