डीमैट अकाउंट क्या है?

डीमैट अकाउंट का परिचय

'डीमटीरियलाइज़ेशन' के लिए छोटा डीमैट अकाउंट, आपके स्टॉक इन्वेस्टमेंट के लिए एक डिजिटल वॉल्ट है. फिजिकल पेपर सर्टिफिकेट से निपटने के बजाय, इस खाते में आपके शेयर इलेक्ट्रॉनिक रूप से भंडारित किए जाते हैं. डीमैट अकाउंट का उद्देश्य आपके शेयरों की सुरक्षा सुनिश्चित करना, नुकसान या फोर्जरी के जोखिम को कम करना है.

स्टॉक मार्केट ट्रेडिंग में भाग लेने के लिए, आपको इलेक्ट्रॉनिक शेयर होल्डिंग के लिए डीमैट खाते और खरीद और बेचने के आदेशों को तेजी से निष्पादित करने के लिए ट्रेडिंग खाते की आवश्यकता है. 1996 में NSE ट्रांज़ैक्शन के लिए डीमैट ट्रेडिंग शुरू में भारत में शुरू की गई थी. 

अतीत में, लोगों को निवेश खाता खोलने में लंबा समय लगता था और उन्हें व्यक्तिगत रूप से इसे करना पड़ा. लेकिन अब, चीजें बहुत आसान हो गई हैं. आप केवल 5 मिनट में ऑनलाइन डीमैट अकाउंट खोल सकते हैं. इस ऑनलाइन प्रोसेस ने इन्वेस्टमेंट अकाउंट बनाए हैं, जिन्हें डीमैट अकाउंट के नाम से जाना जाता है, बहुत लोकप्रिय है.
 

डीमैट अकाउंट की विशेषताएं

डीमैट अकाउंट क्या है इसकी स्पष्ट तस्वीर प्राप्त करने के लिए, आइए अपनी आवश्यक विशेषताओं के बारे में जानकारी प्राप्त करें:

1. आसान एक्सेस: डीमैट अकाउंट ऑनलाइन बैंकिंग के माध्यम से आपके सभी इन्वेस्टमेंट और स्टेटमेंट को तेज़ और आसान एक्सेस प्रदान करता है.
2. आसान कन्वर्ज़न: डिपॉजिटरी पार्टिसिपेंट (DP) की मदद से, आप आसानी से अपने फिजिकल शेयर सर्टिफिकेट को इलेक्ट्रॉनिक फॉर्म (डीमटेरियलाइज़ेशन) में बदल सकते हैं और इसके विपरीत.
3. लाभांश और लाभ: यह लाभांश, ब्याज़ या रिफंड प्राप्त करने की प्रक्रिया को आसान बनाता है. आपका खाता स्वचालित रूप से इन आय के साथ जमा किया जाता है. इलेक्ट्रॉनिक क्लियरिंग सर्विस (ईसीएस) का उपयोग स्टॉक स्प्लिट, बोनस संबंधी समस्याओं, अधिकारों, सार्वजनिक समस्याओं आदि के बारे में जानकारी के साथ आपके अकाउंट को अपडेट करने के लिए किया जाता है.
4. आसान शेयर ट्रांसफर: डीमैट अकाउंट होने पर शेयर ट्रांसफर करना बहुत आसान और तेज़ हो गया है.
5. शेयर लिक्विडिटी: डीमैट अकाउंट शेयर बेचना और पैसे तुरंत एक्सेस करना आसान और सुविधाजनक बनाते हैं.
6. लोन सुविधा: डीमैट अकाउंट खोलने के बाद, आप अपने अकाउंट में धारित सिक्योरिटीज़ का उपयोग करके भी लोन का लाभ उठा सकते हैं.

ये सुविधाएं सामूहिक रूप से डीमैट अकाउंट को आपके इन्वेस्टमेंट और फाइनेंशियल एसेट को प्रभावी रूप से मैनेज करने के लिए एक आवश्यक प्लेटफॉर्म बनाती हैं.
 

डीमैट अकाउंट कैसे काम करता है?

