जन स्मॉल फाइनेंस बैंक के बारे में आपको क्या पता होना चाहिए?

जन स्मॉल फाइनेंस बैंक लिमिटेड - कंपनी के बारे में

जन स्मॉल फाइनेंस बैंक लिमिटेड को वर्ष 2006 में शामिल किया गया था. जैसा कि नाम से पता चलता है, यह एक विशिष्ट लघु वित्त बैंक (एसएफबी) है और यह एक गैर-बैंकिंग वित्त कंपनी (एनबीएफसी) है जो मुख्य रूप से एमएसएमई ऋणों, किफायती हाउसिंग ऋणों, एनबीएफसी के लिए टर्म ऋणों, जमाओं पर ऋण, टू-व्हीलर ऋणों और गोल्ड ऋणों में लगी हुई है. जन स्मॉल फाइनेंस बैंक लिमिटेड अपने ग्राहकों को घर की मरम्मत के लिए ऋण, स्कूल शुल्क के लिए व्यक्तिगत ऋण और ऋण समेकन के लिए व्यक्तिगत ऋण और परिवार के कार्यों के लिए कई असुरक्षित ऋण उत्पाद भी प्रदान करता है. जन स्मॉल फाइनेंस बैंक लिमिटेड अपने रिटेल और कॉर्पोरेट ग्राहक आधार के लिए मोबाइल और इंटरनेट बैंकिंग जैसे डिजिटल उत्पाद, सेवाएं और प्लेटफार्म प्रदान करता है. जन स्मॉल फाइनेंस बैंक लिमिटेड के सकल सुरक्षित एडवांस में 39.69% की कंपाउंड वार्षिक वृद्धि दर (सीएजीआर) में वृद्धि हुई है.

जाना स्मॉल फाइनेंस बैंक लिमिटेड, पिछली गणना के अनुसार, कुल 754 बैंकिंग आउटलेट 22 राज्यों और दो केंद्रशासित प्रदेशों में फैले थे. इसमें बैंक रहित ग्रामीण केंद्रों में स्थित कुल 272 बैंकिंग आउटलेट शामिल हैं. तथापि, इसकी उपस्थिति संपूर्ण भारत में है, अधिकांश एसएफबी जो प्रकृति में क्षेत्रीय हैं. बैंक के पास 1.2 करोड़ से अधिक कस्टमर हैं कि इसने अभी तक बिज़नेस किया है और इनमें से लगभग 45.7 लाख ऐक्टिव कस्टमर हैं. जन स्मॉल फाइनेंस बैंक लिमिटेड में कुल 18,184 स्थायी कर्मचारी हैं. इससे IPO में उठाए गए नए फंड का उपयोग अपने पूंजीगत आधार को भंडारित करने के लिए किया जाएगा, जो छोटे फाइनेंस बैंकों के लिए एक बुनियादी आवश्यकता है ताकि वे अपनी लोन बुक का विस्तार कर सकें और पूंजीगत पर्याप्तता नियमों का अनुपालन कर सकें.

वर्तमान में प्रमोटर कंपनी में केवल 25.20% होल्ड करते हैं, जिसे IPO के बाद डाइल्यूट किया जाएगा. आईपीओ का प्रबंधन अक्ष पूंजी, आईसीआईसीआई प्रतिभूतियों और एसबीआई पूंजी बाजारों द्वारा किया जाएगा. केफिन टेक्नोलॉजीज लिमिटेड IPO का रजिस्ट्रार होगा.

जन स्मॉल फाइनेंस बैंक लिमिटेड के IPO इश्यू की हाइलाइट्स

जन स्मॉल फाइनेंस बैंक लिमिटेड के सार्वजनिक इश्यू के कुछ प्रमुख हाइलाइट यहां दिए गए हैं.

• जन स्मॉल फाइनेंस बैंक IPO td फरवरी 07, 2024 से फरवरी 09, 2024 तक खोला जाएगा; दोनों दिन समावेशी. जन स्मॉल फाइनेंस बैंक लिमिटेड का स्टॉक प्रति शेयर ₹10 की फेस वैल्यू है और बुक बिल्डिंग IPO के लिए प्राइस बैंड प्रति शेयर ₹393 से ₹414 की रेंज में सेट किया गया है.
   
• जन स्मॉल फाइनेंस बैंक लिमिटेड का आईपीओ शेयरों के नए निर्गम और बिक्री के लिए प्रस्ताव (ओएफएस) घटक का संयोजन होगा. जैसा कि आपको पता होगा, एक नया मुद्दा कंपनी में ताजा निधि लाने का प्रयत्न करता है, लेकिन ईपीएस और इक्विटी डाइल्यूटिव भी है. दूसरी ओर, OFS केवल स्वामित्व का ट्रांसफर है.
   
• जन स्मॉल फाइनेंस बैंक लिमिटेड के IPO के नए भाग में 1,11,59,420 शेयर (लगभग 111.59 लाख शेयर) की समस्या शामिल है, जो प्रति शेयर ₹414 के ऊपरी प्राइस बैंड पर ₹462 करोड़ के नए इश्यू साइज़ में बदल जाएगा.
   
