स्थिर रिटर्न और ग्रोथ के लिए 2026 में इन्वेस्ट करने के लिए टॉप 7 मॉडरेट रिस्क म्यूचुअल फंड

आज की तेजी से बदलती अर्थव्यवस्था में, जहां इंटरेस्ट दरें बदल रही हैं और वैश्विक अनिश्चितताएं बढ़ती जा रही हैं, जिससे यह पता चलता है कि रिस्क और रिवॉर्ड के बीच का अच्छा स्थान न केवल आपके और मेरे जैसे रोजमर्रा के निवेशकों के लिए, बल्कि CFO, ट्रेजरी हेड और कॉर्पोरेट कैश पाइल्स को मैनेज करने वाले बड़े संस्थागत प्लेयर्स के लिए भी आवश्यक हो गया है. मध्यम-जोखिम वाले म्यूचुअल फंड यहां चमकते हैं क्योंकि वे इक्विटी से पर्याप्त वृद्धि क्षमता को डेट के स्थिर एंकर के साथ मिलाते हैं, जिससे सोलो सेवर से लेकर कॉर्पोरेट बोर्ड तक के सभी लोगों को बिना नींद के पर्याप्त रिटर्न प्राप्त करने में मदद मिलती है.

भारतीय मार्केट में इन्वेस्ट करें और 5paisa के साथ भविष्य की क्षमता को अनलॉक करें!

अभी अकाउंट खोलें

ये फंड शुद्ध स्टॉक की तरह बहुत मजबूत नहीं होते हैं, न ही फिक्स्ड डिपॉजिट की तरह बहुत नींद आती है, ये स्मार्ट मध्यम आधार हैं, जो आपके पैसे को आगे बढ़ाते हुए आपके पैसे को आसानी से बाहर निकालने के लिए बनाए गए हैं. चाहे आप अपने रिटायरमेंट के लिए अपने घर का पैडिंग कर रहे हों या 3-5 वर्ष की अवधि के लिए अतिरिक्त कंपनी फंड को पार्क कर रहे हों, वे पूंजी सुरक्षा और अपसाइड का विश्वसनीय मिश्रण प्रदान करते हैं.

वे सभी की ज़रूरतों के लिए क्यों फिट होते हैं

व्यक्तिगत लोगों के लिए, मध्यम-जोखिम वाले फंड का अर्थ है संपत्ति को लगातार बढ़ाने का एक आसान तरीका, जिससे पूरी इक्विटी के भावनात्मक रोलरकोस्टर को रोका जा सकता है. कॉर्पोरेट ट्रेजरी टीम उन्हें भी पसंद करती हैं, क्योंकि वे उच्च रिस्क वाले क्षेत्र में फंसने के बिना लिक्विडिटी, मध्यम अस्थिरता और महंगाई को मात देने वाले रिटर्न के मैंडेट के अनुरूप हैं.

2026 की तरह एक साल में, भारत के लिए संभावित रेट में कटौती और स्थिर GDP वृद्धि का अनुमान लगाया गया है, ये फंड तब इक्विटी में डायल कर सकते हैं जब अवसर उत्पन्न होते हैं और वोबल के दौरान वापस आ जाते हैं, जो सभी प्रॉस द्वारा प्रबंधित होते हैं.

टॉप 7 मॉडरेट रिस्क म्यूचुअल फंड का ओवरव्यू

ICICI Pru इक्विटी एंड डेट फंड

ICICI Pru इक्विटी एंड डेट एक एग्रेसिव हाइब्रिड है जो आमतौर पर ग्रोथ के लिए इक्विटी में लगभग 65-80% और स्थिरता के लिए डेट में 20-35% रखता है. इक्विटी का हिस्सा अल्फा के लिए कुछ मिड/स्मॉल कैप के साथ लार्ज कैप में आता है, जबकि डेट साइड स्थिर संचय पैदा करने के लिए इन्वेस्टमेंट-ग्रेड पेपर पर ध्यान केंद्रित करता है.

