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मल्टी एसेट एलोकेशन म्यूचुअल फंड
मल्टी-एसेट एलोकेशन म्यूचुअल फंड बैलेंस्ड फंड हैं, जो सेबी के दिशानिर्देशों के अनुसार तीन या उससे अधिक एसेट क्लास में अपने पोर्टफोलियो का कम से कम 10% इन्वेस्ट करते हैं. फंड गोल्ड, रियल एस्टेट, कमोडिटी, बॉन्ड, स्टॉक, गोल्ड, इंटरनेशनल इक्विटी आदि सहित इक्विटी और डेट मार्केट में विभिन्न प्रकार के एसेट और सिक्योरिटीज़ में निवेश कर सकता है. इन्वेस्टमेंट विकल्पों की यह विस्तृत रेंज इन्वेस्टर्स को डाइवर्सिफाइड पोर्टफोलियो के एक्सपोज़र का लाभ प्रदान करती है और किसी भी एसेट क्लास में उतार-चढ़ाव से कम जोखिम प्रदान करती है. अधिक देखें
मल्टी-एसेट फंड में एसेट का वितरण और आवंटन अलग-अलग हो सकता है, और यह फंड मैनेजर पर निर्भर करता है कि एलोकेशन और इन्वेस्टमेंट की योजना कैसे बनाई जाए. सेबी के दिशानिर्देशों के अनुसार, मल्टी-एसेट एलोकेशन फंड के पास तीन या उससे अधिक एसेट क्लास में अपने पोर्टफोलियो का कम से कम 10% होना चाहिए, जबकि एसेट या एलोकेशन फंड मैनेजर को इस पर कोई प्रतिबंध नहीं है. ये फंड 'अपने सभी अंडे एक बास्केट में न रखें' के सिद्धांतों का पालन करते हैं, जिससे निवेशक कई एसेट क्लास में प्रवेश कर सकते हैं और अलग-अलग समय पर परफॉर्मेंस लाभ प्राप्त कर सकते हैं.
मल्टी-एसेट फंड फंड फंड मैनेजर को महत्वपूर्ण भूमिका निभाने की अनुमति देते हैं क्योंकि उन्हें मार्केट की स्थितियों और उनके विश्लेषण के अनुसार फंड आवंटित करने की अधिक सुविधा मिलती है. उदाहरण के लिए, अगर स्टॉक मार्केट अस्थिर है, तो फंड मैनेजर फंड के रिटर्न पर कोई प्रतिकूल प्रभाव नहीं पड़ने के लिए डेट, गोल्ड या सुरक्षित इंस्ट्रूमेंट के लिए अधिक एलोकेशन दे सकता है. इस बीच, जब मार्केट में बुल रन का अनुभव हो रहा है, तो फंड मैनेजर इक्विटी-लिंक्ड स्कीम के एक्सपोज़र को बढ़ा सकता है और दोनों स्थितियों का लाभ उठा सकता है.
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मल्टी एसेट एलोकेशन म्यूचुअल फंड की लिस्ट
श्रेणी
उप-श्रेणी
- एग्रेसिव हाइब्रिड
- आर्बिट्रेज
- बैलेंस्ड हाइब्रिड
- बैंकिंग और पीएसयू
- बच्चे
- कंजर्वेटिव हाइब्रिड
- कॉन्ट्रा
- कॉर्पोरेट बॉन्ड
- क्रेडिट रिस्क
- डिविडेंड यील्ड
- डायनामिक एसेट
- डायनामिक बॉन्ड
- ELSS
- इक्विटी सेविंग
- फिक्स्ड मेच्योरिटी प्लान
- फ्लेक्सी कैप
- फ्लोटर
- फोकस्ड
- FoFs डोमेस्टिक
- FoFs ओवरसीज़
- 10 वर्ष के साथ गिल्ट फंड
- गिल्ट
- इंडेक्स फंड
- लार्ज और मिड कैप
- लार्ज कैप फंड
- लिक्विड
- लंबी अवधि
- कम अवधि
- मध्यम अवधि
- मध्यम से लंबी अवधि
- मिड कैप
- मनी मार्केट
- मल्टी एसेट एलोकेशन
- मल्टी कैप फंड
- रात भर
- पैसिव ELSS
- रिटायरमेंट
- क्षेत्रीय/विषयगत
- छोटी अवधि
- स्मॉल कैप
- अल्ट्रा शॉर्ट ड्यूरेशन
- मूल्य
रेटिंग
| फंड का नाम | फंड साइज़ (करोड़) | 3Y रिटर्न | 5Y रिटर्न |
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| फंड का नाम | 1Y रिटर्न | रेटिंग | फंड साइज़ (करोड़) |
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मल्टी-एसेट एलोकेशन म्यूचुअल फंड में किसको इन्वेस्ट करना चाहिए?
