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ओवरनाइट म्यूचुअल फंड
ओवरनाइट फंड भारत की उपलब्ध म्यूचुअल फंड (एमएफ) श्रेणियों में सबसे हाल ही में जोड़ रहे हैं. ये ओपन-एंडेड फंड एक दिन (रात भर) परिपक्वता के साथ डेट सिक्योरिटीज़, रिवर्स रिपो और कोलैटरलाइज़्ड बॉरोइंग और लेंडिंग ऑब्लिगेशन (सीबीएलओ) में निवेश करते हैं. अधिक देखें
हालांकि खुदरा निवेशक रात भर में निवेश कर सकते हैं, लेकिन इन एमएफ को बड़े संस्थागत निवेशकों और कॉर्पोरेट घरों द्वारा प्राथमिकता दी जाती है. ओवरनाइट फंड रिटर्न चालू बैंक खातों से अधिक होते हैं और इक्विटी फंड से कम जोखिम वाले होते हैं क्योंकि उनके पास न्यूनतम डिफॉल्ट और क्रेडिट जोखिम होते हैं. ओवरनाइट फंड का सबसे बड़ा लाभ यह है कि वे 100% लिक्विड हैं और उसी दिन खरीदे और बेचे जा सकते हैं.
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ओवरनाइट म्यूचुअल फंड की लिस्ट
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- बहुत छोटी अवधि
- मूल्य
रेटिंग
| फंड का नाम | फंड साइज़ (Cr.) | 3वर्षीय रिटर्न | 5वर्षीय रिटर्न |
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| फंड का नाम | 1वर्षीय रिटर्न | रेटिंग | फंड साइज़ (Cr.) |
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ओवरनाइट म्यूचुअल फंड में किसे निवेश करना चाहिए?
उच्च निवल मूल्य वाले निवेशकों और बड़े वित्तीय संस्थानों के लिए रात भर में निधियां सर्वोत्तम निवेश साधन हैं. ये निधियां उन्हें पारंपरिक बैंक वर्तमान जमाराशियों की तुलना में अधिक विवरणी प्रदान करती हैं. ओवरनाइट म्यूचुअल फंड में इन्वेस्ट करना पसंद करने वाले इन्वेस्टर के प्रकारों पर एक लेडाउन यहां दिया गया है: अधिक देखें
अति कम निवेश क्षितिज वाले निवेशक रात भर में निवेश कर सकते हैं. इन फंड को अगले दिन या किसी भी दिन बेचा जा सकता है.
अगर आप चालू खाते की तुलना में बेहतर निवेश विकल्प की तलाश कर रहे हैं, तो ओवरनाइट फंड आपके लिए अच्छी तरह से उपयुक्त होगा. कॉर्पोरेट संस्थान और बड़े फाइनेंशियल संस्थान कुछ दिनों के लिए इन फंड में अपने निष्क्रिय या अतिरिक्त कैश का निवेश करते हैं, जब तक कि उन्हें कार्यशील पूंजी की आवश्यकताओं के लिए इसकी आवश्यकता न हो.
एसटीपी या व्यवस्थित हस्तांतरण योजना के लाभ प्राप्त करने की इच्छा रखने वाले निवेशक रात्रि भर में निवेश कर सकते हैं. निवेशक एसटीपी सुविधा का उपयोग करके ओवरनाइट फंड से इक्विटी या प्योर डेट फंड में अपने पैसे ट्रांसफर कर सकते हैं.
हालांकि खुदरा निवेशक कुछ सर्वश्रेष्ठ रात भर के फंड में भी निवेश कर सकते हैं, लेकिन वे लिक्विड फंड को प्राथमिकता देते हैं. लिक्विड फंड ओवरनाइट फंड की तरह होते हैं, लेकिन वे आमतौर पर ओवरनाइट फंड से अधिक रिटर्न प्रदान करते हैं. इसके अलावा, लिक्विड और ओवरनाइट फंड के क्रेडिट और ब्याज़ दर के जोखिम भी समान हैं.
अधिक पैसे इन्वेस्ट करने से पहले डेट मार्केट के फंडामेंटल को समझने के लिए तैयार कोई भी इन्वेस्टर.
