- होम
- म्युच्युअल फंड
- कमी कालावधीचे म्युच्युअल फंड
कमी कालावधीचे म्युच्युअल फंड
कमी कालावधीचे फंड हे डेब्ट म्युच्युअल फंडची कॅटेगरी आहे जे तुलनेने कमी मॅच्युरिटीसह फिक्स्ड-इन्कम सिक्युरिटीजमध्ये इन्व्हेस्ट करतात. सेबीच्या मार्गदर्शक तत्त्वांनुसार, हे फंड 6 आणि 12 महिन्यांदरम्यान पोर्टफोलिओ कालावधी राखतात. त्यांचा अल्प कालावधी त्यांना लाँग-टर्म डेब्ट फंडपेक्षा इंटरेस्ट रेटच्या चढउतारांसाठी कमी संवेदनशील बनवते, जे मध्यम रिटर्न आणि तुलनेने कमी रिस्कचे संतुलित मिश्रण ऑफर करते. पारंपारिक सेव्हिंग्स अकाउंट किंवा फिक्स्ड डिपॉझिटपेक्षा चांगल्या रिटर्नचे उद्दीष्ट असताना अल्प कालावधीसाठी पैसे इन्व्हेस्ट करण्याची इच्छा असलेल्या इन्व्हेस्टरसाठी कमी-कालावधी म्युच्युअल फंड योग्य आहेत 3 महिन्यांपेक्षा जास्त.
केवळ ₹100 सह तुमचा SIP प्रवास सुरू करा!
पुढे सुरू ठेवण्याद्वारे, तुम्ही अटी व शर्ती मान्य करता
कमी कालावधीच्या म्युच्युअल फंडची यादी
श्रेणी
सब कॅटेगरी
- ॲग्रेसिव्ह हायब्रिड
- आर्बिट्रेज
- बॅलन्स्ड हायब्रिड
- बँकिंग आणि पीएसयू
- मुले
- कन्झर्व्हेटिव्ह हायब्रिड
- काँट्रा
- कॉर्पोरेट बाँड
- क्रेडिट रिस्क
- डिव्हिडंड उत्पन्न
- डायनॅमिक ॲसेट
- डायनॅमिक बाँड
- ईएलएसएस
- इक्विटी सेव्हिंग्स
- फिक्स्ड मॅच्युरिटी प्लॅन्स
- फ्लेक्सी कॅप
- फ्लोटर
- फोकस्ड
- FoFs डोमेस्टिक
- फॉफ्स ओव्हरसीज
- 10 वर्षासह गिल्ट फंड
- गिल्ट
- इंडेक्स फंड
- लार्ज आणि मिड कॅप
- लार्ज कॅप फंड
- लिक्विड
- दीर्घ कालावधी
- कमी कालावधी
- मध्यम कालावधी
- मध्यम ते दीर्घ कालावधी
- मिड कॅप
- मनी मार्केट
- मल्टी ॲसेट वाटप
- मल्टी कॅप फंड
- रात्रभर
- पॅसिव्ह ELSS
- निवृत्ती
- सेक्टरल/थिमॅटिक
- अल्प कालावधी
- स्मॉल कॅप
- अल्ट्रा शॉर्ट कालावधी
- मूल्य
रेटिंग
| फंडचे नाव | फंड साईझ (कोटी) | 3Y रिटर्न | 5Y रिटर्न |
|---|
| फंडचे नाव | 1Y रिटर्न | रेटिंग | फंड साईझ (कोटी) |
|---|
कमी कालावधी म्युच्युअल फंड म्हणजे काय?
लो ड्युरेशन फंड म्हणजे डेब्ट म्युच्युअल फंडची कॅटेगरी आहे जी प्रामुख्याने अल्प मॅच्युरिटी प्रोफाईलसह इन्स्ट्रुमेंटमध्ये इन्व्हेस्ट करते. सेबी वर्गीकरणानुसार, हे फंड 6 ते 12 महिन्यांदरम्यान मॅकॉले कालावधी राखतात.
कमी कालावधीसह या शॉर्ट-टर्म म्युच्युअल फंड कालावधीचा उद्देश रिटर्न आणि रिस्क दरम्यान बॅलन्स ऑफर करणे आहे.
