पेटीएम पेमेंट्स बैंक को RBI ने मृत्युदंड क्यों जारी किया

भारतीय रिज़र्व बैंक (RBI) ने गर्म पानी में रहा है, इसलिए पेटीएम ने उन पर क्रैक कर लिया है. RBI के हाल ही के सर्कुलर में कहा गया है कि पेटीएम पेमेंट्स बैंक को फरवरी 29 के बाद नए डिपॉजिट स्वीकार करने या क्रेडिट ट्रांज़ैक्शन करने की अनुमति नहीं दी जाएगी.

यूज़र के लिए इसका क्या मतलब है? खैर, उस तिथि से, आप अपने वॉलेट, प्रीपेड इंस्ट्रूमेंट, फास्टैग या नेशनल कॉमन मोबिलिटी कार्ड में फंड नहीं जोड़ पाएंगे.

सारांश में, सभी अकाउंट होल्डर्स को अपने बैलेंस को खाली करना होगा और अपने अकाउंट को बंद करना होगा. घोषणा के बाद यह पेटीएम शेयर की कीमत गुरुवार को 20% तक गिर गई.

यह कदम 300 मिलियन वॉलेट, 30 मिलियन बैंक अकाउंट, प्रति माह 1.6 बिलियन UPI ट्रांज़ैक्शन और पेटीएम बैंक से जुड़े आठ मिलियन फास्टैग सहित कई यूज़र को प्रभावित करेगा.

तो, ऐसा क्यों हो रहा है?

RBI के अनुसार, एक बाहरी ऑडिट में Paytm की पुस्तकों के संबंध में नियमों और उल्लेखनीय पर्यवेक्षक चिंताओं का अनुपालन नहीं किया गया है. सागा की शुरुआत मार्च 2022 में हुई थी, जब RBI ने Paytm बैंक को नए ग्राहकों को ऑनबोर्ड करने से रोका और इसके IT सिस्टम की पूरी ऑडिट अनिवार्य कर दी थी.

संक्षेप में, RBI Paytm बैंक के आचरण से संतुष्ट नहीं है, और यह कार्रवाई मार्च 2022 से नियामक और अनुपालन संबंधी समस्याओं का परिणाम है.

लेकिन Paytm से RBI क्यों खुश नहीं है?

Paytm और Paytm पेमेंट्स बैंक के बीच कनेक्शन बंद होने के कारण, RBI Paytm बैंक से खुश नहीं है. हालांकि ये अलग-अलग संस्थाएं हैं, लेकिन उनका गहरा एकीकरण RBI के लिए चिंता का स्रोत दिखाई देता है.

Paytm, also known as One 97 Communications, holds 49% of Paytm Payments Bank, with the remaining 51% owned by Vijay Shekhar Sharma, according to the company's 2022-23 annual report. Paytm Payments Bank encompasses various Paytm services, such as wallets, UPI, utility bill payments, and deposit accounts.

इन संस्थाओं का इंटरलिंकिंग कई पहलुओं में स्पष्ट है. Paytm पेमेंट्स बैंक को केवल Paytm ऐप के माध्यम से एक्सेस किया जा सकता है, बैंक से फंड केवल ऐप के माध्यम से उपलब्ध हैं, और रजिस्ट्रेशन और लॉग-इन विशेष रूप से ऐप के माध्यम से हैं. Paytm ऐप सभी बैंक सेवाओं को बढ़ावा देने और वितरित करने का प्राथमिक प्लेटफॉर्म है.

इसके अलावा Paytm के 330 मिलियन प्लस वॉलेट अकाउंट और 150 मिलियन प्लस UPI हैंडल Paytm पेमेंट्स बैंक में जमा किए गए हैं. RBI ने वन97 कम्युनिकेशंस लिमिटेड (ओएनसीएल) और Paytm पेमेंट्स सर्विस लिमिटेड को निर्देश दिया है कि वे अपने नोडल खातों को तुरंत बैंक के साथ समाप्त करें. नोडल अकाउंट विभिन्न बैंक अकाउंट से भुगतान स्वीकार करने और उन्हें मर्चेंट को फॉरवर्ड करने के लिए विशेष अकाउंट हैं.

Paytm अपने वार्षिक परिचालन लाभ पर महत्वपूर्ण प्रभाव डालेगा, जिसका अनुमान है कि यह ₹300-500 करोड़ के बीच होगा.

