विकलांगता बीमा

डिसेबिलिटी इंश्योरेंस क्या है?

अगर आप शारीरिक या मानसिक बीमारी या चोट के कारण काम नहीं कर सकते हैं, तो डिसेबिलिटी इंश्योरेंस फाइनेंशियल सहायता प्रदान करता है. ये आपकी नौकरी का हिस्सा या सभी काम करने की क्षमता को प्रभावित कर सकते हैं, जो कुछ सप्ताह से लेकर 20 वर्ष तक या यहां तक कि कुछ लॉन्ग-टर्म पॉलिसी के साथ रिटायरमेंट तक भी रहता है. आमतौर पर ये पॉलिसी आपकी इनकम के 60% से 80% को बदलती हैं, हालांकि कुछ पॉलिसी पूरी राशि को कवर कर सकती हैं. मूल रूप से विकलांगता इंश्योरेंस आपकी मासिक इनकम की सुरक्षा करता है. अगर कोई बीमारी या चोट आपको काम करने से रोकता है, तो यह सुनिश्चित करता है कि आपको एक निश्चित अवधि के लिए अपनी इनकम का हिस्सा प्राप्त हो. यह फाइनेंशियल सेक्योरिटी आपको अपने और आपके आश्रितों को प्रदान करने में मदद करती है, भले ही आप काम नहीं कर पा रहे हों.

डिसेबिलिटी इंश्योरेंस की आवश्यकता किसके लिए है?

इनकम के लिए अपनी नौकरी पर भरोसा करने वाले किसी भी व्यक्ति के लिए विकलांगता इंश्योरेंस महत्वपूर्ण है. अगर आप चोट या बीमारी के कारण काम करने में असमर्थ हैं, तो यह आपको आर्थिक सहायता प्रदान करता है. यदि फिटनेस इंस्ट्रक्टर अपना पैर तोड़ता है या वकील को स्ट्रोक होता है, तो विकलांगता इंश्योरेंस रिकवरी के दौरान रहने के खर्चों को कवर करने के लिए इनकम प्रदान करता है. यह बचत को कम करने या क़र्ज़ जमा करने की आवश्यकता को रोकता है. क्योंकि इस इंश्योरेंस के साथ कोई भी विकलांगता का अनुभव कर सकता है, यह सुनिश्चित करता है कि आप तुरंत फाइनेंशियल ज़रूरतों को पूरा कर सकते हैं और आपकी इनकम में बाधा आने पर भी लॉन्ग-टर्म लक्ष्यों के साथ ट्रैक पर रह सकते हैं. यह समझना महत्वपूर्ण है कि विकलांगता इंश्योरेंस ऐसी स्थितियों में इनकम के नुकसान की भरपाई कैसे कर सकता है.

डिसेबिलिटी इंश्योरेंस के प्रकार

लॉन्ग टर्म डिसेबिलिटी इंश्योरेंस

• अगर आप लॉन्ग टर्म विकलांगता के कारण काम नहीं कर सकते हैं, तो यह कई महीनों, वर्षों या यहां तक कि जीवन के लिए कवरेज प्रदान करता है.
• यह आपकी इनकम के 60% से 80% का भुगतान करता है, लेकिन यह शॉर्ट टर्म पॉलिसी की तुलना में अधिक महंगा है.

शॉर्ट टर्म डिसेबिलिटी इंश्योरेंस

• यह कुछ महीनों से लेकर दो वर्षों तक चलने वाली अस्थायी चोटों या बीमारियों को कवर करता है.
• यह आपकी इनकम के 40% से 60% को बदलता है और नियोक्ताओं के माध्यम से मुफ्त है, लेकिन व्यक्तिगत रूप से खरीदने के योग्य नहीं हो सकता है.

सामाजिक सेक्योरिटी विकलांगता इंश्योरेंस या एसएसडीआई

• यह कठोर कार्य और चिकित्सा मानदंडों को पूरा करने वाले लोगों के लिए सामाजिक सेक्योरिटी प्रशासन के माध्यम से उपलब्ध है.
• इसके लिए $1,350/महीने (अगर अंध हो तो $2,260) से कम कमाई की आवश्यकता होती है और कम से कम एक वर्ष के लिए बुनियादी काम को रोकने की स्थिति होती है.

राज्य विकलांगता बीमा

• गैर-कार्य संबंधी बीमारियों या चोटों के लिए कुछ राज्यों द्वारा अनिवार्य.
• कैलिफोर्निया, न्यू जर्सी, हवाई, न्यूयॉर्क, रोड आइलैंड और प्यूर्टो रिको में विभिन्न राज्य विशिष्ट आवश्यकताओं के साथ पेश किया जाता है.
   

