CIBIL रिपोर्ट कसा वाचावा
5Paisa रिसर्च टीम
अंतिम अपडेट: 08 फेब्रुवारी, 2024 04:52 PM IST
![banner banner](/themes/custom/fivepaisa/images/banner-img.png)
![demat demat](/themes/custom/fivepaisa/images/demat-img.png)
तुमचा इन्व्हेस्टमेंट प्रवास सुरू करायचा आहे का?
सामग्री
- CIBIL स्कोअर कसे वाचावे
- सिबिल स्कोअर
- वैयक्तिक माहिती
- काँटॅक्टची माहिती
- रोजगार माहिती
- अकाउंट माहिती
- रेड बॉक्स
- चौकशीची माहिती
- क्रेडिट स्कोअर रेंज
- मुख्य कपात
ऑटोमेशनच्या वाढत्या काळात, फायनान्शियल संस्थांनी आवश्यक उद्योग म्हणून वाढ केली आहे. ई-वॉलेट, ई-बँकिंग, ईएमआय आणि क्रेडिट कार्डच्या परिचयानुसार, ग्राहक दिवसातून असंख्य वेळा खरेदी करतात. हे अखंड ट्रान्झॅक्शनमध्ये मदत करत असले तरी, तुमच्या फायनान्सचा ट्रॅक गमावणे सोपे आहे.
CIBIL रिपोर्ट तुमच्या खर्चाचे सर्वसमावेशकपणे विश्लेषण करण्यास मदत करू शकते. CIBIL स्कोअर हा तुमच्या क्रेडिट रेकॉर्डचा संख्यात्मक आढावा आहे. चांगल्या क्रेडिट स्कोअरचे इंटरेस्ट रेट्स आणि खरेदीदार म्हणून विश्वसनीयतेच्या बाबतीत विविध लाभ आहेत. क्रेडिट लँडस्केपमध्ये तुमची स्थिती समजून घेण्यासाठी Cibil रिपोर्ट कसा वाचावा हे जाणून घेणे महत्त्वाचे आहे.
CIBIL स्कोअर कसे वाचावे
तुमचा CIBIL क्रेडिट माहिती रिपोर्ट समजून घेण्यासाठी आणि तुमच्या स्कोअरचा अंदाज घेण्यासाठी, दिलेल्या मार्गदर्शक तत्त्वांचे अनुसरण करा.
सिबिल स्कोअर
तुमचा CIBIL स्कोअर तुमच्या CIBIL रिपोर्टच्या पहिल्या विभागात दिसेल. स्कोअरची श्रेणी 300-900 पासून आहे. हा 3-अंकी नंबर तुमच्या क्रेडिट कार्ड वापर, मागील देयक रेकॉर्ड, चालू वचनबद्धता आणि क्रेडिट कार्ड ॲक्सेसच्या आधारावर कॅल्क्युलेट केला जातो. हे तुमच्या क्रेडिट पात्रतेचे प्रतिबिंबित करते. चांगला क्रेडिट स्कोअर तुमचे लोन ॲप्लिकेशन्स, इन्श्युरन्स आणि प्रोफेशनल विश्वासार्हतेवर परिणाम करू शकतो. काही प्रसंगांमध्ये, ते एनएच किंवा एनए दाखवू शकते. याचा अर्थ असा की तुम्ही कोणत्याही कर्जाचा लाभ घेतला नाही. हे कोणतेही क्रेडिट रेकॉर्ड नसल्याचे देखील सूचित करू शकते. जेव्हा तुमच्याकडे क्रेडिट कार्ड नसेल तेव्हा हे देखील सत्य आहे. cibil स्कोअर कसे वाचावे याविषयी अधिक तपशिलासाठी आर्टिकल वाचत राहा.
