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बैंकिंग और पीएसयू म्यूचुअल फंड
बैंकिंग और पीएसयू फंड ऐसे इन्वेस्टमेंट वाहन हैं जो अन्य प्रकार के म्यूचुअल फंड से सुरक्षित हैं. ये ओपन-एंडेड डेट म्यूचुअल फंड इन्वेस्टमेंट स्कीम हैं जो अपने इन्वेस्टमेंट पैटर्न के कारण दूसरों से अलग हैं. ये फंड पब्लिक फाइनेंशियल संस्थानों, बैंकों और पीएसयू (पब्लिक सेक्टर अंडरटेकिंग) डेट सिक्योरिटीज़ में कम से कम 80 प्रतिशत एसेट का निवेश करते हैं. अधिक देखें
ये म्यूचुअल फंड स्कीम आमतौर पर सरकार के तहत काम करने वाले सार्वजनिक क्षेत्र के बैंकों द्वारा जारी किए गए डिबेंचर, बॉन्ड और डिपॉजिट के सर्टिफिकेट में बड़े हिस्से का निवेश करती हैं. कम मेच्योरिटी अवधि और उच्च लिक्विडिटी वाले डेट इंस्ट्रूमेंट में इन्वेस्ट करना है. ये फंड पारंपरिक डेट फंड की तुलना में कम जोखिम वाले अल्ट्रा-शॉर्ट या शॉर्ट टू मीडियम-टर्म इन्वेस्टमेंट हैं.
हालांकि ये स्कीम निजी क्षेत्र के उपक्रम की तुलना में बहुत सुरक्षित हैं, लेकिन यह ध्यान रखना चाहिए कि वे पूरी तरह से जोखिम से मुक्त नहीं हैं. फंड में उच्च रिटर्न प्रदान करने की क्षमता भी होती है, लेकिन यह मार्केट की स्थितियों पर निर्भर करता है. इसका मतलब है कि वे कम जोखिम उठाने की क्षमता वाले निवेशकों के लिए उपयुक्त हैं, लेकिन उनमें निवेश करने से पहले मार्केट के उतार-चढ़ाव और अपने फाइनेंशियल लक्ष्यों को ध्यान में रखना आवश्यक है.
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बैंकिंग और PSU म्यूचुअल फंड की लिस्ट
श्रेणी
उप-श्रेणी
- एग्रेसिव हाइब्रिड
- आर्बिट्रेज
- बैलेंस्ड हाइब्रिड
- बैंकिंग और पीएसयू
- बच्चे
- कंजर्वेटिव हाइब्रिड
- कॉन्ट्रा
- कॉर्पोरेट बॉन्ड
- क्रेडिट रिस्क
- डिविडेंड यील्ड
- डायनामिक एसेट
- डायनामिक बॉन्ड
- ELSS
- इक्विटी सेविंग
- फिक्स्ड मेच्योरिटी प्लान
- फ्लेक्सी कैप
- फ्लोटर
- फोकस्ड
- FoFs डोमेस्टिक
- FoFs ओवरसीज़
- 10 वर्ष के साथ गिल्ट फंड
- गिल्ट
- इंडेक्स फंड
- लार्ज और मिड कैप
- लार्ज कैप फंड
- लिक्विड
- लंबी अवधि
- कम अवधि
- मध्यम अवधि
- मध्यम से लंबी अवधि
- मिड कैप
- मनी मार्केट
- मल्टी एसेट एलोकेशन
- मल्टी कैप फंड
- रात भर
- पैसिव ELSS
- रिटायरमेंट
- क्षेत्रीय/विषयगत
- छोटी अवधि
- स्मॉल कैप
- अल्ट्रा शॉर्ट ड्यूरेशन
- मूल्य
रेटिंग
| फंड का नाम | फंड साइज़ (करोड़) | 3Y रिटर्न | 5Y रिटर्न |
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| फंड का नाम | 1Y रिटर्न | रेटिंग | फंड साइज़ (करोड़) |
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बैंकिंग और PSU म्यूचुअल फंड में किसे निवेश करना चाहिए?
