कार इंश्योरेंस क्या है और यह कैसे काम करता है?

जब आपको कार मिलती है, तो उस निवेश को सुरक्षित रखना महत्वपूर्ण है. कार बीमा विशेष रूप से नए आम लोगों के लिए भ्रमित हो सकता है. कार बीमा प्राकृतिक आपदाओं से दुर्घटनाओं, चोरी, विध्वंस या क्षति के लिए मन की शांति प्रदान करता है. अपनी जेब से हर चीज़ का भुगतान करने के बजाय, आप इंश्योरेंस कंपनी को वार्षिक प्रीमियम का भुगतान करते हैं, और वे दुर्घटनाओं या वाहन के नुकसान से संबंधित अधिकांश या सभी लागतों को संभालते हैं.

अगर आप बुनियादी बातों के बारे में सोच रहे हैं, तो उपलब्ध कवरेज विकल्प, और इसे कैसे प्राप्त करें - हम आपको सरल उत्तरों के साथ कवर करते हैं. सड़क पर मारने से पहले, आइए कार इंश्योरेंस की परिभाषा देखें.

कार इंश्योरेंस क्या है?

कार इंश्योरेंस आपके और इंश्योरेंस कंपनी के बीच एक कॉन्ट्रैक्ट या एग्रीमेंट है. आप नियमित रूप से पैसे का भुगतान करने के लिए सहमत हैं (जिसे प्रीमियम कहा जाता है), और इसके बदले में, इंश्योरेंस कंपनी आपको मदद करती है कि आपकी कार में कुछ खराब हो जाए. यह दुर्घटना या क्षति हो सकती है. 

ऑटो इंश्योरेंस इस तरह की चीजों को कवर कर सकता है:
• आपकी कार या किसी और की कार को ठीक करना
• दुर्घटना से नुकसान या चोटों के लिए भुगतान
• अगर आपको या किसी और को दुर्घटना में नुकसान पहुंचता है, तो मेडिकल बिल या अंतिम लागत को कवर करना

कवर की गई विशिष्ट चीजें अलग-अलग हो सकती हैं. एसेंस में, एक्सीडेंट के बाद आपको फाइनेंशियल रूप से मदद करने के लिए कार इंश्योरेंस कदम बढ़ाते हैं. 

कार इंश्योरेंस कैसे काम करता है?

जब आप प्रीमियम का भुगतान करते हैं, तो इंश्योरेंस कंपनी आपकी पॉलिसी में निर्दिष्ट नुकसान को कवर करने के लिए प्रतिबद्ध होती है. आपकी आवश्यकताओं और बजट के लिए अनुकूलित, नीतियां आमतौर पर पिछले छह या बारह महीने की होती हैं और नवीकरणीय होती हैं. राज्य की आवश्यकताओं में आपके या किसी अन्य ड्राइवर के कारण लगी चोटों के लिए शारीरिक चोट की देयता शामिल है, और कुछ प्रॉपर्टी के नुकसान की देयता को भी अनिवार्य करते हैं.

मेडिकल भुगतान या पर्सनल इंजरी प्रोटेक्शन (PIP) कुछ राज्यों में आवश्यक हो सकता है, जिसमें मेडिकल बिल और आपकी कार में लगी चोटों के संबंधित खर्चों को कवर किया जाता है.

जब अन्य ड्राइवर इंश्योरेंस नहीं करता या उसके पास पर्याप्त कवरेज नहीं होता है, तो इंश्योर्ड और अंडरइंश्योर्ड मोटरिस्ट कवरेज चलता है.

कार इंश्योरेंस दुर्घटनाओं, थर्ड पार्टी हानि, टकराव और मौसम संबंधी घटनाओं सहित विभिन्न नुकसानों से सुरक्षा प्रदान करता है. इसमें व्यक्तिगत उपयोग, प्रीमियम का भुगतान करने वाले पॉलिसीधारकों के लिए जोखिम और लागत वितरित न करने के लिए कार, बाइक और कमर्शियल वाहन शामिल हैं.

आपका कार इंश्योरेंस आपको, परिवार के सदस्यों और यहां तक कि आपकी कार चलाने वाले व्यक्तियों को भी आपकी अनुमति के साथ कवरेज प्रदान करता है. हालांकि, यह कमर्शियल उपयोग या राइड-शेयरिंग सर्विसेज़ को कवर नहीं करता है.

