10 બીઈએસટી ટૅક્સ સેવિંગ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ

શ્રેષ્ઠ ટૅક્સ-સેવિંગ મ્યુચ્યુઅલ ફંડના ફાયદાઓ:

● કર કપાત: કર-બચત મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં રોકાણો આવકવેરા અધિનિયમની કલમ 80C હેઠળ દરેક નાણાંકીય વર્ષ દીઠ ₹1.5 લાખ સુધીની મર્યાદા સુધીની કર છૂટ માટે મંજૂરી આપે છે.
● મૂડી વૃદ્ધિની ક્ષમતા: સ્ટૉક અને ઇક્વિટી સંબંધિત પ્રૉડક્ટ્સમાં ટૅક્સ-સેવિંગ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ્સનો ટ્રેડ, જે લાંબા ગાળે મૂડી વિકાસની ક્ષમતા આપે છે.
● વિવિધતા: આ ફંડ્સ વિવિધ સ્ટૉક્સમાં રોકાણ કરે છે, જે વ્યક્તિગત સ્ટૉક્સ ખરીદવાના જોખમને ઘટાડે છે.
● પ્રોફેશનલ મેનેજમેન્ટ: ટેક્સ-સેવિંગ મ્યુચ્યુઅલ ફંડને અનુભવી ફંડ મેનેજર્સ દ્વારા સંચાલિત કરવામાં આવે છે જે શ્રેષ્ઠ ઇન્વેસ્ટિંગ વિકલ્પો પસંદ કરવા માટે સંપૂર્ણ અભ્યાસ અને વિશ્લેષણનો ઉપયોગ કરે છે.
● લિક્વિડિટી: ત્રણ વર્ષના લૉક-ઇન સમય પછી, ખરીદદારો તેમની એકમોને રિક્લેમ કરી શકે છે અને તેમની મૂડીને ઍક્સેસ કરી શકે છે.
● ટૅક્સ-સેવિંગ મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં ભાગ લેવા પર ટૅક્સ લાભ: ઇન્વેસ્ટમેન્ટ ELSS મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં ઇન્કમ ટૅક્સ એક્ટની કલમ 80C હેઠળ ટૅક્સ ઘટાડા માટે પાત્ર છે. નાણાંકીય વર્ષ દીઠ સૌથી ઉચ્ચતમ ઉપાડ ₹1.5 લાખ છે, જેમાં પ્રોવિડન્ટ ફંડ (પીએફ), પબ્લિક પ્રોવિડન્ટ ફંડ (પીપીએફ), નેશનલ સેવિંગ સર્ટિફિકેટ (એનએસસી) અને લાઇફ ઇન્શ્યોરન્સ ફી જેવા વિવિધ સાધનોમાં બચતનો સમાવેશ થાય છે.

ટૅક્સ-સેવિંગ ફંડમાં કોણે ઇન્વેસ્ટ કરવું જોઈએ?

ટેક્સ-સેવિંગ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ ખરીદદારોના વિવિધ જૂથો માટે યોગ્ય છે, જેમાં શામેલ છે:

● પગારદાર વ્યક્તિઓ: પગારદાર વ્યક્તિઓ તેમના કર બિલને ઘટાડવા અને તેમના ફાઇનાન્શિયલ લક્ષ્યો માટે રિઝર્વ બનાવવા માટે ટૅક્સ-સેવિંગ મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં રોકાણ કરી શકે છે.
● સ્વ-રોજગારી પ્રોફેશનલ્સ: સ્વ-રોજગારી પ્રોફેશનલ્સ કર લાભો મેળવવા અને નિવૃત્તિ એકાઉન્ટ બનાવવા માટે આ ફંડ્સમાં રોકાણ કરી શકે છે.
● ઉચ્ચ કરની જવાબદારીઓવાળા વ્યક્તિઓ: ઉચ્ચ કરની જવાબદારીઓવાળા વ્યક્તિઓ તેમના કર ભારને ઘટાડવા અને લાંબા ગાળાના મૂડી લાભ બનાવવા માટે કર-બચત મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં રોકાણ કરી શકે છે.

શ્રેષ્ઠ ટેક્સ-સેવિંગ ફંડ્સમાં કેવી રીતે મૂકવું?