डिसेबिलिटी इंश्योरेंस पॉलिसी कैसे काम करती है?

विकलांगता इंश्योरेंस आपके और इंश्योरेंस कंपनी के बीच एक अनुबंध है. आप मासिक प्रीमियम का भुगतान करते हैं और इसके बदले में यदि आप विकलांगता के कारण काम नहीं कर सकते हैं तो इंश्योरेंस कंपनी आपको लाभ प्रदान करती है. यह लाभ आपकी खोई हुई आय का प्रतिशत है, जो आमतौर पर 40% से 80% तक होता है.

आपकी पॉलिसी बताती है कि आपको हर महीने कितना भुगतान करना होगा, इन लाभों और अवधियों में आपको कितनी राशि प्राप्त होगी. आपकी चुनी गई पॉलिसी के आधार पर, लाभ कुछ महीनों से लेकर कई वर्षों तक रह सकते हैं. यह सुनिश्चित करता है कि अगर अप्रत्याशित विकलांगता आपको काम करने से रोकती है, तो आपके पास फाइनेंशियल सहायता हो.
 

विकलांगता इंश्योरेंस के लिए पात्रता मानदंड.

सबसे पहले आपकी आयु महत्वपूर्ण है. अप्लाई करने के लिए आपकी आयु कम से कम 18 वर्ष होनी चाहिए और आपके द्वारा चुनी गई पॉलिसी के आधार पर अधिकतम आयु अलग-अलग हो सकती है. आमतौर पर यह 50 से 70 वर्ष के बीच होता है.

दूसरा, आपके पास इंश्योरेंस प्रीमियम का भुगतान करने की फाइनेंशियल क्षमता होनी चाहिए. इसका मतलब है कि आपके पास स्थिर इनकम होनी चाहिए, जिससे आप भुगतान कर सकते हैं. वास्तव में आपको फाइनेंशियल तनाव के बिना इंश्योरेंस की लागत को आराम से मैनेज करने में सक्षम होना चाहिए.

इसलिए, विकलांगता इंश्योरेंस के लिए पात्र होने के लिए आपको कुछ आयु सीमा का होना चाहिए और आपके पास प्रीमियम को कवर करने के फाइनेंशियल साधन होने चाहिए.
 

डिसेबिलिटी इंश्योरेंस क्या कवर करता है?

विकलांगता इंश्योरेंस तब मदद करता है जब आप शारीरिक विकलांगता के कारण काम नहीं कर सकते हैं. चाहे वह अस्थायी परेशानी हो या स्थायी बदलाव इंश्योरेंस आपको अपने खर्चों को मैनेज करने और अपने जीवन की गुणवत्ता को बनाए रखने में मदद करने के लिए उपलब्ध है. यह विभिन्न प्रकारों में आता है:

• शॉर्ट टर्म डिसेबिलिटी: ये काम करना असंभव बनाते हैं, इसलिए इंश्योरेंस आपको हर हफ्ते अपने खर्चों को कवर करने में मदद करने के लिए पैसे देता है, जब तक आप दोबारा काम नहीं कर पाते हैं.
• आंशिक लेकिन स्थायी विकलांगता: ऐसा तब होता है जब आप अपनी क्षमता का हिस्सा खो देते हैं जैसे अंग या स्थायी रूप से महसूस करते हैं. इंश्योरेंस आपको आपकी लाभ राशि के प्रतिशत का भुगतान करता है, यह इस बात पर निर्भर करता है कि यह कितना गंभीर है.
• पूर्ण स्थायी विकलांगता: यह तब होता है जब आप दो या अधिक अंगों या इंद्रियों में पूरी तरह से फंक्शन खो देते हैं. अगर आप दोनों हाथों का उपयोग नहीं कर सकते हैं या अगर आप अंधे और बहरे हैं. इसके साथ आपको पूरी लाभ राशि मिलती है.
   

सही विकलांगता बीमा कवर कैसे चुनें?

आपकी फाइनेंशियल सेक्योरिटी के लिए सही विकलांगता इंश्योरेंस चुनना महत्वपूर्ण है. इन बातों पर विचार करें:

• कवरेज राशि: सुनिश्चित करें कि इंश्योरेंस आपके रहने के खर्चों, थेरेपी की लागत और घर/वाहन में बदलाव को कवर करता है. अपने लाइफ कवर के कम से कम 25% का लक्ष्य रखें.
• विकलांगताओं के प्रकार कवर किए जाते हैं: ऐसी पॉलिसी चुनें जो विभिन्न प्रकार की विकलांगताओं को कवर करती हो और प्रीमियम लागत के साथ कवरेज को संतुलित करती हो.
• विकलांगों को वर्गीकृत करने की शर्तें: पॉलिसी में बताई गई विकलांगता की इंश्योरर की परिभाषाओं को समझें.
• एक्सक्लूज़न: किसी भी एक्सक्लूज़न के लिए पॉलिसी को रिव्यू करें, जो प्राकृतिक और कानूनी दोनों हैं, ताकि बाद में किसी भी तरह की परेशानी से बचा जा सके.           