डीमैट खाता, डिमटीरियलाइज्ड खाते के लिए छोटा होता है, आपकी प्रतिभूतियों, प्राथमिक रूप से स्टॉक और बॉन्ड को इलेक्ट्रॉनिक रूप में धारण और प्रबंधित करने के लिए एक डिजिटल रिपोजिटरी होती है. यह आपके निवेश और स्टॉक मार्केट के बीच ब्रिज के रूप में कार्य करता है, ट्रेडिंग और निवेश प्रक्रियाओं को अधिक सुविधाजनक और सुरक्षित बनाता है. डीमैट अकाउंट कैसे काम करता है इसका विस्तृत विवरण यहां दिया गया है:

1. अकाउंट सेटअप

स्टॉक मार्केट में ट्रेडिंग शुरू करने और इन्वेस्ट करने के लिए, आपको रजिस्टर्ड डिपॉजिटरी पार्टिसिपेंट (DP) के साथ डीमैट अकाउंट खोलना होगा. ये डीपीएस आमतौर पर नेशनल सिक्योरिटीज़ डिपॉजिटरी लिमिटेड (एनएसडीएल) और सेंट्रल डिपॉजिटरी सर्विसेज़ लिमिटेड (सीडीएसएल) जैसी डिपॉजिटरी द्वारा अधिकृत बैंक या ब्रोकरेज फर्म होते हैं.

2. ट्रेडिंग और डीमैट अकाउंट को लिंक करना

एक बार आपका डीमैट अकाउंट ऐक्टिव हो जाने के बाद, आपको एक लिंक्ड ट्रेडिंग अकाउंट की भी आवश्यकता होगी. इस ट्रेडिंग खाते का प्रयोग शेयर बाजार में खरीद और बेचने के आदेश देने के लिए किया जाता है. दोनों खाते निर्बाध लेन-देन को सुविधाजनक बनाने के लिए टैंडम में काम करते हैं

3. ऑर्डर देना

आप अपने लिंक किए गए ट्रेडिंग अकाउंट के माध्यम से खरीद या बेचने के आदेश देकर ट्रेडिंग प्रक्रिया शुरू करते हैं. ये ऑर्डर उस मात्रा और कीमत को निर्दिष्ट करते हैं जिस पर आप सिक्योरिटीज़ खरीदना या बेचना चाहते हैं.

4. ऑर्डर प्रोसेस हो रहा है

जब आप कोई ऑर्डर देते हैं, तो आपका ट्रेडिंग अकाउंट इसे स्टॉक एक्सचेंज में भेजता है. इसके बाद एक्सचेंज आपके ऑर्डर से बाजार में उपयुक्त समकक्षता के साथ मेल खाता है. उदाहरण के लिए, अगर आप शेयर खरीदना चाहते हैं, तो एक्सचेंज आपके ऑर्डर से मेल खाता है और आपकी निर्धारित कीमत पर उसी संख्या में शेयर बेचना चाहते हैं.

5. वेरिफिकेशन और सेटलमेंट

आदेश की अंतिम प्रक्रिया से पहले, विनिमय शेयरों की बाजार कीमत को सत्यापित करता है और आपके डीमैट खाते में शेयरों की उपलब्धता की जांच करता है. यह वेरिफिकेशन सुनिश्चित करता है कि ट्रांज़ैक्शन पूरा करने के लिए आपके पास आवश्यक फंड या शेयर हैं.

6. निष्पादन और निपटान

एक बार सत्यापन सफल हो जाने के बाद, व्यापार निष्पादित किया जाता है. अगर आप शेयर खरीद रहे हैं, तो वे आपके डीमैट अकाउंट में क्रेडिट कर दिए जाएंगे, और अगर आप शेयर बेच रहे हैं, तो उन्हें आपके डीमैट अकाउंट से डेबिट किया जाएगा.

7. रिकॉर्ड रखना

आपका डीमैट खाता आपके सभी सिक्योरिटीज़ होल्डिंग का विस्तृत रिकॉर्ड बनाए रखता है, जिसमें आपके स्वामित्व वाले शेयरों या बांडों का प्रकार और मात्रा शामिल है. यह इलेक्ट्रॉनिक लेजर फिजिकल शेयर सर्टिफिकेट की आवश्यकता को बदलता है.

