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मल्टी एसेट एलोकेशन म्यूचुअल फंड
मल्टी-एसेट एलोकेशन म्यूचुअल फंड बैलेंस्ड फंड हैं, जो सेबी के दिशानिर्देशों के अनुसार तीन या उससे अधिक एसेट क्लास में अपने पोर्टफोलियो का कम से कम 10% इन्वेस्ट करते हैं. फंड गोल्ड, रियल एस्टेट, कमोडिटी, बॉन्ड, स्टॉक, गोल्ड, इंटरनेशनल इक्विटी आदि सहित इक्विटी और डेट मार्केट में विभिन्न प्रकार के एसेट और सिक्योरिटीज़ में निवेश कर सकता है. इन्वेस्टमेंट विकल्पों की यह विस्तृत रेंज इन्वेस्टर्स को डाइवर्सिफाइड पोर्टफोलियो के एक्सपोज़र का लाभ प्रदान करती है और किसी भी एसेट क्लास में उतार-चढ़ाव से कम जोखिम प्रदान करती है. अधिक देखें
मल्टी-एसेट फंड में एसेट का वितरण और आवंटन अलग-अलग हो सकता है, और यह फंड मैनेजर पर निर्भर करता है कि एलोकेशन और इन्वेस्टमेंट की योजना कैसे बनाई जाए. सेबी के दिशानिर्देशों के अनुसार, मल्टी-एसेट एलोकेशन फंड के पास तीन या उससे अधिक एसेट क्लास में अपने पोर्टफोलियो का कम से कम 10% होना चाहिए, जबकि एसेट या एलोकेशन फंड मैनेजर को इस पर कोई प्रतिबंध नहीं है. ये फंड 'अपने सभी अंडे एक बास्केट में न रखें' के सिद्धांतों का पालन करते हैं, जिससे निवेशक कई एसेट क्लास में प्रवेश कर सकते हैं और अलग-अलग समय पर परफॉर्मेंस लाभ प्राप्त कर सकते हैं.
मल्टी-एसेट फंड फंड फंड मैनेजर को महत्वपूर्ण भूमिका निभाने की अनुमति देते हैं क्योंकि उन्हें मार्केट की स्थितियों और उनके विश्लेषण के अनुसार फंड आवंटित करने की अधिक सुविधा मिलती है. उदाहरण के लिए, अगर स्टॉक मार्केट अस्थिर है, तो फंड मैनेजर फंड के रिटर्न पर कोई प्रतिकूल प्रभाव नहीं पड़ने के लिए डेट, गोल्ड या सुरक्षित इंस्ट्रूमेंट के लिए अधिक एलोकेशन दे सकता है. इस बीच, जब मार्केट में बुल रन का अनुभव हो रहा है, तो फंड मैनेजर इक्विटी-लिंक्ड स्कीम के एक्सपोज़र को बढ़ा सकता है और दोनों स्थितियों का लाभ उठा सकता है.
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मल्टी एसेट एलोकेशन म्यूचुअल फंड की लिस्ट
श्रेणी
उप-श्रेणी
- एग्रेसिव हाइब्रिड
- आर्बिट्रेज
- बैलेंस्ड हाइब्रिड
- बैंकिंग और पीएसयू
- बच्चे
- कंजर्वेटिव हाइब्रिड
- कॉन्ट्रा
- कॉर्पोरेट बॉन्ड
- क्रेडिट रिस्क
- डिविडेंड यील्ड
- डायनामिक एसेट
- डायनामिक बॉन्ड
- ELSS
- इक्विटी सेविंग
- फिक्स्ड मेच्योरिटी प्लान
- फ्लेक्सी कैप
- फ्लोटर
- फोकस्ड
- FoFs डोमेस्टिक
- FoFs ओवरसीज़
- 10 वर्ष के साथ गिल्ट फंड
- गिल्ट
- इंडेक्स फंड
- लार्ज और मिड कैप
- लार्ज कैप फंड
- लिक्विड
- लंबी अवधि
- कम अवधि
- मध्यम अवधि
- मध्यम से लंबी अवधि
- मिड कैप
- मनी मार्केट
- मल्टी एसेट एलोकेशन
- मल्टी कैप फंड
- रात भर
- पैसिव ELSS
- रिटायरमेंट
- क्षेत्रीय/विषयगत
- छोटी अवधि
- स्मॉल कैप
- अल्ट्रा शॉर्ट ड्यूरेशन
- मूल्य
रेटिंग
| फंड का नाम | फंड साइज़ (करोड़) | 3Y रिटर्न | 5Y रिटर्न |
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| फंड का नाम | 1Y रिटर्न | रेटिंग | फंड साइज़ (करोड़) |
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मल्टी-एसेट एलोकेशन म्यूचुअल फंड में किसको इन्वेस्ट करना चाहिए?
मल्टी-एसेट एलोकेशन म्यूचुअल फंड में निवेश करना उन निवेशकों के लिए आदर्श है, जो अधिक जोखिम नहीं चाहते हैं और कई फाइनेंशियल इंस्ट्रूमेंट में अपने निवेश को डाइवर्सिफाई करके स्थिर रिटर्न अर्जित करना चाहते हैं. इसके अलावा, फंड लॉन्ग-टर्म होल्डिंग या लॉन्ग इन्वेस्टमेंट हॉरिजन के लिए बेहतरीन है, यानी, कम से कम पांच वर्ष से अधिक. अधिक देखें
जोखिम और निवेश के लक्ष्य के आधार पर, निवेशक एक मल्टी-एसेट फंड चुन सकते हैं जो डेट और इक्विटी पर बहुत अधिक ध्यान केंद्रित करता है. इक्विटी-लिंक्ड मल्टी-एसेट स्कीम लॉन्ग-टर्म लाभ के लिए आदर्श है, लेकिन अपेक्षाकृत अधिक जोखिम के साथ. स्थिर रिटर्न चाहने वाले लोगों के लिए, डेट-ओरिएंटेड स्कीम सही विकल्प है.
