- होम
- म्युच्युअल फंड
- मनी मार्केट म्युच्युअल फंड
मनी मार्केट म्युच्युअल फंड
सुपर-लो इंटरेस्ट रेट्सच्या जगात, अनेक कॅश-हेवी इन्व्हेस्टर त्यांचे फंड मनी मार्केट फंड अकाउंटमध्ये हलवतात. मनी मार्केट फंड रिटर्न योग्य आहेत आणि अकाउंट सुरक्षित आहेत. मनी मार्केट फंड हे अधिक पाहा साठी सेव्हिंग्स वाहने आहेत
केवळ ₹100 सह तुमचा SIP प्रवास सुरू करा!
पुढे सुरू ठेवण्याद्वारे, तुम्ही अटी व शर्ती मान्य करता
मनी मार्केट म्युच्युअल फंडची यादी
श्रेणी
सब कॅटेगरी
- ॲग्रेसिव्ह हायब्रिड
- आर्बिट्रेज
- बॅलन्स्ड हायब्रिड
- बँकिंग आणि पीएसयू
- मुले
- कन्झर्व्हेटिव्ह हायब्रिड
- काँट्रा
- कॉर्पोरेट बाँड
- क्रेडिट रिस्क
- डिव्हिडंड उत्पन्न
- डायनॅमिक ॲसेट
- डायनॅमिक बाँड
- ईएलएसएस
- इक्विटी सेव्हिंग्स
- फिक्स्ड मॅच्युरिटी प्लॅन्स
- फ्लेक्सी कॅप
- फ्लोटर
- फोकस्ड
- FoFs डोमेस्टिक
- फॉफ्स ओव्हरसीज
- 10 वर्षासह गिल्ट फंड
- गिल्ट
- इंडेक्स फंड
- लार्ज आणि मिड कॅप
- लार्ज कॅप फंड
- लिक्विड
- दीर्घ कालावधी
- कमी कालावधी
- मध्यम कालावधी
- मध्यम ते दीर्घ कालावधी
- मिड कॅप
- मनी मार्केट
- मल्टी ॲसेट वाटप
- मल्टी कॅप फंड
- रात्रभर
- पॅसिव्ह ELSS
- निवृत्ती
- सेक्टरल/थिमॅटिक
- अल्प कालावधी
- स्मॉल कॅप
- अल्ट्रा शॉर्ट कालावधी
- मूल्य
रेटिंग
| फंडचे नाव | फंड साईझ (कोटी) | 3Y रिटर्न | 5Y रिटर्न |
|---|
| फंडचे नाव | 1Y रिटर्न | रेटिंग | फंड साईझ (कोटी) |
|---|
मनी मार्केट फंड कसे काम करते?
मनी मार्केट फंड सामान्य म्युच्युअल फंडप्रमाणेच कार्य करतात. ते सर्व इन्व्हेस्टरना रिडीम करण्यायोग्य शेअर्स किंवा युनिट्स ऑफर करतात आणि आर्थिक नियामकांद्वारे तयार केलेल्या सर्व मार्गदर्शक तत्त्वांचे पालन करणे अनिवार्य करतात. अधिक पाहा
त्याशिवाय, मनी मार्केट फंडद्वारे संपूर्ण रिटर्न देखील इंटरेस्ट रेट्सवर अवलंबून असते. हे फंड फंड फंड फंड मॅनेजरला अधिक रिटर्न निर्माण करण्यास सक्षम करण्यासाठी डिझाईन केलेले आहेत.
हे लेंडिंग कालावधी समायोजित करून सर्व जोखीम नियंत्रणात ठेवण्यास देखील मदत करते. जेव्हा लोन कालावधी जास्त असेल, तेव्हा तुम्हाला कोणत्याही समस्येशिवाय खूप जास्त रिटर्न प्राप्त होईल.
