भारतातील डिमॅट अकाउंटचे प्रकार

5Paisa रिसर्च टीम

अंतिम अपडेट: 05 ऑक्टोबर, 2023 01:28 PM IST

banner
Listen

तुमचा इन्व्हेस्टमेंट प्रवास सुरू करायचा आहे का?

+91

सामग्री

तुमच्यासाठी सर्वात योग्य प्रकारचा डिमॅट अकाउंट निवडण्यापूर्वी, तुम्हाला प्रथम कोणते डीमॅट अकाउंट आहे हे समजून घेणे आवश्यक आहे. डिमॅट अकाउंट, जे डिमटेरियलाईज्ड अकाउंट म्हणूनही ओळखले जाते, ते तुमचे शेअर्स आणि सिक्युरिटीज धारण आणि रेकॉर्ड करते. सिक्युरिटीज अँड एक्स्चेंज बोर्ड ऑफ इंडिया (सेबी) द्वारे हे अनिवार्य आहे.
जेव्हा तुमच्याकडे डिमॅट अकाउंट असेल तेव्हा तुमच्या इन्व्हेस्टमेंटसाठी प्रत्यक्षपणे पेपर सर्टिफिकेट नाही आणि तुमचे सर्व मालकी आणि ट्रान्झॅक्शन इलेक्ट्रॉनिकरित्या डॉक्युमेंट केले जातात. तुम्ही डिपॉझिटरी सहभागी व्यक्तीच्या सहाय्याने डिमॅट अकाउंट मॅनेज करता, जे तुमच्या आणि डिपॉझिटरी दरम्यान मध्यस्थ म्हणून काम करतात. 

डिमॅट अकाउंटशी संबंधित काही शुल्क आहेत, जरी ते सामान्यपणे किमान असले तरीही. या शुल्कामध्ये डिमॅट अकाउंट उघडण्यासाठी शुल्क, वार्षिक मेंटेनन्स शुल्क (AMC) सक्रिय ठेवण्यासाठी, तुमच्या सिक्युरिटीज सुरक्षित ठेवण्यासाठी कस्टोडियन शुल्क आणि सिक्युरिटीज खरेदी किंवा विक्रीसाठी ट्रान्झॅक्शन शुल्क यांचा समावेश होऊ शकतो.
 

3 प्राथमिक प्रकारचे डिमॅट अकाउंट

प्रामुख्याने 3 प्रकारचे डिमॅट अकाउंट आहेत. डिमॅट अकाउंट भारतीय निवासी तसेच अनिवासी भारतीयांद्वारे (एनआरआय) वापरले जाऊ शकतात. गुंतवणूकदार त्यांच्या निवास स्थितीवर आधारित योग्य डिमॅट अकाउंट निवडू शकतात.

1. नियमित डिमॅट अकाउंट

भारतात राहणाऱ्या व्यापारी आणि गुंतवणूकदारांसाठी नियमित डीमॅट अकाउंटची शिफारस केली जाते. हे सर्वात सामान्यपणे वापरले जाणारे डीमॅट अकाउंट आहे आणि प्रामुख्याने ट्रेडिंग इक्विटी शेअर्समध्ये सहभागी असलेल्या व्यक्तींसाठी आदर्श आहे. हे तुम्हाला इलेक्ट्रॉनिक फॉर्ममध्ये शेअर्स खरेदी आणि विक्री करण्याची परवानगी देते, ज्यामुळे तुमच्या गुंतवणूकीचे सोयीस्कर आणि सुरक्षित स्टोरेज सुनिश्चित होते.

The Securities and Exchange Board of India (SEBI) has recently introduced a new type of Demat account called the Basic Services Demat Account (BSDA). It's quite similar to a regular Demat account, Regular accounts are standard, while BSDA is for infrequent investors with lower fees. The only difference here is, for this type of account there aren’t any maintenance charges. If the total value of your holdings in the account remains at ₹50,000 or below. A regular account can become a BSDA, if the total value of your investment portfolio exceeds ₹2,00,000, your BDSA would automatically be converted into a regular Demat account. BSDA is designed to be more affordable for smaller investors, making it easier for them to participate in the stock market.

