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ओवरनाइट म्यूचुअल फंड
ओवरनाइट फंड भारत की उपलब्ध म्यूचुअल फंड (एमएफ) कैटेगरी में सबसे हाल ही के फंड हैं. ये ओपन-एंडेड फंड एक दिन (ओवरनाइट) की मेच्योरिटी के साथ डेट सिक्योरिटीज़, रिवर्स रेपो और कोलैटरलाइज़्ड उधार और लेंडिंग ऑब्लिगेशन (CBLO) में निवेश करते हैं. अधिक देखें
हालांकि रिटेल इन्वेस्टर ओवरनाइट फंड में इन्वेस्ट कर सकते हैं, लेकिन ये एमएफ बड़े संस्थागत इन्वेस्टर और कॉर्पोरेट हाउस द्वारा पसंद किए जाते हैं. ओवरनाइट फंड रिटर्न करंट बैंक अकाउंट से अधिक होते हैं और इक्विटी फंड से कम जोखिम वाले होते हैं क्योंकि उनके पास न्यूनतम डिफॉल्ट और क्रेडिट जोखिम होते हैं. ओवरनाइट फंड का सबसे बड़ा लाभ यह है कि वे 100% लिक्विड हैं और इसे उसी दिन खरीदा और बेचा जा सकता है.
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ओवरनाइट म्यूचुअल फंड की लिस्ट
श्रेणी
उप-श्रेणी
- एग्रेसिव हाइब्रिड
- आर्बिट्रेज
- बैलेंस्ड हाइब्रिड
- बैंकिंग और पीएसयू
- बच्चे
- कंजर्वेटिव हाइब्रिड
- कॉन्ट्रा
- कॉर्पोरेट बॉन्ड
- क्रेडिट रिस्क
- डिविडेंड यील्ड
- डायनामिक एसेट
- डायनामिक बॉन्ड
- ELSS
- इक्विटी सेविंग
- फिक्स्ड मेच्योरिटी प्लान
- फ्लेक्सी कैप
- फ्लोटर
- फोकस्ड
- FoFs डोमेस्टिक
- FoFs ओवरसीज़
- 10 वर्ष के साथ गिल्ट फंड
- गिल्ट
- इंडेक्स फंड
- लार्ज और मिड कैप
- लार्ज कैप फंड
- लिक्विड
- लंबी अवधि
- कम अवधि
- मध्यम अवधि
- मध्यम से लंबी अवधि
- मिड कैप
- मनी मार्केट
- मल्टी एसेट एलोकेशन
- मल्टी कैप फंड
- रात भर
- पैसिव ELSS
- रिटायरमेंट
- क्षेत्रीय/विषयगत
- छोटी अवधि
- स्मॉल कैप
- अल्ट्रा शॉर्ट ड्यूरेशन
- मूल्य
रेटिंग
| फंड का नाम | फंड साइज़ (करोड़) | 3Y रिटर्न | 5Y रिटर्न |
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| फंड का नाम | 1Y रिटर्न | रेटिंग | फंड साइज़ (करोड़) |
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ओवरनाइट म्यूचुअल फंड में किसको इन्वेस्ट करना चाहिए?
ओवरनाइट फंड उच्च नेटवर्थ वाले निवेशकों और बड़े फाइनेंशियल संस्थानों के लिए सर्वश्रेष्ठ इन्वेस्टमेंट साधन हैं. ये फंड उन्हें पारंपरिक बैंक करंट डिपॉजिट की तुलना में अधिक रिटर्न प्रदान करते हैं. ओवरनाइट म्यूचुअल फंड में इन्वेस्ट करना पसंद करने वाले इन्वेस्टर के प्रकारों के बारे में यहां बताया गया है: अधिक देखें
सुपर-लो इन्वेस्टमेंट हॉरिजन वाले इन्वेस्टर ओवरनाइट फंड में इन्वेस्ट कर सकते हैं. ये फंड अगले दिन या किसी भी दिन बेचे जा सकते हैं.
अगर आप करंट अकाउंट की तुलना में बेहतर इन्वेस्टमेंट विकल्प की तलाश कर रहे हैं, तो ओवरनाइट फंड आपके लिए अच्छी तरह से उपयुक्त होगा. कॉर्पोरेट प्रतिष्ठान और बड़े फाइनेंशियल संस्थान इन फंड में कुछ दिनों के लिए अपने निष्क्रिय या अतिरिक्त कैश का निवेश करते हैं, जब तक कि उन्हें कार्यशील पूंजी की आवश्यकताओं के लिए इसकी आवश्यकता न हो.
