क्या मुझे लेंडर, बैंक या NBFC से लोन लेना चाहिए?

लोन तब आता है जब आपको अपनी ज़रूरतों के लिए तत्काल फंड की आवश्यकता होती है चाहे वे पर्सनल, बिज़नेस हों. लोन आपको अपने घर, वाहन आदि जैसी चीजों को खरीदने की अनुमति देता है. लेकिन कभी कभी यह बहुत सरलता है कि इसे जटिल बनाता है. अमित के समान कुछ हुआ. अमित पिछले 3 वर्षों से कॉर्पोरेट में काम कर रहे एक सॉफ्टवेयर इंजीनियर थे. बहुत सोचने के बाद, अंत में उन्होंने किराए के अपार्टमेंट से अपने घर में जाने का निर्णय लिया. हालांकि, चूंकि उनके पास बचत नहीं हुई है, इसलिए उन्होंने होम लोन लेने का फैसला किया. लेकिन दो सप्ताह बीत गए, वह अभी भी अपने सपनों का घर बुक नहीं कर पा रहे थे.

अमित के लिए होम लोन लेने में कोई समस्या नहीं थी. उनके पास आवश्यक पात्रता थी और वह समान मासिक किश्तों (EMI) के साथ भी ठीक था. इस प्रक्रिया में देरी हुई थी कि उसके लोन के लिए सही लेंडर चुन रहा था. यह उनका पहला बड़ा लोन था और अमित किसी भी बेतरतीब लेंडर से जोखिम नहीं उठाना चाहता था. इस प्रकार उन्होंने अपना अनुसंधान किया और यह वही है जो उन्हें पता चला.

अमित ने पता लगाया कि वह या तो बैंक या गैर-बैंकिंग फाइनेंशियल कंपनियों (NBFCs) से उधार ले सकता है. हालांकि दोनों उधार देने का एक ही काम करते हैं, लेकिन यहां कुछ पैरामीटर दिए गए हैं जिन पर बैंक और NBFC की तुलना की जा सकती है:

ब्याज दरें:

बैंक: इसमें एमसीएलआर (मार्जिनल कॉस्ट-आधारित लेंडिंग रेट) से जुड़े फ्लोटिंग ब्याज़ हैं. इनका निर्धारण मैक्रोइकोनॉमिक कारकों के आधार पर RBI के मैंडेट लेंडिंग दरों का उपयोग करके किया जाता है. वे अक्सर NBFC से कम पाए जाते हैं.

NBFCs: RPLR (रिटेल प्राइम लेंडिंग रेट) के अनुसार ब्याज़ दर है. वे कभी-कभी बैंकों की तुलना में अधिक होते हैं. लेकिन आजकल, एनबीएफसी अधिक उधारकर्ताओं को आकर्षित करने के लिए प्रतिस्पर्धी ब्याज़ दरों के साथ आ रहे हैं.

क्रेडिट स्कोर की आवश्यकताएं:

बैंक: उच्च CIBIL स्कोर वाले लोगों के लिए बैंक आसानी से लोन अप्रूव करते हैं (क्रेडिट स्कोर). जबकि कम क्रेडिट स्कोर वाले लोगों के लिए, लोन अप्रूवल प्राप्त करना मुश्किल है.

NBFC: हालांकि NBFC उच्च CIBIL स्कोर वाले लोगों के लिए आसानी से लोन अप्रूव करते हैं (क्रेडिट स्कोर), लेकिन वे कम क्रेडिट स्कोर वाले लोगों के लिए भी लोन अप्रूव करते हैं, लेकिन उच्च ब्याज़ दर पर.

लोन अप्रूवल प्रोसेस:

बैंक: बैंकों के मामले में लोन अप्रूवल की प्रोसेस काफी कड़ी है. लोन अप्रूवल प्रोसेस में कई वेरिफिकेशन शामिल हैं और कभी-कभी पूर्व-आवश्यकताओं को पूरा नहीं किया जाता है तो यह सब अस्वीकार हो जाता है.

NBFCs: NBFC में लोन अप्रूवल प्रोसेस बैंक की तुलना में आसान और तेज़ है. अक्सर ऐसे लोगों को जिन्हें बैंक में लोन देने से इंकार कर दिया जाता है, उन्हें NBFC से लोन लेना पड़ता है.

ओवरड्राफ्ट:

बैंक: कुछ बैंक अपने उधारकर्ताओं को ओवरड्राफ्ट की सुविधा देते हैं जिसमें वे बड़ी राशि का भुगतान करके देय तिथि से पहले लोन चुका सकते हैं.  

एनबीएफसी: एनबीएफसी के उधारकर्ताओं के लिए ओवरड्राफ्ट की सुविधा उपलब्ध नहीं है.

पेपरवर्क शामिल:

बैंक: जब आप बैंकों से लोन लेते हैं तो बहुत सारे कठोर पेपरवर्क की आवश्यकता होती है. लोगों के पास ऐसी लंबी प्रक्रिया में शामिल होने का पर्याप्त समय नहीं हो सकता है.

एनबीएफसी: बैंकों की तुलना में एनबीएफसी से लोन लेते समय शामिल पेपरवर्क बहुत कम है. यह सुविधा उधारकर्ताओं के बीच पसंद करती है.

निष्कर्ष:

बैंक और एनबीएफसी दोनों के पास अपने स्वयं के प्रोस और कंस होते हैं जो पूरी तरह से विश्लेषण करते हैं. हालांकि बैंक उन लोगों द्वारा प्राथमिकता दी जाती है जिनके पास उच्च क्रेडिट स्कोर है और जो कठोर अप्रूवल प्रोसेस और पेपरवर्क के लिए तैयार हैं. तुलनात्मक रूप से कम ब्याज़ दर और ओवरड्राफ्ट सुविधा के कारण बैंकों को पसंद किया जाता है, लेकिन अन्य मामलों में, एनबीएफसी हमेशा एक बेहतर विकल्प होता है. अमित ने अंत में एक सूचित निर्णय लिया और यह समय आपने भी किया है.