कमी कालावधीच्या म्युच्युअल फंडची प्रमुख वैशिष्ट्ये:
- 1. इन्व्हेस्टमेंट प्रकार: प्रामुख्याने उच्च-दर्जाच्या डेब्ट आणि मनी मार्केट सिक्युरिटीजमध्ये इन्व्हेस्ट.
- 2. कालावधी: 6 ते 12 महिन्यांची सरासरी पोर्टफोलिओ मॅच्युरिटी राखणे.
- 3. इन्स्ट्रुमेंट मिक्स: यामध्ये शॉर्ट-टर्म कॉर्पोरेट बाँड्स, डिपॉझिट सर्टिफिकेट (सीडी), कमर्शियल पेपर्स (सीपी) आणि ट्रेझरी बिल यांचा समावेश होतो.
दीर्घ कालावधीच्या डेब्ट फंडपेक्षा चांगली अस्थिरता मॅनेज करताना लिक्विड फंडपेक्षा चांगले रिटर्न ऑफर करण्यासाठी लो ड्युरेशन फंडची रचना केली जाते. इंटरेस्ट रेट बदलांबद्दल त्यांची कमी संवेदनशीलता त्यांना अल्प कालावधीत तुलनेने स्थिर बनवते.
- 1. रिस्क प्रोफाईल: कमी ते मध्यम, सावध इन्व्हेस्टर्ससाठी योग्य.
- 2. Iयासाठी डील: तुलनेने कमी रिस्क असलेले 6 महिने ते 1 वर्षासाठी अतिरिक्त फंड इन्व्हेस्ट करू इच्छिणारे इन्व्हेस्टर.
लो ड्युरेशन फंडचे प्रमुख फायदे
- 1. सेव्हिंग्स इन्स्ट्रुमेंट्स पेक्षा चांगले रिटर्न: हे फंड सामान्यपणे सेव्हिंग्स अकाउंट किंवा शॉर्ट-टर्म फिक्स्ड डिपॉझिटपेक्षा जास्त उत्पन्न ऑफर करतात.
- 2. मर्यादित इंटरेस्ट रेट रिस्क: कमी मॅच्युरिटी साधनांसह, हे फंड रेट वाढ किंवा कपातीमुळे कमी प्रभावित होतात.
- 3. पार्किंग आयडल फंडसाठी चांगले: हे फंड लॉक न करता किंवा लिक्विडिटीशी तडजोड न करता तात्पुरती अतिरिक्त कॅश डिप्लॉय करण्यासाठी आदर्श आहेत.
- 4. त्वरित लिक्विडिटी: ओपन-एंडेड म्युच्युअल फंड असल्याने, इन्व्हेस्टर कधीही युनिट्स रिडीम करू शकतात, सामान्यपणे अल्प होल्डिंग कालावधीनंतर कमी किंवा कोणत्याही एक्झिट लोडशिवाय.
- 5. इंटरेस्ट रेट रिस्क कमी का आहे: सरासरी मॅच्युरिटी कमी असल्याने, फंडचे एनएव्ही इंटरेस्ट रेटमधील बदलांसह जास्त चढउतार करत नाही. यामुळे त्यांना वाढत्या रेट परिस्थितीत किंवा अनिश्चित मॅक्रोइकॉनॉमिक वातावरणात सुरक्षित संधी मिळते.
कमी कालावधीचे म्युच्युअल फंड कसे काम करतात?
कमी कालावधीचे म्युच्युअल फंड हे डेब्ट इन्स्ट्रुमेंट्सच्या पोर्टफोलिओमध्ये इन्व्हेस्ट करून काम करतात जे सामान्यत: एका वर्षात शॉर्ट टर्म-टर्म मध्ये मॅच्युअर होतात. तुलनेने कमी किंमतीच्या अस्थिरतेसह इंटरेस्ट इन्कम बॅलन्स करून रिटर्न ऑप्टिमाईज करणे हे ध्येय आहे.
ते कुठे गुंतवणूक करतात?
कमी कालावधीचे फंड यासाठी भांडवलाचे वाटप करतात:
- 1. कमर्शियल पेपर्स (CPs)
- 2. डिपॉझिटचे प्रमाणपत्र (CDs)
- 3. ट्रेझरी बिल
- 4. शॉर्ट-टर्म कॉर्पोरेट बाँड्स
अल्प इन्व्हेस्टमेंटच्या कालावधीत स्थिर रिटर्न प्रदान करताना क्रेडिट आणि इंटरेस्ट रेट रिस्क कमी करण्यासाठी पोर्टफोलिओ तयार केला जातो.
