कार इंश्योरेंस में आईडीवी

भारत में कार का मालिक बहुत से लोगों के लिए एक महत्वपूर्ण उपलब्धि है. जब हम कार खरीदने का फैसला करते हैं, तो हम विभिन्न पहलुओं पर ध्यान देते हैं, जिनमें हमारे वाहन की सुरक्षा सुनिश्चित करने के लिए सही कार इंश्योरेंस चुनना भी शामिल है. हालांकि, कार इंश्योरेंस भ्रमित हो सकता है, विशेष रूप से IDV या इंश्योर्ड डिक्लेयर्ड वैल्यू जैसी शर्तों के साथ.

इस आर्टिकल में, हम इंश्योरेंस में IDV क्या है, यह बताएं कि यह कैसे कैलकुलेट किया जाता है, विचार करने के लिए महत्वपूर्ण कारकों पर जाएं, और इंश्योरेंस में IDV से जुड़े फायदे और नुकसान पर चर्चा करेंगे.

कार इंश्योरेंस में IDV क्या है?

IDV, या इंश्योर्ड डिक्लेयर्ड वैल्यू, वह अधिकतम राशि है जो आप अपने वाहन से जुड़ी दुर्भाग्यपूर्ण घटना के मामले में अपने इंश्योरेंस प्रोवाइडर से प्राप्त कर सकते हैं. यह आपकी कार इंश्योरेंस पॉलिसी के तहत उच्चतम कवरेज वैल्यू को दर्शाता है. आसान शब्दों में, यह वह राशि है जिस पर आप अपनी कार को इंश्योर करते हैं.

IDV का महत्व आपके इंश्योरेंस प्रीमियम पर सीधे प्रभाव पड़ता है. उच्च आईडीवी का अर्थ होता है, एक उच्च प्रीमियम, जबकि कम आईडीवी के परिणामस्वरूप कम प्रीमियम होता है. इसके अलावा, आईडीवी नुकसान या क्षति की घटना के दौरान आप क्लेम कर सकने वाली अधिकतम राशि निर्धारित करता है.

IDV की गणना कैसे की जाती है?

बीमा कंपनी सूचीबद्ध बिक्री मूल्य, विनिर्माण का वर्ष आदि जैसे विभिन्न कारकों पर विचार करके आईडीवी निर्धारित करती है. इसके अलावा, यह गणना सामान्य टूट-फूट पर विचार करती है, जिसे आमतौर पर डेप्रिसिएशन के रूप में जाना जाता है, और मूल बिक्री मूल्य में शामिल नहीं एक्सेसरीज़ का मूल्य माना जाता है. 

आइए, आइडीवी कैलकुलेशन फॉर्मूला को तोड़ते हैं क्या अतिरिक्त एक्सेसरीज़ हैं:

• अतिरिक्त एक्सेसरीज़ के बिना
IDV = कार की बिक्री कीमत - डेप्रिसिएशन  

• अतिरिक्त एक्सेसरीज़ के साथ
IDV = (कार की बिक्री कीमत – डेप्रिसिएशन) + (सूचीबद्ध बिक्री कीमत में शामिल नहीं एक्सेसरीज़ की लागत - डेप्रिसिएशन), रजिस्ट्रेशन और इंश्योरेंस की लागत को छोड़कर.

यह ध्यान रखना महत्वपूर्ण है कि IDV की गणना कार के रजिस्ट्रेशन और इंश्योरेंस की लागत को शामिल नहीं करती है. इसके अलावा, आपकी कार में स्टैंडर्ड फिटिंग वाली कोई भी एक्सेसरीज़ IDV कैलकुलेशन में नहीं मानी जाती है.

IDV कार इंश्योरेंस प्रीमियम को कैसे प्रभावित करता है?

अब जब आप जानते हैं कि कार इंश्योरेंस में IDV का क्या मतलब है, तो यहां बताया गया है कि IDV आपके प्रीमियम को कैसे प्रभावित करता है: 

• कॉम्प्रिहेंसिव प्लान के लिए विशेष रूप से लागू

कम्प्रीहेंसिव कार इंश्योरेंस में आईडीवी को अग्रणी खिलाड़ी के रूप में सोचें. अगर आप किसी थर्ड पार्टी पॉलिसी के लिए जा रहे हैं, तो आपको IDV से परेशान करने की आवश्यकता नहीं है. क्यों? क्योंकि थर्ड-पार्टी इंश्योरेंस आपको अन्य लोगों को होने वाले नुकसान को कवर करने के बारे में है, आपकी कार नहीं.    