मल्टी-एसेट एलोकेशन म्यूचुअल फंड की विशेषताएं
मल्टी एसेट एलोकेशन फंड की कुछ विशेषताएं इस प्रकार हैं:
पोर्टफोलियो डाइवर्सिफिकेशन: सेबी के दिशानिर्देशों के अनुसार, मल्टी-एसेट एलोकेशन फंड को तीन या उससे अधिक एसेट क्लास में न्यूनतम 10% इन्वेस्ट करना चाहिए. यह सुनिश्चित करता है कि निवेशक को एक ही स्कीम में निवेश करके अलग-अलग एसेट का एक्सपोज़र मिलता है, और यह डाइवर्सिफिकेशन कैसे किया जा सकता है यह निर्धारित करने के लिए कोई अन्य नियम नहीं हैं. इस प्रकार, निवेशकों को स्कीम से संबंधित डॉक्यूमेंट को ध्यान से पढ़ना होगा और फंड द्वारा घोषित इन्वेस्टमेंट लक्ष्यों के आधार पर अपने इन्वेस्टमेंट को प्लान करना होगा. अधिक देखें
फंड रिटर्न: मल्टी-एसेट फंड निवेशक को किसी भी रिटर्न का वादा करते हैं या गारंटी देते हैं, और भले ही फंड डेट इन्वेस्टमेंट पर केंद्रित हो, तो भी फंड मार्केट की स्थितियों के लिए संवेदनशील होता है. इसलिए इन्वेस्टर को अपने इन्वेस्टमेंट की योजना बनाकर इन फंड में इन्वेस्ट करना होगा.
मल्टी-एसेट एलोकेशन फंड की टैक्सेबिलिटी
मल्टी-एसेट एलोकेशन फंड अलग-अलग इक्विटी एक्सपोज़र का पालन करते हैं, इसलिए इन फंड द्वारा जनरेट किए गए रिटर्न पर टैक्स अलग-अलग होता है. 2020 बजट में संशोधन के अनुसार, निवेशकों पर उन स्कीम के प्रकार के आधार पर टैक्स लगाया जाता है, जिनमें उन्होंने निवेश किया है. इस प्रकार, अगर इक्विटी एक्सपोज़र 65% से अधिक है, तो स्कीम पर किसी अन्य इक्विटी-ओरिएंटेड फंड की तरह टैक्स लगाया जाता है. इस बीच, अगर यह कम है, तो इस पर डेट फंड के समान टैक्स लगेगा. अधिक देखें
| फंड का प्रकार | शॉर्ट टर्म कैपिटल गेन टैक्स | लॉन्ग टर्म कैपिटल गेन टैक्स |
| इक्विटी-लिंक्ड स्कीम | होल्डिंग अवधि: 12 महीने से कम
Tax Incurred: 15% irrespective of income tax slab |
Holding Period: more than 1 year
Tax Incurred: Tax-free up to INR 1 lakh. Anything above INR 1 lakh is taxed at 10% |
| Debt-linked Scheme | होल्डिंग अवधि: 36 महीने से कम
Tax Incurred: Added to your overall income and taxed as per the income slab that you fit in |
Holding Period: more than 36 months
Tax Incurred: 20% with indexation |
Risk Involved in Multi-Asset Allocation Funds
Since Multi-Asset Allocation Funds can range from equity-oriented to debt-oriented, their risk can also vary. In either case, Multi-Asset Funds have a lower risk appetite since the funds are not concentrated on any particular asset or instrument. This mitigates the risk associated, and the fund can even sustain and give wholesome returns despite the market, volatility, and concentration risks. View More
The debt fund has a much lower risk threshold, while the equity-focused multi-asset fund can have a higher risk but carries much less risk than any other equity fund.
Advantages of Multi-Asset Allocation Funds
Some of the major benefits of investing in Multi-Asset Allocation Funds include: View More
Higher Diversification: Since your portfolio can be invested in multiple asset classes, you get the benefit of lower risk and earning steady returns from different market cycles
Rebalancing Portfolio: Investors must rebalance their portfolio per market conditions and investment goals. With multi-asset allocation, investors do not have to redistribute or rebalance their portfolio, as it is done by the fund managers and the mutual fund house
Tailor-made Portfolio: Multi-Asset Allocation Mutual Funds invest in diverse market instruments and assets based on industry research, market conditions, and constant market monitoring. It enables investors to get a ready-made portfolio that invests in multiple assets and has it well-balanced to ensure optimal returns.
Unrestrained entry/exit load: The Multi-Asset Allocation Fund allows investors to enter and exit without any charge to the investor. The investor can even redeem 10% of their investment before a year has passed. No exit load is levied if the fund is sold after a year. Even though the fund has not been through a complete market cycle, these funds have given investors good returns and are ideal for both long-term and short-term holding.
ये फंड किसके लिए उपयुक्त हैं?
Multi-asset allocation mutual funds are ideal for investors who want to diversify their portfolio and do not want to assume a higher level of risk by investing their funds in a particular asset class. The diversified portfolio of a multi-allocation fund offers capital gains in the long run while minimizing associated risk. View More
Additionally, multi-asset allocation funds are ideal for investors who expect a stead flow of income while some asset classes are volatile or underperforming.