कॉर्पोरेट फिक्स्ड डिपॉजिट (एफडी) और बैंक फिक्स्ड डिपॉजिट दोनों निवेश साधन हैं जो पूर्वनिर्धारित अवधि के दौरान निश्चित रिटर्न प्रदान करते हैं. तथापि, वे मुख्य रूप से जारीकर्ता और जोखिम के संदर्भ में भिन्न होते हैं. बैंक एफडी बैंकों द्वारा जारी किए जाते हैं और आमतौर पर अनेक अधिकारिताओं में जमा बीमा योजनाओं द्वारा समर्थित सुरक्षित माने जाते हैं. दूसरी ओर, कॉर्पोरेट एफडी कंपनियों द्वारा जारी की जाती है और आमतौर पर बढ़े हुए जोखिम को समाप्त करने के लिए उच्च ब्याज दरें प्रदान की जाती हैं, क्योंकि उन्हें डिपॉजिट इंश्योरेंस द्वारा कवर नहीं किया जाता है. निवेशक अपने जोखिम सहिष्णुता और फाइनेंशियल लक्ष्यों के आधार पर उनके बीच चुनते हैं.

बैंक FD क्या है

बैंक फिक्स्ड डिपॉजिट (एफडी) बैंकों द्वारा प्रदान किया जाने वाला एक फाइनेंशियल इंस्ट्रूमेंट है जहां इन्वेस्टर पूर्वनिर्धारित ब्याज़ दर पर निर्धारित अवधि के लिए पैसे डिपॉजिट करते हैं. बैंक एफडी उनकी सुरक्षा और विश्वसनीयता के लिए अनुकूल होते हैं क्योंकि उन्हें अक्सर सरकारी योजनाओं द्वारा एक निश्चित राशि तक बीमित किया जाता है, जिससे निवेशक की बैंक विफलताओं से सुरक्षा मिलती है. ब्याज दरें आमतौर पर कॉर्पोरेट एफडी की तुलना में कम होती हैं लेकिन बचत को लगातार बढ़ाने का सुरक्षित तरीका प्रदान करती हैं. कंज़र्वेटिव इन्वेस्टर के लिए उपयुक्त, बैंक एफडी जोखिम से बचने वाले इन्वेस्टमेंट पोर्टफोलियो का एक कॉर्नरस्टोन है.

कॉर्पोरेट एफडी क्या है

कॉर्पोरेट फिक्स्ड डिपॉजिट (एफडी) बैंकों की बजाय कंपनियों द्वारा प्रदान किया जाने वाला एक निवेश साधन है. निवेशक सहमत ब्याज दर पर एक निश्चित अवधि के लिए एकमुश्त धनराशि जमा करते हैं, जो सामान्यतः अधिक जोखिम के कारण बैंक एफडी की तुलना में अधिक होता है. ये एफडी किसी भी सरकारी बीमा योजना द्वारा बीमित नहीं किए जाते, जिससे उन्हें जोखिम होता है. कॉर्पोरेट एफडी उच्च रिटर्न चाहने वालों के लिए आकर्षक हैं और जारीकर्ता कंपनी की क्रेडिट योग्यता से जुड़े अधिक जोखिम को स्वीकार करने के लिए तैयार हैं.

एफडी बनाम बैंक एफडी के बीच अंतर

"फिक्स्ड डिपॉजिट" (एफडी) शब्द में बैंक फिक्स्ड डिपॉजिट और कॉर्पोरेट फिक्स्ड डिपॉजिट दोनों शामिल हैं, जो एक लोकप्रिय इन्वेस्टमेंट विकल्प के रूप में कार्य करता है लेकिन जारीकर्ता, जोखिम और रिटर्न के मामले में महत्वपूर्ण रूप से अलग-अलग होता है.
बैंक फिक्स्ड डिपॉजिट बैंकों द्वारा प्रदान किए जाते हैं और उपलब्ध सबसे सुरक्षित निवेश विकल्पों में से एक हैं. वे निवेशकों को एक निश्चित अवधि में निश्चित ब्याज दर पर गारंटीड रिटर्न के माध्यम से आकर्षित करते हैं. बैंक FD का प्रमुख लाभ डिपॉजिट इंश्योरेंस स्कीम द्वारा प्रदान की जाने वाली सुरक्षा है, जो निवेशक की मूल राशि को एक निश्चित लिमिट तक सुरक्षित करता है, जिससे बैंक इन्सॉल्वेंसी के जोखिम को कम किया जा सकता है.

निगमों द्वारा जारी किए गए कॉर्पोरेट फिक्स्ड डिपॉजिट, आमतौर पर बैंक एफडी की तुलना में उच्च ब्याज दरें प्रदान करते हैं, जिसका उद्देश्य बेहतर उपज की मांग करने वाले निवेशकों को आकर्षित करना है. उच्च दरें बढ़ी हुई जोखिम को दर्शाती हैं, क्योंकि इन जमाओं में जमा बीमा के सुरक्षा जाल की कमी होती है. जारी करने वाली कंपनी का फाइनेंशियल हेल्थ एक महत्वपूर्ण कारक बन जाता है, क्योंकि इन्वेस्टर संभावित डिफॉल्ट का जोखिम वहन करते हैं.

प्राथमिक भिन्नताएं सुरक्षा और वापसी प्रोफाइलों में निहित हैं. बैंक एफडी को उनकी सुरक्षा और स्थिरता के लिए पसंद किया जाता है, जिससे वे संरक्षक निवेशकों के लिए उपयुक्त होते हैं. हालांकि, कॉर्पोरेट एफडी, उच्च रिटर्न के लिए अधिक जोखिम लेने के इच्छुक लोगों द्वारा पसंदीदा होते हैं, जिनके लिए कंपनी की क्रेडिट योग्यता का सही मूल्यांकन आवश्यक होता है.

