ડીમેટ શેર પર લોન વિશે જાણવાની 5 બાબતો

પરિચય

જ્યારે તમે નાણાંકીય સંકટનો સામનો કરો છો અથવા કોઈ આકર્ષક સપનાને પૂર્ણ કરવા માંગો છો ત્યારે લોન ઉપયોગી બને છે. જો કે, પરંપરાગત લોન ઉચ્ચ વ્યાજ દરો દ્વારા લેવામાં આવે છે. વધુમાં, તમારે એસેટને કોલેટરલ તરીકે પ્લેજ કરવાની જરૂર પડી શકે છે. સદભાગ્યે, જો તમારી પાસે ડિમેટ એકાઉન્ટ છે અને તેમાં શેર હોલ્ડ કરે છે, તો તમે ઓછા દર, નો-ફ્રિલ લોન મેળવી શકો છો. નીચેના વિભાગો ડીમેટ શેર સામે લોન અને ડીમેટ શેર પર મહત્તમ લોન વિશે તમારે જાણવા આવશ્યક ટોચની પાંચ બાબતોને સમજાવે છે જે તમે ધરાવતા શેર સામે અરજી કરી શકો છો. 

ડિમેટ શેર પર લોન શું છે?

જેમ કે નામ સૂચવે છે, ડીમેટ શેર પર લોન એટલે કે તમે જે શેર ધરાવતા હોવ તેને ગિરવી રાખીને તમે ઉપયોગ કરી શકો છો. આ સુવિધા એક આશીર્વાદ તરીકે આવી શકે છે જ્યારે તમે ટૂંકા ગાળાના નાણાંકીય સંકટ પર જવા માટે જરૂરી ભંડોળ મેળવવા માટે સંઘર્ષ કરો છો. જ્યારે કેટલાક રોકાણકારો જરૂરી ભંડોળની વ્યવસ્થા કરવા માટે તેમના શેરો વેચી શકે છે, ત્યારે સૂચિત રોકાણકારો શેરને લિક્વિડેટ કર્યા વિના સંકટને સમાપ્ત કરવા માટે ઓછા વ્યાજ ડીમેટ શેર પર લોન માટે અરજી કરે છે. 

જ્યારે તમે ડીમેટ શેર પર લોન માટે અરજી કરો છો, ત્યારે ધિરાણકર્તા તમારા શેરના વર્તમાન બજાર મૂલ્યની ગણતરી કરે છે અને લોન તરીકે કુલ રકમની ટકાવારી પ્રદાન કરે છે. નિયમિત લોનની જેમ, લોનની રકમ પૂરી ન થાય ત્યાં સુધી તમે મૂળ અને વ્યાજની (EMI અથવા સમાન માસિક હપ્તા તરીકે) ચુકવણી કરો છો. પરંતુ, જો કર્જદાર ઈચ્છે છે, તો તેઓ લોન સમયગાળાના અંત સુધી અસમાન રકમ પણ ચૂકવી શકે છે. જો કર્જદાર લોનની ચુકવણી કરવામાં નિષ્ફળ થાય છે, તો ધિરાણકર્તા તેમની દેય રકમ વસૂલવા માટે ખુલ્લા બજારમાં શેરને લિક્વિડેટ કરે છે.  

ડિમેટ શેર પર લોન માટે અરજી કરતા પહેલાં જાણવા જેવી પાંચ બાબતો

નાણાંકીય સંસ્થાને કાળજીપૂર્વક પસંદ કરો

ડીમેટ શેર પર મહત્તમ લોન તમારે જરૂરી રોકડ મેળવવાની સૌથી ખર્ચ-કાર્યક્ષમ રીતોમાંથી એક છે. જો કે, મોટાભાગના કર્જદારો ડીમેટ શેર સામે લોન માટે અરજી કરતી વખતે નાણાંકીય સંસ્થાને પસંદ કરવી જોઈએ. મહત્તમ લાભો મેળવવા માટે નાણાંકીય સંસ્થા પસંદ કરવી મહત્તમ છે.
તમે ડીમેટ શેર સામે લોન અરજી કરવા માટે બે પ્રકારની ફાઇનાન્શિયલ સંસ્થાઓ વચ્ચે પસંદ કરી શકો છો - બેંકો અને સ્ટૉકબ્રોકર્સ. તમે તમારા ડીમેટ એકાઉન્ટને જાળવી રાખો છો તે સંસ્થા સાથે હંમેશા અરજી કરવી જ્ઞાનવાન છે.
ઉદાહરણ તરીકે, જો તમે 5Paisa સાથે મફત ડિમેટ એકાઉન્ટ ખોલ્યું છે, તો તમે 5Paisa સાથે લોન માટે અરજી કરીને શ્રેષ્ઠ દરો મેળવી શકો છો. નાણાંકીય સંસ્થા તમારા ડિમેટ એકાઉન્ટને જાળવી રાખવાથી પહેલેથી જ શેર ધરાવે છે, તેથી તેઓ તમને લોન તરીકે જરૂરી ભંડોળ પૂરું પાડવા માટે સરળતાથી શેરને સુરક્ષા તરીકે રાખી શકે છે.