एयूएम के साथ यह क्या करता है: लगभग ₹49,119 करोड़ के बड़े एयूएम के साथ, यह फंड डाइवर्सिफाइड इक्विटी बुक और अपेक्षाकृत कम मेच्योरिटी वाले डेट पोर्टफोलियो चलाता है, जो अभी भी उचित आय अर्जित करते हुए ब्याज दर के जोखिम को मैनेज करने में मदद करता है. यह स्ट्रेटजी उन निवेशकों के लिए उपयुक्त है जो एक कोर होल्डिंग चाहते हैं जो इक्विटी अपसाइड में भाग ले सकते हैं, लेकिन एक प्योर इक्विटी फंड के रूप में अस्थिर नहीं है.

एक्सपेंस रेशियो (रेगुलर प्लान): नवंबर 2025 के अंत तक लगभग 1.53%.

3-वर्ष का रिटर्न (रेगुलर): 19.7% CAGR.

5-वर्ष का रिटर्न (रेगुलर): 21.7% CAGR, आक्रामक हाइब्रिड्स के लिए हाल ही का एक बहुत मजबूत साइकिल दर्शाता है.

बैंक ऑफ इंडिया मिड और स्मॉल कैप इक्विटी और डेट फंड

यह एक अधिक विशिष्ट हाइब्रिड है जो मिड और स्मॉल-कैप इक्विटी को डेट घटक के साथ मिलाता है, इसलिए रिटर्न की क्षमता (और शॉर्ट-टर्म अस्थिरता) दोनों एक सामान्य कंजर्वेटिव हाइब्रिड से अधिक होती है. यह लॉन्ग-टर्म ग्रोथ के बदले में अर्थपूर्ण एनएवी स्विंग के साथ निवेशकों के लिए बेहतर है.

यह एयूएम के साथ क्या करता है: फंड अपने कॉर्पस का एक बड़ा हिस्सा मिड और स्मॉल कैप में डालता है, जो स्केलेबल आय वाले बिज़नेस की तलाश करता है, जबकि डेट बकेट का उद्देश्य शार्प ड्रॉडाउन को कम करना है. क्योंकि अंतर्निहित इक्विटी स्वाभाविक रूप से अस्थिर होती हैं, इसलिए डेट स्लीव प्राइमरी रिटर्न ड्राइवर की बजाय शॉक अब्सॉर्बर के रूप में कार्य करता है.

एक्सपेंस रेशियो (रेगुलर प्लान): आमतौर पर 2.13% ज़ोन में .

3-वर्ष का रिटर्न (रेगुलर): 19.12%

5-वर्ष का रिटर्न (रेगुलर): 19.37%

एच डी एफ सी बैलेंस्ड एडवांटेज फंड

एच डी एफ सी बैलेंस्ड एडवांटेज कैटेगरी की दिग्गज कंपनियों में से एक है, जो एक निश्चित आवंटन को बनाए रखने के बजाय इक्विटी और डेट के बीच शिफ्ट करने के लिए मूल्यांकन-संचालित मॉडल का उपयोग करता है. जब मार्केट महंगे दिखते हैं, तो मॉडल नेट इक्विटी को कम करता है; जब वे आकर्षक दिखते हैं, तो यह इक्विटी बैकअप को बढ़ा देता है, जिसका उद्देश्य निवेशकों को एक आसान राइड प्रदान करना है.

एयूएम के साथ यह क्या करता है: ₹1,07,926 करोड़ से अधिक के एयूएम के साथ, यह फंड एक व्यापक-आधारित इक्विटी पोर्टफोलियो (मुख्य रूप से लार्ज कैप) और साथियों की तुलना में लंबी औसत मेच्योरिटी वाली डेट बुक चलाता है, और नेट इक्विटी को बेहतर बनाने के लिए आर्बिट्रेज को डायनेमिक रूप से ओवरलेज़ करता है. यह कई निवेशकों के लिए एक वन-स्टॉप सॉल्यूशन है जो मार्केट को समय दिए बिना "खरीदें और बैठें" चाहते हैं.

एक्सपेंस रेशियो (रेगुलर प्लान): 28 नवंबर 2025 तक लगभग 1.34%.