• जन स्मॉल फाइनेंस बैंक लिमिटेड के IPO के सेल (OFS) के लिए ऑफर में 26,08,629 शेयर (लगभग 26.09 लाख शेयर) की बिक्री शामिल है, जो प्रति शेयर ₹414 के ऊपरी प्राइस बैंड पर ₹108 करोड़ के OFS साइज़ में अनुवाद करेगा.
   
• ₹26.09 लाख के शेयरों का OFS साइज़ पूरी तरह से इन्वेस्टर शेयरधारकों द्वारा प्रदान किया जाएगा. ओएफएस में शेयर प्रदान करने वाले निवेशक शेयरधारकों में से क्लाइंट रोज़हिल लिमिटेड, सीवीसीआईजीपी II एम्प्लॉई रोज़हिल लिमिटेड, ग्लोबल फाइनेंशियल इन्क्लूज़न फंड, ग्रोथ पार्टनरशिप II, हीरो एंटरप्राइज़ पार्टनर वेंचर्स हैं.
   
• इस प्रकार, जाना स्मॉल फाइनेंस बैंक लिमिटेड के कुल IPO में एक नई समस्या और 1,37,68,049 शेयर (लगभग 137.68 लाख शेयर) के OFS शामिल होंगे, जो प्रति शेयर ₹414 के ऊपरी बैंड में ₹570 करोड़ के कुल जारी करने के आकार को मिलता है.

जन स्मॉल फाइनेंस बैंक लिमिटेड के IPO को IPO मेनबोर्ड पर NSE और BSE पर सूचीबद्ध किया जाएगा.

प्रमोटर होल्डिंग्स और इन्वेस्टर कोटा एलोकेशन कोटा

कंपनी को इसके द्वारा प्रोत्साहित किया गया था जन केपिटल लिमिटेड एन्ड जन होल्डिन्ग्स लिमिटेड. ऑफर की शर्तों के अनुसार, क्वालिफाइड इंस्टीट्यूशनल बायर्स (क्यूआईबी) के लिए नेट ऑफर का 50% से अधिक नहीं है, जबकि रिटेल इन्वेस्टर्स के लिए नेट ऑफर साइज़ के 35% से कम नहीं है. अवशिष्ट 15% को एचएनआई/एनआईआई निवेशकों के लिए अलग रखा जाता है. नीचे दी गई टेबल विभिन्न कैटेगरी में एलोकेशन का गिस्ट कैप्चर करती है.

यहां ध्यान दिया जा सकता है कि ऊपर दिए गए शुद्ध प्रस्ताव का अर्थ कर्मचारी के मात्रा के नेट को निर्दिष्ट करता है. कोई कर्मचारी कोटा नहीं है जो आरएचपी में कंपनी द्वारा संचारित किया गया है. एंकर भाग, क्यूआईबी भाग से निकाला जाएगा और जनता के लिए उपलब्ध क्यूआईबी भाग को आनुपातिक रूप से कम किया जाएगा.

जन स्मॉल फाइनेंस बैंक लिमिटेड के IPO में इन्वेस्ट करने के लिए लॉट साइज़

लॉट साइज़ न्यूनतम शेयरों की संख्या है जो निवेशक को आईपीओ अनुप्रयोग के भाग के रूप में रखना होता है. लॉट साइज़ केवल IPO के लिए लागू होता है और एक बार यह लिस्ट हो जाने के बाद इसे 1 शेयरों के गुणक में भी ट्रेड किया जा सकता है क्योंकि यह एक मुख्य बोर्ड संबंधी समस्या है. आईपीओ में निवेशक केवल न्यूनतम लॉट आकार और उसके गुणक में निवेश कर सकते हैं. जन स्मॉल फाइनेंस बैंक लिमिटेड के मामले में, न्यूनतम लॉट साइज़ ₹14,904 की अपर बैंड इंडिकेटिव वैल्यू के साथ 36 शेयर है. नीचे दी गई टेबल जन स्मॉल फाइनेंस बैंक लिमिटेड के IPO में निवेशकों की विभिन्न श्रेणियों के लिए लागू न्यूनतम और अधिकतम लॉट साइज़ कैप्चर करती है.

यहां ध्यान दिया जा सकता है कि बी-एचएनआई कैटेगरी और क्यूआईबी (योग्य संस्थागत खरीदार) कैटेगरी के लिए, कोई ऊपरी सीमा लागू नहीं है.

जन स्मॉल फाइनेंस बैंक लिमिटेड IPO की प्रमुख तिथि और कैसे अप्लाई करें?