बैंकिंग और PSU फंड शॉर्ट-टर्म इन्वेस्टमेंट हैं, जिन्हें नियमित डेट स्कीम की तुलना में सुरक्षित माना जाता है. ये फंड इन प्रकार के निवेशकों के लिए उपयुक्त हैं: अधिक देखें
- अपने पोर्टफोलियो में अपेक्षाकृत सुरक्षित म्यूचुअल फंड विकल्प की तलाश करने वाले रूढ़िवादी या जोखिम से बचने वाले निवेशक बैंकिंग और PSU फंड से लाभ उठा सकते हैं. क्योंकि वे मार्केट-वोलेटाइल नहीं हैं, इसलिए वे उन निवेशकों के लिए परफेक्ट हैं जो न्यूनतम जोखिम के साथ अल्ट्रा-शॉर्ट या शॉर्ट-टर्म निवेश चाहते हैं.
- स्टॉक मार्केट फंक्शन से अच्छी तरह से परिचित अनुभवी निवेशक अपने पोर्टफोलियो का एक हिस्सा सर्वश्रेष्ठ बैंकिंग और PSU फंड में आवंटित कर सकते हैं. अगर इन्वेस्टर जोखिम वाले एसेट में पैसे इकट्ठा करता है, तो ये इन्वेस्टमेंट जोखिम कारक को काफी हद तक संतुलित कर सकते हैं. स्टॉक मार्केट में गिरावट जैसी किसी भी अप्रत्याशित स्थिति में, ऐसा इन्वेस्टमेंट जोखिम वाले एसेट से जुड़े नुकसान या कम रिटर्न के लिए क्षतिपूर्ति प्रदान कर सकता है.
- ये डेट म्यूचुअल फंड उन निवेशकों के लिए एक आदर्श इन्वेस्टमेंट विकल्प हैं, जो अपने अतिरिक्त फंड को एक सुरक्षित स्कीम में डालना चाहते हैं, ताकि वे अपने पोर्टफोलियो को सुरक्षित कर सकें, साथ ही पर्याप्त लाभ प्राप्त कर सकें.
- उच्च रिटर्न में रुचि रखने वाले निवेशकों को इस प्रकार के म्यूचुअल फंड का विकल्प चुनना चाहिए. ये फिक्स्ड डिपॉजिट की तरह किसी भी पारंपरिक सेविंग स्कीम की तुलना में बेहतर रिटर्न प्रदान करते हैं. हालांकि, रिस्क भी तुलनात्मक रूप से अधिक होता है. अगर आप उच्च क्रेडिट क्वालिटी और लिक्विडिटी वाले इन्वेस्टमेंट की तलाश करते हैं, तो ये स्कीम आपके लिए भी उपयुक्त हैं.
बैंकिंग और PSU म्यूचुअल फंड की विशेषताएं
SEBI ने कुछ साल पहले बैंकिंग और PSU फंड कैटेगरी शुरू की थी. ये डेट स्कीम हैं जो मुख्य रूप से सरकारी समर्थित बैंकों और पीएसयू में निवेश करती हैं. आइए बैंकिंग और PSU फंड की मुख्य विशेषताएं देखें- अधिक देखें
- फंड के कुल एसेट का कम से कम 80% सार्वजनिक फाइनेंशियल संस्थानों, सार्वजनिक क्षेत्र के उपक्रमों और बैंकों द्वारा जारी डेट सिक्योरिटीज़ में निवेश किया जाता है.
- स्कीम के तहत इन्वेस्टमेंट मुख्य रूप से कम मेच्योरिटी अवधि और अधिक लिक्विडिटी वाले डेट इंस्ट्रूमेंट हैं.
- बैंकिंग और PSU फंड के लिए, इन्वेस्टमेंट मुख्य रूप से सरकारी क्षेत्र के बैंकों में होता है और इसलिए निजी क्षेत्र के बैंकों और कंपनियों से सुरक्षित होता है. सरकार द्वारा समर्थित होने के नाते, इन फंडों के लिए पुनर्भुगतान का आश्वासन भी है.
- ये म्यूचुअल फंड मार्केट की स्थितियों और इंटरेस्ट दरों में बदलावों से प्रभावित होते हैं, इसलिए कम रिस्क वाले इन्वेस्टमेंट विकल्पों की तलाश करने वाले इन्वेस्टर इन कारकों के आधार पर उन पर विचार कर सकते हैं.