फिक्स्ड डिपॉजिट और कॉर्पोरेट एफडी में इन्वेस्ट करने के लाभ

फिक्स्ड डिपॉजिट (FD) में इन्वेस्ट करना, चाहे बैंक या कॉर्पोरेट FD में, कई लाभ प्रदान करता है जो विभिन्न फाइनेंशियल लक्ष्यों और जोखिम क्षमताओं को पूरा करता है.

बैंक फिक्स्ड डिपॉजिट के लाभ:
1. सुरक्षा और सुरक्षा: बैंक FD को सबसे सुरक्षित इन्वेस्टमेंट विकल्पों में से एक माना जाता है, क्योंकि इन्हें अक्सर सरकारी स्कीम द्वारा एक निश्चित लिमिट तक इंश्योर्ड किया जाता है, जिससे इन्वेस्टर्स को बैंक विफलताओं से सुरक्षित किया जाता है.
2. स्थिर रिटर्न: ये डिपॉजिट फिक्स्ड ब्याज़ दरें प्रदान करते हैं, जिसका मतलब है कि मार्केट के उतार-चढ़ाव से प्रभावित न होने वाली इन्वेस्टमेंट अवधि में पूर्वानुमानित और गारंटीड रिटर्न.
3. सुविधाजनक अवधि: इन्वेस्टर कुछ महीनों से लेकर कई वर्षों तक विभिन्न अवधि विकल्पों में से चुन सकते हैं, जिससे उन्हें अपने फाइनेंशियल लक्ष्यों के साथ अपने इन्वेस्टमेंट को अलाइन करने की अनुमति मिलती है.
4. लोन सुविधा: बैंक अक्सर प्रतिस्पर्धी ब्याज़ दरों पर डिपॉजिट वैल्यू के 90% तक के एफडी पर लोन प्रदान करते हैं, जो डिपॉजिट को तोड़ने की आवश्यकता के बिना लिक्विडिटी प्रदान करते हैं.

कॉर्पोरेट फिक्स्ड डिपॉजिट के लाभ:
1. उच्च ब्याज़ दरें: निवेशकों को आकर्षित करने के लिए, कॉर्पोरेट एफडी आमतौर पर बैंक एफडी की तुलना में अधिक ब्याज़ दरें प्रदान करते हैं, जिससे बेहतर उपज मिलती है.
2. विविधता: कॉर्पोरेट एफडी में निवेश करने से पारंपरिक बैंक उत्पादों से परे निवेश पोर्टफोलियो में विविधता आ सकती है, जो विभिन्न क्षेत्रों में जोखिम फैला सकता है.
3. विकल्पों की रेंज: विभिन्न कंपनियां अलग-अलग दरें, नियम और शर्तें प्रदान करती हैं, जो निवेशकों को अपनी जोखिम सहिष्णुता और निवेश रणनीति से मेल खाने के लिए व्यापक चयन प्रदान करती हैं.

दोनों प्रकार के एफडी निवेशक फिक्स्ड-इनकम निवेश की तलाश करते हैं, लेकिन सुरक्षा और संभावित रिटर्न के मामले में अलग-अलग होते हैं, जिससे व्यक्ति अपनी विशिष्ट फाइनेंशियल आवश्यकताओं और जोखिम प्राथमिकताओं के आधार पर चुन सकते हैं.

एफडी दरों की तुलना

बैंक एफडी और कॉर्पोरेट एफडी के बीच फिक्स्ड डिपॉजिट (एफडी) दरों की तुलना करने से जारीकर्ताओं की प्रकृति और उनके संबंधित जोखिम प्रोफाइल के प्रभावित अंतर का पता चलता है.

बैंक FD की दरें: बैंक FD की दरें आमतौर पर कम होती हैं, जो उनकी सुरक्षित इन्वेस्टमेंट स्थिति को दर्शाती हैं. केन्द्रीय बैंक की नीति, आर्थिक वातावरण और व्यक्तिगत बैंक नीतियों के आधार पर दरें भिन्न हो सकती हैं. आमतौर पर, वे वार्षिक 3% से 7% तक होते हैं, लंबी अवधि के साथ अक्सर थोड़ी अधिक दरें आकर्षित होती हैं. ये दरें सरकारी इंश्योरेंस स्कीम के आश्वासन द्वारा एक निश्चित सीमा तक स्थिर और समर्थित होती हैं, जो नुकसान के जोखिम को कम करती हैं.

कॉर्पोरेट एफडी दरें: कंपनियों द्वारा जारी कॉर्पोरेट एफडी, उच्च जोखिम के लिए क्षतिपूर्ति करने के लिए उच्च ब्याज़ दरें प्रदान करते हैं. कंपनी की क्रेडिट योग्यता और मार्केट की स्थिति के आधार पर दरें 6% से 9% या उससे अधिक हो सकती हैं. इन डिपॉजिट को डिपॉजिट इंश्योरेंस द्वारा कवर नहीं किया जाता है, जिसका अर्थ है उच्च रिटर्न जारीकर्ता कंपनी द्वारा संभावित डिफॉल्ट के जोखिम के साथ आता है.
निवेशकों को बैंक और कॉर्पोरेट एफडी के बीच चुनते समय अपने जोखिम सहिष्णुता और निवेश लक्ष्यों पर विचार करना होगा. जबकि बैंक एफडी सुरक्षा और स्थिरता प्रदान करते हैं, वहीं कॉर्पोरेट एफडी उच्च आय के लिए अवसर प्रदान करते हैं, लेकिन जारीकर्ता के फाइनेंशियल स्वास्थ्य पर उचित जानकारी की आवश्यकता होती है.