भारत में सर्वश्रेष्ठ पेंशन प्लान 2024

जब अपने और अपने परिवार के लिए वित्तीय योजना की बात आती है तो पेंशन योजनाएं एक महत्वपूर्ण उपकरण हैं. अच्छा पेंशन प्लान चुनने से एक रिटायर शांतिपूर्वक मदद मिल सकती है.

अच्छा पेंशन प्लान नियमित आय प्रदान करता है जबकि पेंशनभोगी को अपनी आवश्यकताओं और आवश्यकताओं को पूरा करने वाले कई अतिरिक्त लाभ भी प्रदान करता है जो विविध हो सकते हैं.  

2024 में, इंडियन पेंशन प्लान मार्केट ने अपने भविष्य को सुरक्षित करना चाहने वाले व्यक्तियों के लिए कुछ सर्वश्रेष्ठ विकल्पों के रूप में उभरती हुई ऐसी कई स्कीम के साथ पर्याप्त रूप से परिपक्व हो गई है.
अच्छी पेंशन योजना का सबसे महत्वपूर्ण गुण यह है कि उसे अपने वरिष्ठ वर्षों में अभिदाताओं को स्थिर आय और मन की शांति प्रदान करनी चाहिए. पेंशन प्लान आमतौर पर प्रीमियम प्लान के साथ आकर्षक एन्युटी प्रदान करते हैं जो सुविधाजनक, विविध जोखिम प्रोफाइल के अनुरूप होते हैं और टैक्स ब्रेक भी प्रदान करते हैं, जिससे लोग टैक्स बचाने में मदद मिलती है क्योंकि वे अपनी रिटायरमेंट कॉर्पस बनाते हैं. 

2024 के सर्वश्रेष्ठ पेंशन प्लान वेतनभोगी, बिज़नेसमेंट या स्व-व्यवसायी होने वाले लोगों के लिए व्यापक कवरेज, फाइनेंशियल सुरक्षा प्रदान करते हैं.

2024 में टॉप 5 पेंशन स्कीम

पेंशन प्लान क्या है?

पेंशन प्लान, जिन्हें अक्सर इस रूप में भी जाना जाता है सेवानिवृत्ति योजना, ऐसे वित्तीय उपकरण होते हैं जो व्यक्तियों को सेवानिवृत्ति के बाद नियमित आय या एकमुश्त राशि प्रदान करते हैं. इंश्योरेंस कंपनियां ये प्लान प्रदान करती हैं, और वे विभिन्न प्रकार के प्लान में आती हैं, जो विभिन्न विकल्पों वाले व्यक्तियों को प्रस्तुत करती हैं. 

तथापि, अनेक विकल्प अक्सर भ्रम की ओर ले जाते हैं, जिससे सबसे उपयुक्त योजना चुनने में चुनौती मिलती है. व्यक्ति सर्वोत्तम पेंशन योजनाओं में नियमित रूप से निवेश करके समय के साथ पर्याप्त राशि का निर्माण कर सकते हैं. परिपक्वता के बाद, यह कॉर्पस एक स्थिर मासिक आय प्रदान करता है, जो रोजगार के बाद आरामदायक जीवन सुनिश्चित करता है. प्लान से प्राप्त आय को या तो वार्षिकी या पेंशन कहा जा सकता है.

पेंशन योजनाओं का प्राथमिक उद्देश्य सेवानिवृत्ति के दौरान वित्तीय सुरक्षा प्रदान करना, व्यक्तियों को अपने जीवित खर्चों को पूरा करने, आकांक्षाओं को पूरा करने और वांछित जीवनशैली बनाए रखने में सक्षम बनाना है. यह प्लान न केवल आय के स्रोत के रूप में कार्य करता है बल्कि टैक्स लाभ भी प्रदान करता है, जिससे उन्हें लॉन्ग-टर्म फाइनेंशियल प्लानिंग के लिए आकर्षक इन्वेस्टमेंट विकल्प बनाया जा सकता है.

पेंशन प्लान कैसे काम करते हैं?

