इस बजट के दौरान बैंकिंग सेक्टर के लिए क्या अपेक्षा की जानी चाहिए?

लंबे समय तक, भारतीय बैंकों ने केंद्रीय बजट में आगे बढ़ने की एकमात्र बात रीकैपिटलाइज़ेशन की सीमा थी कि सरकार प्रत्येक राजकोषीय वर्ष आवंटित करेगी. पिछले साल, सरकार ने बैंकों से पहले ही कहा था कि सरकार ने आवश्यक सीमा तक बैंकों का पुनर्पूंजीकरण किया था और बाजार से पूंजी जुटाने के लिए बैंकों पर दायित्व था.

एक तरीके से जो सही है. तनावपूर्ण बैंकों को पुनर्पूंजीकृत करने के लिए सरकार ने पहले से ही रु. 2.2 ट्रिलियन से अधिक का संचालन किया है. कुछ मामलों में पीएसयू बैंकों की संख्या को दो तरह के मर्जर और तीन तरह के मर्जर के माध्यम से भी कम किया गया है. संक्षेप में, भारत में एक सार्वजनिक क्षेत्र की बैंकिंग कहानी है जो बेहतर पूंजीकृत है और अधिकांश खराब लोन प्रदान किए जाते हैं. अब बैंकिंग सुधारों के अगले स्तर के लिए समय आ गया है.

बजट 2022 में बैंकों के लिए क्या अपेक्षाएं हैं?

व्यापक रूप से, यहां दिया गया है कि बैंक केंद्रीय बजट 2022 उनके लिए डिलीवरी की उम्मीद कर रहे हैं.

I. यह आधे वर्ष से अधिक है क्योंकि तनावपूर्ण लोन एसेट प्राप्त करने के लिए सरकार ने नेशनल एसेट रीकंस्ट्रक्शन कंपनी लिमिटेड (NARCL) के तहत रु. 30,600 करोड़ की गारंटी दी है. RBI से ऐसी तनावपूर्ण एसेट को NARCL में ट्रांसफर करने के लिए आवश्यक रेगुलेटरी क्लीयरेंस प्राप्त करने के लिए अब बैंकों पर दायित्व है.

बैंकों ने रु. 90,000 करोड़ के लोन की पहचान की है, जिनमें से लगभग रु. 50,000 करोड़ के लोन FY22 में ट्रांसफर किए जा रहे हैं. बजट को अगले एक वर्ष के लिए समय सारणी और कठोर निगरानी के साथ एक ऐक्शन प्लान प्रदान करना होगा.

II. आज बैंक जो सबसे बड़ी प्रतिस्पर्धा का सामना कर रहे हैं वह एनबीएफसी से नहीं है बल्कि फिनटेक समाधान प्रदाताओं से जो ग्राहकों तक पहुंच को आसान बनाने के लिए एक बड़े तरीके से प्रौद्योगिकी का लाभ उठा रहे हैं. यह एक बड़े तरीके से बैंकिंग बदलने की संभावना है.

अब बैंकों को एक बहुत महत्वपूर्ण स्थान पर ध्यान केंद्रित करने की आवश्यकता है, जहां वे इनोवेटिव फाइनेंसिंग सॉल्यूशन के माध्यम से पर्याप्त मूल्य जोड़ सकते हैं और वहीं बजट 2022 को अग्रणी बनाने की आवश्यकता होती है. राष्ट्रीय बुनियादी ढांचे के लिए जहां रु. 1,000 से अधिक की 193 परियोजनाएं हैं करोड़ की पहचान की गई है, समय की आवश्यकता सार्वजनिक-निजी भागीदारी, नवान्वेषी उत्पाद, सिंथेटिक समाधान है. बजट 2022 को सशक्त बनाने की आवश्यकता है कि.

