क्रेडिट कार्ड से लोन कैसे लें

वित्तीय आपातकालीन स्थितियां अप्रत्याशित रूप से उत्पन्न हो सकती हैं और निधियों तक तुरंत पहुंच की आवश्यकता हो सकती है. ऐसी स्थितियों में, आपका क्रेडिट कार्ड एक मूल्यवान संसाधन हो सकता है, जिससे आप सुविधाजनक और तेज़ रूप से लोन प्राप्त कर सकते हैं.

क्रेडिट कार्ड पर लोन क्या है? 

क्रेडिट कार्ड पर लोन, जिसे क्रेडिट कार्ड लोन भी कहा जाता है, एक अनसेक्योर्ड पर्सनल लोन है जो आपको अपने क्रेडिट कार्ड की उपलब्ध क्रेडिट लिमिट से पैसे उधार लेने की अनुमति देता है. क्रेडिट कार्ड जारीकर्ता पात्र कस्टमर को यह प्री-अप्रूव्ड सुविधा प्रदान करते हैं, जो व्यापक डॉक्यूमेंटेशन या कोलैटरल की आवश्यकता के बिना फंड तक तुरंत एक्सेस प्रदान करते हैं.

जब आप अपने क्रेडिट कार्ड पर लोन के लिए अप्लाई करते हैं, तो अनुमोदित लोन राशि सीधे आपके रजिस्टर्ड बैंक अकाउंट में वितरित की जाती है या डिमांड ड्राफ्ट के रूप में प्रदान की जाती है. यह लोन आपके मौजूदा क्रेडिट कार्ड अकाउंट के माध्यम से आसानी से उपलब्ध होने की अतिरिक्त सुविधा के साथ पर्सनल लोन की तरह काम करता है.

क्रेडिट कार्ड पर लोन के लाभ 

● फंड तक तुरंत एक्सेस: क्रेडिट कार्ड लोन फंड तक तेज़ एक्सेस प्रदान करते हैं, जिससे आप लंबी एप्लीकेशन प्रोसेस के बिना अपनी फाइनेंशियल ज़रूरतों को तुरंत पूरा कर सकते हैं.
● कोई कोलैटरल की आवश्यकता नहीं: सिक्योर्ड लोन के विपरीत, क्रेडिट कार्ड लोन के लिए कोई कोलैटरल या सिक्योरिटी की आवश्यकता नहीं है, जिससे उन्हें बिना किसी एसेट के लिए आकर्षक विकल्प बनाया जा सकता है.
● न्यूनतम डॉक्यूमेंटेशन: क्योंकि आप पहले से ही क्रेडिट कार्ड धारक हैं, इसलिए क्रेडिट कार्ड लोन के लिए आवश्यक डॉक्यूमेंटेशन न्यूनतम है, इसलिए एप्लीकेशन प्रोसेस को सुव्यवस्थित बनाया जा सकता है.
● कम ब्याज़ दरें: क्रेडिट कार्ड लोन अक्सर आपके क्रेडिट कार्ड से सीधे कैश एडवांस या निकासी की तुलना में कम ब्याज़ दरें प्रदान करते हैं.
● सुविधाजनक एप्लीकेशन: आप अपने बैंक के ऑनलाइन पोर्टल के माध्यम से या नज़दीकी ब्रांच में जाकर कहीं से भी क्रेडिट कार्ड लोन के लिए अप्लाई कर सकते हैं.
● सुविधाजनक पुनर्भुगतान: क्रेडिट कार्ड लोन आमतौर पर सुविधाजनक पुनर्भुगतान विकल्प प्रदान करते हैं, जिससे आप अपनी फाइनेंशियल स्थिति के अनुसार पुनर्भुगतान प्लान चुन सकते हैं.

क्रेडिट कार्ड पर लोन प्राप्त करने के लिए पात्रता

आपके क्रेडिट कार्ड पर लोन के लिए पात्र होने के लिए, आपको अपने क्रेडिट कार्ड जारीकर्ता द्वारा निर्धारित कुछ मानदंडों को पूरा करना होगा. आमतौर पर, पात्रता आवश्यकताओं में शामिल हैं:
● अच्छी क्रेडिट हिस्ट्री और समय पर पुनर्भुगतान रिकॉर्ड के साथ मौजूदा क्रेडिट कार्ड धारक होना.
● आपके क्रेडिट कार्ड अकाउंट पर उच्च क्रेडिट लिमिट और पर्याप्त क्रेडिट उपलब्ध है.
● स्थिर आय बनाए रखना और उच्च आय ब्रैकेट में रहना.

क्रेडिट कार्ड जारीकर्ता आपके क्रेडिट स्कोर, आय और क्रेडिट उपयोग अनुपात जैसे कारकों के आधार पर आपकी क्रेडिट योग्यता और पुनर्भुगतान क्षमता का आकलन करते हैं. वे पात्रता निर्धारित करने के लिए आपके बैंकिंग रिलेशनशिप और ट्रांज़ैक्शन पैटर्न पर भी विचार कर सकते हैं.