सर्वश्रेष्ठ पेंशन योजनाओं के लिए नियोक्ताओं को काम करते समय अपने कर्मचारियों की योजना में योगदान देने की आवश्यकता होती है. जब कोई कर्मचारी सेवानिवृत्त होता है, तो वह मासिक किश्तों में अपनी पेंशन राशि प्राप्त करता है. अधिकांश परिस्थितियों में, उन्हें मिलने वाली राशि एक सूत्र द्वारा निर्धारित की जाती है. संगठन के लिए उनकी आयु, भुगतान और वर्ष की सेवाएं एल्गोरिथ्म के सभी कारक हैं.

भारत में सर्वश्रेष्ठ पेंशन प्लान की लिस्ट 2024

यहां 2024 में भारत के कुछ सर्वश्रेष्ठ पेंशन प्लान की सूची दी गई है

पेंशन प्लान का महत्व

● पेंशन प्लान एक लॉन्ग-टर्म इन्वेस्टमेंट है जिसमें कोई व्यक्ति रिटायरमेंट कॉर्पस जमा करने के लिए छोटे और निरंतर प्रीमियम का भुगतान करता है. 
● सर्वश्रेष्ठ पेंशन प्लान अनुकूल हैं. कोई व्यक्ति अपने वित्तीय जोखिम सहिष्णुता पर आधारित निवेश विषय का चयन कर सकता है, जो आक्रामक से लेकर सावधानीपूर्वक संतुलित तक होता है. आपके जोखिम सहिष्णुता अलग-अलग होने के कारण वे फंड के बीच भी स्वैप कर सकते हैं.
● मानव जीवन एक मूल्यवान परिसंपत्ति है. मानव के रूप में, हम इस संपत्ति का उपयोग अपने कार्यकारी वर्षों में वित्तीय और अन्य संसाधनों को संचित करने के लिए करते हैं. लेकिन हम अपने आसपास के लोगों के लिए और अपनी अनुपस्थिति में भी जिम्मेदार महसूस करते हैं, हमारे परिवार के भविष्य को सुनिश्चित करना चाहते हैं. इंश्योरेंस-आधारित पेंशन प्लान का उपयोग करके आप अपने परिवार को निधन के बाद भी प्रदान कर सकते हैं.

भारत में 11 प्रकार के पेंशन प्लान

भारत में सर्वश्रेष्ठ पेंशन प्लान नीचे चर्चा की गई है:

1. नेशनल पेंशन सिस्टम (एनपीएस)
एक सरकार द्वारा प्रायोजित पेंशन स्कैम जो इन्वेस्टमेंट विकल्प चुनने में मार्केट-लिंक्ड रिटर्न और फ्लेक्सिबिलिटी को ऑफर करता है. यह स्कीम लोगों के लिए एक बहुत सुरक्षित विकल्प है.

2. रोजगार प्रोविडेंट फंड (ईपीएफ)
कर्मचारियों के लिए अनिवार्य योगदान आधारित स्कीम, जिसमें उनकी सेलरी का एक हिस्सा काटा जाता है और रिटायरमेंट फंड में जमा किया जाता है.

3. पब्लिक प्रोविडेंट फंड (पीपीएफ)
एक लॉन्ग-टर्म सेविंग स्कैम जो टैक्स बेनफिट और फिक्स्ड RTURNs को ऑफर करता है, मुख्य रूप से एक Scurcurg RTIR कोर्पस की तलाश करने वाले व्यक्तियों के लिए लक्ष्य बनाता है.

4. अटल पेंशन योजना (APY)
असंगठित सेक्टर कामगारों के लिए डिजाइन किया गया सोशल सिक्योरिटी स्कैम, कार्य वर्षों के दौरान किए गए योगदान के आधार पर एक निश्चित पेंशन राशि प्रदान करता है.

5. एन्युटी प्लान
THS प्लान व्यक्तियों को इंश्योरेंस कंपनी के साथ एकमुश्त राशि निवेश करने की अनुमति देता है, जो फिर वार्षिकी के रूप में नियमित आय प्रदान करता है.

6. गारंटी/d ritturn प्लांशन प्लान
THS प्लान में निवेश की गई राशि पर एक निश्चित रिटर्न की गारंटी दी गई है, जिससे रिटायरमेंट के दौरान पेन्शन की पूर्वानुमानित आय सुनिश्चित होती है. इसलिए वे उन लोगों के लिए एक अविश्वसनीय विकल्प हो सकते हैं जिन्हें गारंटीड फिक्स्ड रिटर्न चाहिए.