• प्रीमियम पर प्रत्यक्ष प्रभाव

अब, यहाँ आपके वॉलेट को प्रभावित करने वाला हिस्सा है. अपना कॉम्प्रिहेंसिव कार इंश्योरेंस चुनते समय और IDV कैलकुलेटर के साथ खेलते समय, इसे याद रखें: IDV राशि को सीधे अपने प्रीमियम के साथ बदलना. IDV बढ़ाएं, और आपका प्रीमियम बढ़ जाता है. IDV छोड़ें, और प्रीमियम अधिक बजट-फ्रेंडली हो जाता है.

कार की IDV निर्धारित करने में मदद करने वाले कारक

आपकी कार की IDV की गणना कैसे की जाती है यह समझने में वाहन से संबंधित विभिन्न पहलुओं पर विचार करना शामिल है. आइए, इंश्योरेंस में IDV निर्धारित करने में योगदान देने वाले कारकों पर नज़र डालें:

• कार की उम्र

आपकी कार की आयु IDV में एक महत्वपूर्ण खिलाड़ी है. बस, जितनी पुरानी कार है, उसका बाजार मूल्य कम है और परिणामस्वरूप, उसकी आईडीवी कम होती है. यह अर्थपूर्ण है क्योंकि पुरानी कारों में आमतौर पर अधिक टूट-फूट होती है, जो उनकी कुल कीमत को प्रभावित करती है.  

• कार का प्रकार

विभिन्न प्रकार की कारें विभिन्न प्राइस टैग के साथ आती हैं. हैचबैक जैसी छोटी कारें आमतौर पर एसयूवी जैसी बड़ी कारों से अधिक किफायती होती हैं. यह वहनीयता कारक आईडीवी में प्रतिबिंबित है. कार जितनी छोटी होती है, IDV उतनी ही कम होती है, और इसके विपरीत.   

• कार मॉडल

यहां तक कि एक ही श्रेणी में भी कारों में भिन्न-भिन्न आईडीवी हो सकते हैं. यह ब्रांड की प्रतिष्ठा, विशिष्ट विशेषताओं और विनिर्माण जटिलताओं जैसे कारकों से प्रभावित होता है. एक फैन्सियर या अधिक फीचर से भरपूर मॉडल में एक ही कार प्रकार के बेसिक वर्ज़न की तुलना में अधिक IDV होने की संभावना होगी.   

• खरीद की लोकेशन

विश्वास करें या नहीं, जहां आप अपनी कार का मामला खरीदते हैं. करों, डीलर की कीमतों और अन्य क्षेत्रीय कारकों में अंतर के कारण कीमतें शहर से शहर में भिन्न हो सकती हैं. खरीद की लोकेशन एक्स-शोरूम कीमत को प्रभावित करती है और बाद में, IDV को प्रभावित करती है.  

• डेप्रिशियेशन

जैसा कि समय चला जाता है, कारें स्वाभाविक रूप से उनके कुछ मूल्य को खो देती हैं. यह डेप्रिसिएशन है, और यह IDV निर्धारित करने में एक प्रमुख कारक है. पुरानी कारें अधिक डेप्रिसिएशन का अनुभव करती हैं, जो उनकी IDV को प्रभावित करती हैं. यह स्वीकार करने की तरह है कि एक पांच साल की पुरानी कार नई कार के बराबर कीमत नहीं है.

• एक्सेसरीज़

अगर आपने अपनी कार में अतिरिक्त गुडी जोड़ी है, जैसे कि एक बेहतरीन साउंड सिस्टम या कस्टम रिम, तो ये एक्सेसरीज़ आपके वाहन के समग्र मूल्य में योगदान देती हैं. IDV की गणना इन अतिरिक्त की डेप्रिसिएशन पर विचार करती है, जो अंतिम IDV को प्रभावित करती है.

उच्च/कम IDV के लाभ और नुकसान

इंश्योर्ड डिक्लेयर्ड वैल्यू सीधे आपकी कार इंश्योरेंस पॉलिसी के प्रीमियम से लिंक होती है. अगर आप IDV कैलकुलेटर का उपयोग करके IDV को कम करने का विकल्प चुनते हैं, तो इसके लाभ और नुकसान दोनों होते हैं:

कम IDV के लाभ    

• कम प्रीमियम
अपने कार इंश्योरेंस के लिए कम भुगतान करना - इसे कौन पसंद नहीं करता? IDV कम होने का अर्थ होता है, कम प्रीमियम, आपके पैसे की बचत करना.   

