ओव्हरनाईट म्युच्युअल फंड

सुपर-लो इन्व्हेस्टमेंट हॉरिझॉन असलेले इन्व्हेस्टर ओव्हरनाईट फंडमध्ये इन्व्हेस्ट करू शकतात. हे फंड पुढील दिवशी किंवा तुम्हाला हवे असलेल्या कोणत्याही दिवशी विकले जाऊ शकतात.
जर तुम्ही करंट अकाउंटपेक्षा चांगला इन्व्हेस्टमेंट पर्याय शोधत असाल तर रात्रीचे फंड तुम्हाला चांगले असेल. कॉर्पोरेट आस्थापने आणि मोठी फायनान्शियल संस्था या फंडमध्ये काही दिवसांसाठी त्यांच्या निष्क्रिय किंवा अतिरिक्त कॅशची गुंतवणूक करतात जोपर्यंत त्यांना खेळत्या भांडवलाच्या आवश्यकतांची गरज नाही.
एसटीपी किंवा सिस्टीमॅटिक ट्रान्सफर प्लॅनचे लाभ घेण्याची इच्छा असलेले इन्व्हेस्टर ओव्हरनाईट फंडमध्ये इन्व्हेस्ट करू शकतात. एसटीपी सुविधा वापरून इन्व्हेस्टर ओव्हरनाईट फंडमधून इक्विटी किंवा प्युअर डेब्ट फंडमध्ये त्यांचे पैसे ट्रान्सफर करू शकतात.
तथापि, रिटेल इन्व्हेस्टर काही सर्वोत्तम ओव्हरनाईट फंडमध्येही इन्व्हेस्ट करू शकतात, तरीही ते लिक्विड फंडला प्राधान्य देतात. लिक्विड फंड हे ओव्हरनाईट फंडसारखे आहेत, परंतु ते सामान्यपणे ओव्हरनाईट फंडपेक्षा जास्त रिटर्न प्रदान करतात. तसेच, लिक्विड आणि ओव्हरनाईट फंडचे क्रेडिट आणि इंटरेस्ट रेट रिस्क समान आहेत.
अधिक पैसे इन्व्हेस्ट करण्यापूर्वी डेब्ट मार्केटचे मूलभूत तत्त्वे समजून घेण्यास इच्छुक असलेला कोणताही इन्व्हेस्टर.
बँक फिक्स्ड डिपॉझिटपेक्षा कर परताव्यानंतर चांगले रिटर्न मिळवण्यास इच्छुक कोणतेही इन्व्हेस्टर.
कोणताही एक्झिट लोड किंवा फी नसलेला 100% लिक्विड इन्व्हेस्टमेंट ऑप्शन शोधणारा कोणताही इन्व्हेस्टर.

जोखीम-मुक्त – ओव्हरनाईट फंड डेब्ट सिक्युरिटीज, रिव्हर्स रेपोज आणि एका दिवशी मॅच्युरिटीसह CBLOs सारख्या डेब्ट साधनांमध्ये इन्व्हेस्ट करत असल्याने, कॅपिटल लॉस रिस्क कमीत कमी असतात.
असामान्य लिक्विडिटी – जसे लिक्विड म्युच्युअल फंड, ओव्हरनाईट फंड 100% लिक्विड आहेत, म्हणजे इन्व्हेस्टर कोणतेही एक्झिट लोड न भरता कधीही त्यांचे पैसे काढू शकतात.
इंटरेस्ट रेट चढउतारांचा नफा – ओव्हरनाईट फंड रिटर्न थेट इंटरेस्ट रेट्सच्या प्रमाणात आहेत. घसरणाऱ्या इंटरेस्ट रेट व्यवस्थेमध्ये, ओव्हरनाईट फंड वॅल्यू कमी होते. याव्यतिरिक्त, जेव्हा इंटरेस्ट रेट्स वाढतात तेव्हा हे फंड उच्च रिटर्न निर्माण करतात.
वर्गीकरण – सेबी नुसार, ओव्हरनाईट म्युच्युअल फंड स्कीममधील सर्व फंड 'कॅश आणि कॅश समतुल्य' म्हणून मानले जातात.' ओव्हरनाईट फंडचा पोर्टफोलिओ दररोज बदलतो. तसेच, ओव्हरनाईट फंड जोखीमदार आणि अस्थिर डेब्ट साधनांमध्ये इन्व्हेस्ट करू शकत नाही.

पैसे डिस्पोजल येथे
जर तुमच्यासोबत काही निष्क्रिय फंड असेल तर तुम्ही इन्व्हेस्टमेंट पर्याय शोधू शकता आणि चांगले रिटर्न कमवू शकता. ओव्हरनाईट फंडमध्ये इन्व्हेस्टमेंट केल्यास तुम्हाला अधिक कमाई करता येईल आणि तुमच्यासोबत निष्क्रिय असलेल्या पैशांवर काही रिटर्न मिळता येतील. ओव्हरनाईट फंड तुम्हाला अल्प कालावधीत नफा कमविण्याची परवानगी देतात.