7. यूनिट-लिंक-D पेंशन प्लान (ULPPs)
इंश्योरेंस और इन्वेस्टमेंट को जोड़ते हुए, ULPPs LIF Covor और a tirymnt corpus प्रदान करते समय मार्केट-लिंक्ड रिटर्न प्रदान करते हैं. ये प्लान उन लोगों के लिए बेहतरीन हैं जो फाइनेंशियल खराबी से बचने के लिए इन्वेस्टमेंट और इंश्योरेंस को जोड़ना चाहते हैं.

8. लिफ्ट कवर के साथ प्लान
यह प्लान इन्वेस्टमेंट और इंश्योरेंस के लाभ प्रदान करता है. आप पॉलिसी THRM और RACCIVA लंपसम राशि या मेच्योरिटी पर एन्युटी भुगतान के दौरान रेगुलर प्रीमियम का भुगतान करते हैं. पॉलिसी टर्म के दौरान आपकी मृत्यु के मामले में, आपका नाम rechives dathbannfit.

9. DAFINSD योगदान
इस प्रकार का पेंशन प्लान आपके द्वारा और आपके कॉन्ट्रिब्यूशन फंड में किए गए योगदान पर आधारित है. यह फंड आपकी पसंद और जोखिम Apptiti के अनुसार विभिन्न सहायकों में निवेशित है. The Accumulatted कॉर्पस का उपयोग पुरचास की एन्युटी के लिए किया जाता है या RetirMent पर एकमुश्त निकासी के रूप में किया जाता है

10. DAFIRRSD एन्युटी
इस प्रकार का पेंशन प्लान आपको Cratain पीरियड के बाद प्रीमियम का नियमित रूप से या lump Summ Rachive annuity Payments में भुगतान करता है. आप SCC 80C और 80CCC के तहत भुगतान किए गए प्रीमियम पर टैक्स banfits भी प्राप्त कर सकते हैं.

11. IMMADIATO एन्युटी
इस प्रकार का पेंशन प्लान आपको एकमुश्त राशि का भुगतान करने और तुरंत एन्युटी भुगतान प्राप्त करने की सुविधा देता है. आप फ्रीक्वेंसी, अवधि और भुगतान का मोड चुन सकते हैं. TH एन्युटी इनकम प्राप्ति के दस वर्ष में टैक्स योग्य है.

भारत में पेंशन प्लान चुनने के लिए पात्रता

पेंशन प्लान, The Provider and THH Schm के प्रकार के आधार पर पात्रता मानदंड अलग-अलग हो सकते हैं. भारत में सर्वश्रेष्ठ पेंशन प्लान के लिए फिट होने वाले पॉइंट यहां दिए गए हैं:

● गंभीर रूप से, एप्लीकेंट भारतीय नागरिक और कर्मचारी भविष्य निधि संगठन (ईपीएफओ) या किसी अन्य सामाजिक सुरक्षा योजना का सदस्य होना चाहिए.

● अधिकांश प्लान के तहत, सर्वश्रेष्ठ पेंशन प्लान के लिए पात्र होने के लिए एप्लीकेंट ने न्यूनतम 10 वर्षों की SSVIC अवधि पूरी कर ली होनी चाहिए.

● एप्लीकेंट को न्यूनतम वेस्टिंग AG पर पहुंचना चाहिए, जो आमतौर पर 40 या 50 वर्ष होना चाहिए, जो H प्लान पर आधारित है. वेस्टिंग आयु तब होती है जब एप्लीकेंट पेंशन पेमेंट प्राप्त करना शुरू कर सकता है.

● एप्लीकेंट ने KYC की आवश्यकताओं को पूरा किया होना चाहिए और प्लान प्रदाता या अथॉरिटी को आवश्यक डॉक्यूमेंट सबमिट किए होने चाहिए. 

पेंशन प्लान के लाभ

● गारंटीड पेंशन/आय
भारत में सर्वश्रेष्ठ पेंशन प्लान यह सुनिश्चित करते हैं कि आपको प्लान के प्रकार के आधार पर रिटायर या इन्वेस्ट करने के बाद एक निश्चित और स्थिर आय प्राप्त हो. यह आपको अपने जीवन और फाइनेंशियल Indpdnci के स्टैंडर्ड को बनाए रखने में मदद करता है.