मनी मार्केट इन्स्ट्रुमेंटचे प्रकार
मनी मार्केट म्युच्युअल फंडला एक एक्सचेंज म्हणून ओळखले जाते जिथे कॅश-समतुल्य साधने आणि कॅशमध्ये ट्रेड होते. मनी मार्केटमध्ये ट्रेड होणार्या साधनांमध्ये रात्रीपासून ते 1 वर्षापर्यंत वेगवेगळ्या मॅच्युरिटी असतात. तर, हे साधने काय आहेत? चला जाणून घेऊया! अधिक पाहा
टी-बिल [ट्रेझरी बिल]
भारत सरकारने ठराविक वेळेपासून 365 दिवसांपर्यंत निधी वाढविण्यासाठी ट्रेझरी बिल [टी-बिल्स] जारी केले आहेत. हे साधने सरकारद्वारे जारी केले जातात आणि ते खूपच सुरक्षित मानले जातात.
परंतु लक्षात ठेवा, या साधनांमध्ये कमी जोखीम असल्याने, रिटर्न देखील कमी असेल. इतर प्रकारच्या मार्केट इन्स्ट्रुमेंटच्या तुलनेत ट्रेझरी बिलांवर रिटर्न खूपच कमी आहे,
डिपॉझिट सर्टिफिकेट [CD]
डिपॉझिटचे सर्टिफिकेट टर्म डिपॉझिट म्हणून ओळखले जाते. हे सर्व शेड्यूल्ड कमर्शियल बँकद्वारे प्रदान केले जाते ज्यांच्याकडे प्री-मॅच्युअर रिडेम्पशन पर्याय नाही. एफडी आणि सीडी मधील मुख्य फरक म्हणजे सीडीएसवर मुक्तपणे वाटाघाटी केली जाऊ शकते.
रेपो [रिपर्चेज करार]
मनी मार्केट म्युच्युअल फंडसाठी आणखी एक साधन म्हणजे रिपर्चेज करार. सर्व शॉर्ट-टर्म लोन सुलभ करण्यासाठी हे करार आरबीआय आणि बँक दरम्यान केले जातात. दोन बँकांमध्येही करार प्रभावीपणे केला जाऊ शकतो.
सीपी [कमर्शियल पेपर]
उच्च क्रेडिट रेटिंग असलेली फायनान्शियल संस्था आणि कंपन्या सहजपणे कमर्शियल पेपर्स जारी करू शकतात. हे पेपर्स अनसिक्युअर्ड आणि शॉर्ट-टर्म प्रॉमिसरी नोट्स आहेत. हे सर्व संस्थांना त्यांच्या सर्व शॉर्ट-टर्म लोन संसाधनांमध्ये विविधता आणण्यास सक्षम करेल. सवलतीच्या दरासाठी सीपीएस जारी केले जातात आणि फेस वॅल्यूवर रिडेम्पशन होते. इन्व्हेस्टरला फरक कमविणे मिळते.
मनी मार्केट फंडचे मूल्यांकन
जेव्हा मनी म्युच्युअल फंडचा विषय येतो, तेव्हा त्याचे विशिष्ट प्रकारे मूल्यांकन केले जाते. असे करण्यासाठी, तुम्हाला मागील 7 दिवसांसाठी फंडद्वारे कमवलेले निव्वळ इंटरेस्ट उत्पन्न घेणे आवश्यक आहे. त्यानंतर, मॅनेजमेंट फीच्या 7 दिवसांपर्यंत वजा करा आणि नंतर पुढील 7 दिवसांमध्ये फंडच्या इन्व्हेस्टमेंटच्या आकाराद्वारे त्याला विभाजित करा. शेवटी, तुम्हाला ती रक्कम 365/7 ने गुणावी लागेल.
मनी मार्केट फंडमध्ये कोण इन्व्हेस्ट करावे?
मनी मार्केट फंड हे अशा इन्व्हेस्टर्ससाठी डिझाईन केलेले आहेत ज्यांना त्यांचे प्रिन्सिपल जतन करायचे आहे आणि त्यामध्ये काही इंटरेस्ट कमवायचे आहे. ते इन्व्हेस्टरसाठी योग्य असू शकतात: अधिक पाहा
किमान रिस्क आणि उच्च लिक्विडिटीसह इन्व्हेस्ट करायचे आहे.