धोका
वेगवेगळ्या गुंतवणूकदारांकडे वेगवेगळ्या जोखीम घेण्याची क्षमता आहे. ओव्हरनाईट फंडमध्ये इन्व्हेस्ट करण्यापूर्वी, इन्व्हेस्टरला इन्व्हेस्टमेंटशी संबंधित रिस्क समजून घेणे आवश्यक आहे. रात्रीचे फंड सुरक्षित असताना, त्यांच्याकडे काही रिस्क असू शकतात.

जर तुम्ही शॉर्ट-टर्म इन्व्हेस्टमेंटच्या शोधात असाल आणि रिटर्नसाठी मध्यम रिस्क घेण्यास तयार असाल तर तुम्ही ओव्हरनाईट फंडमध्ये इन्व्हेस्ट करू शकता. तसेच, जर तुम्ही जोखीमांसाठी संरक्षणात्मक दृष्टीकोन घेत असाल तर तुम्ही ओव्हरनाईट फंडमध्ये इन्व्हेस्ट करू शकता.

मार्केट अस्थिरता
इन्व्हेस्ट करण्यासाठी फंड निवडण्यापूर्वी, तुम्ही मार्केटची अस्थिरता आणि ते किती वेळा बदलते ते तपासणे आवश्यक आहे. इंटरेस्ट रेट बदलल्यास किंवा तुमचे क्रेडिट रेटिंग बदलल्यास रात्रीचे फंड कमी परिणाम करतात.

ओव्हरनाईट फंडमधील इन्व्हेस्टमेंटचे क्षितिज तुलनेने कमी आहे. म्हणून, तुम्ही इंटरेस्ट रेट्समधील बदल, क्रेडिट रिस्क इ. सारख्या जोखीमांपासून संरक्षित आहात. शॉर्ट हॉरिझॉन गुंतवणूकदारांना बाजारपेठेतील अस्थिरतेपासून संरक्षित करते.

रोकडसुलभता
तुम्ही कोणत्याही फंडमध्ये इन्व्हेस्ट करण्यापूर्वी, तुम्ही त्यांना किती सहजपणे लिक्विडेट करू शकता ते तपासावे. ओव्हरनाईट फंड खूपच लिक्विड आहेत. तुम्ही कोणतेही एक्झिट लोड न देता त्वरित तुमचे पैसे परत मिळवू शकता. तसेच, तुम्हाला एकूण इन्व्हेस्टमेंट रकमेशी तडजोड करण्याची आवश्यकता नाही.

आर्थिक उद्दिष्टे
विशिष्ट फंडमध्ये इन्व्हेस्टमेंट करण्यापूर्वी, तुम्ही तुमचे फायनान्शियल उद्दिष्टे सादर करणे आवश्यक आहे. जर तुम्ही मध्यम किंवा दीर्घकालीन स्थिर उत्पन्न शोधत असाल तर ओव्हरनाईट फंड आदर्श असू शकत नाही. तथापि, जर तुम्हाला एका आठवड्यात किंवा त्यासाठी त्वरित पैसे पाहिजे असतील तर तुम्ही रात्रीच्या फंडमध्ये तुमचे पैसे इन्व्हेस्ट करू शकता. तसेच, जर तुम्ही ॲक्टिव्ह इन्व्हेस्टर नसाल आणि मार्केटची चाचणी करू इच्छित असाल तर ही चांगली निवड असू शकते.

तुम्ही ओव्हरनाईट फंडमध्ये इन्व्हेस्ट करण्यापूर्वी, त्याबद्दल वाचण्याचा प्रयत्न करा. ओव्हरनाईट फंड निवडण्यापूर्वी, तुम्हाला इन्व्हेस्टमेंटची रिस्क आणि रिवॉर्ड पैलू समजून घेणे आवश्यक आहे.

एसटीसीजीच्या संदर्भात, इन्व्हेस्टरने केलेल्या कोणत्याही नफ्यावर इन्व्हेस्टरच्या टॅक्स स्लॅबनुसार टॅक्स आकारला जातो. त्यामुळे, जर तुमचे उत्पन्न 30% टॅक्स ब्रॅकेटमध्ये येत असेल तर तुम्हाला ओव्हरनाईट फंडच्या नफ्यावर 30% टॅक्स भरावा लागेल. तथापि, इंडेक्सेशन नंतर एलटीसीजीवर 20% च्या सरळ दराने टॅक्स आकारला जातो. इंडेक्सेशन म्हणजे कालावधीदरम्यान महागाईच्या विरुद्ध रिटर्न ॲडजस्ट करणे. तसेच, जर तुम्हाला स्कीममधून कोणताही लाभांश प्राप्त झाला तर त्यावर तुमच्या विद्यमान टॅक्स स्लॅबनुसार टॅक्स आकारला जाईल.