શ્રેષ્ઠ ટૅક્સ-સેવિંગ મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં ઇન્વેસ્ટ કરવાની પગલાં અનુસારની પ્રક્રિયા અહીં છે:

● તમારા રોકડ લક્ષ્યો અને જોખમની ક્ષમતાનું મૂલ્યાંકન કરો: યોગ્ય શ્રેષ્ઠ ELSS ફંડ્સ પસંદ કરવા માટે તમારા નાણાંકીય લક્ષ્યો અને જોખમ સહિષ્ણુતા નક્કી કરો.
● સંશોધન અને શૉર્ટલિસ્ટ ફંડ્સ: તેમની ભૂતકાળની સફળતા, ફંડ મેનેજરના ટ્રેક રેકોર્ડ, રોકાણ વ્યૂહરચના અને ખર્ચ રેશિયોના આધારે સંશોધન અને ટેક્સ-સેવિંગ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ્સને પસંદ કરો.
● KYC ઔપચારિકતાઓ પૂર્ણ કરો: ભારતીય સિક્યોરિટીઝ અને એક્સચેન્જ બોર્ડ દ્વારા જરૂરી તમારા કસ્ટમર (KYC) પ્રક્રિયાઓ પૂર્ણ કરો

ટૅક્સ-સેવિંગ મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં ઇન્વેસ્ટ કરતા પહેલાં ધ્યાનમાં લેવાના પરિબળો:

● ભંડોળનો રોકાણનો ઉદ્દેશ: તમારા રોકાણના લક્ષ્યો સાથે કરાર સુનિશ્ચિત કરવા માટે ભંડોળની રોકાણ વ્યૂહરચના, ઉદ્યોગ કેન્દ્રિત કરવું અને સંપત્તિ ફાળવણીને સમજો.
● રિસ્ક પ્રોફાઇલ: વિવિધ માર્કેટ જોખમોના સંપર્કમાં તેની સ્ટૉક વિવિધતા, અસ્થિરતા અને એક્સપોઝરનો અભ્યાસ કરીને ફંડનું મૂલ્યાંકન કરો.
● ભૂતકાળની કામગીરી: તેની સ્થિરતા અને આલ્ફા ઉત્પન્ન કરવાની ક્ષમતાનો નિર્ણય કરવા માટે વિવિધ સમયગાળા દરમિયાન ભંડોળના પરિણામોની સમીક્ષા કરો.
● ફંડ મેનેજરનો અનુભવ: સમાન ઇન્વેસ્ટમેન્ટ પ્લાન્સને હેન્ડલ કરવામાં ફંડ મેનેજરના ટ્રેક રેકોર્ડ, ઇન્વેસ્ટમેન્ટ થિયરી અને કુશળતાને ધ્યાનમાં લો.
● ખર્ચ રેશિયો: તમે ઉચ્ચ ફી ચૂકવતા નથી તેની ખાતરી કરવા માટે ફંડના ખર્ચ રેશિયોને તેના સમકક્ષો અને ધોરણો સાથે તુલના કરો.
● ઇન્વેસ્ટમેન્ટ રેન્જ: તમારા ઇન્વેસ્ટમેન્ટ પ્લાનને નિર્ધારિત કરો અને સુનિશ્ચિત કરો કે તે ફંડના ઇન્વેસ્ટમેન્ટ લક્ષ્ય અને વ્યૂહરચનાને અનુરૂપ છે.
● જોખમ સહિષ્ણુતા: તમારા જોખમની સહિષ્ણુતાનું મૂલ્યાંકન કરો અને તમારી રિસ્ક પ્રોફાઇલને અનુરૂપ ટૅક્સ-સેવિંગ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ પસંદ કરો.
● નાણાંકીય લક્ષ્યો: તમારા નાણાંકીય લક્ષ્યોને ઓળખો, જેમ કે રિટાયરમેન્ટ પ્લાનિંગ, બાળકોની શાળા અથવા સંપત્તિ નિર્માણ અને આ લક્ષ્યોને અનુરૂપ ભંડોળ પસંદ કરો.

તારણ: 

ઇએલએસએસ ફંડ્સ ઇક્વિટી અને ઇક્વિટી સંબંધિત સાધનોમાં 80% થી વધુ ફંડ્સનું રોકાણ કરે છે. માર્કેટની અસ્થિરતાને કારણે આ ફંડ વધુ જોખમો ધરાવે છે, તેથી શ્રેષ્ઠ ઇએલએસએસ ફંડમાં રોકાણ કરવું સારું છે. શ્રેષ્ઠ ટેક્સ-સેવર ફંડ્સમાંથી એકમાં રોકાણ કરવું એ બધા રોકાણોની એકમાત્ર માર્ગદર્શક વ્યૂહરચના ન હોવી જોઈએ, પરંતુ બજારો વાંચવું અને પ્રાસંગિક રીતે મ્યુચ્યુઅલ ફંડ્સના પ્રદર્શનનું મૂલ્યાંકન કરવું એ આદર્શ છે.