म्युच्युअल फंडमध्ये एसडब्ल्यूपी म्हणजे काय

म्युच्युअल फंडमध्ये एसडब्ल्यूपी म्हणजे काय?

सिस्टीमॅटिक विद्ड्रॉल प्लॅन हे म्युच्युअल फंडद्वारे ऑफर केलेले एक वैशिष्ट्य आहे जे तुम्हाला तुमच्या विद्यमान म्युच्युअल फंड इन्व्हेस्टमेंटमधून नियमित अंतराने निश्चित रक्कम विद्ड्रॉ करण्याची परवानगी देते. तुमच्याकडे रक्कम आणि फ्रिक्वेन्सी, मासिक, तिमाही किंवा वार्षिक ठरवण्याची लवचिकता आहे.

वन-टाइम रिडेम्पशनप्रमाणेच, एसडब्ल्यूपी तुम्हाला तुमच्या पैशांचा नियंत्रित ॲक्सेस देते, तर उर्वरित इन्व्हेस्टमेंट मार्केटमध्ये वाढत राहते.

सोप्या शब्दांत, हे तुमच्या म्युच्युअल फंड इन्व्हेस्टमेंटमधून नियमित पे-चेक प्राप्त करण्यासारखे आहे.
उदाहरणार्थ, जर तुमच्याकडे कोणत्याही म्युच्युअल फंड स्कीममध्ये ₹10 लाख इन्व्हेस्ट केले असतील तर तुम्ही तुमच्या बँक अकाउंटमध्ये जाण्यासाठी प्रत्येक महिन्याला ₹20,000 चे एसडब्ल्यूपी सेट-अप करू शकता. म्युच्युअल फंड हाऊस तुम्हाला म्युच्युअल फंड किंवा इन्व्हेस्टमेंट मधून एसडब्ल्यूपी थांबवेपर्यंत प्रत्येक महिन्याला तुम्हाला ₹20,000 देण्यासाठी तुमच्या युनिट्सचा एक भाग विकेल.

यामुळे त्यांच्या म्युच्युअल फंड पोर्टफोलिओमधून त्यांची इन्व्हेस्टमेंट पूर्णपणे विद्ड्रॉ न करता नियमित इन्कम हवा असलेल्या व्यक्तींसाठी एसडब्ल्यूपी एक आदर्श पर्याय बनते.

तर, म्युच्युअल फंड स्कीममध्ये एसडब्ल्यूपी म्हणजे काय? हे नियोजित आणि पद्धतशीर पद्धतीने तुमचे पैसे विद्ड्रॉ करण्याची पद्धत आहे.
 

सिस्टीमॅटिक विद्ड्रॉल प्लॅन तुमच्या नावे कसे काम करू शकतो?

लंपसम रिडेम्पशनवर सिस्टीमॅटिक विद्ड्रॉल प्लॅन निवडण्याचे अनेक फायदे आहेत. एसडब्ल्यूपी तुम्हाला कसा फायदा देऊ शकते हे येथे दिले आहे,

• नियमित उत्पन्न: एसडब्ल्यूपी स्थिर उत्पन्न निर्माण करण्यास मदत करते, जे निवृत्तीदरम्यान किंवा तुम्हाला नियमित कॅश फ्लोची आवश्यकता असलेल्या परिस्थितीत उपयुक्त आहे.
• कॅपिटल ॲप्रिसिएशन: तुमच्या युनिटचा एक भाग काढला जात असताना, उर्वरित रक्कम इन्व्हेस्ट केली जाते आणि मार्केट परफॉर्मन्सनुसार वाढू शकते.
• टॅक्स कार्यक्षमता: फिक्स्ड डिपॉझिटच्या इंटरेस्टच्या तुलनेत, जर एका वर्षापेक्षा जास्त कालावधीसाठी धारण केले असेल तर इक्विटी म्युच्युअल फंडमधून एसडब्ल्यूपी अधिक टॅक्स-फ्रेंडली असू शकते.
• मार्केट टाइमिंग लवचिकता: तुम्हाला टाइम मार्केटची गरज नाही. विकण्यासाठी योग्य वेळेची चिंता न करता एसडब्ल्यूपी आंशिक विद्ड्रॉलला अनुमती देते.

वाढ आणि उत्पन्नाचे हे कॉम्बिनेशन फायनान्शियल प्लॅनिंगसाठी एसडब्ल्यूपीला आकर्षक बनवते.
 