● लिक्विडिटी
भारत के कुछ सर्वश्रेष्ठ पेंशन प्लान संचयन स्टैग के दौरान या मेच्योरिटी के बाद संचय कॉर्पस को आंशिक या पूरी तरह से निकालने की अनुमति देते हैं. यह आपातकालीन स्थितियों या आकस्मिकताओं के मामले में आपके फाइनेंशियल एनएसडी के लिए लिक्विडिटी और फ्लेक्सिबिलिटी प्रदान करता है.

● इन्वेस्टमेंट विकल्प
पेंशन प्लान आपके जोखिम प्रोफिल और turn xpxectations के अनुरूप विभिन्न इन्वेस्टमेंट विकल्प प्रदान करते हैं. आप अपने PRFCRNC के आधार पर सुरक्षित सरकारी सिक्योरिटीज़ या डाइवरसिफाइड डेट और इक्विटी फंड में इन्वेस्ट करने का विकल्प चुन सकते हैं. आप अलग-अलग फंड के बीच भी पीआरआर टीएचआर मार्केट की स्थिति के रूप में स्विच कर सकते हैं.

● इंश्योरेंस कवर
कुछ सर्वश्रेष्ठ पेंशन प्लान इन्वेस्टमेंट लाभों के साथ इंश्योरेंस कवर भी प्रदान करते हैं. इसका मतलब है कि पॉलिसी टर्म के दौरान आपको मृत्यु के मामले में मेच्योरिटी पर एकमुश्त राशि या एन्युटी भुगतान और मृत्यु लाभ मिलता है. यह आपकी अनुपस्थिति में आपके परिवार के लिए फाइनेंशियल सुरक्षा सुनिश्चित करता है.

रिटायरमेंट प्लानिंग क्या है?

रिटायरमेंट प्लान एक कर्मचारी लाभ है जो सेवानिवृत्त होने के बाद कर्मचारियों को इनकम प्रदान करता है. विभिन्न रिटायरमेंट प्लान हैं, लेकिन सबसे आम प्लान पेंशन प्लान है. प्लांशन प्लान एक Ratirmint प्लान है जो रिटायरमेंट के बाद कर्मचारी को पैसे का भुगतान करता है, आमतौर पर वे नियोक्ता के लिए कितने समय तक काम करते हैं. Thimployer कर्मचारी के लाभों के लिए निर्धारित फंड के पूल में योगदान देता है, और कभी-कभी कर्मचारी अपनी मजदूरी का हिस्सा भी दान करता है. पेंशन प्लान एक विशिष्ट बेनफिट है जो कम आम होता जा रहा है क्योंकि अधिक कर्मचारी अन्य रिटायरमेंट प्लान चुनते हैं. 

भारत में रिटायरमेंट प्लान के लाभ

ये भारत में सर्वश्रेष्ठ रिटायरमेंट प्लान के कुछ लाभ हैं:

● लॉन्ग-टर्म इन्वेस्टमेंट
भारत में सर्वश्रेष्ठ पेंशन प्लान एक लॉन्ग-टर्म इन्वेस्टिंग दृष्टिकोण प्रदान करते हैं जो रिटायरमेंट के बाद निरंतर आय का आश्वासन देने वाले बड़े कॉर्पस को धीरे-धीरे जमा करने में सक्षम बनाता है.

● भुगतान के कई तरीके
पेंशन प्लान सुविधाजनक भुगतान विकल्प प्रदान करते हैं, प्रतिभागियों को अपनी सुविधा और आय के आधार पर मासिक, त्रैमासिक, वार्षिक या लंपसम भुगतान चुनने की सुविधा प्रदान करते हैं.

● रिटायरमेंट के बाद नियमित आय
भारत में सर्वश्रेष्ठ पेंशन प्लान अगर आपका भुगतान समाप्त हो जाता है, तो भी गारंटीड इनकम प्रदान करते हैं, ताकि आप रिटायरमेंट से संपर्क करते समय आपके दैनिक खर्चों के लिए पैसे की स्थिर आपूर्ति प्रदान कर सकें.