म्हणून, इन्व्हेस्टमेंट करण्यापूर्वी, नफा जास्तीत जास्त वाढविण्यासाठी रिटर्नच्या टॅक्स पात्रतेचा विचार करा.

इंटरेस्ट रेट संवेदनशीलता – सामान्यपणे दिसत नसले तरीही, इंटरेस्ट रेटसाठी ओव्हरनाईट फंड खूपच संवेदनशील आहेत. उदाहरणार्थ, जर तुम्ही आज 10 AM वर इन्व्हेस्ट केले आणि RBI दर 3 PM वर कमी करण्याचा निर्णय घेत असाल तर तुमचे स्कीम रिटर्न लक्षणीयरित्या कमी होऊ शकतात. याव्यतिरिक्त, जर आरबीआय दर वाढविण्याचा निर्णय घेत असेल तर तुम्ही फंड मूल्यामध्ये अचानक उडी मारू शकता.
रिटर्न खूपच जास्त नाही – दीर्घकालीन इन्व्हेस्टमेंटसाठी ओव्हरनाईट फंड चांगले साधन नाहीत. ते सामान्यपणे बँक सेव्हिंग्स किंवा करंट अकाउंटपेक्षा थोडे जास्त रिटर्न प्रदान करतात. त्यामुळे, जर तुम्हाला उच्च रिटर्न कमवायचे असेल आणि रात्रीचे फंड एकत्रितपणे इन्व्हेस्ट करायचे असेल तर लिक्विड फंड चांगली निवड असेल.
क्रेडिट रिस्क नियमन केले जाऊ शकत नाही – हे परिस्थिती अत्यंत असंभव आहे आणि यापूर्वी कधीही घडले नसेल, तर सर्व डेब्ट फंड क्रेडिट रिस्कच्या अधीन आहेत. जर इन्स्ट्रुमेंट मॅच्युरिटीवरील पेमेंटवर अंतर्निहित मालमत्तेचा जारीकर्ता डिफॉल्ट केला तर इन्व्हेस्टर त्यांच्या इन्व्हेस्टमेंटचा भाग गमावू शकतो.
नियंत्रणाचा अभाव – पोर्टफोलिओ निवड प्रक्रियेचे निरीक्षण करणाऱ्या फंड व्यवस्थापकांद्वारे ओव्हरनाईट फंड व्यवस्थापित केले जातात. म्हणून, तुम्ही इन्व्हेस्टर असला तरीही, तुम्ही कोणत्याही प्रकारे डेब्ट इन्स्ट्रुमेंट निवडीवर प्रभाव टाकू शकत नाही.

सुरक्षित रिटर्न – ओव्हरनाईट फंडची इन्व्हेस्टमेंट टर्म पारंपारिक म्युच्युअल फंडपेक्षा कमी असल्याने, कॅपिटल नुकसानीची जोखीम कमी आहे.
निष्क्रिय फंड वापर - बँक फिक्स्ड डिपॉझिटची किमान कालावधी सात (7) दिवस असताना, एका दिवसानंतर ओव्हरनाईट फंड मॅच्युअर होतात. म्हणून, मोठ्या भांडवलातील इन्व्हेस्टर पैशांची आवश्यकता असण्यापूर्वी त्यांचे भांडवल वाढविण्यासाठी या फंडमध्ये इन्व्हेस्ट करण्यास प्राधान्य देतात.
कमी अस्थिरता – पारंपारिक डेब्ट फंड ओव्हरनाईट फंडपेक्षा क्रेडिट किंवा इंटरेस्ट रेट रिस्क साठी अधिक एक्सपोज आहेत. ओव्हरनाईट फंडचा पोर्टफोलिओ दररोज बदलत असल्याने, ते इन्व्हेस्टरला अचानक उडी मारण्यापासून किंवा इंटरेस्ट रेट्समध्ये पडण्यापासून आणि क्रेडिट आणि लिक्विडिटी रिस्कपासून सुरक्षित ठेवते.
100% लिक्विड – म्युच्युअल फंड हाऊस ओव्हरनाईट फंडवर कोणतेही एन्ट्री किंवा एक्झिट लोड आकारत नाहीत. म्हणून, ओव्हरनाईट फंडची इन्व्हेस्टमेंट किंमत शून्य आहे. तसेच, तुम्हाला हवे तेव्हा तुम्ही तुमचे पैसे काढू शकता.