सिस्टीमॅटिक विद्ड्रॉल प्लॅनसह तुमचे ध्येय निश्चित करा

एसडब्ल्यूपी सुरू करण्यापूर्वी, तुम्हाला पैसे का काढायचे आहेत आणि तुमचे ध्येय काय आहेत हे स्पष्टपणे परिभाषित करणे महत्त्वाचे आहे. एसडब्ल्यूपी उपयुक्त असू शकणाऱ्या फायनान्शियल गोल्सची काही उदाहरणे येथे दिली आहेत,

• निवृत्तीनंतर उत्पन्न: निवृत्तीनंतर तुमच्या वेतनाऐवजी मासिक पेआऊट प्राप्त करणे
• मुलांचे शिक्षण: सेमिस्टर शुल्क किंवा शिक्षण संबंधित खर्च भरणे
• होम लोन ईएमआय: तुमची इन्व्हेस्टमेंट वापरून लोनसाठी फंडिंग ईएमआय
• जीवनशैलीच्या गरजा: प्रवास, छंद किंवा पार्ट-टाइम उत्पन्नाला सहाय्य करणे
• ब्रिज उत्पन्न: जॉब ट्रान्झिशन किंवा सबॅटिकल्स दरम्यान तात्पुरते उत्पन्न निर्माण करणे

विशिष्ट ध्येयासह तुमचे एसडब्ल्यूपी संरेखित करून, तुम्ही तुमच्या गरजा पूर्ण करण्यासाठी योग्य विद्ड्रॉल रक्कम, फ्रिक्वेन्सी आणि म्युच्युअल फंड स्कीम निवडू शकता.
 

एसडब्लूपी कसे काम करते?

एसडब्ल्यूपी कसे कार्य करते हे तपशीलवार समजण्यासाठी, चला ते सोप्या स्टेप्समध्ये ब्रेक करूया जेणेकरून एखाद्या लेमनलाही ते सहजपणे मिळू शकेल.

• सुरुवातीला आवश्यक असलेली इन्व्हेस्टमेंट: तुम्ही प्रथम म्युच्युअल फंड स्कीममध्ये लंपसम रक्कम इन्व्हेस्ट करणे आवश्यक आहे.
• एसडब्ल्यूपी सेट-अप करा: तुम्हाला विद्ड्रॉ करावयाची रक्कम आणि किती वारंवार, मासिक, तिमाही इ.
• युनिट्स रिडीम केले जातात: निवडलेल्या तारखेला, तुम्हाला इच्छित रक्कम देण्यासाठी फंड हाऊस वर्तमान एनएव्ही (नेट ॲसेट वॅल्यू) वर पुरेसे युनिट्स विकते.
• उर्वरित रक्कम वाढत आहे: जे काढले जात नाही ते इन्व्हेस्टमेंट केले जाते आणि वेळेनुसार रिटर्न कमवते.
• स्टेटमेंट आणि ट्रॅकिंग: तुम्हाला किती युनिट्स विकले गेले आहेत आणि कोणते बॅलन्स राहते हे दर्शविणारे ट्रान्झॅक्शन स्टेटमेंट प्राप्त होतात.

येथे एक उदाहरण आहे:

तुम्ही म्युच्युअल फंडमध्ये ₹12 लाख इन्व्हेस्ट केले आहे. तुम्ही प्रत्येक महिन्याला ₹12,000 चे एसडब्ल्यूपी सुरू करता. जर एनएव्ही ₹60 असेल तर फंड त्या महिन्याला 200 युनिट्स (₹12,000 ÷ ₹60) रिडीम करेल. उर्वरित युनिट्स इन्व्हेस्टमेंट करत राहतात आणि मार्केटमध्ये वाढ किंवा घसरणी सुरू ठेवतात.
तुमची इन्व्हेस्टमेंट कालबाह्य होईपर्यंत किंवा तुम्ही एसडब्ल्यूपी समाप्त होईपर्यंत, ही प्रक्रिया सुरू राहते.
 

SWP वापरण्याचे मार्ग

तुमच्या फायनान्शियल गरजांनुसार म्युच्युअल फंडमध्ये एसडब्ल्यूपी वापरण्याचे अनेक मार्ग आहेत. काही सामान्य धोरणांमध्ये समाविष्ट आहे,

• मासिक पेन्शन: निवृत्तीनंतर वेतनाचा पर्याय म्हणून त्याचा वापर करा.
• गोल-आधारित विद्ड्रॉल: तुमच्या मुलाच्या शिक्षण किंवा वैयक्तिक प्रकल्पासाठी नियमितपणे लहान रक्कम काढा.
• टॅक्स प्लॅनिंग: फिक्स्ड डिपॉझिटच्या तुलनेत चांगले पोस्ट-टॅक्स रिटर्न मिळविण्यासाठी इक्विटी फंडमधून एसडब्ल्यूपी वापरा.
• रिबॅलन्सिंग स्ट्रॅटेजी: लाभ जतन करण्यासाठी आणि वेळेनुसार रिस्क कमी करण्यासाठी एसडब्ल्यूपी वापरून इक्विटी फंडमधून डेब्ट फंडमध्ये पैसे शिफ्ट करा.
• आपत्कालीन उत्पन्न: अनपेक्षित नोकरी गमावणे किंवा आपत्कालीन परिस्थितीत उत्पन्न निर्माण करा.

एसडब्ल्यूपी इन्व्हेस्टमेंट स्ट्रॅटेजी म्हणजे काय याचा स्पष्ट अर्थ वृद्धीला व्यत्यय न देता इन्कम मॅनेज करण्याविषयी आहे.
 

कोणत्या प्रकारच्या इन्व्हेस्टरने एसडब्ल्यूपीचा वापर करावा?