3-वर्ष का रिटर्न (रेगुलर): 18.24% CAGR.

5-वर्ष का रिटर्न (रेगुलर): 19.35% CAGR, डायनेमिक रूप से मैनेज की गई हाइब्रिड के लिए प्रभावशाली है, जो रिस्क नियंत्रण पर भी ध्यान केंद्रित करता है.

आईसीआईसीआई प्रु बैलेंस्ड एडवांटेज फंड

ICICI Pru बैलेंस्ड एडवांटेज डायनेमिक एसेट एलोकेशन फ्रेमवर्क का भी उपयोग करता है, लेकिन अपने खुद के इन-हाउस मॉडल के साथ जो वैल्यूएशन और अस्थिरता के आधार पर इक्विटी एक्सपोज़र को व्यापक रूप से सुविधाजनक बनाता है. यूफोरिक मार्केट में, यह मॉडल जोखिम को अधिक आक्रामक रूप से कम करता है, जो फंड को टॉप के पास "रक्षात्मक" दिखा सकता है, लेकिन साइकिल बदलते समय मदद करता है.

एयूएम के साथ यह क्या करता है: लगभग ₹69,792 करोड़ का प्रबंधन, फंड large-cap-heavy इक्विटी, आर्बिट्रेज और उच्च गुणवत्ता वाले डेट का मिश्रण करता है, ताकि किसी भी समय वांछित नेट इक्विटी स्तर पर पहुंच सके. 2026 में मध्यम-जोखिम वाले निवेशकों के लिए, यह एक कोर होल्डिंग के रूप में काम करता है क्योंकि मॉडल स्पष्ट रूप से मार्केट सस्ते होने पर अधिक खरीदने की कोशिश करता है और जब वे महंगे होते हैं तो कम होता है.

एक्सपेंस रेशियो (रेगुलर प्लान): लगभग 1.43% (टीईआर, नवंबर 2025).

3-वर्ष का रिटर्न (रेगुलर): 14% CAGR.

5-वर्ष का रिटर्न (रेगुलर): 12.71% CAGR, अपने जोखिम-प्रबंधित रुख के अनुसार आक्रामक से अधिक "स्थिर-विकास".

क्वांट मल्टी एसेट एलोकेशन फंड

क्वांट मल्टी एसेट एलोकेशन एक हाई-एनर्जी, मल्टी-एसेट फंड है जो इक्विटी, डेट और कमोडिटी (गोल्ड सहित) में इन्वेस्ट कर सकता है, जिसमें प्रत्येक एसेट क्लास में कम से कम एलोकेशन होता है. AMC डेटा-आधारित, momentum-plus-macro स्टाइल का उपयोग करता है, इसलिए फंड बोल्ड एलोकेशन और सेक्टर कॉल करता है.

एयूएम के साथ यह क्या करता है: लगभग ₹4,186 करोड़ के एयूएम के साथ, यह फंड इक्विटी, शॉर्ट-ड्यूरेशन डेट और कमोडिटी एक्सपोज़र के क्षेत्रों के बीच सक्रिय रूप से बदलता है, जो बेंचमार्क को बढ़ाने के बजाय ट्रेंड को कैप्चर करने की कोशिश करता है. यह मजबूत रिटर्न प्रदान कर सकता है, लेकिन तेज़ ड्रॉडाउन भी प्रदान कर सकता है, इसलिए यह "मॉडरेट" बैंड के भीतर कुछ अतिरिक्त उतार-चढ़ाव के साथ निवेशकों के लिए उपयुक्त है.

एक्सपेंस रेशियो (रेगुलर प्लान): नवंबर 2025 के अंत तक लगभग 1.84%.

3-वर्ष का रिटर्न (रेगुलर): 21.72% CAGR.

5-वर्ष का रिटर्न (रेगुलर): 25.26% CAGR, मल्टी-एसेट कैटेगरी में सबसे मजबूत.

