SIP म्हणजे काय?

परिचय

म्युच्युअल फंडमध्ये इन्व्हेस्टमेंट करण्यासाठी सिस्टीमॅटिक इन्व्हेस्टमेंट प्लॅन्स हा सर्वात लोकप्रिय दृष्टीकोन आहे. भविष्यातील संपत्ती निर्माण करण्यासाठी एसआयपी आर्थिक अनुशासन विकसित करण्यास मदत करते.

एसआयपीचे प्रकार काय आहेत ते पाहा; एसआयपीचे फायदे; हे 3 एसआयपी चुका टाळा:

जीआय

गुंतवणूकदार व्यवस्थित आणि नियोजित दृष्टीकोनाद्वारे लहान आणि सतत कॉर्पस तयार करू शकतात. एसआयपी ॲक्टिव्हेट केल्यानंतर, पूर्व-पुष्टीकृत रक्कम फंड कपात केली जाते आणि इन्व्हेस्टरच्या बँक अकाउंटमधून नियमितपणे म्युच्युअल फंडमध्ये ट्रान्सफर केली जाते.
 

SIP म्हणजे काय?

सिस्टीमॅटिक इन्व्हेस्टमेंट प्लॅनसाठी एसआयपी एक संक्षिप्त नाव आहे. हा सामान्यपणे म्युच्युअल फंडद्वारे ऑफर केलेला इन्व्हेस्टमेंट मार्ग आहे. एसआयपी सामान्यपणे इन्व्हेस्टमेंट सुरू करू इच्छिणाऱ्या इन्व्हेस्टरसाठी असतात, परंतु कसे आणि कुठे इन्व्हेस्टमेंट करू इच्छित नाहीत. म्युच्युअल फंडद्वारे ऑफर केलेले सिस्टीमॅटिक इन्व्हेस्टमेंट प्लॅन्स विविध स्कीम ऑफर करतात जेथे कोणतीही व्यक्ती नियमित अंतरावर सहजपणे निश्चित रक्कम इन्व्हेस्ट करू शकते- महिन्यात एकदा, तिमाहीत एकदा किंवा एकरकमी इन्व्हेस्टमेंट करू शकतो. 

एसआयपीमध्ये, कोणीही इन्व्हेस्ट करू शकतो किंवा प्रति महिना रु. 500 पासून सुरू करू शकतो. रिकरिंग डिपॉझिट सारखेच आहे. तसेच, तुम्ही तुमच्या बँकांना सूचना देऊन प्रक्रिया ऑटोमेट करू शकता. या प्रकारे, तुम्हाला दर महिन्याला डिपॉझिट करण्याची काळजी करण्याची गरज नाही, तुमची बँक ऑटोमॅटिकरित्या रक्कम कपात करेल.

भारतीय म्युच्युअल फंड इन्व्हेस्टरमध्ये एसआयपी खूपच लोकप्रिय बनत आहेत कारण ते अधिक अनुशासित आणि व्यवस्थित रीतीने इन्व्हेस्ट करण्यात मदत करते. येथे, इन्व्हेस्टरला मार्केटच्या वेळ आणि अस्थिरतेबद्दल काळजी करण्याची गरज नाही. 

संपूर्णपणे, म्युच्युअल फंडद्वारे ऑफर केलेले एसआयपी किंवा सिस्टीमॅटिक इन्व्हेस्टमेंट प्लॅन्स हे दीर्घकाळासाठी इन्व्हेस्टमेंट जगात प्रवेश करण्याचे सर्वोत्तम मार्ग आहेत. जेव्हा तुम्ही तरुण वयापासून ते स्टार्ट कराल तेव्हा एसआयपी सर्वोत्तम असतात. एसआयपीच्या बाबतीत, लवकरच चांगले!  

