ભારતમાં મ્યુચ્યુઅલ ફંડ ઉદ્યોગમાં અસાધારણ વૃદ્ધિ જોવા મળી છે. AMFI ડેટા મુજબ, મેનેજમેન્ટ હેઠળની સંપત્તિ (AUM) નવેમ્બર 2019 માં ₹27.05 લાખ કરોડથી વધીને નવેમ્બર 2024 માં ₹68.08 લાખ કરોડ થઈ ગઈ છે. આ બે-અડધા ગણી વૃદ્ધિ મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં રોકાણ કરવાની પસંદગીની રીત તરીકે વધતા વિશ્વાસને દર્શાવે છે.

જેમ જેમ વધુ લોકો આ મુસાફરીમાં જોડાય છે, તેમ એક મહત્વપૂર્ણ પ્રશ્ન ઉદ્ભવે છે: તમારે તમારા મ્યુચ્યુઅલ ફંડ એકમોને કેવી રીતે રાખવું જોઈએ? રોકાણકારો પાસે બે મુખ્ય પસંદગીઓ છે - ફંડ હાઉસ દ્વારા જારી કરેલ ડિમેટ એકાઉન્ટ અથવા એકાઉન્ટ સ્ટેટમેન્ટ (એસઓએ). બંને સુરક્ષિત અને માન્ય છે. તેમ છતાં, તેઓ અલગ રીતે કામ કરે છે અને વિવિધ જરૂરિયાતોને અનુરૂપ છે.

એકાઉન્ટ સ્ટેટમેન્ટ (એસઓએ) શું છે?

મ્યુચ્યુઅલ ફંડ ઇન્વેસ્ટમેન્ટ રેકોર્ડ કરવાની પરંપરાગત રીત એકાઉન્ટ સ્ટેટમેન્ટ છે. તે એસેટ મેનેજમેન્ટ કંપની (એએમસી) અથવા તેના રજિસ્ટ્રાર, સામાન્ય રીતે સીએએમએસ અથવા કેફિનટેક દ્વારા જારી કરવામાં આવે છે. તમને તે ઇલેક્ટ્રોનિક અથવા પેપર ફોર્મમાં પ્રાપ્ત થાય છે.

એસઓએમાં તમામ મહત્વપૂર્ણ વિગતો શામેલ છે - તમારું નામ, ફોલિયો નંબર, ટ્રાન્ઝૅક્શન હિસ્ટ્રી, સ્કીમનું એનએવી અને તમારા એકમોનું મૂલ્ય. એસઓએ સાથે રોકાણનું સંચાલન કરવું એ બેંક ખાતું ચલાવવા જેવું લાગે છે. જો તમે પૈસા ઉપાડવા માંગો છો, તો તમે રૂપિયાની રકમ નિર્દિષ્ટ કરીને યુનિટ રિડીમ કરી શકો છો. ઉદાહરણ તરીકે, જો તમે ₹10,000 ઉપાડવા માંગો છો અને દરેક યુનિટનું મૂલ્ય ₹100 છે, તો AMC 100 એકમો રિડીમ કરે છે.

એસઓએ સરળ, સ્પષ્ટ અને અતિરિક્ત શુલ્કથી મુક્ત છે. તે એવા રોકાણકારો માટે સારી રીતે કામ કરે છે જેઓ મુખ્યત્વે મ્યુચ્યુઅલ ફંડ પર ધ્યાન કેન્દ્રિત કરે છે અને સીધા ફંડ હાઉસ સાથે વ્યવહાર કરવાનું પસંદ કરે છે.

ડિમેટ એકાઉન્ટ શું છે?

ડિમેટ એકાઉન્ટ - ડિમટીરિયલાઇઝ્ડ એકાઉન્ટ માટે ટૂંકું - ડિજિટલ ફોર્મમાં સિક્યોરિટીઝ સ્ટોર કરે છે. CDSL અને NSDL જેવી ડિપોઝિટરી દ્વારા સંચાલિત, તે એક જ જગ્યાએ શેર, બોન્ડ, ETF અને મ્યુચ્યુઅલ ફંડ ધરાવે છે. તે ફિઝિકલ સર્ટિફિકેટની જરૂરિયાતને દૂર કરે છે અને ખરીદી અને વેચાણને સરળ બનાવે છે.

જ્યારે તમે ડિમેટ એકાઉન્ટ દ્વારા ઇન્વેસ્ટ કરો છો, ત્યારે તમારા મ્યુચ્યુઅલ ફંડ એકમો શેરની જેમ જ દેખાય છે. મુખ્ય તફાવત એ છે કે ટ્રાન્ઝૅક્શન કેવી રીતે કામ કરે છે. ડિમેટમાં, તમે ક્વૉન્ટિટીના સંદર્ભમાં યુનિટ ખરીદો અથવા વેચો છો, રૂપિયાની રકમ નહીં. ઉદાહરણ તરીકે, તમે ₹5,000 નું રોકાણ કરવાને બદલે ફંડના 10 એકમો ખરીદી શકો છો.