- बैंकिंग और PSU फंड उच्च क्रेडिट क्वालिटी वाले PSU, PFI और बैंकों द्वारा जारी डेट और मनी मार्केट इंस्ट्रूमेंट में निवेश करते हैं. चूंकि सरकार इन संस्थाओं का एक महत्वपूर्ण शेयरधारक है, इसलिए फंड को संप्रभु दर्जा प्राप्त होता है और क्रेडिट जोखिम से मुक्त होता है. बैंकिंग फंड को उच्च क्रेडिट रेटिंग प्राप्त होती है क्योंकि वे विनियमित और पूंजीकृत होते हैं.
बैंकिंग और PSU फंड की टैक्सेबिलिटी
बैंकिंग और PSU फंड पर टैक्सेशन नियमों के अनुसार टैक्स लगाया जाता है जो डेट फंड पर लागू होते हैं. अगर निवेश तीन वर्षों से अधिक समय तक होल्ड किया जाता है, तो आय को लॉन्ग-टर्म कैपिटल गेन माना जाता है और 20 प्रतिशत का टैक्स लगता है. अधिक देखें
अगर निवेश के तीन वर्षों के भीतर लाभ निकाला जाता है, तो निवेशक के इनकम टैक्स स्लैब के अनुसार शॉर्ट-टर्म कैपिटल गेन टैक्स लगाया जाता है. इंडेक्सेशन लाभ लॉन्ग-टर्म कैपिटल गेन पर लागू होते हैं और कुल लाभ को कम करने और टैक्स पर बचत करने के लिए इन्वेस्टमेंट पर महंगाई के प्रभाव को दर्शाते हैं.
बैंकिंग और PSU फंड से जुड़े जोखिम
बैंकिंग और PSU फंड पब्लिक सेक्टर और हाई-परफॉर्मेंस बैंकिंग संगठनों के तहत संचालित बिज़नेस की डेट सिक्योरिटीज़ में निवेश करते हैं. ऐसे निवेश से जुड़े जोखिम न्यूनतम होते हैं क्योंकि सरकार राशि को समर्थन देती है. इसके अलावा, इक्विटी की तुलना में डेट फंड कम रिस्क वाले होते हैं. अधिक देखें
हालांकि, बैंकिंग और PSU फंड इंटरेस्ट दरों में बदलाव से प्रभावित होते हैं. आसान शब्दों में, अगर इंटरेस्ट दरें बढ़ती हैं, तो इन स्कीम से अपेक्षित परिणाम नहीं मिल सकते हैं. इन फंड से जुड़ी एक अन्य सीमा यह है कि उनका शॉर्ट-टर्म फोकस होता है. क्योंकि ये स्कीम 1-3 वर्षों में मेच्योर होती हैं, इसलिए ये लॉन्ग-टर्म इन्वेस्टमेंट के लिए बेहतरीन नहीं हैं.
बैंकिंग और PSU फंड के लाभ
बैंकिंग और PSU फंड से जुड़े प्राथमिक लाभ इस प्रकार हैं.
- कम जोखिम - क्योंकि ये निवेश शॉर्ट-टर्म होते हैं, इसलिए मार्केट की अस्थिरता रिटर्न को प्रभावित नहीं करती है, जिससे ये कम जोखिम वाले विकल्पों की तलाश करने वाले निवेशकों के लिए आदर्श बन जाते हैं. हालांकि वे पूरी तरह से रिस्क मुक्त नहीं हैं, लेकिन वे अन्य डेट फंड की तुलना में कम रिस्क रखते हैं.
- उच्च लिक्विडिटी - ये म्यूचुअल फंड उच्च रेटिंग वाली कैटेगरी में निवेश करने पर ध्यान केंद्रित करते हैं, इसलिए वे लिक्विड होते हैं. ये स्थिर रिटर्न वाली शॉर्ट-टर्म इन्वेस्टमेंट स्कीम हैं. इन्वेस्टर को अधिक लिक्विडिटी मिलती है और एमरजेंसी में उन्हें बेचने के लिए स्वतंत्र है.
- उच्च रिटर्न - बैंकिंग और PSU फंड फिक्स्ड डिपॉजिट या सेविंग अकाउंट की तुलना में बेहतर रिटर्न जनरेट करने के लिए जाने जाते हैं. यही कारण है कि वे कम समय में स्थिर रिटर्न की तलाश करने वाले निवेशकों के लिए आदर्श हैं.