एसटीपी या सिस्टमेटिक ट्रांसफर प्लान के लाभ प्राप्त करना चाहने वाले इन्वेस्टर ओवरनाइट फंड में इन्वेस्ट कर सकते हैं. निवेशक एसटीपी सुविधा का उपयोग करके ओवरनाइट फंड से इक्विटी या प्योर डेट फंड में अपने पैसे ट्रांसफर कर सकते हैं.
हालांकि रिटेल इन्वेस्टर कुछ सर्वश्रेष्ठ ओवरनाइट फंड में भी इन्वेस्ट कर सकते हैं, लेकिन वे लिक्विड फंड को पसंद करते हैं. लिक्विड फंड ओवरनाइट फंड की तरह होते हैं, लेकिन वे आमतौर पर ओवरनाइट फंड की तुलना में अधिक रिटर्न प्रदान करते हैं. इसके अलावा, लिक्विड और ओवरनाइट फंड के क्रेडिट और ब्याज दर के जोखिम समान हैं.
अधिक पैसे इन्वेस्ट करने से पहले डेट मार्केट के फंडामेंटल को समझने के लिए तैयार कोई भी इन्वेस्टर.
कोई भी निवेशक, जो बैंक फिक्स्ड डिपॉजिट की तुलना में टैक्स के बाद बेहतर रिटर्न प्राप्त करने के लिए तैयार है.
कोई भी इन्वेस्टर जो 100% लिक्विड इन्वेस्टमेंट विकल्प की तलाश कर रहा है, जिसमें कोई एक्जिट लोड या समय से पहले निकासी के लिए शुल्क नहीं है.
ओवरनाइट म्यूचुअल फंड की विशेषताएं
1-दिन की मेच्योरिटी - ओवरनाइट फंड एक दिन की मेच्योरिटी वाले डेट इंस्ट्रूमेंट हैं. इसलिए, निवेशक अक्सर ब्याज़ अर्जित करने के लिए अपनी पूंजी को करंट अकाउंट से ओवरनाइट फंड में ट्रांसफर करते हैं. अधिक देखें
असाधारण लिक्विडिटी – लिक्विड म्यूचुअल फंड की तरह, ओवरनाइट फंड 100% लिक्विड होते हैं, जिसका मतलब है कि इन्वेस्टर बिना किसी एक्जिट लोड के किसी भी समय अपने पैसे निकाल सकते हैं.
ब्याज दर के उतार-चढ़ाव से लाभ – ओवरनाइट फंड रिटर्न सीधे ब्याज़ दरों के अनुपात में होते हैं. कम ब्याज दर में, ओवरनाइट फंड वैल्यू में गिरावट. इसके विपरीत, जब ब्याज दरें बढ़ती हैं, तो ये फंड उच्च रिटर्न जनरेट करते हैं.
वर्गीकरण – सेबी के अनुसार, ओवरनाइट म्यूचुअल फंड स्कीम के सभी फंड को 'कैश और कैश इक्विवेलेंट' माना जाता है ओवरनाइट फंड का पोर्टफोलियो हर दिन बदलता है. इसके अलावा, ओवरनाइट फंड जोखिमपूर्ण और अस्थिर डेट इंस्ट्रूमेंट में इन्वेस्ट नहीं कर सकते हैं.
ओवरनाइट फंड में इन्वेस्ट करते समय विचार करने योग्य कारक
ओवरनाइट फंड में इन्वेस्ट करने से पहले आप इन कारकों की लिस्ट यहां दी गई है. अधिक देखें
पैसे निकालने पर
अगर आपके पास अपने साथ कुछ निष्क्रिय फंड हैं, तो आप इन्वेस्टमेंट विकल्पों की तलाश कर सकते हैं और अच्छा रिटर्न अर्जित कर सकते हैं. ओवरनाइट फंड में इन्वेस्ट करने से आप अधिक कमा सकते हैं और अपने साथ बैठे पैसे पर कुछ रिटर्न प्राप्त कर सकते हैं. ओवरनाइट फंड आपको कम समय सीमा के भीतर लाभ अर्जित करने की अनुमति देते हैं.
जोखिम
अलग-अलग इन्वेस्टर में अलग-अलग जोखिम लेने की क्षमताएं होती हैं. ओवरनाइट फंड में इन्वेस्ट करने से पहले, इन्वेस्टर को इन्वेस्टमेंट से जुड़े जोखिमों को समझना चाहिए. ओवरनाइट फंड सुरक्षित होते हैं, लेकिन उनके पास कुछ जोखिम हो सकते हैं.