8. होल्डिंग और मैनेजमेंट

आप अपने प्रतिभूतियों को देख सकते हैं, उनके मूल्य को ट्रैक कर सकते हैं और अपने डीमैट खाते के माध्यम से अपने पोर्टफोलियो को प्रबंधित कर सकते हैं. यह एक ही जगह पर आपके इन्वेस्टमेंट का एकत्रित दृश्य प्रदान करता है.

9. बोनस और विभाजन

आपकी प्रतिभूतियों से संबंधित कोई भी बोनस, विभाजन या कॉर्पोरेट कार्रवाई स्वतः आपके डीमैट खाते में जमा हो जाती है. यह सुनिश्चित करता है कि आपको अपने इन्वेस्टमेंट से संबंधित सभी लाभ और अपडेट प्राप्त हो.

10. सिक्योरिटीज़ बेचना

जब आप अपनी प्रतिभूतियों को बेचने का फैसला करते हैं, तो आप आवश्यक विवरण के साथ वितरण अनुदेश नोट प्रदान करते हैं. इसके बाद शेयर आपके डीमैट अकाउंट से डेबिट किए जाते हैं, और संबंधित कैश प्रोसीड आपके ट्रेडिंग अकाउंट में जमा कर दिए जाते हैं.
 

डीमैट प्रतिभागी

जैसा कि हम आगे बढ़ते हैं, डीमैट प्रक्रिया से जुड़े प्रमुख प्रतिभागियों या एजेंटों को समझना आवश्यक है. डिमटेरियलाइज़ेशन (डीमैट) में मुख्य रूप से चार महत्वपूर्ण संस्थाएं शामिल हैं

निवेशक - निवेशक व्यक्ति, पार्टनरशिप फर्म या कंपनियां हैं जो इलेक्ट्रॉनिक रूप में स्टॉक और बॉन्ड जैसी सिक्योरिटीज़ के मालिक हैं. ये व्यक्ति या इकाइयां अपनी प्रतिभूतियों को इलेक्ट्रॉनिक रूप से रखने के लिए डीमैट खाते खोलती हैं. प्रत्येक निवेशक का नाम निक्षेपागार से जुड़ा होता है, जो उनके होल्डिंग्स को डिमटीरियलाइज्ड (डीमैट) रूप में रखता है. इन्वेस्टर अपने डीमैट अकाउंट के माध्यम से इन सिक्योरिटीज़ को खरीद और बेच सकते हैं.

डिपॉजिटरी - आसान शर्तों में, डिपॉजिटरी आपके इन्वेस्टमेंट के लिए डिजिटल बैंकों की तरह होती है. वे इलेक्ट्रॉनिक रूप में आपकी प्रतिभूतियों को सुरक्षित रूप से धारण करते हैं और पारंपरिक कागज प्रमाणपत्रों को बदलते हैं. भारत में एनएसडीएल (नेशनल सिक्योरिटीज डिपॉजिटरी लिमिटेड) और सीडीएसएल (सेंट्रल डिपॉजिटरी सर्विसेज लिमिटेड) दो प्राथमिक डिपॉजिटरी हैं. ये निक्षेपागार कंपनियों को जोड़ने में महत्वपूर्ण भूमिका निभाते हैं जो उन व्यक्तियों के साथ शेयर जारी करते हैं जो आपके निवेशों को सुरक्षित और कुशल प्रबंधन प्रदान करते हैं. वे सुनिश्चित करते हैं कि आपके होल्डिंग को सुरक्षित रखा जाए, ट्रांज़ैक्शन आसान हो और वे भारतीय फाइनेंशियल मार्केट की अखंडता बनाए रखने के लिए सख्त नियामक दिशानिर्देशों के तहत कार्य करते हैं.

डिपॉजिटरी भागीदार - डिपॉजिटरी भागीदार, जिन्हें डीपीएस भी कहा जाता है, सेबी द्वारा रजिस्टर्ड मध्यस्थ हैं. वे NSDL और CDSL जैसे डिपॉजिटरी से इन्वेस्टर को लिंक करते हैं. डीपीएस डीमैट खाते खोलने की सुविधा प्रदान करता है, जिससे निवेशकों के लिए डिजिटल प्रतिभूतियों को प्रबंधित करना आसान हो जाता है. ये DPs भारत के सिक्योरिटीज़ मार्केट के सुचारू कार्य को सुनिश्चित करने में महत्वपूर्ण भूमिका निभाते हैं.