फरक

चला या दोन अकाउंटमधील अंतर समजून घेऊया.
● 1st स्लॅब: ₹50,000 पर्यंतच्या होल्डिंग्ससाठी, कोणतेही मेंटेनन्स शुल्क नाही (AMC).
● 2nd स्लॅब: जर तुमचे होल्डिंग्स ₹50,001 ते ₹2,00,000 पर्यंत असेल, तर तुम्हाला AMC साठी दरवर्षी ₹100 शुल्क आकारले जाईल.
● 3rd स्लॅब: ₹2,00,000 पेक्षा जास्त होल्डिंग्ससाठी, मेंटेनन्स शुल्क प्रति महिना ₹25+18% GST पर्यंत वाढते

उदाहरण

स्पष्ट करण्यासाठी येथे एक सोपा उदाहरण आहे:
जर तुम्ही तुमचा 5 पैसा बीएसडीए जानेवारी 5, 2022 ला आरंभ केला आणि तुमची गुंतवणूक पहिल्या तिमाहीत ₹1,50,000 पर्यंत आहे, तर तुम्हाला एप्रिल 5 ला देय स्लॅब 2 वर आधारित वार्षिकरित्या ₹100 शुल्क आकारले जाईल.
त्या विशिष्ट कालावधीमध्ये सर्वोच्च इन्व्हेस्टमेंट मूल्यानुसार त्यानंतरच्या तिमाहीचे शुल्क समान कॅल्क्युलेशन पद्धतीचे अनुसरण करते.
शेवटी, नियमित अकाउंट आणि मूलभूत सेवा अकाउंट दरम्यानचा तुमचा निर्णय तुम्ही किती इन्व्हेस्टमेंट करता, तुमच्या पोर्टफोलिओचा आकार आणि तुम्ही किती शुल्क भरण्यास तयार आहात यावर अवलंबून असतो. 

2. रिपॅट्रिएबल डिमॅट अकाउंट

अनिवासी भारतीयांकडे प्रत्यावर्तनीय डीमॅट अकाउंट वापरून भारतीय सिक्युरिटीजमध्ये ट्रेड आणि इन्व्हेस्ट करण्याचा पर्याय देखील आहे. या प्रकारचे अकाउंट व्यापाऱ्यांना/इन्व्हेस्टरना जर आवश्यक असल्यास परदेशात फंड ट्रान्सफर करण्याची परवानगी देते. तथापि, व्यापारी/इन्व्हेस्टरकडे या प्रकारच्या डीमॅट अकाउंटशी लिंक असलेले नॉन-रेसिडेन्ट एक्स्टर्नल (एनआरई) बँक अकाउंट असणे आवश्यक आहे.

येथे प्रक्रिया आहे: जेव्हा तुम्ही अनिवासी भारतीय बनता, तेव्हा तुम्हाला निवासी भारतीय म्हणून तुमचे डिमॅट अकाउंट बंद करणे आवश्यक आहे. एकदा पूर्ण झाल्यानंतर, तुम्ही तुमचे शेअर्स नॉन-रेसिडेन्ट ऑर्डिनरी (NRO) अकाउंटमध्ये ट्रान्सफर करू शकता. जर तुम्ही तुमचे शेअर्स विक्री करण्याचा प्लॅन करत असाल, तर मर्यादा आहे म्हणजे, तुम्हाला तुमच्या एनआरओ अकाउंट मधून तुमच्या परदेशी अकाउंटमध्ये प्रति कॅलेंडर वर्ष कमाल $1 दशलक्ष ट्रान्सफर करण्याची परवानगी आहे. 

3. नॉन-रिपॅट्रिएबल डिमॅट अकाउंट

एनआरओ डीमॅट अकाउंट म्हणूनही ओळखले जाणारे नॉन-रिपॅट्रिएबल डीमॅट अकाउंट अनिवासी भारतीयांद्वारे (एनआरआय) वापरले जाते. तथापि, त्यांच्या देशात निधी ट्रान्सफर करण्याच्या मर्यादेसह येते. या अकाउंटद्वारे केलेली इन्व्हेस्टमेंट परदेशी चलनामध्ये रूपांतरित केली जाऊ शकत नाही. यासाठी लिंक केलेले नॉन-रेसिडेन्ट ऑर्डिनरी (एनआरओ) सेव्हिंग्स बँक अकाउंट देखील आवश्यक आहे. हे अकाउंट प्रामुख्याने बोनस आणि लाभांश सहित एनआरआय द्वारे कमावलेल्या उत्पन्नाच्या व्यवस्थापनासाठी वापरले जाते.

नॉन-रिपॅट्रिएबल डीमॅट अकाउंटसह, NRIs सिक्युरिटीज आणि इन्व्हेस्टमेंट लाभांच्या विक्रीतून प्राप्ती मोफत ट्रान्सफर करू शकत नाहीत. ते केवळ प्रारंभिक इन्व्हेस्टमेंट रक्कम आणि कर कपातीनंतर कमवलेले व्याज ट्रान्सफर करू शकतात. भारतीय रिझर्व्ह बँक (आरबीआय) नुसार, एनआरओ बँक खात्यातून प्रत्यावर्तनाची कमाल मर्यादा प्रति आर्थिक वर्ष $1 दशलक्ष मर्यादित आहे आणि प्रत्यावर्ती रकमेवर कर भरल्यानंतर ही लागू आहे.
 