अगर आप शॉर्ट-टर्म इन्वेस्टमेंट की तलाश कर रहे हैं और रिटर्न के लिए मध्यम जोखिम लेने के लिए तैयार हैं, तो आप ओवरनाइट फंड में इन्वेस्ट कर सकते हैं. इसके अलावा, अगर आप जोखिमों के प्रति रूढ़िवादी दृष्टिकोण अपनाते हैं, तो आप ओवरनाइट फंड में इन्वेस्ट कर सकते हैं.
मार्केट में उतार-चढ़ाव
इन्वेस्ट करने के लिए फंड चुनने से पहले, आपको मार्केट में उतार-चढ़ाव और यह कितनी बार बदलता है, यह चेक करना होगा. अगर ब्याज दर बदलती है या आपकी क्रेडिट रेटिंग बदलती है, तो ओवरनाइट फंड का न्यूनतम प्रभाव पड़ता है.
ओवरनाइट फंड में इन्वेस्टमेंट की अवधि अपेक्षाकृत कम है. इसलिए, आपको ब्याज दरों, क्रेडिट जोखिम आदि में बदलाव जैसे जोखिमों से सुरक्षित किया जाता है. शॉर्ट हॉरिजन निवेशकों को मार्केट की अस्थिरता से बचाता है.
लिक्विडिटी
किसी भी फंड में इन्वेस्ट करने से पहले, आपको यह चेक करना होगा कि आप उन्हें कितनी आसानी से लिक्विडेट कर सकते हैं. ओवरनाइट फंड बहुत लिक्विड होते हैं. आप बिना किसी एक्जिट लोड का भुगतान किए अपने पैसे तुरंत वापस प्राप्त कर सकते हैं. इसके अलावा, आपको कुल निवेश राशि से समझौता नहीं करना होगा.
वित्तीय उद्देश्य
किसी विशेष फंड में इन्वेस्ट करने से पहले, आपको अपने फाइनेंशियल उद्देश्यों का पता लगाना चाहिए. अगर आप मिड या लॉन्ग-टर्म के लिए स्थिर आय की तलाश कर रहे हैं, तो ओवरनाइट फंड आदर्श नहीं हो सकते हैं. हालांकि, अगर आप एक सप्ताह में तुरंत पैसे चाहते हैं या इसलिए, आप ओवरनाइट फंड में अपने पैसे इन्वेस्ट कर सकते हैं. इसके अलावा, अगर आप ऐक्टिव इन्वेस्टर नहीं हैं और मार्केट टेस्ट करना चाहते हैं, तो यह एक अच्छा विकल्प हो सकता है.
ओवरनाइट फंड में इन्वेस्ट करने से पहले, इसके बारे में पढ़ने की कोशिश करें. ओवरनाइट फंड चुनने से पहले, आपको इन्वेस्टमेंट के जोखिम और रिवॉर्ड पहलुओं को समझना चाहिए.
ओवरनाइट फंड की टैक्सेबिलिटी
सर्वश्रेष्ठ ओवरनाइट फंड कई अन्य इन्वेस्टमेंट विकल्पों की तुलना में अधिक टैक्स-एफिशिएंट होते हैं. ओवरनाइट फंड रिटर्न दो प्रकार के टैक्स आकर्षित कर सकते हैं - शॉर्ट-टर्म कैपिटल गेन (एसटीसीजी) टैक्स और लॉन्ग-टर्म कैपिटल गेन (एलटीसीजी) टैक्स. क्योंकि इन फंड को 'डेट फंड' के रूप में वर्गीकृत किया जाता है, इसलिए एसटीसीजी तीन वर्षों से पहले की गई निकासी पर लागू होता है, जबकि एलटीसीजी तीन वर्षों के बाद की गई निकासी पर लागू होता है. अधिक देखें
एसटीसीजी के संबंध में, इन्वेस्टर द्वारा किए गए किसी भी लाभ पर इन्वेस्टर के टैक्स स्लैब के अनुसार टैक्स लगाया जाता है. इसलिए, अगर आपकी आय 30% टैक्स ब्रैकेट में आती है, तो आपको ओवरनाइट फंड से होने वाले लाभ पर 30% टैक्स का भुगतान करना होगा. हालांकि, इंडेक्सेशन के बाद एलटीसीजी पर 20% की सीधी दर पर टैक्स लगाया जाता है. इंडेक्सेशन का अर्थ है, अवधि के दौरान मुद्रास्फीति के खिलाफ रिटर्न को एडजस्ट करना. इसके अलावा, अगर आपको स्कीम से कोई डिविडेंड मिलता है, तो इस पर आपके मौजूदा टैक्स स्लैब के अनुसार टैक्स लगाया जाएगा.