जारीकर्ता कंपनी - जारीकर्ता कंपनी एक कानूनी इकाई या बिज़नेस है जो डिपॉजिटरी के साथ रजिस्टर्ड है. इसका प्राथमिक उद्देश्य इसके संचालन के लिए धन जुटाने के साधन के रूप में जनता को प्रतिभूतियां सृजित करना, पंजीकृत करना और प्रदान करना है. इन प्रतिभूतियों में आमतौर पर बांड, शेयर, वाणिज्यिक कागज और अन्य वित्तीय साधन शामिल हैं. जारीकर्ता कंपनी विकास और विकास के लिए पूंजी चाहने वाले जनता और व्यवसायों को निवेश के अवसर प्रदान करके फाइनेंशियल मार्केट में महत्वपूर्ण भूमिका निभाती है.
 

डिमटीरियलाइज़ेशन प्रोसेस

विषयीकरण निवेशकों को समझने के लिए एक महत्वपूर्ण प्रक्रिया है. निम्नलिखित सेक्शन में डिमटीरियलाइज़ेशन की प्रक्रिया होती है:

1. अपने सर्टिफिकेट सबमिट करना - शुरू करने के लिए, आप डिमटेरियलाइज़ेशन के लिए अपने सभी पेपर सर्टिफिकेट अपने DP (डिपॉजिटरी पार्टिसिपेंट) को सौंपते हैं, आवश्यक रूप से अपने फिजिकल एसेट को डिजिटल बनाते हैं.
2. डिपॉजिटरी को सूचित करना - आपका DP इन एसेट को इलेक्ट्रॉनिक फॉर्म में बदलने की आपकी इच्छा के बारे में डिपॉजिटरी को सूचित करता है, जिससे प्रोसेस शुरू होता है.
3. रजिस्ट्रार की भूमिका - आपका DP कंपनी के रजिस्ट्रार, इन रिकॉर्ड के अभिभावक को आपके सर्टिफिकेट फॉरवर्ड करता है.
4. रजिस्ट्रार का कन्फर्मेशन - डिपॉजिटरी से परामर्श करने के बाद, रजिस्ट्रार डिमटीरियलाइज़ेशन अनुरोध की पुष्टि करता है, सब कुछ सुनिश्चित करता है.
5. इलेक्ट्रॉनिक फॉर्म में बदलाव - कन्फर्म होने के बाद, आपकी पेपर सिक्योरिटीज़ इलेक्ट्रॉनिक सिक्योरिटीज़ में जादुई रूपांतरण करती हैं, जिससे उन्हें मैनेज और ट्रेड करना आसान हो जाता है.
6. रजिस्ट्रार का रिकॉर्ड अपडेट - रजिस्ट्रार अपने रिकॉर्ड को अपडेट करता है और डिमेटीरियलाइज़ेशन प्रोसेस के बारे में डिपॉजिटरी को सूचित करता है.
7. डिपॉजिटरी का रिकॉर्ड अपडेट - आपका डिपॉजिटरी अकाउंट इलेक्ट्रॉनिक सिक्योरिटीज़ प्राप्त करता है, और वे सुनिश्चित करते हैं कि आप अपने DP को सूचित करके लूप में हैं.
8. DP का फाइनल टच - आपका DP इन नए, स्लीक इलेक्ट्रॉनिक एसेट के साथ अपने डीमैट अकाउंट को अपडेट करके प्रोसेस को पूरा करता है, जो आपकी इन्वेस्टमेंट यात्रा को अधिक कुशल और सुरक्षित बनाता है.
 

डीमैट अकाउंट कैसे खोलें?