ते रिटर्न कसे निर्माण करतात?
जेव्हा तुम्ही लो ड्युरेशन फंडमध्ये इन्व्हेस्ट करता, तेव्हा रिटर्न दोन मुख्य स्रोतांकडून येतात:
- 1. इंटरेस्ट इन्कम: नियमित कूपन किंवा अंतर्निहित डेब्ट इन्स्ट्रुमेंटद्वारे भरलेले इंटरेस्ट.
- 2. कॅपिटल लाभ: जर इंटरेस्ट रेट्स कमी झाले तर मार्जिनल प्राईस वाढ, जरी हे अल्प कालावधीमुळे मर्यादित आहे.
स्ट्रॅटेजी कोण मॅनेज करते?
एक्स्पर्ट फंड मॅनेजर अल्पकालीन लिक्विडिटी स्थिती, इंटरेस्ट रेट आऊटलुक आणि आर्थिक डाटावर आधारित पोर्टफोलिओ सक्रियपणे मॅनेज करून क्रेडिट गुणवत्ता आणि उत्पन्न दरम्यान बॅलन्स राखतात.
कमी कालावधीच्या फंडमध्ये कोणी इन्व्हेस्ट करावे?
- 1. शॉर्ट-टर्म फायनान्शियल प्लॅनर्स: सुट्टी, EMI बफर किंवा आपत्कालीन फंड यासारख्या 6 ते 12 महिन्यांच्या आत ध्येय असलेले इन्व्हेस्टर या फंडचा लाभ घेऊ शकतात.
- 2. कॅश मॅनेजमेंट शोधणारे: निष्क्रिय फंडसाठी तात्पुरते पार्किंग शोधत असलेले FD मध्ये पैसे लॉक न करता चांगले रिटर्न कमवू शकतात.
- 3. रिस्क-विरोधी इन्व्हेस्टर: किमान एनएव्ही चढउतारांसह, हे फंड उच्च रिटर्नपेक्षा कॅपिटल जतनाला प्राधान्य देणाऱ्या इन्व्हेस्टरसाठी योग्य आहेत.
- 4. पहिल्यांदा म्युच्युअल फंड इन्व्हेस्टर्स: अल्पकालीन ध्येय आणि संरक्षक रिस्क प्रोफाईल असलेल्या नवीन इन्व्हेस्टरसाठी कमी कालावधीचे फंड हा म्युच्युअल फंडमध्ये एक चांगला एन्ट्री पॉईंट आहे.
कमी कालावधीच्या फंडमध्ये इन्व्हेस्ट कसे करावे?
स्टेप 1: विश्वसनीय प्लॅटफॉर्म निवडा
5paisa सारख्या विश्वसनीय इन्व्हेस्टमेंट प्लॅटफॉर्मवर साईन-अप करा. हे जलद, सुरक्षित आणि पूर्णपणे ऑनलाईन आहे.
पायरी 2: तुमचे KYC पूर्ण करा
तुम्ही PAN, आधार आणि बँक अकाउंट तपशिलासह KYC व्हेरिफिकेशन पूर्ण केले आहे याची खात्री करा.
स्टेप 3: रिसर्च फंड
रिटर्न, एक्स्पेन्स रेशिओ, क्रेडिट रेटिंग आणि फंड मॅनेजर ट्रॅक रेकॉर्डवर आधारित विविध लो ड्युरेशन फंडची तुलना करण्यासाठी म्युच्युअल फंड स्क्रीनर वापरा.
स्टेप 4: इन्व्हेस्टमेंट मोड निवडा
जर तुम्ही विशिष्ट रक्कम इन्व्हेस्ट करीत असाल तर अनुशासित इन्व्हेस्टमेंटसाठी SIP (सिस्टीमॅटिक इन्व्हेस्टमेंट प्लॅन) किंवा लंपसम दरम्यान निवडा.
स्टेप 5: इन्व्हेस्ट आणि ट्रॅक करा
ॲपद्वारे गुंतवणूक सुरू करा आणि तुमच्या पोर्टफोलिओवर देखरेख ठेवा. तुमच्या फायनान्शियल गरजांनुसार कधीही रिडीम करा.