લાભો સારી રીતે જાણો

ડીમેટ શેર પર મહત્તમ લોન પ્રાપ્ત કરતી વખતે કર્જદાર પૂછતા અન્ય એક સામાન્ય પ્રશ્ન એ પ્લેજ કરેલા શેર સાથે શું થાય છે. તમે તમારા શેરમાંથી તે જ લાભો મેળવવાનું ચાલુ રાખશો જેમ કે તમે તેમને પ્લેજ કરતા પહેલાં મેળવો છો.
ઉદાહરણ તરીકે, જો કંપની ડિવિડન્ડ જાહેર કરે છે, તો તમને ડિવિડન્ડ ડિસ્બર્સલની તારીખ પર તમારા બેંક એકાઉન્ટમાં રકમ મળશે. તે જ રીતે, જો કંપની બોનસ જારી કરે છે, તો તમને તમારા એકાઉન્ટમાં અતિરિક્ત શેર મળશે, જે તમે કોઈપણ સમયે વેચી શકો છો. ઉપરાંત, જ્યાં સુધી તમે મૂળ અને વ્યાજની સંપૂર્ણ ચુકવણી ન કરો ત્યાં સુધી તમે શેરના કાનૂની ધારક રહો છો. તેથી, ડિમેટ એકાઉન્ટ પર લોન તમને તમારા શેરને તમારા માટે કામ કરવા માટે સક્ષમ કરતી વખતે સત્તાવાર શેરહોલ્ડર રહેવાની સુવિધા આપે છે.  

કરાર અમલમાં મૂકવું

તમે ડીમેટ શેર પર લોન માટે અરજી કરો તે પહેલાં, તમે લોન માટે પાત્ર છો કે નહીં તે શોધો. લોન માટે સામાન્ય પાત્રતાની જરૂરિયાતો નીચે મુજબ છે:
• તમારી ઉંમર 18 કરતાં વધુ અને 65 કરતાં ઓછી હોવી જોઈએ.
• તમે જે શેર પ્લેજ કરવા માંગો છો તે એક અથવા વધુ વ્યક્તિઓના નામ હેઠળ હોવા જોઈએ. માઇનર્સ, નૉન-રેસિડેન્ટ ઇન્ડિયન્સ (NRIs), હિન્દુ અવિભક્ત પરિવારો (HUFs) અને કોર્પોરેશન્સ દ્વારા આયોજિત શેરોને પ્લેજ કરી શકાતા નથી.
• લોન માટે અરજી કરતી વખતે PAN કાર્ડ, આધાર કાર્ડ, આવકનો પુરાવો અને DP એકાઉન્ટ સ્ટેટમેન્ટ જેવા ડૉક્યૂમેન્ટ સબમિટ કરો.
• જો તમે કંપનીના પ્રમોટર અથવા ડાયરેક્ટર છો, તો તમે તે કંપનીના શેર પર લોન મેળવી શકતા નથી. 

ખાસિયતો

ડીમેટ શેર પર લોન અન્ય લોનથી ઘણું અલગ છે. શેર સામે લોનની ટોચની વિશેષતાઓ નીચે મુજબ છે:
• ડીમેટ શેર પર મહત્તમ લોન સામાન્ય રીતે ₹20 લાખ છે.
• શેર પર લોનનો વ્યાજ દર સામાન્ય રીતે વાર્ષિક 12% અને 18% વચ્ચે હોય છે.
• શેર પર લોન માટે અરજી કરવા માટે તમારે કોઈ ગેરંટરની જરૂર નથી.
• તમે કોઈપણ પૂર્વચુકવણી શુલ્ક ચૂકવ્યા વગર લોનની પૂર્વચુકવણી અથવા પૂર્વ-બંધ કરી શકો છો.
• ધિરાણકર્તાઓ, જેમ કે બેંકો અથવા સ્ટૉકબ્રોકર્સ સામાન્ય રીતે સાપ્તાહિક શેરના મૂલ્યનું મૂલ્યાંકન કરે છે.

જે બાબતોને તમારે ટાળવી જરૂરી છે

અન્ય કોઈપણ લોનની જેમ, ડીમેટ શેર પર લોન એક જવાબદારી છે. તેથી, તમારે જવાબદારીપૂર્વક ભંડોળનો ઉપયોગ કરવો આવશ્યક છે. કેટલાક કર્જદારો વધુ શેર ખરીદવા માટે લોનની રકમનું રોકાણ કરે છે. પરંતુ, રોકાણ સામાન્ય રીતે અનુમાનિત હોય છે, અને કોઈપણ રિટર્નની ગેરંટી આપી શકશે નહીં. અને, જો બજાર તમારી આગાહીઓ સામે જાય છે, તો તમે નોંધપાત્ર રકમ ગુમાવી શકો છો.
કાયદાકીય નાણાંકીય સમસ્યાઓને દૂર કરવા માટે રકમનો ઉપયોગ કરવો એ સમજદારીભર્યું છે. રકમનો ઉપયોગ કરવાની કોઈ મર્યાદા નથી; તમે તેનો પર્સનલ લોન અથવા પ્રોપર્ટી પર લોન તરીકે ઉપયોગ કરી શકો છો. 

અવરોધ વગર ટ્રેડિંગનો અનુભવ કરવા માટે ડિમેટ એકાઉન્ટ ખોલો

5Paisa તમને સ્ટૉક માર્કેટમાં સરળતાથી ટ્રાન્ઝૅક્શન કરવામાં મદદ કરવા માટે મફત ડિમેટ એકાઉન્ટ પ્રદાન કરે છે. તમે ડીમેટ અને ટ્રેડિંગ એકાઉન્ટ સાથે ઘણા લાભો મેળવી શકો છો.

5paisa સાથે એકાઉન્ટ ખોલો અને રિવૉર્ડિંગ ટ્રેડિંગનો અનુભવ કરો.