क्रेडिट कार्ड पर लोन के लिए आवश्यक डॉक्यूमेंट 

आपके क्रेडिट कार्ड पर लोन लेने का एक महत्वपूर्ण लाभ न्यूनतम डॉक्यूमेंटेशन है. क्योंकि आप पहले से ही क्रेडिट कार्ड धारक हैं, इसलिए क्रेडिट कार्ड जारीकर्ता को आपके प्रारंभिक क्रेडिट कार्ड एप्लीकेशन से आपकी पर्सनल और फाइनेंशियल जानकारी का एक्सेस मिलता है.

हालांकि, कुछ मामलों में, क्रेडिट कार्ड जारीकर्ता आपकी पहचान, आय या पते को सत्यापित करने के लिए अतिरिक्त दस्तावेजों का अनुरोध कर सकता है. ऐसे कुछ डॉक्यूमेंट हैं:

● पहचान का प्रमाण (जैसे, पासपोर्ट, ड्राइवर लाइसेंस या नेशनल ID कार्ड)
● एड्रेस का प्रमाण (जैसे, यूटिलिटी बिल, बैंक स्टेटमेंट या रेंटल एग्रीमेंट)
● इनकम प्रूफ (जैसे, हाल ही की सेलरी स्लिप या इनकम टैक्स रिटर्न)
● हाल ही के क्रेडिट कार्ड स्टेटमेंट

क्रेडिट कार्ड पर लोन के लिए कैसे अप्लाई करें 

● चरण 1: मानदंडों और नियमों और शर्तों को समझने के लिए अपने क्रेडिट कार्ड जारीकर्ता से संपर्क करके या अपनी वेबसाइट पर जाकर अपनी पात्रता चेक करें.
● चरण 2: क्रेडिट कार्ड पर लोन की सुविधा के बारे में पूछताछ करने के लिए अपने क्रेडिट कार्ड जारीकर्ता की कस्टमर सर्विस से संपर्क करें या अपनी नज़दीकी ब्रांच में जाएं.
● चरण 3: अपने क्रेडिट कार्ड जारीकर्ता का एप्लीकेशन फॉर्म पूरा करें, अनुरोध किए गए पर्सनल और फाइनेंशियल विवरण सही तरीके से प्रदान करें.
● चरण 4: पहचान प्रमाण, एड्रेस प्रूफ या इनकम प्रूफ जैसे आवश्यक डॉक्यूमेंट सबमिट करें.
● चरण 5: एक बार आपका एप्लीकेशन अप्रूव हो जाने के बाद, लोन राशि आपके रजिस्टर्ड बैंक अकाउंट में डिस्बर्स कर दी जाएगी या डिमांड ड्राफ्ट के रूप में प्रदान की जाएगी.

क्रेडिट कार्ड पर लोन लेने से पहले जानने लायक कारक 

● टॉप-अप लोन विकल्प: कुछ क्रेडिट कार्ड जारीकर्ता टॉप-अप लोन प्रदान करते हैं, जो अतिरिक्त फंड एक्सेस करने के लिए अच्छे पुनर्भुगतान रिकॉर्ड वाले मौजूदा उधारकर्ताओं को सक्षम बनाते हैं.
● लोन की अवधि: क्रेडिट कार्ड लोन आमतौर पर आपकी क्रेडिट लिमिट, क्रेडिट हिस्ट्री और जारीकर्ता के नियम व शर्तों के आधार पर सुविधाजनक पुनर्भुगतान अवधि प्रदान करते हैं.
● क्रेडिट कार्ड का उपयोग: अपने क्रेडिट कार्ड पर लोन लेने के बाद, आप अभी भी ट्रांज़ैक्शन के लिए उपलब्ध शेष क्रेडिट का उपयोग कर सकते हैं. हालांकि, आपके पुनर्भुगतान दायित्वों पर प्रभाव पर विचार करना महत्वपूर्ण है, क्योंकि अतिरिक्त ट्रांज़ैक्शन आपके कुल क़र्ज़ का बोझ बढ़ा सकते हैं.
● लोन डिफॉल्ट परिणाम: समय पर लोन का पुनर्भुगतान नहीं कर पा रहे हैं या क्रेडिट कार्ड की देय राशि नहीं मिल सकती है, इसके परिणामस्वरूप विलंबित भुगतान शुल्क लग सकता है और आपके क्रेडिट स्कोर पर नकारात्मक प्रभाव पड़ सकता है.
● प्री-क्लोज़र शुल्क: अगर आप सहमत अवधि से पहले लोन का पुनर्भुगतान करने की योजना बनाते हैं, तो जानें कि कुछ क्रेडिट कार्ड जारीकर्ता प्री-क्लोज़र शुल्क या दंड लगा सकते हैं.

निष्कर्ष

जब आपको वित्तीय सहायता की आवश्यकता होती है तो आपके क्रेडिट कार्ड पर लोन एक सुविधाजनक और सुलभ विकल्प हो सकता है. क्रेडिट कार्ड ऋण न्यूनतम दस्तावेजीकरण आवश्यकताओं, निधियों तक तुरंत पहुंच और सुविधाजनक पुनर्भुगतान विकल्पों के साथ एक मूल्यवान समाधान प्रदान कर सकता है. हालांकि, पात्रता मानदंडों, ब्याज़ दरों और शामिल संभावित फीस पर ध्यान से विचार करना और अपने क्रेडिट स्कोर और फाइनेंशियल स्वास्थ्य पर किसी भी नकारात्मक प्रभाव से बचने के लिए समय पर पुनर्भुगतान सुनिश्चित करना आवश्यक है.