तात्पुरते रोख रक्कम असणे आवश्यक आहे परंतु ते तपासणी किंवा बचत खात्यासारख्या कमी उत्पन्न अकाउंटमध्ये पार्क करू इच्छित नाही.
कॉलेज ट्यूशन भरणे किंवा घर खरेदी करणे यासारख्या मोठ्या खरेदी किंवा खर्चासाठी बचत करायची आहे.
मनी मार्केट फंड हे कॅश पार्क करण्यासाठी सुरक्षित ठिकाण आहे. हे फंड इतर इन्व्हेस्टमेंटच्या तुलनेत सुरक्षा, लिक्विडिटी आणि सापेक्ष स्थिरतेसाठी ओळखले जातात.
खालील प्रकारच्या गुंतवणूकदारांना मनी मार्केट फंडचा लाभ मिळेल:
ज्यांना त्यांचे रिस्क प्रोफाईल कमी ठेवायचे आहे त्यांनी मनी मार्केट फंडमध्ये इन्व्हेस्ट करावे. अत्यंत लिक्विड असलेल्या शॉर्ट टर्म इन्स्ट्रुमेंटमध्ये इन्व्हेस्टमेंट केली जात असल्याने पैसे गमावण्याची शक्यता किमान आहे.
स्थिरता आणि नियमित उत्पन्न हवे असलेल्या इन्व्हेस्टरने देखील मनी मार्केट फंडमध्ये इन्व्हेस्ट करणे आवश्यक आहे कारण ते अत्यंत लिक्विड आहेत आणि स्थिर रिटर्न प्रदान करतात. मनी मार्केट फंड फिक्स्ड डिपॉझिटपेक्षा चांगले रेट्स ऑफर करू शकतात, ज्यामुळे कोणत्याही रिस्कशिवाय योग्य रिटर्न हवे असलेल्या इन्व्हेस्टरसाठी ते अधिक आकर्षक बनतात.
त्याची निष्क्रिय कॅश पार्क करण्याची इच्छा असलेली कोणतीही व्यक्ती मनी मार्केट फंडमध्ये इन्व्हेस्टमेंट करण्याचा विचार करू शकते कारण ते उच्च लिक्विडिटी ऑफर करतात आणि चांगले मनी मार्केट फंड रिटर्न निर्माण करतात.
मनी मार्केट फंडची वैशिष्ट्ये
मनी मार्केट म्युच्युअल फंड शॉर्ट-टर्म क्रेडिट गरजांसाठी सुरक्षा जाळी प्रदान करतात. हे बँक, फायनान्शियल संस्था आणि कंपन्यांसाठी शॉर्ट-टर्म फायनान्सचा स्त्रोत आहे. मनी मार्केटची रचना आणि विविध प्रकारच्या साधनांवरील इंटरेस्ट रेट्स फंडच्या मागणी आणि पुरवठ्यावर अवलंबून असतात. अधिक पाहा
सर्वोत्तम मनी मार्केट फंड अनेक लाभ ऑफर करतात, म्हणूनच ते भारतातील टॉप-रेटिंग आहे. हे लाभ आहेत:
मनी मार्केट फंड व्यक्ती आणि कॉर्पोरेट इन्व्हेस्टरसाठी बँक डिपॉझिटचा पर्याय प्रदान करतात. ते अधिक अतिरिक्त जोखीमशिवाय बँक डिपॉझिटपेक्षा चांगले रिटर्न ऑफर करतात.
अतिरिक्त फंड असलेल्या कॉर्पोरेट्ससाठी, मनी मार्केट फंडमध्ये इन्व्हेस्ट करणे हा एक चांगला पर्याय आहे कारण ते बँक डिपॉझिटपेक्षा लिक्विडिटी आणि चांगले रिटर्न ऑफर करते.