एसडब्ल्यूपी प्रत्येकासाठी नाही, परंतु ते यासाठी अत्यंत फायदेशीर असू शकते,

• निवृत्त व्यक्ती: ज्यांना त्यांच्या भांडवलाला एकाच वेळी संपर्क न करता स्थिर उत्पन्न हवे आहे
• कन्झर्व्हेटिव्ह इन्व्हेस्टर: जे अस्थिर रिटर्नपेक्षा अंदाजित विद्ड्रॉलला प्राधान्य देतात
• ब्रेक घेणारे व्यावसायिक: सब्बॅटिकल किंवा लवकर निवृत्तीवर असलेले
• गोल-ओरिएंटेड प्लॅनर: विशिष्ट भविष्यातील खर्चासाठी नियमित कॅश फ्लोची आवश्यकता असलेले इन्व्हेस्टर
• उच्च नेट वर्थ व्यक्ती: मोठ्या म्युच्युअल फंड पोर्टफोलिओमधून टॅक्स-कार्यक्षम उत्पन्न तयार करण्याची इच्छा आहे

जर तुम्ही एसडब्ल्यूपीचा विचार करत असाल तर तुम्हाला आश्चर्य वाटेल की सर्वोत्तम एसडब्ल्यूपी प्लॅन काय आहे. आदर्शपणे, हा एक फंड असावा जो स्थिरता, सातत्यपूर्ण परफॉर्मन्स आणि कमी अस्थिरता प्रदान करतो.
 

सर्वोत्तम एसडब्ल्यूपी म्युच्युअल फंड कसा निवडावा?

तुम्ही तुमच्या गरजांसाठी सर्वोत्तम एसडब्ल्यूपी म्युच्युअल फंड कसा निवडू शकता हे येथे दिले आहे,

• फंड प्रकार: स्थिरतेसाठी हायब्रिड किंवा डेब्ट म्युच्युअल फंड सारखे कमी अस्थिर फंड निवडा.
• परफॉर्मन्स रेकॉर्ड: सातत्यपूर्ण 3-5 वर्षाच्या रिटर्न ट्रॅक रेकॉर्डसह फंड शोधा.
• खर्चाचा रेशिओ: कमी शुल्क म्हणजे तुमचे अधिक पैसे तुमच्यासाठी काम करीत आहेत.
• एक्झिट लोड: जर तुम्ही विशिष्ट कालावधीमध्ये विद्ड्रॉ केले तर काही फंड शुल्क आकारतात. किमान किंवा शून्य एक्झिट लोड असलेले फंड निवडा.
• टॅक्स परिणाम: दोन्ही प्रकारचे टॅक्स, शॉर्ट-टर्म आणि लाँग-टर्म कॅपिटल गेन टॅक्स समजून घ्या.

तसेच, तुमच्या इन्व्हेस्टमेंट प्लॅटफॉर्मवर एसडब्ल्यूपी म्युच्युअल फंड लिस्ट तपासा किंवा वैयक्तिकृत शिफारशींसाठी फायनान्शियल सल्लागाराशी बोला.
 

रॅपिंग अप

थोडक्यात सांगायचे तर, एसडब्ल्यूपी गुंतवणूक खरोखर काय आहे? दीर्घकालीन वाढ न देता, तुमची म्युच्युअल फंड इन्व्हेस्टमेंट नियमित इन्कम स्ट्रीममध्ये रूपांतरित करण्यासाठी हे एक शक्तिशाली फायनान्शियल टूल आहे. हे संरचित, अंदाजित आणि आश्चर्यकारकपणे लवचिक आहे.

सिस्टीमॅटिक विद्ड्रॉल प्लॅन अशा इन्व्हेस्टरसाठी आदर्श आहे ज्यांना त्यांच्या संपत्तीचा आनंद घ्यायचा आहे, केवळ ते जमा करू नये. तुम्ही निवृत्तीचे उत्पन्न शोधत असाल, तुमच्या मुलाचे शिक्षण प्लॅन करू इच्छित असाल किंवा नियमित पेआऊटची आवश्यकता असाल, एसडब्ल्यूपी तुमचे पैसे विद्ड्रॉ करण्याचा अनुशासित मार्ग ऑफर करते.

जर तुम्ही तुमचे पर्याय शोधत असाल तर एसडब्ल्यूपी कॅल्क्युलेटर वापरा किंवा तुमच्या फायनान्शियल गरजांशी संरेखित करणारा सर्वोत्तम एसडब्ल्यूपी म्युच्युअल फंड समजून घेण्यासाठी तुमच्या फायनान्शियल सल्लागाराशी बोला. तुम्ही इन्व्हेस्ट करण्यापूर्वी प्लॅन्सची तुलना करण्यासाठी विश्वसनीय प्लॅटफॉर्मवर एसडब्ल्यूपी म्युच्युअल फंड लिस्ट देखील रिव्ह्यू करू शकता.

केवळ तुमची इन्व्हेस्टमेंट निष्क्रिय राहू देऊ नका; तुमच्या ध्येयांसाठी योग्य सर्वोत्तम सिस्टीमॅटिक विद्ड्रॉल प्लॅनसह ते तुमच्यासाठी काम करतात.