ડિમેટ એકાઉન્ટ તમને તમામ ઇન્વેસ્ટમેન્ટ માટે એક જ લૉગ-ઇન પણ આપે છે. બ્રોકર્સ ઘણીવાર પોર્ટફોલિયોનું વિશ્લેષણ કરવા, પરફોર્મન્સને ટ્રૅક કરવા અને લોન માટે હોલ્ડિંગ ગિરવે મૂકવા માટે ટૂલ્સ પ્રદાન કરે છે.

ડિમેટ વર્સેસ એસઓએ: સાઇડ-બાય-સાઇડ તુલના

ડિમેટ એકાઉન્ટના ફાયદા

• એક એકાઉન્ટમાં તમામ સિક્યોરિટીઝ
• ઝડપી રિડમ્પશન અને ટ્રાન્ઝૅક્શન
• સરળ પોર્ટફોલિયો મેનેજમેન્ટ અને વિશ્લેષણ
• સિંગલ નૉમિનેશન તમામ હોલ્ડિંગ્સને કવર કરે છે

ડિમેટ એકાઉન્ટના નુકસાન

• અતિરિક્ત ખર્ચ (મેન્ટેનન્સ, ટ્રાન્ઝૅક્શન ફી)
• બ્રોકર્સ અને પ્લેટફોર્મ્સ પર રિલાયન્સ
• રિડમ્પશન એકમોમાં કામ કરે છે, નિશ્ચિત રકમ નથી

એસઓએ પ્રોસ

• કોઈ એકાઉન્ટ અથવા મેન્ટેનન્સ શુલ્ક નથી
• ફંડ હાઉસ સાથે સીધો સંબંધ
• સરળ રૂપિયા-આધારિત રિડમ્પશન
• લાંબા ગાળાના રોકાણકારો માટે સરળ

એસઓએ કોન્સ

• એએમસીમાં બહુવિધ સ્ટેટમેન્ટ
• નામાંકન અલગથી કરવું આવશ્યક છે
• ઓછા ઍડવાન્સ્ડ ટ્રેકિંગ ટૂલ્સ

તમારે શું પસંદ કરવું જોઈએ?

કોઈ સાર્વત્રિક જવાબ નથી. ડિમેટ એકાઉન્ટ એવા રોકાણકારોને અનુકૂળ છે જે તમામ સંપત્તિઓ માટે ઝડપ, કેન્દ્રીકરણ અને એક જ વિંડો ઈચ્છે છે. જો તમે પહેલેથી જ શેર અથવા ETF ટ્રેડ કરો છો તો તે ઉપયોગી છે.

જો તમે મુખ્યત્વે મ્યુચ્યુઅલ ફંડ પર ધ્યાન કેન્દ્રિત કરો છો અને અતિરિક્ત શુલ્ક ચૂકવવા માંગતા નથી, તો એસઓએ વધુ સારી પસંદગી છે. તે વસ્તુઓને સરળ અને ખર્ચ-કાર્યક્ષમ રાખે છે. કેટલાક રોકાણકારો બંનેને પણ મિશ્રિત કરે છે: એસઓએમાં મ્યુચ્યુઅલ ફંડ રાખતી વખતે ડિમેટમાં શેર અને ઇટીએફ હોલ્ડ કરવું.

તારણ

ભારતની વધતી જતી મ્યુચ્યુઅલ ફંડ ઇન્ડસ્ટ્રી રોકાણકારોને તેમની હોલ્ડિંગને સ્ટોર અને મેનેજ કરવાની ઘણી રીતો આપે છે. ડિમેટ એકાઉન્ટ અને એસઓએ બંને સુરક્ષિત અને નિયંત્રિત છે. ડીમેટ સુવિધા, એકીકૃત ઍક્સેસ અને ઝડપી ટ્રાન્ઝૅક્શન પ્રદાન કરે છે, જ્યારે એસઓએ સરળતા, નો-કૉસ્ટ રેકોર્ડ રાખવું અને રૂપિયા-આધારિત રિડમ્પશન પ્રદાન કરે છે.

તમારી પસંદગી તમે વધુ મૂલ્યવાન છો તેના પર આધારિત છે - કેન્દ્રીયકૃત નિયંત્રણ અથવા ઓછા ખર્ચની સરળતા. કોઈપણ રીતે, તમારા ઇન્વેસ્ટમેન્ટ સાથે શિસ્તબદ્ધ રહેવું તમે પસંદ કરેલ સ્ટોરેજ વિકલ્પ કરતાં વધુ મહત્વપૂર્ણ છે.