फाइनेंशियल प्लानिंग के आवश्यक घटक क्या हैं?

फाइनेंशियल प्लानिंग में पांच आवश्यक घटक होते हैं. सभी पांच घटकों के लिए प्लानिंग को कॉम्प्रिहेंसिव प्लान कहा जाता है जो किसी व्यक्ति को अपने जीवन के लक्ष्यों को प्राप्त करने में मदद करेगा.

फाइनेंशियल प्लानिंग किसी व्यक्ति के जीवन का एक आवश्यक पहलू बन गया है. अगर किसी व्यक्ति के पास पर्याप्त फाइनेंशियल प्लान नहीं है, तो वह दुर्घटना की स्थिति में फाइनेंशियल संकट में समाप्त हो सकता है और अपने जीवन के लक्ष्यों को पूरा नहीं कर सकता है.

जब तक कि कोई व्यक्ति पहले से ही एक मिलियनेयर नहीं होता और सभी व्यक्तियों को अपने फाइनेंस की योजना बनाने की आवश्यकता होती है. फाइनेंशियल प्लानिंग आपको अपने फाइनेंशियल निर्णयों को दिशा और अर्थ देने में मदद करती है. यह आपके फाइनेंस के उचित मैनेजमेंट के माध्यम से आपके जीवन के लक्ष्यों को पूरा करने की प्रक्रिया है. यह एक व्यक्ति को यह समझने की अनुमति देता है कि वह वर्तमान में कहां खड़े होता है और वह इसके लिए पर्याप्त फाइनेंस प्राप्त करना और आवंटित करना चाहता है. जीवन के लक्ष्यों में घर खरीदना, आपके बच्चे की शिक्षा या विवाह के लिए बचत, आपके रिटायरमेंट या एस्टेट प्लानिंग की योजना बनाना आदि शामिल हो सकते हैं.

फाइनेंशियल प्लान के पांच आवश्यक घटक हैं जैसे इंश्योरेंस प्लानिंग, रिटायरमेंट प्लानिंग, इन्वेस्टमेंट प्लानिंग, टैक्स प्लानिंग और एस्टेट प्लानिंग.

आइए इस लेख में इन घटकों को आगे देखें:

I. इंश्योरेंस प्लानिंग: इंश्योरेंस प्लानिंग महत्वपूर्ण है ताकि आपके प्रमुख जोखिमों को कवर किया जा सके. इंश्योरेंस केवल विभिन्न जोखिमों के कारण होने वाले फाइनेंशियल नुकसान को कवर करता है. किसी भी दुर्भाग्यपूर्ण दुर्घटना को फाइनेंशियल रूप से कवर करने के लिए आवश्यक इंश्योरेंस इस प्रकार है:  

• लाइफ इंश्योरेंस कवर: यह सबसे महत्वपूर्ण इंश्योरेंस है और अगर कोई व्यक्ति आश्रित है तो उसका पास होना चाहिए. ब्रेडविनर की असमय मृत्यु होने पर, यह अपने आश्रितों को अपनी मौजूदा लाइफस्टाइल को बनाए रखने में मदद करेगा.  

• मेडिकल इंश्योरेंस कवर: किसी भी फाइनेंशियल तनाव से बचने के लिए किसी भी मेडिकल एमरज़ेंसी के मामले में इस इंश्योरेंस को खरीदना चाहिए और आपको अपने मेडिकल बिल का भुगतान करने में मदद करेगा.  

• डिसेबिलिटी इंश्योरेंस कवर: किसी भी स्थायी या अस्थायी विकलांगता के मामले में आय की निरंतरता सुनिश्चित करने के लिए व्यक्ति को इसे खरीदना चाहिए.  

• जनरल इंश्योरेंस कवर: आयोजित स्पष्ट एसेट को बदलने या मरम्मत करने के लिए किसी को इस प्रकार का इंश्योरेंस खरीदना चाहिए. 