यह प्रोजेक्शन ग्राहकों के वॉलेट, फास्टैग और अन्य सेवाओं में पैसे नहीं जोड़ने के कारण होता है. यह प्रतिबंध RBI के किसी भी कस्टमर अकाउंट में डिपॉजिट या टॉप-अप स्वीकार करने से Paytm पेमेंट्स बैंक लिमिटेड को प्रतिबंधित करने के फैसले के बाद आता है.

RBI के लिए चिंता का एक और मुद्दा Paytm पोस्टपेड है, जो खुदरा उपयोगकर्ताओं के लिए एक buy-now-pay-later (BNPL) ऑफर है.

हालांकि पेमेंट बैंक डिपॉजिट स्वीकार करने तक सीमित हैं और लोन प्रदान नहीं कर सकते हैं, लेकिन Paytm ने अन्य लेंडर के सहयोग से BNPL सेवाएं प्रदान की हैं, जो 0% इंटरेस्ट पर ₹ 60,000 तक के पर्सनल लोन प्रदान करते हैं. इससे चिंता बढ़ गई क्योंकि इसमें Paytm द्वारा उन प्रोडक्ट को बेचना शामिल था जिन्हें बैंक को बेचने की अनुमति नहीं है, जिससे यूज़र के बीच भ्रम पैदा हो जाता है.

पेटीएम के लिए आगे क्या रास्ता है?

Paytm अपने बिज़नेस, विशेष रूप से अपने UPI ऑपरेशन को सुरक्षित रखने के लिए समय की कमी का सामना कर रहा है, जिसके पास मर्चेंट और उपभोक्ताओं दोनों के लिए 13% मार्केट शेयर है.

केन के अनुसार, Paytm हैंडल के साथ Paytm ऐप के उपयोगकर्ता अब UPI लेन-देन नहीं कर पाएंगे, भले ही उनकी UPI आईडी किसी अन्य बैंक खाते से लिंक हो. ऐसा इसलिए है क्योंकि Paytm पेमेंट्स बैंक, जो इन हैंडल को जारी करने के लिए जिम्मेदार है, अब उन्हें सपोर्ट नहीं कर रहा है.

ऐप पर ऑफलाइन मर्चेंट भी समस्या में हैं. Paytm के अधिकांश मर्चेंट के अकाउंट Paytm पेमेंट्स बैंक के साथ होते हैं.

जब कोई यूज़र पेटीएम के QR कोड को स्कैन करता है, तो शुरुआत में पैसे मर्चेंट के अकाउंट तक पहुंचने से पहले पेटीएम पेमेंट्स बैंक के नोडल अकाउंट में जाते हैं, जो आमतौर पर पेटीएम बैंक अकाउंट होता है. अब, Paytm को न केवल नोडल अकाउंट को किसी अन्य बैंक में बदलने की आवश्यकता है, बल्कि अपने 37 मिलियन व्यापारियों के लिए बैंक अकाउंट की जानकारी भी अपडेट करनी होगी.

अगर यह समय पर नहीं किया जाता है, तो मर्चेंट को ट्रांसफर किए गए पैसे प्राप्त नहीं होंगे, और उनके Paytm QR कोड को दूसरे के साथ बदल दिया जाएगा.

बर्नस्टाइन रिसर्च ने हाल ही के नोटिफिकेशन पर नकारात्मक दृष्टिकोण व्यक्त किया है, जिसमें कहा गया है, "सभी व्यावहारिक उद्देश्यों के लिए, उपरोक्त नोटिफिकेशन Paytm पेमेंट्स बैंक के संचालन को समाप्त करते हैं. यह एक निश्चित नकारात्मक विकास है और बिज़नेस पर पहले से ही भारी नियामक ओवरहैंग में वृद्धि करता है. "

नेशनल पेमेंट्स कॉर्पोरेशन ऑफ इंडिया यह अनिवार्य करता है कि TPAP के रूप में हाई-वॉल्यूम पेमेंट ऐप, कम से कम तीन बैंकों के साथ पार्टनर हों. बैंकों को अपने वॉल्यूम को समायोजित करने और एक महीने से कम समय में अपने सिस्टम को तैयार करने के लिए खोजना एक चुनौती होगा.

RBI के निर्देश के बाद राजस्व की कई धाराएं बंद होने के कारण शॉर्ट टर्म में अपने स्टॉक में भारी गिरावट आने की उम्मीद के साथ Paytm के लिए भविष्य चुनौतीपूर्ण लग रहा है. प्रतिस्पर्धियों में कस्टमर का माइग्रेशन नियामक मामलों के समाधान के बाद भी Paytm के लिए उन्हें वापस प्राप्त करना चुनौतीपूर्ण बना सकता है.