कार इंश्योरेंस पॉलिसी के प्रकार

विभिन्न नीतियां विभिन्न हानियों को कवर करती हैं. उदाहरण के लिए, एक वाहन बीमा पॉलिसी आकस्मिक नुकसान से बचा सकती है लेकिन चोरी नहीं हो सकती है. कार और बाइक की नीतियां भी भिन्न हो सकती हैं. यहां विभिन्न प्रकार की वाहन इंश्योरेंस पॉलिसी दी गई हैं:

1. थर्ड पार्टी इंश्योरेंस

इस प्रकार का बीमा आपको किसी और के कारण होने वाले नुकसान या चोट से बचाता है. यह आपकी गलती या चोरी के कारण होने वाली चोटों या क्षतियों को कवर नहीं करता है. थर्ड-पार्टी इंश्योरेंस का प्रीमियम आमतौर पर अन्य प्रकार से कम होता है.

2. ओन डैमेज इंश्योरेंस

चोरी, प्राकृतिक कारणों (जैसे आग या मौसम की स्थिति) या मानव निर्मित मुद्दों (विध्वंस, दंगे आदि) से होने वाले वाहन को नुकसान को ओन डैमेज इंश्योरेंस द्वारा कवर किया जाता है. यह पॉलिसी मरम्मत लागतों की देखभाल करती है और दुर्घटनाओं में सामान के नुकसान को भी कवर करती है.

3. कॉम्प्रिहेंसिव डैमेज इंश्योरेंस

यह पॉलिसी थर्ड पार्टी लायबिलिटी और ओन डैमेज दोनों के लिए फाइनेंशियल कवरेज प्रदान करती है. यह एक पूरी पॉलिसी है जो विभिन्न नुकसान से सुरक्षा प्रदान करती है, जो एंड-टू-एंड कवरेज प्रदान करती है. कॉम्प्रिहेंसिव इंश्योरेंस डिडक्टिबल के साथ आता है (इंश्योरेंस शुरू होने से पहले आपके द्वारा भुगतान की जाने वाली राशि) और आमतौर पर उच्च प्रीमियम वाला होता है.

4. टक्कर बीमा

स्टेशनरी वस्तुओं या अन्य वाहनों के संघर्षों के परिणामस्वरूप होने वाले नुकसान को कवर करते हुए, सड़क पर दुर्घटनाओं से होने वाले नुकसान के लिए टकराव बीमा विशिष्ट है. इसमें पोथोल या वाहनों की रोलिंग से होने वाले नुकसान शामिल है. हालांकि, यह टूट-फूट या टूट-फूट के कारण होने वाले नुकसान को कवर नहीं करता है, जो आमतौर पर ओन डैमेज इंश्योरेंस द्वारा कवर किए जाते हैं.

अतिरिक्त पॉलिसी

पहले उल्लिखित मुख्य प्रकार के कवरेज के बाहर, अतिरिक्त मोटर इंश्योरेंस पॉलिसी जोड़ी जा सकती है. इनमें शामिल हैं:
• ग्लास इंश्योरेंस (कार इंश्योरेंस के तहत): पिछले/साइड विंडोज़ और सनरूफ के ग्लास को होने वाले नुकसान की लागत को कवर करता है.

• इंजन प्रोटेक्टर कवर: पानी के प्रवेश या तेल/लुब्रिकेंट लीकेज के बाद इंजन की मरम्मत से संबंधित खर्चों के लिए इंश्योरेंस.

• कंज्यूमेबल कवर: वॉशर, एसी गैस, बेयरिंग, इंजन ऑयल, फ्यूल फिल्टर आदि जैसी कंज्यूमेबल आइटम के लिए इंश्योरेंस.

• गैप इंश्योरेंस पॉलिसी या डेप्रिसिएशन कवर: क्लेम के समय वाहन की डेप्रिसिएशन लागत (वास्तविक लागत और वर्तमान मार्केट मूल्य के बीच अंतर) को कवर करता है.

कार इंश्योरेंस का कवरेज प्रावधान

आपको मिलने वाला कवरेज चुनी गई इंश्योरेंस राशि और इंश्योरेंस प्रदाता द्वारा निर्धारित शर्तों पर निर्भर करता है. वाहन बीमा पॉलिसी की शर्तें विभिन्न क्षेत्रों में कानूनी विनियमों के आधार पर भिन्न होती हैं. वाहन इंश्योरेंस पॉलिसी तीन मुख्य प्रकार के कवरेज प्रदान करती हैं:

1. प्रॉपर्टी का बीमा:

दुर्घटनाओं या टक्कर में वाहन के नुकसान, चोरी के कारण गुम होने वाले भागों और वाहन से व्यक्तिगत सामान के नुकसान को कवर करता है.