डीमटीरियलाइज़ेशन का पहला कदम डीमैट खाता खोलना है. यह लोगों में एक मिथक है कि यह एक जटिल प्रक्रिया है. डीमैट अकाउंट खोलने की प्रक्रिया इस प्रकार है:

डीमटीरियलाइज़ेशन का पहला कदम डीमैट खाता खोलना है. यह लोगों में एक मिथक है कि यह एक जटिल प्रक्रिया है. डीमैट अकाउंट खोलने की प्रक्रिया इस प्रकार है:

चरण 1: डिपॉजिटरी पार्टिसिपेंट (DP) चुनें: अधिकांश फाइनेंशियल संस्थान और ब्रोकरेज फर्म को डिपॉजिटरी पार्टिसिपेंट के रूप में मान्यता दी जाती है.

चरण 2: अकाउंट खोलने का फॉर्म पूरा करें: डीमैट अकाउंट खोलने की प्रक्रिया शुरू करने के लिए, आपको अकाउंट खोलने का फॉर्म भरना होगा. यह फॉर्म आपसे आवश्यक संपर्क जानकारी एकत्र करेगा.

चरण 3: डॉक्यूमेंट वेरिफिकेशन सबमिट करें: आपको वेरिफिकेशन के लिए डॉक्यूमेंट की कॉपी प्रदान करनी होगी, जिसमें इनकम का प्रमाण, पहचान, एड्रेस, ऐक्टिव बैंक अकाउंट और पासपोर्ट साइज़ की फोटो शामिल होगी. यह सुनिश्चित करें कि सभी डॉक्यूमेंट की कॉपी उचित रूप से अटेस्ट की जाए.

चरण 4: निवेशक और डीपी के बीच एग्रीमेंट पर हस्ताक्षर: आपको एक स्टैंडर्डाइज़्ड एग्रीमेंट के साथ प्रस्तुत किया जाएगा जो डिपॉजिटरी भागीदार के साथ आपके संबंध को नियंत्रित करने वाले नियमों, विनियमों, संबंधित शुल्कों और नियमों और शर्तों की रूपरेखा देता है.

चरण 5: डॉक्यूमेंट का सत्यापन: डीपी की टीम के सदस्य आपके एप्लीकेशन के हिस्से के रूप में सबमिट किए गए सभी डॉक्यूमेंट की सावधानीपूर्वक समीक्षा करेंगे.

चरण 6: डीमैट अकाउंट विवरण जनरेट करना: आपके डॉक्यूमेंट सत्यापित हो जाने के बाद, आपका डीमैट अकाउंट नंबर और ID जनरेट हो जाएगा. ये क्रेडेंशियल आपको बिना किसी समस्या के आपके ऑनलाइन डीमैट अकाउंट का एक्सेस प्रदान करेंगे.
 

डीमैट अकाउंट के प्रकार

1. रेगुलर अकाउंट और बेसिक सर्विसेज़ डीमैट अकाउंट (बीएसडीए):

भारत में, दो प्रकार के डीमैट अकाउंट हैं: रेगुलर और बेसिक सर्विसेज़ डीमैट अकाउंट (बीएसडीए). 

नियमित लेखे मानक होते हैं, जबकि बीएसडीए कम शुल्क वाले अनिवार्य निवेशकों के लिए होता है. अगर आपके पास प्रति पैन केवल एक अकाउंट है और होल्डिंग ₹2,00,000 से कम है, तो नियमित अकाउंट BSDA हो सकता है. बीएसडीए के लिए शुल्क त्रैमासिक रूप से लिया जाता है, जिसे उच्चतम त्रैमासिक होल्डिंग वैल्यू द्वारा निर्धारित किया जाता है.

अंतर

आइए इन दो अकाउंट के प्रकारों के बीच प्राथमिक अंतर को समझते हैं जो आपके अकाउंट को बनाए रखने के लिए लगाए गए शुल्क में निहित है.

● 1st स्लैब: ₹50,000 तक के होल्डिंग के लिए, कोई मेंटेनेंस शुल्क नहीं (AMC) है.
● 2nd स्लैब: अगर आपकी होल्डिंग ₹50,001 से ₹2,00,000 तक है, तो आपसे AMC के लिए सालाना ₹100 का शुल्क लिया जाएगा.
● 3rd स्लैब: ₹2,00,000 से अधिक होल्डिंग के लिए, मेंटेनेंस शुल्क प्रति माह ₹25 + 18% GST तक बढ़ जाता है.