● टैक्स के लाभ
इनकम टैक्स एक्ट के सेक्शन 80C के तहत, रिटायरमेंट प्लान को भुगतान किए गए योगदान रु. 1.5 लाख तक की टैक्स छूट के लिए पात्र हैं. वार्षिकी को दिए गए कॉर्पस का एक-तिहाई टैक्स-फ्री है. हालांकि, निकासी टैक्सेशन के अधीन होती है.

पेंशन प्लान में इन्वेस्ट करने का सही समय कब है?

● भारत में सर्वश्रेष्ठ पेंशन प्लान से अधिकतम लाभ प्राप्त करने के लिए, जल्द से जल्द इन्वेस्ट करें.
● जब आप जल्दी से जल्दी और नियमित रूप से अधिक विस्तारित समय पर इन्वेस्ट करना शुरू करते हैं, तो सब्सक्राइबर को कंपाउंडिंग की शक्ति का लाभ मिलता है.
● पहले से शुरू होने से आपको अपने इन्वेस्टमेंट को अधिक समय मिलता है, जिससे आपके संभावित लाभ बढ़ सकते हैं.
● पेंशन प्लान में योगदान शुरू करना हमेशा संभव होता है, भले ही आपको रिटायरमेंट के करीब हो.
● आपके पिछले वर्षों में निरंतर आय की योजना बनाना अभी भी लाभदायक है.
● अपनी स्थिति के आधार पर, सर्वश्रेष्ठ कार्यक्रम की पहचान करने के लिए फाइनेंशियल काउंसलर से परामर्श करें.

रिटायरमेंट प्लान का महत्व

● रोजगार के बाद के वर्षों में फाइनेंशियल स्थिरता प्रदान करने के लिए सर्वश्रेष्ठ रिटायरमेंट प्लान आवश्यक हैं.
● जब नियमित पे-चेक आना बंद हो जाता है, तो वे पैसे के विश्वसनीय स्रोत के रूप में कार्य करते हैं.
● अच्छी तरह से स्ट्रक्चर्ड रिटायरमेंट प्लान द्वारा जीवन के वांछित मानकों को बनाए रखना अधिक सुलभ बनाया जाता है.
● यह लोगों को अपने जुनून का पालन करने और पैसे की चिंता किए बिना अवकाश में भाग लेने में सक्षम बनाता है.
● टैक्स-डिफर्ड ग्रोथ और टैक्स-फ्री निकासी जैसे रिटायरमेंट प्लान, टैक्स लाभ प्रदान करते हैं.
● वे लॉन्ग-टर्म फाइनेंशियल प्लानिंग और अनुशासित सेविंग प्रैक्टिस का समर्थन करते हैं.
● सोशल सिक्योरिटी लाभों पर रिलायंस, जो पर्याप्त नहीं हो सकते, सर्वश्रेष्ठ रिटायरमेंट प्लान होने के कारण कम हो जाता है.
● जानना कि भविष्य में फाइनेंशियल सुरक्षा नेट एक आरामदायक स्थान पर है.
● प्रारंभिक तैयारी और नियमित रिटायरमेंट प्लान के योगदान संचित बचत को महत्वपूर्ण रूप से बढ़ा सकते हैं.
● एक फाइनेंशियल सलाहकार विशिष्ट आवश्यकताओं और उद्देश्यों के आधार पर पर्सनलाइज़्ड और सर्वश्रेष्ठ रिटायरमेंट प्लान विकसित करने में सहायता कर सकता है.