मनी मार्केट फंडचे मुख्य उद्दिष्ट कॅपिटल जतन करणे आणि सर्व वेळी लिक्विडिटी ऑफर करणे आहे.
आवश्यक किमान इन्व्हेस्टमेंट इतर फंडांपेक्षा तुलनेने कमी आहे.
मनी मार्केट फंडची टॅक्स क्षमता
मनी मार्केट फंडला डेब्ट म्युच्युअल फंड म्हणून मानले जाते आणि त्यानुसार टॅक्स आकारला जातो. जर मनी मार्केट फंडमधील इन्व्हेस्टमेंट तीन वर्षांपेक्षा कमी काळ (शॉर्ट टर्म कॅपिटल गेन) ठेवली असेल तर इन्कम टॅक्स स्लॅब रेटवर कॅपिटल गेन टॅक्स आकारला जातो. अधिक पाहा
जर इन्व्हेस्टमेंट तीन वर्षांपेक्षा जास्त काळ (लाँग टर्म कॅपिटल गेन) ठेवली असेल तर इंडेक्सेशनसह 20 टक्के टॅक्स आकारला जातो. इंडेक्सेशन तुमचे कॉस्ट इन्फ्लेशन इंडेक्स (सीआयआय) ॲडजस्ट करून तुमचे टॅक्स दायित्व कमी करण्यास मदत करते.
सर्वोत्तम मनी मार्केट फंडसाठी टॅक्स उपचार हे इन्व्हेस्टरने किती काळ फंड धारण केला आहे आणि फंड कॉर्पोरेट किंवा फेडरल डेब्ट इन्स्ट्रुमेंट्समध्ये इन्व्हेस्ट करतो का यावर अवलंबून असेल.
निर्मित मनी मार्केट फंड रिटर्न तुमच्या एकूण उत्पन्नामध्ये जोडले जाईल आणि तुमच्या लागू स्लॅब रेटने टॅक्स आकारला जाईल. याव्यतिरिक्त, डेब्ट म्युच्युअल फंडवर कमवलेले इंटरेस्ट इंडेक्सेशन लाभासाठी पात्र ठरते. इंडेक्सेशन म्हणजे लाँग टर्म कॅपिटल गेन (एलटीसीजी) ची गणना करताना महागाईचा विचार केला जातो
मनी मार्केट फंडसह समाविष्ट रिस्क
मनी मार्केट फंडची सर्वात महत्त्वाची रिस्क म्हणजे इतर इन्व्हेस्टमेंट सिक्युरिटीज प्रमाणेच त्यांचे मूल्य कमी होऊ शकते. प्रत्येक गुंतवणुकीत रिस्क असतेच तशीच मनी मार्केट फंडातही असते. प्राथमिक जोखमींमध्ये समाविष्ट आहे: अधिक पाहा
इंटरेस्ट रेट रिस्क: मनी मार्केट फंड हे इंटरेस्ट रेट रिस्कच्या अधीन आहेत. जर इंटरेस्ट रेट्स वाढले तर फंडचे मूल्य कमी होते आणि त्याउलट. इंटरेस्ट रेट कमी होण्याऐवजी जेव्हा इंटरेस्ट रेट वाढतात तेव्हा रिस्क अधिक असते.
क्रेडिट रिस्क: मनी मार्केट फंड कमर्शियल पेपर, बँक सीडी आणि ट्रेझरी बिल यासारख्या डेब्ट सिक्युरिटीजमध्ये इन्व्हेस्ट करतात. या इन्व्हेस्टमेंटमध्ये जारीकर्त्याची गुणवत्ता आणि देय असताना प्रिन्सिपल आणि इंटरेस्ट परत करण्याची क्षमता यावर अवलंबून विविध डिग्री क्रेडिट रिस्क असते. फंडचे इन्व्हेस्टमेंट सल्लागार विविध मॅच्युरिटी आणि क्रेडिट रेटिंगसह विविध प्रकारच्या डेब्ट इन्स्ट्रुमेंटमध्ये इन्व्हेस्ट करून विविध जारीकर्त्यांमध्ये क्रेडिट रिस्क विविधता आणण्याचा प्रयत्न करतात, परंतु हे नेहमीच यशस्वी होऊ शकत नाही.