वैयक्तिक माहिती
पुढील विभागात तुमचे नाव, लिंग आणि जन्मतारीख यासारखे तपशील असेल. यामध्ये महत्त्वाचा ओळख डाटा देखील असेल. हे असू शकतात:
• पॅन
• आधार क्रमांक
• चालकाचा परवाना
• पासपोर्ट क्रमांक
• मतदान ओळखपत्र क्रमांक
तुम्ही सर्व तपशील व्हेरिफाय करण्याचा आणि पूर्णपणे तपासण्याचा सल्ला दिला जातो. कोणत्याही त्रुटी किंवा बदलांच्या बाबतीत, तुम्ही अधिकाऱ्यांना सूचित करावे. ते तुमची माहिती त्यानुसार अपडेट करतील.
काँटॅक्टची माहिती
तुमच्या संपर्क माहिती विभागात तुमचा मोबाईल किंवा टेलिफोन क्रमांक, ईमेल ॲड्रेस आणि ॲड्रेस असेल. तुमचे ॲड्रेस तुमचा ऑफिस ॲड्रेस तसेच कायमस्वरुपी आणि निवासी ॲड्रेस असू शकतात. प्रदान केलेल्या डाटावर आधारित लेंडर हे तपशील प्रस्तुत करतो. तुमच्या संपर्क माहितीमध्ये चार नूतनीकरणापर्यंत तुमची ऐतिहासिक माहिती देखील आहे.
रोजगार माहिती
हा भाग तुमच्या रोजगाराच्या तपशिलाला कव्हर करतो. हे क्रेडिट सुविधेसाठी अकाउंट उघडताना शेअर केलेले तुमचे उत्पन्न देखील प्रदर्शित करते.
अकाउंट माहिती
तुमच्या अकाउंटचा तपशील असलेला भाग हा तुमच्या सिबिल स्कोअरचा सर्वात महत्त्वाचा भाग आहे. क्रेडिट रिपोर्ट कसे वाचावे हे जाणून घेण्यास तुम्हाला उत्सुक असल्यास, तुम्ही हे विभाग समजून घेणे आवश्यक आहे. तुमच्या रिपोर्टचा हा भाग तुमच्या लोन, पेमेंट रेकॉर्ड आणि क्रेडिट कार्ड संबंधित सर्व सध्याची माहिती सहन करतो. येथे सादर केलेला डाटा तुमच्या क्रेडिट स्कोअरवर प्रभाव टाकतो. तुम्हाला खालील तपशिलासह टेबल मिळेल:
1. लेंडरचे नाव
2. क्रेडिट प्रॉडक्टचा प्रकार
3. मालकीचा प्रकार
4. अकाउंट क्रमांक
5. अकाउंट उघडण्याची तारीख
6. अंतिम देयक तारीख
7. कर्ज रक्कम
8. थकित बॅलन्स
9. देयकांचे मासिक रेकॉर्ड
10. DPP किंवा दिवस मागील देय
DPD देयक देय असलेल्या दिवसांची संख्या दर्शविते. या कॉलममधील चांगले मूल्य STD किंवा 000 आहेत. XXX देयक माहितीसाठी कोणतेही रिसेप्शन दर्शवित नाही.
रेड बॉक्स
तुम्हाला अकाउंट तपशिलाच्या शीर्षस्थानी रेड बॉक्स मिळू शकेल. जेव्हा अकाउंट माहितीमध्ये डिस्प्युट असेल तेव्हा हे घडते. हे चर्चा तारीख देखील दाखवते. संघर्ष निराकरणानंतर बॉक्स हटवला जाऊ शकतो.
चौकशीची माहिती
• अंतिम विभागात तुम्ही किंवा कर्ज देणाऱ्याद्वारे केलेल्या कोणत्याही वर्तमान चौकशीविषयी माहिती आहे. तुम्ही क्रेडिट-आधारित चौकशी करताना प्रत्येकवेळी सिबिल स्कोअर तपासणी तयार केली जाते. सिस्टीम हे क्रेडिट रिपोर्टमध्ये रेकॉर्ड करते. प्रवेशासाठी आवश्यक तपशील आहेत
• लेंडरचे नाव
• अनुप्रयोग तारीख
• कर्जाचा प्रकार
• कर्ज रक्कम
चौकशीमध्ये ओव्हरबोर्ड होणे तुम्हाला जोखीमदार उमेदवार म्हणून सादर करू शकते.