III. PSU बैंक निजी बैंकों में मार्केट शेयर को लगातार खो रहे हैं और रीकैपिटलाइज़ेशन के साथ भी, PSU बैंक संघर्ष करेंगे. प्रतिभा खरीद, प्रतिभा धारण, रिवॉर्ड मॉडल, निदेशकों का स्वतंत्र बोर्ड, व्यवसाय के लिए अधिक बाजार-संचालित दृष्टिकोण आदि के संदर्भ में बैंकों के लिए समय की आवश्यकता अधिक कम होती है.

समय की आवश्यकता पीएसयू बैंकिंग जनशक्ति के बेहतर अपस्किलिंग के माध्यम से इन बैंकों को उच्च स्तर पर लाना है. बजट 2022 को पहल करनी चाहिए. ESOP और इंडस्ट्री पैरिटी पे अनिवार्य हैं.

IV. एक तरीके से, बजट 2022 की मदद कर सकती है कि राज्य-चलने वाले बैंकों में मौजूदा FDI कैप को स्क्रैप करें, जिसे 20% पर लगाया जाता है. अगर यह हटा दिया जाता है और सरकार cede नियंत्रण करने के लिए तैयार है, तो इन बैंकों के नेटवर्क और कस्टमर फ्रेंचाइजी को वास्तव में हिल्ट में लाया जा सकता है.

यह ग्लोबल प्लेयर्स को इन पीएसयू बैंकों में बहुत बड़े पैमाने पर पूंजी लगाने में मदद करेगा.

वी. एक मांग है, और यह तर्कसंगत है, विदेशी बैंक शाखाओं के लिए कॉर्पोरेट टैक्स दर को कम करना है. यह वर्तमान में भारत की इन विदेशी शाखाओं के लिए 40% है, जिससे उनके भारत के संचालन लगभग अव्यवहार्य हो जाते हैं. आयरनिक रूप से, घरेलू खिलाड़ी मात्र 22% का भुगतान कर रहे हैं.

इससे पिछले कुछ वर्षों में अधिकांश विदेशी बैंकों द्वारा उचित प्रदर्शन किया गया है. भारत में अंतर्राष्ट्रीय बैंकों के लिए निष्पक्ष खेलने का क्षेत्र न केवल सही तरीका है बल्कि प्रक्रिया, प्रौद्योगिकी, क्रेडिट मूल्यांकन आदि के संदर्भ में सर्वश्रेष्ठ प्रथाओं को सुनिश्चित करेगा.

VI. पिछले कुछ वर्षों में, बहुत से शहरी सहकारी बैंक तनाव में आए हैं जिसके परिणामस्वरूप जमाकर्ता अपने पैसे के लिए चल रहे हैं. इस समय बजट 2022 को जमाकर्ताओं के जोखिम को कम करने और उनके व्यवस्थित विकास को सुनिश्चित करने के लिए इन शहरी सहकारी बैंकों को बैंकिंग मुख्यधारा में प्राप्त किया जाता है. 

VII. अंतिम लेकिन कम से कम नहीं, यह समय गंभीर रूप से खराब और संदेहपूर्ण लोन प्रावधानों के लिए उच्च इनकम-टैक्स कटौती प्रदान करने पर विचार करता है. वर्तमान में, बैंक अपनी टैक्स योग्य आय से ऐसे प्रावधानों को काट सकते हैं. हालांकि, समय की आवश्यकता एक्सीलरेटेड छूट लाभ प्रदान करके ऐसे प्रावधानों को प्रोत्साहित कर रही है ताकि बैंक एनपीए से तेज़ और कम लंबी तनाव के साथ बाहर निकल सकें.

निश्चित रूप से विदेशी शाखाओं को सहायक रूप में बदलने जैसी अन्य मांग भी हैं. हालांकि, ये अधिक जटिल हो सकते हैं. इस समय की बड़ी आवश्यकता एनएआरसीएल और एनएमपी को अधिक वैल्यू एक्रेटिव उपाय में कार्य करना है.