इन्व्हेस्ट करण्यापूर्वी विचारात घेण्याचे घटक
- 1. इंटरेस्ट रेट आउटलुक: रेट मधील चढ-उतार या फंडवर मोठ्या प्रमाणात परिणाम करत नसले तरी, कमी रेटमुळे रिटर्न थोडाफार वाढू शकतो.
- 2. क्रेडिट गुणवत्ता: अंतर्निहित इन्स्ट्रुमेंट्सचे क्रेडिट रेटिंग तपासा. उच्च दर्जाचे पेपर्स डिफॉल्टची रिस्क कमी करतात.
- 3. फंड खर्च: कमी खर्चाचे रेशिओ असलेल्या फंडचा शोध घ्या, कारण ते कमी उत्पन्न वातावरणात थेट निव्वळ रिटर्नवर परिणाम करते.
- 4. एक्झिट लोड आणि लिक्विडिटी: काही महिन्यांमध्ये रिडीम केल्यास काही फंड लहान एक्झिट लोड आकारतात. नेहमीच स्कीम माहिती डॉक्युमेंट वाचा.
कमी कालावधीतील फंडवर टॅक्स कसा आकारला जातो?
लो ड्युरेशन फंडचे टॅक्सेशन डेब्ट फंड नियमांनुसार येते. नवीनतम टॅक्स नियमांनुसार, होल्डिंग कालावधी लक्षात न घेता सर्व कॅपिटल गेनवर इन्व्हेस्टरच्या इन्कम टॅक्स स्लॅबनुसार टॅक्स आकारला जातो. कमी कालावधीच्या फंडवर किती टॅक्स आकारला जातो याचे तपशीलवार ब्रेकडाउन खाली दिले आहे:
| इन्व्हेस्टमेंट तारीख | होल्डिंग कालावधी | टॅक्स उपचार | टॅक्स रेट |
| एप्रिल 1, 2023 पूर्वी | ≥ 24 महिने | एलटीसीजी | 12.5% (कोणतेही इंडेक्सेशन नाही) |
| एप्रिल 1, 2023 पूर्वी | < 24 महिने | एसटीसीजी | इन्कम टॅक्स स्लॅबनुसार |
| एप्रिल 1, 2023 रोजी/नंतर | कोणताही कालावधी | एसटीसीजी | इन्कम टॅक्स स्लॅबनुसार |
जर तुम्ही उच्च टॅक्स ब्रॅकेटमध्ये असाल तर या फंडचे मूल्यांकन करताना पोस्ट-टॅक्स रिटर्नचा विचार करा. इन्व्हेस्टमेंट करण्यापूर्वी टॅक्स प्रोफेशनलचा सल्ला घेण्याचा सल्ला दिला जातो.
कमी कालावधीच्या फंडमध्ये इन्व्हेस्ट करताना समाविष्ट रिस्क
- 1. क्रेडिट रिस्क: कमी कालावधीच्या फंडमधील प्रमुख जोखीमांपैकी एक म्हणजे कमी-रेटेड कॉर्पोरेट पेपर्सचे एक्सपोजर, जिथे जारीकर्त्याद्वारे डिफॉल्ट एकूण फंड रिटर्नवर नकारात्मक परिणाम करू शकते.
- 2. लिक्विडिटी रिस्क: मार्केट तणावाच्या कालावधीदरम्यान, अंतर्निहित इन्स्ट्रुमेंट्सची विक्री करणे आव्हानात्मक असू शकते, जरी हे उच्च-दर्जाच्या पोर्टफोलिओमध्ये दुर्मिळ आहे.
- 3. रिइन्व्हेस्टमेंट रिस्क: जेव्हा सिक्युरिटीज मॅच्युअर होतात, तेव्हा कमी रेट्सवर पुन्हा इन्व्हेस्टमेंट केल्याने एकूण रिटर्न कमी होऊ शकतात.
- 4. किमान परंतु वर्तमान इंटरेस्ट रेट रिस्क: दीर्घकालीन फंडपेक्षा खूप कमी असताना, शॉर्ट-टर्म इंटरेस्ट रेट अस्थिरता अद्याप फंड एनएव्हीवर परिणाम करू शकते.