बैंक फिक्स्ड डिपॉजिट की तुलना में टैक्स के बाद बेहतर रिटर्न प्राप्त करने के लिए इच्छुक कोई भी इन्वेस्टर.
100% लिक्विड इन्वेस्टमेंट विकल्प की तलाश करने वाला कोई भी इन्वेस्टर, बिना किसी एक्जिट लोड या फीस के मेच्योरिटी से पहले निकालने के लिए.
ओवरनाइट म्यूचुअल फंड की विशेषताएं
1-दिन की मेच्योरिटी – एक दिन की मेच्योरिटी वाले डेट इंस्ट्रूमेंट ओवरनाइट फंड हैं. इसलिए, निवेशक अक्सर अपनी पूंजी को चालू खाते से रात भर ब्याज अर्जित करने के लिए ले जाते हैं. अधिक देखें
असाधारण लिक्विडिटी – लिक्विड म्यूचुअल फंड की तरह, ओवरनाइट फंड 100% लिक्विड होते हैं, जिसका मतलब है कि इन्वेस्टर बिना किसी एक्जिट लोड का भुगतान किए किसी भी समय अपना पैसा निकाल सकते हैं.
ब्याज दर में वृद्धि से लाभ – ओवरनाइट फंड रिटर्न सीधे ब्याज़ दरों के अनुपात में होते हैं. घटती ब्याज़ दर व्यवस्था में, ओवरनाइट फंड वैल्यू में गिरावट आती है. इसके विपरीत, ब्याज दरें बढ़ने पर ये फंड उच्च रिटर्न जनरेट करते हैं.
वर्गीकरण – सेबी के अनुसार, ओवरनाइट म्यूचुअल फंड स्कीम में सभी फंड को 'कैश और कैश के बराबर' माना जाता है. ओवरनाइट फंड का पोर्टफोलियो हर दिन बदलता है. इसके अलावा, ओवरनाइट फंड जोखिम वाले और अस्थिर डेट इंस्ट्रूमेंट में इन्वेस्ट नहीं कर सकते हैं.
ओवरनाइट फंड में इन्वेस्ट करते समय विचार करने लायक कारक
ओवरनाइट फंड में निवेश करने से पहले आप विचार कर सकते हैं कारकों की सूची यहाँ दी गई है. अधिक देखें
डिस्पोजल पर पैसे
अगर आपके साथ कुछ निष्क्रिय फंड है, तो आप निवेश विकल्पों की तलाश कर सकते हैं और अच्छा रिटर्न अर्जित कर सकते हैं. ओवरनाइट फंड में निवेश करने से आप अधिक कमाई कर सकते हैं और आपके साथ निष्क्रिय पैसे पर कुछ रिटर्न प्राप्त कर सकते हैं. ओवरनाइट फंड आपको कम समय की फ्रेम में लाभ अर्जित करने की अनुमति देते हैं.
जोखिम
विभिन्न निवेशकों के पास विभिन्न जोखिम लेने की क्षमताएं होती हैं. ओवरनाइट फंड में निवेश करने से पहले, निवेशकों को निवेश से जुड़े जोखिमों को समझना चाहिए. जबकि रात भर के फंड सुरक्षित हैं, वहीं उनके कुछ जोखिम हो सकते हैं.
अगर आप शॉर्ट-टर्म इन्वेस्टमेंट की तलाश कर रहे हैं और रिटर्न के लिए मध्यम जोखिम लेना चाहते हैं, तो आप ओवरनाइट फंड में इन्वेस्ट कर सकते हैं. इसके अलावा, अगर आप जोखिमों में कन्ज़र्वेटिव दृष्टिकोण लेते हैं, तो आप ओवरनाइट फंड में इन्वेस्ट कर सकते हैं.
बाजार में अस्थिरता
निवेश के लिए कोई फंड चुनने से पहले, आपको बाजार की अस्थिरता की जांच करनी चाहिए और यह कितनी बार बदलता है. अगर ब्याज़ दर बदलती है या आपकी क्रेडिट रेटिंग बदलती है, तो रात भर में फंड पर न्यूनतम प्रभाव पड़ता है.