त्यामुळे, जर तुम्हाला तुमचे अंतिम रिटर्न जास्तीत जास्त वाढवायचे असेल तर तुम्हाला लवकर सुरू करणे आवश्यक आहे. त्यामुळे, म्युच्युअल फंडमध्ये इन्व्हेस्टमेंट करताना, तुमचे मिशन तुम्ही कमाल रिटर्न प्राप्त करण्यासाठी लवकर इन्व्हेस्टमेंट सुरू करणे आवश्यक आहे.
 

SIP अकाउंट म्हणजे काय?

एसआयपी मध्ये इन्व्हेस्टमेंट करताना तुम्हाला आवश्यक असलेली पहिली गोष्ट ही सिस्टीमॅटिक इन्व्हेस्टमेंट प्लॅन अकाउंट आहे.

जेव्हा तुम्ही शेवटी एसआयपीमध्ये इन्व्हेस्टमेंट करण्याचा निर्णय घेतला असेल, तेव्हा पुढील पायरी म्हणजे ती इन्व्हेस्टमेंट कशी केली जाऊ शकते हे जाणून घेणे. 

तुम्ही तिमाही, मासिक किंवा आठवड्याला ठराविक रक्कम इन्व्हेस्ट करू शकता किंवा तुम्ही एकरकमी रक्कम देखील इन्व्हेस्ट करू शकता. एसआयपीमध्ये, इन्व्हेस्टरच्या अकाउंटच्या सेव्हिंग्समधून निश्चित रक्कम कपात केली जाते आणि नंतर ते निवडलेल्या म्युच्युअल फंडमध्ये इन्व्हेस्ट केले जाते. 

तसेच, तुम्ही एकतर स्वतः इन्व्हेस्ट करू शकता किंवा तुमच्या बँकला असे करण्यासाठी सूचना देऊन इन्व्हेस्ट करू शकता. एकाच वेळी अनेक फंडमध्ये इन्व्हेस्ट न करण्याची खात्री करणे खूपच महत्त्वाचे आहे. आदर्शपणे, गुंतवणूकदारासाठी आणि सातत्यपूर्ण रिटर्न निर्माण करण्यासाठी केवळ तीन ते चार फंड पुरेसे आहेत.
 

एसआयपीचे प्रकार काय आहेत?

विविध प्रकारच्या एसआयपी कोणत्या आहेत याचा आश्चर्य होत आहे? सोम, चला चार मुख्य प्रकारच्या एसआयपी पाहूया. येथे ते आहेत:

● टॉप-अप SIP

तुम्ही तुमच्या करिअरमध्ये उत्कृष्ट आहात आणि अधिक कमाई सुरू करता, त्यानंतर तुम्ही तुमची इन्व्हेस्टमेंट वाढविण्यासाठी टॉप-अप सुविधा वापरू शकता. या एसआयपी अंतर्गत, तुम्ही नियमितपणे तुमच्या एसआयपीची रक्कम वाढवू शकता. उदाहरणार्थ, तुम्ही प्रत्येक सहा महिन्यानंतर प्रति महिना 2000 ची एसआयपी ₹1000 पर्यंत वाढवू शकता. याचा अर्थ असा की, सहा महिन्यांच्या शेवटी तुमची SIP ₹3000 होईल. पुढे, सहा महिन्यांनंतर ते 4000 पर्यंत वाढेल आणि अशाप्रकारे.

● निरंतर SIP

एसआयपी सुरू करताना, अंतिम तारीख निश्चित नाही. तुम्हाला ते थांबवायचे नसेल तर इन्व्हेस्टमेंट चालू ठेवते.

● फ्लेक्सिबल SIP

हे एसआयपी तुम्हाला तुमच्या इच्छा किंवा रोख प्रवाहानुसार गुंतवणूक वाढविण्याची किंवा कमी करण्याची सोय देतात. तथापि, एसआयपीच्या सुरुवातीला निश्चित रक्कम ठरवली जाते परंतु ते बदलण्यासाठी पुरेशी लवचिक आहे. जेव्हा तुम्ही ऑनलाईन SIP करता तेव्हा हे अधिक सोयीस्कर आहे.