उदाहरण

यहां बताने के लिए एक आसान उदाहरण दिया गया है:

अगर आपने जनवरी 5, 2022 को अपना 5 पैसा BSDA शुरू किया है, और पहली तिमाही के दौरान ₹1,50,000 की राशि का आपका इन्वेस्टमेंट शुरू किया है, तो आपसे अप्रैल 5 को देय स्लैब 2 के आधार पर शुल्क ₹100 लिया जाएगा.

उस विशिष्ट अवधि के भीतर उच्चतम इन्वेस्टमेंट वैल्यू के अनुसार, बाद के क्वार्टर की फीस समान कैलकुलेशन विधि का पालन करती है.

अंत में, रेगुलर अकाउंट और बेसिक सर्विसेज़ अकाउंट के बीच आपका निर्णय इस बात पर निर्भर करता है कि आप कितना इन्वेस्ट करते हैं, आपके पोर्टफोलियो का साइज़ और आप शुल्क में कितना भुगतान करना चाहते हैं. 

2. प्रत्यावर्तनीय खाता:

अनिवासी भारतीयों द्वारा विदेशों में धन स्थानांतरित करने के लिए इसका प्रयोग किया जाता है. ऐसा करने के लिए, इसे एनआरई बैंक खाते से जोड़ा जाना चाहिए. तथापि, क्या आप निधि अंतरित कर सकते हैं, यह मेजबान देश और विदेश दोनों के कानूनों पर निर्भर करता है. अगर उनके कानून इसे अनुमति देते हैं और सरकारें ट्रांसफर को रोकती हैं, तो आप अपना पैसा ले सकते हैं.

3. नॉन-रिपैट्रिएबल अकाउंट

यह एक अन्य प्रकार का प्रयोग अनिवासी भारतीयों द्वारा किया जाता है. लेकिन इस खाते के साथ, आप सीधे विदेश में पैसे नहीं भेज सकते. इसका प्रभावी उपयोग करने के लिए, आपको संबंधित NRO बैंक अकाउंट की आवश्यकता होगी.

5paisa डीमैट अकाउंट क्यों चुनें?

5paisa डीमैट अकाउंट चुनने के अच्छे कारण हैं:

1. किफायती: 5paisa डीमैट अकाउंट खोलना मुफ्त है, और आप वास्तव में ट्रेड करने पर केवल फीस का भुगतान करते हैं. कोई फिक्स्ड शुल्क नहीं.
2. फ्लैट फीस: जब आप बहुत कुछ ट्रेड करते हैं, तो आप बड़ी बचत करते हैं. आप केवल रु. 20 की फिक्स्ड फीस के लिए बड़ी राशि ट्रेड कर सकते हैं, जो नियमित ब्रोकरेज फीस की तुलना में एक बड़ी छूट है.
3. आसान: सत्यापन के लिए आधार का उपयोग करके 5paisa डीमैट अकाउंट खोलना आसान और पेपरलेस है.
4. ऑल-इन-वन: आप उसी फ्लैट रेट पर स्टॉक, फ्यूचर और विकल्प, कमोडिटी और करेंसी ऑल-इन-वन अकाउंट में ट्रेड कर सकते हैं.
5. अनुसंधान और सलाहकार सेवाएं : 5paisa 4,000 से अधिक कंपनियों के लिए व्यापक अनुसंधान और सलाहकार सेवाएं प्रदान करने वाली एकमात्र डिस्काउंट ब्रोकरेज फर्म के रूप में है. हम डेरिवेटिव स्ट्रेटेजी और पोर्टफोलियो-आधारित इन्वेस्टमेंट आइडिया में विशेषज्ञता के साथ शॉर्ट-टर्म और लॉन्ग-टर्म दोनों स्ट्रेटेजी के लिए इन्वेस्टमेंट गाइडेंस भी प्रदान करते हैं.
6. पोर्टफोलियो एनालाइज़र : हमारा पोर्टफोलियो एनालाइज़र आपको यह देखने में मदद करता है कि आपके इन्वेस्टमेंट कितनी अच्छी तरह से कर रहे हैं. इससे आपको बेहतर विकल्प चुनने और अपने इन्वेस्टमेंट के साथ बेहतर परिणाम प्राप्त करने में मदद मिल सकती है.