ओवरनाइट फंड में निवेश की क्षितिज अपेक्षाकृत कम है. इसलिए, आप ब्याज दरों में परिवर्तन, क्रेडिट जोखिम आदि जैसे जोखिमों से सुरक्षित हैं. शॉर्ट हॉरिज़ोन इन्वेस्टर्स को मार्केट की अस्थिरता से सुरक्षा प्रदान करता है.
लिक्विडिटी
किसी भी फंड में निवेश करने से पहले, आपको यह चेक करना चाहिए कि आप उन्हें कितनी आसानी से लिक्विडेट कर सकते हैं. रात भर में फंड बहुत तरल होते हैं. आप बिना किसी एग्जिट लोड का भुगतान किए तुरंत अपने पैसे वापस कर सकते हैं. इसके अलावा, आपको कुल इन्वेस्टमेंट राशि से समझौता नहीं करना होगा.
वित्तीय उद्देश्य
किसी विशेष फंड में निवेश करने से पहले, आपको अपने वित्तीय उद्देश्यों को बनाना होगा. अगर आप मध्य या दीर्घकालिक आय की तलाश कर रहे हैं, तो ओवरनाइट फंड आदर्श नहीं हो सकते. हालांकि, अगर आप एक सप्ताह में या इसलिए तेजी से पैसे चाहते हैं, तो आप रात भर में अपने पैसे निवेश कर सकते हैं. इसके अलावा, अगर आप ऐक्टिव इन्वेस्टर नहीं हैं और मार्केट टेस्ट करना चाहते हैं, तो यह एक अच्छा विकल्प हो सकता है.
ओवरनाइट फंड में निवेश करने से पहले, इसके बारे में पढ़ने की कोशिश करें. ओवरनाइट फंड चुनने से पहले, आपको इन्वेस्टमेंट के जोखिम और रिवॉर्ड पहलुओं को समझना चाहिए.
ओवरनाइट फंड की टैक्स योग्यता
सर्वोत्तम ओवरनाइट फंड कई अन्य निवेश विकल्पों की तुलना में अधिक कर-कुशल होते हैं. ओवरनाइट फंड रिटर्न दो प्रकार के टैक्स आकर्षित कर सकते हैं - शॉर्ट-टर्म कैपिटल गेन (एसटीसीजी) टैक्स और लॉन्ग-टर्म कैपिटल गेन (एलटीसीजी) टैक्स. चूंकि इन निधियों को 'ऋण निधि' के रूप में वर्गीकृत किया जाता है, इसलिए एसटीसीजी तीन वर्षों से पहले किए गए आहरण पर लागू होता है जबकि एलटीसीजी तीन वर्षों के बाद किए गए आहरण पर लागू होता है. अधिक देखें
एसटीसीजी के संबंध में, निवेशक द्वारा किए गए किसी भी लाभ पर निवेशक के कर स्लैब के अनुसार कर लगाया जाता है. इसलिए, अगर आपकी आय 30% टैक्स ब्रैकेट में आती है, तो आपको ओवरनाइट फंड से लाभ पर 30% टैक्स का भुगतान करना होगा. हालांकि, एलटीसीजी पर इंडेक्सेशन के बाद 20% की सीधी दर पर टैक्स लगाया जाता है. अनुक्रमण अवधि के दौरान मुद्रास्फीति के विरुद्ध प्रतिफल समायोजित करने को निर्दिष्ट करता है. इसके अलावा, अगर आपको स्कीम से कोई डिविडेंड प्राप्त होता है, तो इस पर आपके मौजूदा टैक्स स्लैब के अनुसार टैक्स लगाया जाएगा.
इसलिए, इन्वेस्ट करने से पहले, लाभ को अधिकतम करने के लिए रिटर्न की टैक्स योग्यता पर विचार करें.