लिक्विडिटी रिस्क: मनी मार्केट फंड अत्यंत लिक्विड असतात, परंतु जर इन्व्हेस्टर त्यांचे पैसे एकत्रितपणे विद्ड्रॉ करण्यास सुरुवात करत असतील किंवा जारीकर्त्याला लिक्विडिटी समस्या येत असतील तर काही इन्व्हेस्टमेंटला लिक्विडिटी समस्या येऊ शकतात. जर तुम्हाला लिक्विडिटी समस्या येत असेल तर तुम्हाला कॅश उभारण्यासाठी नुकसानाने तुमची इन्व्हेस्टमेंट विकायची असू शकते.
मनी मार्केट फंडचे फायदे
मनी मार्केट फंडचे प्राथमिक उद्दीष्ट सेव्हिंग्स अकाउंटपेक्षा जास्त इंटरेस्ट ऑफर करताना लिक्विडिटी आणि सुरक्षा राखणे आहे. मनी मार्केट फंडचे फायदे आहेत जसे की: अधिक पाहा
· प्रोफेशनल मॅनेजमेंट: तुमच्या इन्व्हेस्टमेंटची काळजी घेणारे फंड मॅनेजर हे फंड व्यावसायिकरित्या मॅनेज करतात. ते तज्ज्ञ आहेत आणि तुमचे पैसे मॅनेज करण्यासाठी देय केले जातात.
· विविधता: जेव्हा तुम्ही मनी मार्केट फंडमध्ये इन्व्हेस्ट करता, तेव्हा तुमचे पैसे विविध इन्व्हेस्टमेंट पर्यायांमध्ये वैविध्यपूर्ण असतात. हे इन्व्हेस्टमेंटशी संबंधित रिस्क कमी करण्यास मदत करते.
· लिक्विडिटी: मनी मार्केट फंड लिक्विड असतात कारण ते शॉर्ट-टर्म सिक्युरिटीजमध्ये इन्व्हेस्ट करतात, जे त्वरित कॅशमध्ये रूपांतरित केले जाऊ शकते. तुम्ही फंड हाऊससह रिडेम्पशनची विनंती करून या फंडमधून कोणत्याही वेळी तुमची इन्व्हेस्टमेंट विद्ड्रॉ करू शकता.
· बँक अकाउंटपेक्षा जास्त रिटर्न: जेव्हा तुम्ही मनी मार्केट फंडद्वारे ऑफर केलेल्या बँक अकाउंटवरील इंटरेस्ट रेट्सची तुलना करता, तेव्हा तुम्हाला दिसून येईल की हे फंड बँक अकाउंटपेक्षा जास्त रिटर्न प्रदान करतात.
मनी मार्केट फंडचे तोटे
मार्केटमधील इतर सर्व फंडप्रमाणेच, मनी मार्केट देखील अनेक डाउनसाईडसह येते. हे आहेत: अधिक पाहा
क्रेडिट रिस्क
मनी मार्केट सिक्युरिटीज अस्थिरतेसाठी संवेदनशील असल्याचे ओळखले जाते आणि एफडीआयसीद्वारे इन्श्युअर्ड नाहीत. यामुळे पैसे गमावण्याची शक्यता वाढते आणि ते कमी असेल की त्याची हमी नाही.
नुकसानाची संभाव्यता अस्तित्वात असते, जरी ती सामान्यपणे खूपच लहान असेल तरीही. परंतु शेअरच्या रिडेम्पशनवर इन्व्हेस्टरला त्यांच्या शेअरसाठी फंड मिळेल याची कोणतीही हमी नाही.