रिटायरमेंट प्लानिंग के लिए 5 टिप्स

1. सेविंग शुरू करें: रिटायरमेंट प्लानिंग विकल्प के रूप में पर्सनल सेविंग पर भरोसा करने के लिए, जल्दी सेविंग शुरू करें.
2. फाइनेंशियल एमरजेंसी के लिए तैयार रहें: फाइनेंशियल समस्याओं के लिए तैयार करने के लिए, आपके पास रिटायरमेंट कॉर्पस होना चाहिए.
3. डाइवर्सिफिकेशन: लॉन्ग-टर्म कैपिटल ग्रोथ और टैक्स लाभ के लिए रिटायरमेंट प्लान के बाहर इन्वेस्टमेंट को डाइवर्सिफाई करें.
4. रिटायरमेंट के लिए अपने लक्ष्यों पर विचार करें: अपने रिटायरमेंट लक्ष्यों जैसे बढ़ते मेडिकल खर्चों पर विचार करें, और हेल्थ इंश्योरेंस के साथ उपयुक्त प्लान बनाएं, साथ ही अन्य विचार, जैसे कि आपका निवास स्थान और रिटायरमेंट के बाद महत्वपूर्ण इन्वेस्टमेंट.
5. खोजें: कई इंश्योरेंस विकल्पों की जांच करें, जैसे कि लाभ के लिए इनकम रिप्लेसमेंट या इन्वेस्टिंग टूल के लिए लाइफ इंश्योरेंस.

भारत में रिटायरमेंट प्लान के लिए पात्रता

सर्वश्रेष्ठ रिटायरमेंट इन्वेस्टमेंट के लाभ प्राप्त करने के लिए, लोगों को इन शर्तों के लिए पात्र होना चाहिए: 

● वेस्टिंग एज
पॉलिसीधारक को इस आयु में पेंशन प्राप्त होना शुरू हो जाता है. इसे आमतौर पर 40 वर्षों तक निर्धारित किया जाता है. यह इंश्योरेंस कंपनी के सेट में अधिकतम पहुंच सकता है.

● एक्सेस आयु
केवल किसी विशेष आयु तक पहुंचने के बाद ही आप पेंशन प्लान खरीद सकते हैं. पेंशन प्लान के लिए न्यूनतम प्रवेश आयु आमतौर पर 18 वर्ष की होती है, हालांकि अन्य इंश्योरेंस प्लान की आयु अलग-अलग होती है. हालांकि, इन प्लान की प्रवेश आयु कुछ बिज़नेस के लिए 30 वर्ष है. इसके समान, पेंशन फंड की अधिकतम आयु है. यह आमतौर पर लगभग 70 वर्ष है.

● प्रीमियम
भारत में सर्वश्रेष्ठ पेंशन प्लान में नामांकन करने से पहले पॉलिसीधारक को न्यूनतम प्रीमियम का भुगतान करना होगा. यह इसलिए है कि पॉलिसीधारक द्वारा भुगतान किए गए प्रीमियम के बाद पेंशन प्राप्त किया जा सकता है.

आज सर्वश्रेष्ठ रिटायरमेंट प्लान में इन्वेस्ट कैसे करें?

● अपने Retirment लक्ष्यों, फाइनेंशियल स्थिति और समय-सीमा का आकलन करें.
● विभिन्न रिटायरमेंट प्लान को रिसर्च करें और उनकी विशेषताओं, लाभों और शुल्कों पर विचार करें.
● अपने जोखिम सहिष्णुता और इन्वेस्टमेंट को निर्धारित करना Praffrinces.
● अगर आवश्यक हो, तो सूचित निर्णय लेने के लिए SDK प्रोफेशनल फाइनेंशियल सलाह.
● एक उपयुक्त रिटायरमेंट प्लान चुनें जो आपके लक्ष्यों और जोखिम के साथ संरेखित होता है.
● अकाउंट खोलें और आवश्यक डॉक्यूमेंटेशन पूरा करें.
● आपकी फाइनेंशियल क्षमता के आधार पर MAKER (MAK) में योगदान.
● समय-समय पर अपने इन्वेस्टमेंट की निगरानी करना और reviw करना, nbsp;dd के रूप में एडजस्ट करना, और प्लान में बदलाव और नियमों के साथ अपडेट रहना. 

निष्कर्ष

भारत में सर्वश्रेष्ठ पेंशन प्लान चुनते समय सुविधाजनकता, रिटर्न, अवधि और फीस सहित विचार सावधानीपूर्वक माना जाना चाहिए. किसी के फाइनेंशियल उद्देश्यों और जोखिम सहिष्णुता का मूल्यांकन करना महत्वपूर्ण है. किसी व्यक्ति की आवश्यकताओं और प्राथमिकताओं के अनुसार सबसे अच्छा पेंशन प्लान चुनने के लिए फाइनेंशियल सलाहकार की सलाह का उपयोग किया जा सकता है.