ओवरनाइट फंड से जुड़े जोखिम
एक रात में निधियां अधिकतर अपने लाभों के लिए जानी जाती हैं क्योंकि धारण अवधि आमतौर पर एक दिन से अधिक नहीं होती. लेकिन, ऐसे आकर्षक लाभ के बावजूद, ओवरनाइट फंड में इन्वेस्ट करने के कुछ डाउनसाइड भी हैं: अधिक देखें
ब्याज दर के प्रति संवेदनशीलता – हालांकि आमतौर पर नहीं देखा जाता है, लेकिन ओवरनाइट फंड ब्याज दरों के प्रति काफी संवेदनशील होते हैं. उदाहरण के लिए, अगर आप आज 10 AM पर इन्वेस्ट करते हैं और आरबीआई 3 PM पर दरों को कम करने का फैसला करता है, तो आपकी स्कीम का रिटर्न काफी कम हो सकता है. इसके विपरीत, अगर आरबीआई दरों को बढ़ाने का फैसला करता है, तो आप फंड वैल्यू में अचानक वृद्धि से लाभ उठा सकते हैं.
रिटर्न बहुत अधिक नहीं है – लॉन्ग-टर्म इन्वेस्टमेंट के लिए ओवरनाइट फंड अच्छे इंस्ट्रूमेंट नहीं हैं. वे आमतौर पर बैंक सेविंग या करंट अकाउंट से थोड़ा अधिक रिटर्न प्रदान करते हैं. इसलिए, अगर आप उच्च रिटर्न अर्जित करना चाहते हैं और ओवरनाइट फंड के समान फंड में इन्वेस्ट करना चाहते हैं, तो लिक्विड फंड एक अच्छा विकल्प होगा.
क्रेडिट जोखिम नहीं निकाला जा सकता है – हालांकि यह परिदृश्य बहुत अधिक असंभव है और पहले कभी नहीं हुआ है, लेकिन सभी डेट फंड क्रेडिट जोखिमों के अधीन हैं. अगर इंस्ट्रूमेंट मेच्योरिटी पर भुगतान पर अंतर्निहित एसेट जारीकर्ता डिफॉल्ट करता है, तो इन्वेस्टर अपने इन्वेस्टमेंट का एक हिस्सा खो सकता है.
नियंत्रण की कमी – ओवरनाइट फंड आमतौर पर फंड मैनेजर द्वारा मैनेज किए जाते हैं, जो पोर्टफोलियो चयन प्रक्रिया पर नज़र रखते हैं. इसलिए, हालांकि आप एक निवेशक हैं, लेकिन आप किसी भी तरह से डेट इंस्ट्रूमेंट चयन को प्रभावित नहीं कर सकते हैं.
ओवरनाइट म्यूचुअल फंड के लाभ
ओवरनाइट फंड में इन्वेस्ट करने के टॉप लाभ इस प्रकार हैं: अधिक देखें
सुरक्षित रिटर्न – चूंकि ओवरनाइट फंड की इन्वेस्टमेंट अवधि पारंपरिक म्यूचुअल फंड से बहुत कम है, इसलिए पूंजी हानि के जोखिम न्यूनतम होते हैं.
निष्क्रिय फंड का उपयोग - जबकि बैंक फिक्स्ड डिपॉजिट की न्यूनतम अवधि सात (7) दिन है, ओवरनाइट फंड एक दिन के बाद मेच्योर हो जाता है. इसलिए, बड़ी पूंजी वाले निवेशक पैसे की आवश्यकता से पहले अपनी पूंजी को बढ़ाने के लिए इन फंड में निवेश करना पसंद करते हैं.
कम अस्थिरता – पारंपरिक डेट फंड पर ओवरनाइट फंड की तुलना में क्रेडिट या ब्याज दर के जोखिम अधिक होते हैं. क्योंकि ओवरनाइट फंड का पोर्टफोलियो हर दिन बदलता है, इसलिए यह इन्वेस्टर को अचानक बढ़ने या ब्याज़ दरों में गिरावट और क्रेडिट और लिक्विडिटी जोखिमों से भी सुरक्षा प्रदान करता है.
100%. लिक्विड – म्यूचुअल फंड हाउस ओवरनाइट फंड पर कोई एंट्री या एक्जिट लोड नहीं लगाते हैं. इसलिए, ओवरनाइट फंड की इन्वेस्टमेंट लागत शून्य है. इसके अलावा, आप किसी भी समय अपने पैसे निकाल सकते हैं.