मल्टी-एसेट एलोकेशन म्यूचुअल फंड में निवेश करना उन निवेशकों के लिए आदर्श है, जो अधिक जोखिम नहीं चाहते हैं और कई फाइनेंशियल इंस्ट्रूमेंट में अपने निवेश को डाइवर्सिफाई करके स्थिर रिटर्न अर्जित करना चाहते हैं. इसके अलावा, फंड लॉन्ग-टर्म होल्डिंग या लॉन्ग इन्वेस्टमेंट हॉरिजन के लिए बेहतरीन है, यानी, कम से कम पांच वर्ष से अधिक. अधिक देखें
जोखिम और निवेश के लक्ष्य के आधार पर, निवेशक एक मल्टी-एसेट फंड चुन सकते हैं जो डेट और इक्विटी पर बहुत अधिक ध्यान केंद्रित करता है. इक्विटी-लिंक्ड मल्टी-एसेट स्कीम लॉन्ग-टर्म लाभ के लिए आदर्श है, लेकिन अपेक्षाकृत अधिक जोखिम के साथ. स्थिर रिटर्न चाहने वाले लोगों के लिए, डेट-ओरिएंटेड स्कीम सही विकल्प है.
मल्टी-एसेट एलोकेशन म्यूचुअल फंड की विशेषताएं
मल्टी एसेट एलोकेशन फंड की कुछ विशेषताएं इस प्रकार हैं:
पोर्टफोलियो डाइवर्सिफिकेशन: सेबी के दिशानिर्देशों के अनुसार, मल्टी-एसेट एलोकेशन फंड को तीन या उससे अधिक एसेट क्लास में न्यूनतम 10% इन्वेस्ट करना चाहिए. यह सुनिश्चित करता है कि निवेशक को एक ही स्कीम में निवेश करके अलग-अलग एसेट का एक्सपोज़र मिलता है, और यह डाइवर्सिफिकेशन कैसे किया जा सकता है यह निर्धारित करने के लिए कोई अन्य नियम नहीं हैं. इस प्रकार, निवेशकों को स्कीम से संबंधित डॉक्यूमेंट को ध्यान से पढ़ना होगा और फंड द्वारा घोषित इन्वेस्टमेंट लक्ष्यों के आधार पर अपने इन्वेस्टमेंट को प्लान करना होगा. अधिक देखें
फंड रिटर्न: मल्टी-एसेट फंड निवेशक को किसी भी रिटर्न का वादा करते हैं या गारंटी देते हैं, और भले ही फंड डेट इन्वेस्टमेंट पर केंद्रित हो, तो भी फंड मार्केट की स्थितियों के लिए संवेदनशील होता है. इसलिए इन्वेस्टर को अपने इन्वेस्टमेंट की योजना बनाकर इन फंड में इन्वेस्ट करना होगा.
मल्टी-एसेट एलोकेशन फंड की टैक्सेबिलिटी
मल्टी-एसेट एलोकेशन फंड अलग-अलग इक्विटी एक्सपोज़र का पालन करते हैं, इसलिए इन फंड द्वारा जनरेट किए गए रिटर्न पर टैक्स अलग-अलग होता है. 2020 बजट में संशोधन के अनुसार, निवेशकों पर उन स्कीम के प्रकार के आधार पर टैक्स लगाया जाता है, जिनमें उन्होंने निवेश किया है. इस प्रकार, अगर इक्विटी एक्सपोज़र 65% से अधिक है, तो स्कीम पर किसी अन्य इक्विटी-ओरिएंटेड फंड की तरह टैक्स लगाया जाता है. इस बीच, अगर यह कम है, तो इस पर डेट फंड के समान टैक्स लगेगा. अधिक देखें
| फंड का प्रकार | शॉर्ट टर्म कैपिटल गेन टैक्स | लॉन्ग टर्म कैपिटल गेन टैक्स |
| इक्विटी-लिंक्ड स्कीम | होल्डिंग अवधि: 12 महीने से कम
टैक्स: इनकम टैक्स स्लैब के बावजूद 15% |
होल्डिंग अवधि: 1 वर्ष से अधिक
किया गया टैक्स: ₹ 1 लाख तक का टैक्स-फ्री. ₹1 लाख से अधिक की किसी भी चीज़ पर 10% टैक्स लगाया जाता है |
| डेट लिंक्ड स्कीम | होल्डिंग अवधि: 36 महीने से कम
किया गया टैक्स: आपकी कुल इनकम में जोड़ा जाता है और आपके द्वारा फिट किए गए इनकम स्लैब के अनुसार टैक्स लगाया जाता है |
होल्डिंग अवधि: 36 महीने से अधिक
किया गया टैक्स: इंडेक्सेशन के साथ 20% |
मल्टी-एसेट एलोकेशन फंड में शामिल रिस्क
मल्टी-एसेट एलोकेशन फंड इक्विटी-ओरिएंटेड से डेट-ओरिएंटेड तक हो सकते हैं, इसलिए उनका रिस्क भी अलग-अलग हो सकता है. किसी भी मामले में, मल्टी-एसेट फंड की रिस्क क्षमता कम होती है क्योंकि फंड किसी विशेष एसेट या इंस्ट्रूमेंट पर केंद्रित नहीं होते हैं. यह संबंधित जोखिम को कम करता है, और फंड मार्केट, अस्थिरता और कंसंट्रेशन जोखिमों के बावजूद संपूर्ण रिटर्न भी प्रदान कर सकता है. अधिक देखें
डेट फंड में जोखिम की सीमा बहुत कम होती है, जबकि इक्विटी-केंद्रित मल्टी-एसेट फंड में अधिक जोखिम हो सकता है, लेकिन किसी अन्य इक्विटी फंड की तुलना में बहुत कम जोखिम होता है.