● SIP ट्रिगर करा

ट्रिगर एसआयपी अनुभवी गुंतवणूकदारांसाठी आहे. ते ट्रिगरद्वारे SIP निवडू शकतात. जर मार्केट अस्थिर होत असेल तर हे एसआयपी तुम्हाला दुसऱ्या स्कीमवर ऑटोमॅटिकरित्या स्विच करण्यासाठी ट्रिगर सेट करण्यास मदत करते.

आता तुम्हाला विविध प्रकारच्या एसआयपीची त्वरित समज आहे. परंतु एसआयपी कसे काम करते? याविषयी अधिक जाणून घेण्यासाठी, पुढे वाचत राहा.
 

एसआयपी कसे काम करते?

प्रामाणिक असण्यासाठी, तुम्हाला एसआयपी कसे काम करतात याचा आश्चर्य करण्याची गरज नाही कारण तुम्हाला भविष्यात रिटर्न जनरेट करण्यासाठी नियमित अंतराने निश्चित रक्कम इन्व्हेस्ट करणे आवश्यक आहे. परंतु तुमच्या माहितीसाठी, एसआयपी कसे काम करते ते समजून घेऊया.

सिस्टीमॅटिक इन्व्हेस्टमेंट प्लॅनच्या मदतीने, तुम्हाला पैसे कसे हाताळले जात आहेत याविषयी चिंता करण्याची गरज नाही. कारण एसआयपी सामान्यपणे तज्ज्ञांच्या टीमद्वारे व्यवस्थापित केले जातात, ज्यांना फंड व्यवस्थापक म्हणून ओळखले जातात. हे असे व्यावसायिक आहेत ज्यांच्याकडे बाजाराचे आवश्यक ज्ञान आहे, ते बाजाराचे विश्लेषण केल्यानंतर वेगवेगळ्या क्षेत्रांमध्ये गुंतवणूक करतात.

त्यासह, एसआयपी कसे काम करतात आणि तुमचे पैसे जलद वाढवतात हे समजणे नेहमीच चांगले पर्याय आहे.

एसआयपीमध्ये, म्युच्युअल फंडचे युनिट्स त्यांच्या नेट ॲसेट वॅल्यू किंवा एनएव्हीवर आधारित पूर्वनिर्धारित अंतराने खरेदी केले जातात. एसआयपीचे हे युनिट्स तुमच्या इन्व्हेस्टमेंटच्या कालावधीपर्यंत जमा होत असतात. एकदा तुम्ही त्या युनिट्स रिडीम केल्यानंतर, युनिट्सचे मूल्य तुमच्या अकाउंटमध्ये जमा केले जाते.

तसेच, एसआयपी सामान्यपणे दोन तत्त्वांवर काम करतात म्हणजेच, रुपयांचा सरासरी आणि कम्पाउंडिंग.

● रुपयाची किंमत सरासरी

एसआयपी मार्केटची अस्थिरता एस्केप करण्यात तुम्हाला मदत करू शकतात. जेव्हा मार्केट वाढते, तेव्हा इन्व्हेस्टरला कमी युनिट्स मिळतात आणि जेव्हा मार्केट पडतात, तेव्हा इन्व्हेस्टरला अधिक युनिट्स मिळतात. या प्रकारे, एसआयपी तुमची रिस्क कमी करतात आणि तुम्ही कमी सरासरी खर्चात युनिट्स खरेदी करता याची खात्री करतात.

● कम्पाउंडिंग

कम्पाउंडिंगच्या क्षमतेविषयी ऐकले का? दीर्घकाळासाठी नियमितपणे पैशांची थोडी बचत केल्याने कम्पाउंडिंगवर अविश्वसनीय परिणाम होऊ शकतो. चला या उदाहरणावर एक नजर टाकूया: 

Y 30 वयाच्या त्याच्या 50 व्या वाढदिवसासाठी गुंतवणूक सुरू करते.