- टैक्स लाभ - तीन वर्षों से अधिक समय के लिए बनाए गए बैंकिंग और PSU फंड में निवेश से अर्जित लाभ लॉन्ग-टर्म कैपिटल गेन के रूप में गिने जाते हैं और 20% रेट पर टैक्स लगाया जाता है. हालांकि, अगर इन्वेस्टमेंट को तीन वर्ष से पहले रिडीम किया जाता है, तो शॉर्ट-टर्म कैपिटल गेन लागू होता है और इनकम पर इन्वेस्टर के इनकम टैक्स स्लैब के अनुसार टैक्स लगाया जाता है.
ये फंड किसके लिए उपयुक्त हैं?
सार्वजनिक क्षेत्र के उपक्रम और केंद्रीकृत बैंक सरकार द्वारा समर्थित हैं, इसलिए उनके पास न्यूनतम रिस्क होता है. इसके अलावा, क्योंकि यह स्कीम मुख्य रूप से डेट सिक्योरिटीज़ पर ध्यान केंद्रित करती है, इसलिए रिस्क कारक इक्विटी से कम होता है क्योंकि वे जारीकर्ता कंपनी के प्रति लायबिलिटी होती हैं. बैंकों और पीएसयू को शेयरधारकों के बीच लाभ वितरित करने से पहले डिबेंचर धारकों को इंटरेस्ट का भुगतान करना चाहिए. अधिक देखें
बैंकिंग और PSU फंड इसलिए एक आदर्श इन्वेस्टमेंट ऑप्शन हैं:
- कम रिस्क लेने की क्षमता - इन म्यूचुअल फंड में अधिकांश अन्य स्कीम की तुलना में कम रिस्क होता है, इसलिए जो निवेशक अपने पोर्टफोलियो में सुरक्षित फंड जोड़ना चाहते हैं, वे उनमें इन्वेस्ट कर सकते हैं.
- शॉर्ट-टर्म इन्वेस्टमेंट लक्ष्य - बैंकिंग और PSU फंड की मेच्योरिटी अवधि आमतौर पर 1-2 वर्ष होती है, इसलिए वे अल्ट्रा-शॉर्ट से शॉर्ट या मीडियम-टर्म इन्वेस्टमेंट विकल्पों के लिए आदर्श हैं.
प्रत्येक इन्वेस्टर को निवेश करने के लिए फंड चुनने से पहले उचित रिसर्च और एनालिसिस करना चाहिए. अपने पोर्टफोलियो के लिए सर्वश्रेष्ठ बैंकिंग और PSU फंड का निर्णय लेते समय कई कारकों पर विचार करना चाहिए. आइए कुछ बातों पर चर्चा करें जिन्हें आपको याद रखना चाहिए.
- फंड परफॉर्मेंस - इसमें निवेश करने से पहले आपको फंड के परफॉर्मेंस के बारे में अच्छी तरह से रिसर्च करना चाहिए. एक ऐसी स्कीम जो समय के साथ निरंतर परफॉर्मेंस दिखाती है, इससे अच्छा रिटर्न सुनिश्चित होने की संभावना अधिक होती है.
- फाइनेंशियल लक्ष्य - म्यूचुअल फंड स्कीम का विकल्प इन्वेस्टर के फाइनेंशियल लक्ष्यों पर भी निर्भर करता है. आपको विश्लेषण करना चाहिए और यह निर्धारित करना चाहिए कि फंड का इन्वेस्टमेंट उद्देश्य आपके फाइनेंशियल लक्ष्यों के अनुरूप है या नहीं.
- शामिल लागत - म्यूचुअल फंड इन्वेस्टमेंट से रिटर्न मुफ्त में नहीं आते हैं. हर इन्वेस्टमेंट की लागत होती है, जैसे एक्सपेंस रेशियो, मैनेजमेंट फीस, एंट्री और एग्जिट लोड आदि. अपना फंड चुनने से पहले आपको इन लागतों को ध्यान में रखना चाहिए.
- फंड हाउस - क्योंकि मार्केट में कई फंड हाउस और मैनेजमेंट काम कर रहे हैं, इसलिए फंड को सही तरीके से आवंटित करने के लिए विशेषज्ञता वाला फंड हाउस चुनना महत्वपूर्ण है. एक्सपर्ट फंड मैनेजर अपने निवेश को सही दिशा में चलाने के लिए अपने कौशल का उपयोग कर सकते हैं, ताकि आपका पोर्टफोलियो प्रतिकूल मार्केट स्थितियों के दौरान भी लाभ प्राप्त कर सके.