मल्टी-एसेट एलोकेशन फंड के लाभ
मल्टी-एसेट एलोकेशन फंड में निवेश करने के कुछ प्रमुख लाभों में शामिल हैं: अधिक देखें
उच्च डाइवर्सिफिकेशन: क्योंकि आपके पोर्टफोलियो को कई एसेट क्लास में इन्वेस्ट किया जा सकता है, इसलिए आपको कम जोखिम का लाभ मिलता है और विभिन्न मार्केट साइकिल से स्थिर रिटर्न मिलता है
पोर्टफोलियो को रीबैलेंस करना: निवेशकों को मार्केट की स्थितियों और इन्वेस्टमेंट लक्ष्यों के अनुसार अपने पोर्टफोलियो को रीबैलेंस करना चाहिए. मल्टी-एसेट एलोकेशन के साथ, निवेशकों को अपने पोर्टफोलियो को रीडिस्ट्रिब्यूट या रीबैलेंस करने की आवश्यकता नहीं होती है, क्योंकि यह फंड मैनेजर और म्यूचुअल फंड हाउस द्वारा किया जाता है
विशेष रूप से बनाया गया पोर्टफोलियो: मल्टी-एसेट एलोकेशन म्यूचुअल फंड इंडस्ट्री रिसर्च, मार्केट की स्थितियों और लगातार मार्केट मॉनिटरिंग के आधार पर विभिन्न मार्केट इंस्ट्रूमेंट और एसेट में निवेश करते हैं. यह निवेशकों को एक तैयार पोर्टफोलियो प्राप्त करने में सक्षम बनाता है जो कई एसेट में निवेश करता है और इसमें उपयुक्त रिटर्न सुनिश्चित करने के लिए संतुलित होता है.
अप्रतिबंधित एंट्री/एग्जिट लोड: मल्टी-एसेट एलोकेशन फंड निवेशकों को बिना किसी शुल्क के प्रवेश करने और बाहर निकलने की अनुमति देता है. इन्वेस्टर एक वर्ष बीतने से पहले अपने इन्वेस्टमेंट का 10% भी रिडीम कर सकता है. अगर एक वर्ष के बाद फंड बेचा जाता है, तो कोई एग्जिट लोड नहीं लगाया जाता है. हालांकि फंड पूरी मार्केट साइकिल के माध्यम से नहीं रहा है, लेकिन इन फंड ने निवेशकों को अच्छा रिटर्न दिया है और लॉन्ग-टर्म और शॉर्ट-टर्म दोनों होल्डिंग के लिए आदर्श हैं.
ये फंड किसके लिए उपयुक्त हैं?
मल्टी-एसेट एलोकेशन म्यूचुअल फंड उन निवेशकों के लिए आदर्श हैं जो अपने पोर्टफोलियो को डाइवर्सिफाई करना चाहते हैं और किसी विशेष एसेट क्लास में अपने फंड को निवेश करके उच्च स्तर का जोखिम नहीं लेना चाहते हैं. मल्टी-एलोकेशन फंड का डाइवर्सिफाइड पोर्टफोलियो लंबे समय में पूंजी लाभ प्रदान करता है और इससे जुड़े जोखिम को कम करता है. अधिक देखें
इसके अलावा, मल्टी-एसेट एलोकेशन फंड उन निवेशकों के लिए आदर्श हैं, जो इनकम के स्थिर प्रवाह की उम्मीद करते हैं, जबकि कुछ एसेट क्लास अस्थिर या कम प्रदर्शन करते हैं.