इसलिए, निवेश करने से पहले, लाभ को अधिकतम करने के लिए रिटर्न की टैक्स योग्यता पर विचार करें.
ओवरनाइट फंड में शामिल जोखिम
ओवरनाइट फंड अधिकांशतः अपने लाभों के लिए जाना जाता है, क्योंकि होल्डिंग अवधि आमतौर पर एक दिन से अधिक नहीं होती है. लेकिन, ऐसे आकर्षक लाभों के बावजूद, ओवरनाइट फंड में इन्वेस्ट करने के कुछ नुकसान भी हैं: अधिक देखें
ब्याज दर के प्रति संवेदनशीलता – हालांकि आमतौर पर नहीं देखा जाता है, लेकिन ओवरनाइट फंड ब्याज दरों के लिए काफी संवेदनशील होते हैं. उदाहरण के लिए, अगर आप आज सुबह 10 बजे इन्वेस्ट करते हैं और आरबीआई 3 बजे दरों को कम करने का निर्णय लेता है, तो आपकी स्कीम का रिटर्न काफी कम हो सकता है. इसके विपरीत, अगर आरबीआई दरें बढ़ाने का फैसला करता है, तो आपको फंड वैल्यू में अचानक बढ़ोतरी से लाभ मिल सकता है.
रिटर्न बहुत अधिक नहीं हैं – लॉन्ग-टर्म इन्वेस्टमेंट के लिए ओवरनाइट फंड अच्छे इंस्ट्रूमेंट नहीं हैं. वे आमतौर पर बैंक सेविंग या करंट अकाउंट की तुलना में थोड़ा अधिक रिटर्न प्रदान करते हैं. इसलिए, अगर आप उच्च रिटर्न अर्जित करना चाहते हैं और ओवरनाइट फंड के समान फंड में निवेश करना चाहते हैं, तो लिक्विड फंड एक अच्छा विकल्प होगा.
क्रेडिट जोखिमों को खत्म नहीं किया जा सकता – हालांकि यह परिस्थिति बहुत असंभव है और पहले कभी नहीं हुई है, लेकिन सभी डेट फंड क्रेडिट जोखिमों के अधीन हैं. अगर इंस्ट्रूमेंट मेच्योरिटी पर भुगतान पर अंडरलाइंग एसेट डिफॉल्ट जारीकर्ता, तो इन्वेस्टर अपने इन्वेस्टमेंट का एक हिस्सा खो सकता है.
नियंत्रण की कमी – ओवरनाइट फंड आमतौर पर फंड मैनेजर द्वारा मैनेज किए जाते हैं जो पोर्टफोलियो चयन प्रक्रिया की देखरेख करते हैं. इसलिए, हालांकि आप एक इन्वेस्टर हैं, लेकिन आप किसी भी तरह से डेट इंस्ट्रूमेंट के चयन को प्रभावित नहीं कर सकते हैं.
ओवरनाइट म्यूचुअल फंड के लाभ
ओवरनाइट फंड में इन्वेस्ट करने के प्रमुख लाभ इस प्रकार हैं: अधिक देखें
सुरक्षित रिटर्न – चूंकि ओवरनाइट फंड की इन्वेस्टमेंट अवधि पारंपरिक म्यूचुअल फंड से बहुत कम होती है, इसलिए कैपिटल लॉस के जोखिम न्यूनतम होते हैं.
निष्क्रिय फंड का उपयोग - बैंक फिक्स्ड डिपॉजिट की न्यूनतम अवधि सात (7) दिन है, लेकिन ओवरनाइट फंड एक दिन के बाद मेच्योर हो जाते हैं. इसलिए, बड़ी पूंजी वाले निवेशक पैसों की आवश्यकता से पहले अपनी पूंजी बढ़ाने के लिए इन फंड में निवेश करना पसंद करते हैं.
कम अस्थिरता – पारंपरिक डेट फंड ओवरनाइट फंड की तुलना में क्रेडिट या ब्याज दर के जोखिमों के साथ अधिक संपर्क में होते हैं. चूंकि ओवरनाइट फंड का पोर्टफोलियो हर दिन बदलता है, इसलिए यह इन्वेस्टर को अचानक बढ़ने या ब्याज दरों में गिरावट और क्रेडिट और लिक्विडिटी जोखिमों से भी सुरक्षा प्रदान करता है.
100% लिक्विड – म्यूचुअल फंड हाउस ओवरनाइट फंड पर कोई एंट्री या एक्जिट लोड नहीं लगाते हैं. इसलिए, ओवरनाइट फंड की इन्वेस्टमेंट लागत शून्य है. इसके अलावा, आप किसी भी समय अपने पैसे निकाल सकते हैं.