इन कारकों पर सावधानीपूर्वक विचार करके, आप अपनी ज़रूरतों के अनुसार सबसे अच्छी विकलांगता इंश्योरेंस पॉलिसी चुन सकते हैं और आपको और आपके परिवार को फाइनेंशियल सुरक्षा प्रदान कर सकते हैं.

डिसेबिलिटी इंश्योरेंस खरीदने से पहले इन बातों पर विचार करें

विकलांगता इंश्योरेंस के साथ आगे बढ़ने से पहले, अपने विकल्पों का सावधानीपूर्वक मूल्यांकन करना महत्वपूर्ण है. आपको बेसिक एटीपीडी या एक्सीडेंटल टोटल और पर्मानेंट डिसेबिलिटी कवरेज से लेकर अधिक कॉम्प्रिहेंसिव प्लान जैसे विभिन्न प्लान मिलेंगे.

सबसे पहले विचार करें कि विकलांगता के बाद आपकी पुनर्वास यात्रा में इंश्योरेंस कैसे मदद कर सकता है. इसका प्राथमिक लक्ष्य आपको अपने पैरों पर वापस लौटने में मदद करना होना चाहिए.

दूसरा विचार करें कि काम करने में आपकी असमर्थता के दौरान इंश्योरेंस आपकी खोई हुई इनकम को कैसे बदलेगा. व्यापक कवरेज का विकल्प चुनना आदर्श है, लेकिन यह अधिक प्रीमियम के साथ आ सकता है. कवरेज और लागत के बीच संतुलन ढूंढना महत्वपूर्ण है.
कवरेज के लिए क्या पात्र है, यह समझने के लिए पॉलिसी की विकलांगता की परिभाषा को करीब से रिव्यू करें.

अंत में मेडिक्लेम और क्रिटिकल इलनेस कवरेज जैसी अन्य हेल्थ इंश्योरेंस पॉलिसी को बनाए रखना याद रखें. हालांकि ये विकलांगता के बाद प्रीमियम में संभावित वृद्धि के लिए तैयार रहना चाहिए.
 

डिसेबिलिटी इंश्योरेंस बनाम. जीवन बीमा

• लाइफ इंश्योरेंस: अगर पॉलिसी अवधि के दौरान आपकी मृत्यु हो जाती है, तो लाइफ इंश्योरेंस आपके लाभार्थियों को भुगतान करता है. टर्म लाइफ इंश्योरेंस निर्धारित अवधि को कवर करता है, जबकि स्थायी लाइफ इंश्योरेंस आपके पूरे जीवन को समाप्त करता है और कैश वैल्यू बनाता है. यह आमतौर पर विकलांगता इंश्योरेंस की तुलना में अधिक किफायती होता है, लेकिन अवधि समाप्त होने पर समाप्त हो सकता है. 
• विकलांगता बीमा: विकलांगता इंश्योरेंस उन मामलों में खोई हुई इनकम को बदलने के साधन के रूप में काम करता है जहां व्यक्ति बीमारी या चोट के कारण काम नहीं कर पा रहे हैं. शॉर्ट टर्म कुछ महीनों को कवर करता है, जबकि लॉन्ग टर्म वर्षों तक रह सकता है. इसकी लागत आपकी इनकम का लगभग 1-3% होती है और यह उदार मासिक लाभ प्रदान करती है. हालांकि शॉर्ट टर्म पॉलिसी में अक्सर सीमित लाभ अवधि होती है.
   

निष्कर्ष

अगर आप चोट या बीमारी के कारण काम नहीं कर पा रहे हैं, तो विकलांगता इंश्योरेंस आपकी इनकम के एक हिस्से को बदलकर महत्वपूर्ण फाइनेंशियल सुरक्षा प्रदान करता है. इनकम के लिए अपनी नौकरी पर भरोसा करने वाले किसी भी व्यक्ति के लिए यह महत्वपूर्ण है, जिससे अप्रत्याशित परिस्थितियों में फाइनेंशियल स्थिरता सुनिश्चित होती है.