कमी रिटर्न
प्रॉपर्टी आणि स्टॉक सारख्या ॲसेटचा समावेश असलेल्या इतर फंडच्या तुलनेत मनी मार्केट फंड रिटर्न खूपच कमी आहेत. महागाईच्या खाली परतावा कमी होण्याची शक्यता जास्त आहे, ज्यामुळे सर्व गुंतवणूकदारांना नकारात्मक परतावा मिळेल. इंटरेस्ट रेट्स देखील खूपच कमी होऊ शकतात, ज्यामुळे मनी मार्केट रिटर्न कमी होईल.
रिडेम्पशन गेट्स आणि लिक्विडिटी फी
यामध्ये उच्च लिक्विडिटी शुल्क लागू करणे समाविष्ट आहे. हे शुल्क शेअर्सच्या विक्रीवर आकारले जातात. रिडेम्पशन गेटला मनी मार्केट फंडमधून पुढे जाण्यापूर्वी प्रतीक्षा कालावधीची आवश्यकता आहे. मार्केट स्ट्रेसच्या वेळी फंडवर चालणे थांबविण्यासाठी हे अंमलबजावणी केली जाते.
फॉरेन एक्सचेंज एक्सपोजर
सर्वोत्तम मनी मार्केट म्युच्युअल फंडचा आणखी एक तोटा म्हणजे फॉरेन मार्केट एक्सपोजर. हे विशिष्ट रिस्क हे सर्व फंडद्वारे वहन केले जाते जे सीमेवरील मनी मार्केट इन्स्ट्रुमेंटमध्ये इन्व्हेस्ट करतात आणि घरबसल्या इतर सर्व करन्सीमध्ये नामांकित केले जातात.
पर्यावरणातील बदल
सरकारी नियम आणि आर्थिक धोरणांमध्ये होणारे बदल मनी मार्केट सिक्युरिटीजच्या किंमतीवर प्रतिकूल परिणाम करतील. याचा इश्यूअरच्या फायनान्शियल स्थितीवर देखील प्रतिकूल परिणाम होईल, म्हणजे ते फंड पुरवठा आणि इंटरेस्ट रेट्सवर परिणाम करतात.
मनी मार्केट फंडचा इतिहास
भारतात स्टॉक इन्व्हेस्टमेंट आणि लिक्विडिटीची श्रेणी वाढविण्यासाठी मनी मार्केट सेटलमेंट फंड 1985 मध्ये स्थापित करण्यात आला. परंतु 1990 च्या फायनान्शियल सुधारणांनंतर देशात अधिक एक्सपोजर मिळाले. अधिक पाहा
सर्व फायनान्शियल धोरणांमध्ये मोठ्या प्रमाणात सुधारणा करण्यात आली आणि मुक्ततेचे नवीन कार्यक्रम म्हणून स्वागत करण्यात आले. 90 च्या दशकापूर्वी अस्तित्वात असलेली पुनर्रचना नियामक सिस्टीम नवीन सुधारणांचा भाग बनली.
यामुळे इन्व्हेस्टमेंट बाजारात रोख रक्कम कशी व्यवस्थापित केली गेली याचाही आढावा घेण्यात आला. या प्रकारच्या बदलाच्या नवीनतम विकासामुळे मनी मार्केट फंडचा परिचय झाला.
यापूर्वी अस्तित्वात नसलेल्या म्युच्युअल फंडचा हा नवीन सेक्शन असला तरीही, त्याने अनेक फंड मॅनेजरसाठी मार्ग प्रशस्त केला. यामुळे या व्यवस्थापकांना पारंपारिक गुंतवणूकदारांसाठी संधी निर्माण करण्यासाठी वैविध्यपूर्ण आणि कमी-जोखीम प्लॅटफॉर्म विकसित करण्यास मदत झाली आहे.
ट्रेझरी बिल, डिपॉझिट सर्टिफिकेट, कमर्शियल पेपर, टर्म मनी आणि कॉल मनी आणि फॉरवर्ड काँट्रॅक्ट सर्व सादर केले गेले. नवीन सरकार आणि आर्थिक सक्षम सिक्युरिटी धोरणाच्या या विशिष्ट सुधारणांना चालना देण्यासाठी हे केले गेले.