क्या सरकार को सार्वजनिक बैंकों का निजीकरण करना चाहिए?

जुलाई 19, 1969 को यह 8:30 pm था, तत्कालीन प्रधानमंत्री इंदिरा गांधी ने रेडियो के माध्यम से राष्ट्र को संबोधित किया और 14 प्रमुख कमर्शियल बैंकों को राष्ट्रीयकृत करने के लिए ऐतिहासिक घोषणा की. 

अब, बस आपको बताने के लिए कि यह कितना बड़ा है, मैं कुछ आंकड़ों का उल्लेख करूंगा. इन 14 बैंकों के पास 85% लोगों के डिपॉजिट थे. आसान शब्दों में, इन बैंकों ने भारत में अधिकांश बैंकिंग सेक्टर बनाए हैं.

यहां प्रश्न है, सरकार अचानक बैंकिंग उद्योग का शुल्क क्यों लेना चाहती थी?

अच्छा, दो प्रमुख कारण थे. 

एक, निजी बैंक वास्तव में सामाजिक-आर्थिक विकास में योगदान नहीं दे रहे थे. 

आप देखते हैं, स्वतंत्रता के बाद, भारत के अधिकांश क्षेत्र संकट में थे.
लेकिन सबसे अधिक प्रभावित ग्रामीण भारत और हमारे किसान थे और ये बैंक वास्तव में उनकी पूर्ति नहीं कर रहे थे. 

और उस समय, ग्रामीण विकास सरकार के कार्यसूची के ऊपर था. 
लेकिन ये बैंक अधिकांशतः कॉर्पोरेट बड़ी और औद्योगिक क्षेत्र में उपलब्ध कराते हैं.

उदाहरण के लिए, कमर्शियल बैंकों द्वारा उद्योग के लिए लोन लगभग 1951-1968 के बीच 34 से 68 प्रतिशत के बीच दोगुना किए गए, यहां तक कि कृषि को 2 प्रतिशत से कम प्राप्त हुआ.

एक और कारण था निजी बैंकों की विफलता, जिसके दौरान एक व्हॉपिंग 665 प्राइवेट बैंक विफल रहे. भारतीय बैंकिंग प्रणाली में लोगों का विश्वास खो गया और उन्हें उनके साथ पैसे जमा करने से डर गया.

इसलिए, ग्रामीण भारत को पूरा करने और लोगों के बीच भरोसा बनाने के लिए, सरकार देश के सबसे बड़े बैंकों को राष्ट्रीयकृत करने के लिए चल रही थी.

इसके बाद 50 वर्ष से अधिक समय के बाद, सरकार अपने निर्णय को वापस करने पर विचार कर रही बातें हैं. 

सरकार इन बैंकों को निजीकृत करना चाहती है, लेकिन यह ऐसा क्यों कर रही है?

आप देखते हैं, पिछले 50-60 वर्षों में बहुत कुछ बदल गया है. 1991 में उदारीकरण के बाद, प्राइवेट बैंक अपनी निर्बाध सेवाओं के साथ आए और उन्होंने उद्योग का शासन करना शुरू कर दिया. सार्वजनिक बैंकों का हिस्सा 2 दशकों में 60% से कम रहा.

निजी क्षेत्र की प्रतिस्पर्धा उनके बुश में एकमात्र कंठ नहीं थी. ये PSB अपने खराब लोन के वजन से कुछ वर्ष पहले मर रहे थे. 

याद रखें कि निरव मोदी, विजय मल्या, मेहुल चोक्सी जैसे कॉर्पोरेट बड़े लोग अपने लोन पर डिफॉल्ट होने के बाद देश से कैसे भाग गए?

संचयी रूप से उनके पास 35,000 करोड़ से अधिक कीमत के लोन थे, और इन धोखाधड़ी से सबसे अधिक प्रभावित किसके लिए कोई अनुमान नहीं था.

सार्वजनिक बैंकों का एनपीए भारत में निजी बैंकों के दोगुने से अधिक रहा है, उदाहरण के लिए, निजी बैंकों के सकल एनपीए लगभग 2020 में लगभग 5% था. साथ ही, सार्वजनिक क्षेत्र के बैंकों के एनपीए लगभग 9.7% रहे!

हां, PSB बैलेंस शीट पर सबसे अधिक प्रभाव पड़ा, उन्हें इस सीमा तक प्रभावित किया गया था कि RBI को इन बैंकों को जीवित रखने के लिए ₹3.09 लाख करोड़ की नई पूंजी लगानी पड़ी.

प्राइवेटाइज़ेशन रूमर के साथ, ऐसा लगता है कि सरकार इन पीएसबी को अधिक कैश देने के लिए कोई मूड नहीं है.

लेकिन यह वास्तव में सही काम करना है? 

शायद हां, शायद नहीं.

खराब लोन और बैंक एक तरह से जुड़े होते हैं, आप उन्हें एक दूसरे से अलग नहीं कर सकते. और अगर विफलताओं के बारे में बात करते हैं, तो प्राइवेट बैंक और NBFC भी विफल हो गए हैं.

येस बैंक, लक्ष्मी विलास बैंक और आईएल एंड एफएस इसके कुछ जीवित उदाहरण हैं.

यह खराब कॉर्पोरेट गवर्नेंस की तरह नहीं है, जिसके परिणामस्वरूप केवल सार्वजनिक क्षेत्र के बैंकों में खराब लोन मिले हैं, और प्राइवेट बैंक सभी साफ हैं.

याद रखें, आईसीआईसीआई बैंक के माध्यम से कंपनी को उधार देने के लिए चंदा कोचर का आरोप कैसे था, जो उनके पति से संबंधित था.

इसके अलावा, ग्रामीण भारत की शाखाओं में से 85% पीएसबी हैं, क्योंकि इन स्थानों को पूरा करना वास्तव में निजी बैंकों के लिए लाभदायक नहीं है.

अब प्राइवेट बैंक केवल लाभ के लिए काम करते हैं, वे आकर्षक क्षेत्रों को उधार देना पसंद करते हैं और इसलिए किसानों या छोटे विक्रेताओं को कम लागत वाले लोन नहीं देते हैं. 

आप देखते हैं, हम अभी भी एक विकासशील राष्ट्र हैं और समाज का एक बड़ा भाग है जिसके पास कम लागत वाले क्रेडिट का एक्सेस नहीं है. और इसलिए, हमें उस सेक्शन को बढ़ाने के लिए इन पीएसबी की जरूरत है.

निजी या सार्वजनिक, चुनाव कठिन है. हालांकि सरकार कुछ निजीकरण करके शुरू कर सकती है और फिर विश्लेषण कर सकती है कि निजीकरण बैंक एक ऐसा निर्णय है जो देश के सामाजिक-आर्थिक कारकों के पक्ष में है.