• लागत बचत
इंश्योरेंस लागत पर आपके द्वारा बचाए गए पैसे का उपयोग अन्य चीजों के लिए किया जा सकता है, जिससे आपको अपने बजट में अधिक लचीलापन मिलता है.

कम IDV के नुकसान    

• कम सम इंश्योर्ड
अगर आपकी कार में कुछ होता है, कुल नुकसान की तरह, इंश्योरेंस क्लेम से आपको मिलने वाला पैसा कम होगा क्योंकि सम इंश्योर्ड कम होता है.   

• आउट-ऑफ-पॉकेट खर्च
अगर मरम्मत की लागत कम सम इंश्योर्ड से अधिक है, तो आपको अतिरिक्त पैसे में चिप करना पड़ सकता है.   

• संभावित नुकसान
क्लेम के दौरान कम पैसे प्राप्त करने का मतलब है कि आपको फाइनेंशियल नुकसान का सामना करना पड़ सकता है.

IDV घटाने के समान, IDV कैलकुलेटर का उपयोग करके इंश्योर्ड डिक्लेयर्ड वैल्यू को बढ़ाने के लिए इसके लाभ और नुकसान होते हैं:

उच्च IDV के लाभ   

• अधिक सम इंश्योर्ड
IDV को बम्प करने का अर्थ होता है, अधिक महत्वपूर्ण सम इंश्योर्ड, जो आपकी कार के लिए अधिक कवरेज प्रदान करता है.   

• क्लेम की बढ़ी हुई राशि
अगर कुछ होता है, तो आपको इंश्योरेंस क्लेम से अधिक पैसे मिलते हैं, जो सहायक हो सकता है.   

• रिप्लेसमेंट के लिए फाइनेंशियल सहायता
अगर आपकी कार चोरी हो जाती है या कुल नुकसान का सामना करना पड़ता है, तो आईडीवी यह सुनिश्चित करता है कि आपके पास नई राशि खरीदने के लिए पर्याप्त राशि है.

उच्च IDV के नुकसान   

• अधिक प्रीमियम
एक बड़ा आईडीवी का अर्थ होता है, अधिक पर्याप्त प्रीमियम. आप बढ़े हुए कवरेज के लिए अधिक भुगतान कर रहे हैं.   

• नो क्लेम की संभावना
अगर आपको कुल नुकसान के लिए क्लेम करने की आवश्यकता नहीं है, तो आप कुछ भी नहीं करने के लिए अतिरिक्त भुगतान कर सकते हैं.    

• संभावित ओवरपेमेंट
अगर आप उन अतिरिक्त लाभों का उपयोग कभी नहीं करते हैं, तो आपकी ज़रूरत से अधिक इंश्योरेंस के लिए भुगतान करने से फाइनेंशियल नुकसान हो सकता है.

वर्तमान डेप्रिसिएशन दरें क्या हैं?

आइए, भारत के मोटर टैरिफ के बाद, अपने कार इंश्योरेंस में इंश्योर्ड डिक्लेयर्ड वैल्यू एडजस्टमेंट के लिए मौजूदा डेप्रिसिएशन दरों को आसान बनाते हैं:

अगर आपकी कार 5 वर्ष से अधिक पुरानी है, तो IDV का पता लगाना एक पहेलियां हल करने जैसा है. यह आपकी कार की स्थिति पर निर्भर करता है, जिसने इसे बनाया है, इसका मॉडल, और अगर स्पेयर पार्ट्स अभी भी लटक रहे हैं.

निष्कर्ष

अंत में, आपकी कार के इंश्योर्ड डिक्लेयर्ड वैल्यू (IDV) को समझना स्मार्ट इंश्योरेंस निर्णयों की कुंजी है. डेप्रिसिएशन दरों पर नजर रखें, अपनी आईडीवी को बुद्धिमानी से समायोजित करें और प्रीमियम लागत और कवरेज के बीच सही संतुलन बनाएं. चाहे आपकी कार एक नया मॉडल हो या एक विश्वसनीय पुराना साथी हो, अपने इंश्योरेंस को इसके मूल्य के साथ अलाइन करना सुनिश्चित करता है कि आप अच्छी तरह से सुरक्षित हैं.