पर्याप्त इंश्योरेंस खरीदना बहुत महत्वपूर्ण है क्योंकि अंडरइंश्योरेंस अत्यधिक क्षतिग्रस्त हो सकता है क्योंकि यह आपके सभी नुकसान को कवर नहीं करता है और इंश्योरेंस पर भी वर्तमान कैश फ्लो को प्रतिकूल रूप से प्रभावित कर सकता है क्योंकि आपको अधिक प्रीमियम का भुगतान करना होगा. 

II.इन्वेस्टमेंट प्लानिंग: आपको अपने फाइनेंशियल लक्ष्यों तक पहुंचने में मदद करने के लिए इन्वेस्टमेंट प्लानिंग महत्वपूर्ण है. ये फाइनेंशियल लक्ष्य समय के साथ जनरेट की गई बचत को इन्वेस्ट करके फाइनेंशियल संसाधन बनाकर पूरे किए जाते हैं. प्रत्येक व्यक्ति के पास जोखिम क्षमता के विभिन्न स्तर होते हैं और इस प्रकार प्रत्येक व्यक्ति की इन्वेस्टमेंट आवश्यकताएं अलग-अलग होती हैं. इन्वेस्टमेंट प्लानिंग का मुख्य हिस्सा एसेट एलोकेशन स्ट्रेटेजी का निर्णय लेता है जो किसी व्यक्ति के समग्र उद्देश्यों को पूरा करने के अनुसार होता है. एसेट एलोकेशन का अर्थ है, स्टॉक, बॉन्ड, कैश आदि जैसी विभिन्न प्रकार की इन्वेस्टमेंट कैटेगरी में पैसे को डाइवर्सिफाई करना. 

III.रिटायरमेंट प्लानिंग: रिटायरमेंट के समय आपको आवश्यक जीवनशैली का सावधानीपूर्वक मूल्यांकन करना बहुत महत्वपूर्ण है. रिटायरमेंट प्लानिंग का उद्देश्य यह सुनिश्चित करना है कि कोई व्यक्ति सेवानिवृत्ति के बाद अपने वर्तमान जीवन मानक को बनाए रख सके, भले ही वेतन आय जैसी किसी भी आय के माध्यम से नियमित नकद प्रवाह न हो. आमतौर पर, कई व्यक्ति आरामदायक सेवानिवृत्त जीवन के लिए आवश्यक वित्तीय पूंजी की राशि को अनदेखा करते हैं और उसका अनुमान लगाते हैं. उनकी कमाई शुरू करने की उम्र से ही रिटायरमेंट की योजना बनानी चाहिए.  

IV.टैक्स प्लानिंग: बहुत सारे व्यक्ति टैक्स बचाने के लिए इन्वेस्ट करते हैं. पैसे कहां इन्वेस्ट किए जाते हैं और यह जीवन के लक्ष्यों को पूरा करने की समग्र रणनीति में कैसे फिट होता है, इस पर कोई विचार नहीं किया जाता है. टैक्स प्लानिंग टैक्स देयताओं को कम करने के लिए अनुमत रणनीतियों का उपयोग करने के बारे में है. टैक्स प्लानिंग का इस्तेमाल समग्र रणनीति के हिस्से के रूप में किया जाना चाहिए और स्वतंत्र रूप से नहीं. टैक्स प्लानिंग एक व्यक्ति को टैक्स को कम करने में मदद करती है, टैक्स से बचती नहीं. 

V.एस्टेट प्लानिंग: यह फाइनेंशियल प्लान का एक बहुत महत्वपूर्ण घटक है, क्योंकि अधिकांश लोगों की उपेक्षा करना और एस्टेट प्लानिंग को अनदेखा करना चाहते हैं क्योंकि वे अपनी मृत्यु के बारे में सोचना नहीं चाहते हैं. एस्टेट प्लानिंग लंबे समय तक किसी के परिवार को प्रदान करने के साधन के रूप में महत्वपूर्ण है. मृत्यु के बाद कानूनी और फाइनेंशियल प्लान न करने से आमतौर पर उत्तरजीवी लोगों के लिए बहुत दिल और दर्द होता है. इसलिए, संपत्ति को उनके कानूनी उत्तराधिकारियों के लिए शांतिपूर्वक समाप्त करना महत्वपूर्ण है.