यह समस्या 07 फरवरी 2024 को सब्सक्रिप्शन के लिए खुलती है और 09 फरवरी 2024 को सब्सक्रिप्शन के लिए बंद होती है (दोनों दिन सहित). आवंटन का आधार 12 फरवरी 2024 को अंतिम रूप दिया जाएगा और रिफंड 13 फरवरी 2024 को शुरू किया जाएगा. इसके अलावा, डीमैट क्रेडिट 13 फरवरी 2024 को भी होने की उम्मीद है और स्टॉक NSE और BSE पर 14 फरवरी 2024 को सूचीबद्ध होगा. जन स्मॉल फाइनेंस बैंक लिमिटेड नए युग के फाइनेंशियल स्टॉक की भूख का परीक्षण करेगा. आवंटित शेयरों की सीमा तक डीमैट अकाउंट में क्रेडिट आईएसआईएन (INE953L01027) के तहत 13 फरवरी 2024 के अंत तक होगा. अब हम जन स्मॉल फाइनेंस बैंक लिमिटेड के IPO के लिए कैसे अप्लाई करें, इसके प्रैक्टिकल समस्या पर ध्यान दें.

निवेशक अपने मौजूदा ट्रेडिंग अकाउंट के माध्यम से या तो अप्लाई कर सकते हैं या ASBA एप्लीकेशन को सीधे इंटरनेट बैंकिंग अकाउंट के माध्यम से लॉग किया जा सकता है. यह केवल सेल्फ-सर्टिफाइड सिंडिकेट बैंकों (SCSB) की अधिकृत लिस्ट के माध्यम से किया जा सकता है. ASBA एप्लीकेशन में, आवश्यक राशि केवल एप्लीकेशन के समय ब्लॉक की जाती है और आवश्यक राशि केवल आवंटन पर डेबिट की जाती है. इन्वेस्टर रिटेल कोटेशन (प्रति एप्लीकेशन ₹2 लाख तक) या HNI/NII कोटेशन (₹2 लाख से अधिक) में अप्लाई कर सकते हैं. मूल्य निर्धारण के बाद न्यूनतम लॉट साइज़ जाने जाएंगे.

जन स्मॉल फाइनेंस बैंक लिमिटेड की फाइनेंशियल हाइलाइट्स

नीचे दी गई टेबल पिछले 3 पूरे हुए फाइनेंशियल वर्षों के लिए जाना स्मॉल फाइनेंस बैंक लिमिटेड के प्रमुख फाइनेंशियल कैप्चर करती है.

डेटा स्रोत: SEBI के साथ फाइल की गई कंपनी RHP (FY का अर्थ है Apr-Mar अवधि)

जन स्मॉल फाइनेंस बैंक लिमिटेड के फाइनेंशियल से कुछ प्रमुख टेकअवे हैं जिन्हें निम्नलिखित रूप से गिना जा सकता है

1. पिछले 3 वर्षों में, राजस्व वृद्धि स्थिर और मजबूत रही है, जो शीर्ष लाइन विकास की परिपक्वता को दर्शाती है. हालांकि, पिछले 2 वर्षों में पैट में वृद्धि अस्थिर रही है. इसके परिणामस्वरूप, पिछले 3 वर्षों में पैट मार्जिन भी अपेक्षाकृत अस्थिर रहे हैं.
    
2. ROE डबल डिजिट पर आकर्षक रहा है और 14.40% पर, यह स्टॉक के P/E रेशियो को होल्ड करने की संभावना है. ROA बैंकिंग औसत से 1.00% से अधिक है. लाभ में वृद्धि एक संकेत है कि एनआईआई और एनआईएमएस भी टैंडम में बढ़ रहे हैं.
    
3. कंपनी के पास एसेट की पसीना बहुत कम होती है, जो केवल औसतन 0.14X में होती है. हालांकि, पसीना आमतौर पर फाइनेंशियल के लिए एक निश्चित उपज मॉडल है और जब तक बैंक अपनी NII वृद्धि और नेट ब्याज़ मार्जिन (NIMs) को बनाए रख सकता है, तब तक बहुत प्रासंगिक नहीं हो सकता है.

हम मूल्यांकन भाग की ओर ध्यान दें. ₹42.64 के लेटेस्ट वर्ष के डाइल्यूटेड EPS पर, ₹414 की अपर बैंड स्टॉक की कीमत 9.71 बार P/E अनुपात पर डिस्काउंट हो जाती है. अपने स्वस्थ लाभ वृद्धि और निवल मार्जिन के साथ, यह निवेशकों के लिए एक उचित पी/ई अनुपात होना चाहिए. याद रखने के लिए कुछ गुणात्मक बिंदु भी हैं. आईपीओ तेजी से बढ़ते हुए संगठित माइक्रोफाइनेंस बिज़नेस में भाग लेने का एक अच्छा अवसर है और जन स्मॉल फाइनेंस बैंक के पास भी इसका समर्थन करने के लिए एक पदवी है. निवेशकों को अधिक समय तक प्रतीक्षा करने के लिए तैयार होना चाहिए और नियामक ग्रे क्षेत्रों को ध्यान में रखते हुए उच्च जोखिम के लिए तैयार रहना चाहिए कि इन बैंकों को अक्सर इन क्षेत्रों से संतुष्ट होना चाहिए. कीमत निवेशकों के लिए टेबल पर कुछ छोड़ देती है.