आईसीआईसीआई प्रु मल्टी एसेट फंड

ICICI Pru मल्टी एसेट अधिक मापा गया मल्टी-एसेट फ्रेमवर्क का उपयोग करता है, जो इक्विटी, डेट और कमोडिटी को मिलाता है, लेकिन क्वांट की तुलना में अपेक्षाकृत रूढ़िवादी दृष्टिकोण के साथ. इसका उद्देश्य रिटर्न ड्राइवर्स को डाइवर्सिफाई करना है ताकि कोई भी एसेट क्लास लॉन्ग टर्म में पोर्टफोलियो रिस्क पर प्रभाव न डाले.

यह एयूएम के साथ क्या करता है: यह फंड अपने कॉर्पस को large-cap-biased इक्विटी, हाई-क्वॉलिटी बॉन्ड और कमोडिटी एक्सपोज़र (लार्जली गोल्ड) में विभाजित करता है, एएमसी के एसेट-एलोकेशन व्यू के आधार पर वेट एडजस्ट करता है. यह उन निवेशकों के लिए 2026 में आकर्षक हो सकता है जो महंगाई से सुरक्षा (गोल्ड के माध्यम से) और इक्विटी में उतार-चढ़ाव और एक बास्केट में बॉन्ड की स्थिरता चाहते हैं.

एक्सपेंस रेशियो (रेगुलर प्लान): 1.36%

3-वर्ष का रिटर्न (रेगुलर): 19.8%

5-वर्ष का रिटर्न (रेगुलर): 21.42%

बड़ौदा BNP परिबास बैलेंस्ड एडवांटेज फंड

बड़ौदा BNP बैलेंस्ड एडवांटेज अपेक्षाकृत छोटा लेकिन तेजी से मैनेज किया जाने वाला डायनेमिक एसेट एलोकेशन फंड है, जो अन्य BAFs की भावना के समान मॉडल के आधार पर इक्विटी और डेट को संतुलित करता है. इसका उद्देश्य कमियों को कम करने के लिए कर्ज़ और कैश का उपयोग करते समय इक्विटी रैलियों में भाग लेना है.

एयूएम के साथ यह क्या करता है: लगभग ₹4,689 करोड़ के एयूएम के साथ, फंड में जोखिम को मैनेज करने के लिए ऐक्टिव एलोकेशन का उपयोग करके इक्विटी, उच्च गुणवत्ता वाले ऋण, आरईआईटी/इनविट और एक उल्लेखनीय कैश बफर का मिश्रण है. मध्यम-जोखिम वाले निवेशकों के लिए, यह मार्केट चक्रों में वृद्धि, आय और पूंजी सुरक्षा का अच्छा मिश्रण प्रदान करता है.

एक्सपेंस रेशियो (रेगुलर प्लान): 1.88%

3-वर्ष का रिटर्न (रेगुलर): लगभग 14.81% CAGR.

5-वर्ष का रिटर्न (रेगुलर): लगभग 12.27% CAGR.

निष्कर्ष

2026 में, ये टॉप 7 मध्यम-जोखिम वाले म्यूचुअल फंड शुद्ध इक्विटी के edge-of-your-seat ड्रामा के बिना स्थिर विकास का सामना करने वाले किसी भी व्यक्ति के लिए विश्वसनीय पार्टनर के रूप में उभरे हैं. एच डी एफ सी बैलेंस्ड एडवांटेज जैसे बड़े पैमाने से लेकर क्वांट मल्टी एसेट जैसे हाई-ऑक्टेन परफॉर्मर्स तक, वे भारत के भरोसेमंद लेकिन अप्रत्याशित मार्केट को नेविगेट करने, इक्विटी में उतार-चढ़ाव, डेट बैलास्ट और स्मार्ट डाइवर्सिफिकेशन के लिए विशेष तरीके प्रदान करते हैं. चाहे आप लॉन्ग-टर्म वेल्थ बनाने वाले व्यक्ति हों या कैश की सुरक्षा करने वाले कॉर्पोरेट ट्रेजरी हों, SIP के माध्यम से यहां पैसे जमा करना आपके लिए एक स्मार्ट कदम हो सकता है, जो अगले 3-5 वर्षों में sleep-well-at-night रिटर्न देता है.