7% रिटर्न आणि ₹1000 ची मासिक इन्व्हेस्टमेंट गृहीत धरली. त्यामुळे, त्या व्यक्तीचा एकूण इन्व्हेस्टमेंट कॉर्पस तुम्ही 5,28,000 असेल.

झेड 20 वयाच्या त्याच्या 60 व्या वाढदिवसासाठी गुंतवणूक सुरू करते.

7% रिटर्न आणि ₹1000 ची मासिक इन्व्हेस्टमेंट गृहीत धरली. बी चा एकूण इन्व्हेस्टमेंट कॉर्पस 40 वर्षांच्या शेवटी 26,56,436 असेल. हा जवळपास पाच वेळा वाय आहे. झेडने लवकरात लवकर गुंतवणूक करण्यास सुरुवात केली होती. 

शेवटी, दीर्घ कालावधीसाठी नियमित इन्व्हेस्टमेंट तुम्हाला उत्तम रिटर्न देऊ शकतात.
 

एसआयपी मध्ये इन्व्हेस्ट करण्याचे लाभ काय आहेत?

सिस्टीमॅटिक इन्व्हेस्टमेंट प्लॅन्समध्ये इन्व्हेस्ट करण्याचे लाभ खालीलप्रमाणे आहेत.

●  अनुशासित प्रकारे बचत

एसआयपी हा इन्व्हेस्टमेंटचा सर्वात अनुशासित मार्ग आहे. जेव्हा एखादी व्यक्ती सिस्टीमॅटिक इन्व्हेस्टमेंट प्लॅनद्वारे इन्व्हेस्ट करते, तेव्हा तो/ती इन्व्हेस्ट करण्यासाठी नियमितपणे सेव्ह करण्याची वचनबद्धता देतो. प्रत्येक हप्ता इच्छित आर्थिक उद्दिष्टे साध्य करण्यासाठी आहे.

●  लवचिकता

SIPs हे सर्वात लवचिक आहेत. जरी कमाल रिटर्न मिळविण्यासाठी दीर्घकालीन इन्व्हेस्टमेंट करणे महत्त्वाचे आहे, तरीही ते अनिवार्य नाही. तुम्हाला हवे तेव्हा तुम्ही इन्व्हेस्टमेंट बंद किंवा बंद करू शकता. तसेच, तुम्ही तुमच्या रोख प्रवाहानुसार रक्कम कमी किंवा वाढवू शकता.

●  दीर्घकालीन लाभ

हे एक इन्व्हेस्टमेंट टूल आहे ज्यामध्ये दीर्घ कालावधीत आकर्षक रिटर्न निर्माण करण्याची क्षमता आहे. म्युच्युअल फंडच्या रुपया किंमतीच्या सरासरी आणि कम्पाउंडिंग सिद्धांतामुळे हे सर्व शक्य आहे.
 

सम अप करण्यासाठी

लॉकडाउन आणि कोविडच्या आगमनापासून, इन्व्हेस्टमेंट खूपच लोकप्रिय झाली आहे. एसआयपी व्यक्तींमध्ये गुंतवणूकीचा मनपसंत आणि सहज स्रोत बनला आहे.

एसआयपीच्या मदतीने कोणीही सहजपणे इन्व्हेस्ट करणे सुरू करू शकतो. हे तुम्हाला तुमच्या भविष्यातील आर्थिक ध्येये साध्य करण्यासाठी खूप बचत करण्यात मदत करते. तुम्हाला फक्त आवश्यक माहिती आणि निश्चित अंतराने विशिष्ट रक्कम इन्व्हेस्ट करण्याची क्षमता आवश्यक आहे.

होय, तुम्ही हे बरोबर ऐकले आहे! हे तेवढेच सोपे आहे. तुम्ही कशाची प्रतीक्षा करत आहात? 5paisa सह पहिली पायरी घ्या. अर्ज डाउनलोड करा आणि 5 मिनिटांपेक्षा कमी वेळात गुंतवणूक सुरू करा.