सर्व प्रकारचे डिमॅट अकाउंट उघडण्यासाठी कोणते डॉक्युमेंट आवश्यक आहेत?

डिमॅट अकाउंट उघडण्यासाठी आवश्यक कागदपत्रे खालीलप्रमाणे आहेत:

1 ओळखीचा पुरावा

2 ॲड्रेसचा पुरावा

3 उत्पन्नाचा पुरावा

4. बँक अकाउंटचा पुरावा (रद्द केलेला चेक)

5 PAN कार्डची प्रत

6. व्हिसाची प्रत (NRIs साठी)

7. एफईएमए घोषणा (एनआरआय साठी)

योग्य प्रकारचे डिमॅट अकाउंट कसे निवडावे?

Along with understanding what a Demat account is, investors should also consider their requirements and expectations. NRIs (Non-Resident Indians) need to carefully plan their future investments to determine which NRI Demat account option aligns with their goals. NRIs can choose single or multiple Demat accounts. Many NRIs opt for both Repatriable Demat and Non-Repatriable Demat accounts. However, they can maintain only one NRI PIS (Portfolio Investment Scheme) bank account. To invest in stocks and mutual funds of Indian companies, NRIs must have a PIS-enabled bank account. It's important to note that a Regular Demat account is meant only for Indian residents. All types of Demat accounts provide the option to designate a nominee. In case of the demise of the Demat account holder, the nominee becomes the beneficiary of the shares held in the account.

डीमॅट अकाउंटविषयी अधिक

मोफत डीमॅट अकाउंट उघडा

5paisa कम्युनिटीचा भाग बना - भारताचा पहिला सूचीबद्ध सवलत ब्रोकर.

+91

नेहमी विचारले जाणारे प्रश्न

भारतातील विविध प्रकारच्या डिमॅट अकाउंटचा वापर करण्याचे लाभ खालीलप्रमाणे समाविष्ट आहेत: 

● तुम्ही इलेक्ट्रॉनिक फॉरमॅटमध्ये सिक्युरिटीज आणि शेअर्स होल्ड करू शकता.
● तुम्ही जलद आणि त्वरित सुरक्षा ट्रान्सफर करू शकता.
● तुम्ही 'खराब डिलिव्हरी' काढून टाकण्यास सक्षम असाल.’
● हे डिव्हिडंड, बोनस इत्यादींसारख्या कॉर्पोरेट पर्कचे त्वरित डिस्बर्समेंट आणि सेटलमेंटला अनुमती देते.
● म्युटिलेशन, चोरी, नुकसान इ. द्वारे जोखीम निर्मूलन केले जाईल.
 

भारतातील दोन लोकप्रिय प्रकारचे डिमॅट अकाउंट रिपॅट्रिएबल आणि नॉन-रिपॅट्रिएबल अकाउंट आहेत. रिपॅट्रिएबल नसलेल्या अकाउंटच्या तुलनेत, रिपार्ट्रिएबल NRIs ला त्यांचे मेहनतीने कमावलेले फंड किंवा परदेशात पैसे ट्रान्सफर करण्यास सक्षम करतात. तथापि, जर कोणताही एनआरआय एनआरओ (नॉन-रेसिडेन्ट ऑर्डिनरी) अकाउंटद्वारे म्युच्युअल फंडमध्ये इन्व्हेस्ट करत असेल तर अशा म्युच्युअल फंड इन्व्हेस्टमेंटमधून त्यांचे उत्पन्न रिपॅट्रिएबल नसेल. 

होय, विविध प्रकारचे डिमॅट अकाउंट अनिवार्य आहेत, केवळ काही परिस्थितीत. जेव्हा तुम्ही स्टॉकमध्ये इन्व्हेस्ट करण्याची योजना बनवता आणि इतर कोणत्याही प्रकारची सुरक्षा नसता तेव्हाच डिमॅट अकाउंट असणे अनिवार्य आहे. जरी म्युच्युअल फंडमध्ये इन्व्हेस्ट करण्यासाठी डिमॅट अकाउंट अनिवार्य नाही, तरीही कोणाचाही ॲक्सेस असल्यास तुमच्यासाठी गोष्टी सुलभ होऊ शकतात. 

3-in-1 डीमॅट अकाउंट हे सर्वात लोकप्रिय प्रकारचे डिमॅट अकाउंट आहे, जे डिमॅट, ट्रेडिंग आणि बँक अकाउंटचे कॉम्बिनेशन आहे. हे व्यक्तींना सेव्हिंग्स अकाउंटद्वारे त्यांचे स्वत:चे फंड स्टोअर आणि सेव्ह करण्याची, ट्रेडिंग अकाउंटद्वारे सिक्युरिटीज खरेदी किंवा विक्री करण्याची आणि डिमॅट अकाउंटद्वारे सिक्युरिटीज स्टोअर करण्याची परवानगी देते.