2. देयता बीमा:

संघर्ष या जानबूझकर किए गए कार्यों में थर्ड पार्टी द्वारा होने वाले नुकसान से उत्पन्न सार्वजनिक देयता के साथ व्यवहार.

3. मेडिकल इंश्योरेंस:

दुर्घटनाओं या टक्कर के मामले में मालिक/ड्राइवर के लिए उपचार लागत की देखभाल करता है. इसमें चोट, पुनर्वास, खोए हुए मजदूरी या अंतिम खर्चों के लिए मेडिकल खर्च शामिल हैं.
 

वाहन इंश्योरेंस में एक्सक्लूज़न और क्लॉज

वाहन बीमा पॉलिसी के तहत कवरेज के लिए कुछ नियम और शर्तें लागू होती हैं. पॉलिसी द्वारा कवर न किए गए एक्सक्लूज़न में शामिल हैं:

- लाइसेंस के बिना ड्राइविंग या अंडरेज ड्राइवर के लिए कोई कवर नहीं.
- अगर शराब या ड्रग्स के प्रभाव में ड्राइविंग करते हैं, तो कोई इंश्योरेंस कवर नहीं है.
- युद्ध/परमाणु हमले के दौरान होने वाले नुकसान को कवर नहीं किया जाता है.
- वृद्धावस्था, टूट-फूट, मेंटेनेंस की कमी या मैकेनिकल ब्रेकडाउन के कारण होने वाले नुकसान.
- पॉलिसी के एक्सक्लूज़न में या बिना किसी विशिष्ट कवरेज क्लॉज के लिस्ट में न किसी भी बात को कवर नहीं किया जाता है.

अगर पॉलिसी की शर्तें पूरी नहीं की जाती हैं और किसी विनिर्दिष्ट शर्त या खंड के मामले में क्लेम अयोग्यता हो सकती है.

कार इंश्योरेंस के लाभ

इन पॉलिसी द्वारा प्रदान किए जाने वाले लाभ यहां दिए गए हैं:

1. चोरी या लूट के खिलाफ सुरक्षा: वाहन या उसके सामान की चोरी या लूट के लिए कवरेज.

2. नुकसान और मरम्मत की लागत के लिए कवरेज: दुर्घटनाओं, टक्कर और आपदाओं के परिणामस्वरूप होने वाले नुकसान और मरम्मत की लागत के लिए वाहन इंश्योरेंस फाइनेंशियल सुरक्षा प्रदान करता है.

3. थर्ड-पार्टी सुरक्षा: थर्ड-पार्टी देयताओं की बात करते समय पैसे सिद्ध करने और क्लेम करने की परेशानी से या कानूनी लड़ाइयों में प्रवेश करने से सुरक्षित रखता है.

4. शारीरिक चोटों के लिए कवरेज: ये पॉलिसी शारीरिक चोटों को कवर करती हैं, यह सुनिश्चित करती है कि मेडिकल खर्चों की देखभाल की जाए.

5. ड्राइवर की मृत्यु के मामले में इंश्योरेंस भुगतान: ड्राइवर की मृत्यु की दुर्भाग्यपूर्ण घटना में इंश्योरेंस राशि प्रदान करता है.

निष्कर्ष

कार मालिकों के लिए ऑटो इंश्योरेंस होना आवश्यक है, जो दुर्घटनाओं, चोरी और प्राकृतिक आपदाओं जैसे विभिन्न जोखिमों से सुरक्षा प्रदान करता है. भारत सरकार के कानूनों के अनुसार, भारत के सभी नए वाहनों के लिए थर्ड पार्टी इंश्योरेंस अनिवार्य है, चाहे वे व्यक्तिगत या वाणिज्यिक उपयोग के लिए हों और उनके आकार के बावजूद हों. यह एक आवश्यक पॉलिसी है, और आपके वाहन के लिए इंश्योरेंस प्राप्त करना एक कानूनी आवश्यकता है. 

नया वाहन खरीदते समय, निर्माताओं के साथ साझेदारी के माध्यम से कंपनियों से बीमा कोटेशन उपलब्ध होते हैं. कानूनी परिणामों से बचने के लिए इंश्योरेंस खरीदना और रिन्यू करना महत्वपूर्ण है.