क्रेडिट स्कोअर रेंज
क्रेडिट स्कोअर रिपोर्ट कसे वाचावे हे जाणून घेण्यासाठी तुम्हाला उत्सुक असल्यास, रिपोर्टची रेंज आणि डिनोटेशन समजून घेणे आवश्यक आहे. हे खालील टेबलमध्ये उपलब्ध आहे:
सिबिल स्कोअर | क्रेडिट विश्वसनीयता | कर्ज मंजुरीची शक्यता |
599 पेक्षा कमी | त्वरित कृतीची आवश्यकता आहे | अत्यंत कठीण |
600-649 दरम्यान | शंकास्पद | कठीण |
650-699 दरम्यान | समाधानकारक | शक्य |
700-749 दरम्यान | चांगले | चांगले |
750-900 पासून | सर्वोत्तम | खूपच चांगले |
तुमच्या पेमेंट रेकॉर्डला 30 टक्के मूल्य द्या, तुमच्या क्रेडिट वापरासाठी 24 टक्के, कालावधी आणि क्रेडिटचा प्रकार 25 टक्के, आणि अनेक क्रेडिट चौकशी आणि अकाउंटमध्ये 20 टक्के टक्के कॅल्क्युलेट केले जाते.
मुख्य कपात
यापूर्वी, सामान्य जनतेने खर्चिक खरेदीसह आवश्यक सिबिल स्कोअरशी संबंधित केले. परंतु हे त्यापेक्षा बरेच काही आहे. तुमचा क्रेडिट स्कोअर तुम्हाला विविध क्षेत्रांमध्ये लाभ मिळवू शकतो जसे की सुलभ लोन ॲप्लिकेशन्स, विविध इन्श्युरन्स लाभ आणि बरेच काही. तुमच्या CIBIL क्रेडिट माहिती रिपोर्टवरील गुणवत्ता स्कोअर वाढवेल तसेच तुम्हाला तुमचे खर्च मॅनेज करण्याची परवानगी देईल. अशा प्रकारे क्रेडिट ट्रॅक करण्यासाठी आणि कोणत्याही विसंगतीचे निराकरण करण्यासाठी सिबिल रिपोर्ट कसे वाचावे हे जाणून घेणे महत्त्वाचे आहे.
जेनेरिकविषयी अधिक
- UPI मध्ये व्हर्च्युअल पेमेंट ॲड्रेस (VPA) म्हणजे काय?
- सर्वोत्तम स्विंग ट्रेडिंग स्ट्रॅटेजी
- एफडी लॅडरिंग म्हणजे काय?
- घर खरेदी करण्यासाठी कोणत्या क्रेडिट स्कोअरची आवश्यकता आहे?
- जॉब लॉस कसा डील करावा?
- 750 चांगला क्रेडिट स्कोअर आहे का?
- 700 चांगला क्रेडिट स्कोअर आहे का?
- इम्पल्स खरेदी म्हणजे काय?
- फिको स्कोअर वर्सिज क्रेडिट स्कोअर
- तुमच्या क्रेडिट रिपोर्टमधून विलंब पेमेंट कसे हटवावे?
- तुमचे क्रेडिट कार्ड स्टेटमेंट कसे वाचावे?
- कार इन्श्युरन्स भरणे क्रेडिट तयार करते का?
- कॅशबॅक वर्सिज रिवॉर्ड पॉईंट्स
- टाळण्यासाठी 5 सामान्य क्रेडिट कार्ड चुका
- माझा क्रेडिट स्कोअर का ड्रॉप झाला?
- CIBIL रिपोर्ट कसा वाचावा
- क्रेडिट स्कोअर सुधारण्यासाठी किती वेळ लागतो?
- CIBIL रिपोर्टमध्ये दिवसांची मागील देय (DPD)
- सिबिल वर्सिज एक्स्पेरियन वर्सिज इक्विफॅक्स वर्सिज हायमार्क क्रेडिट स्कोअर
- CIBIL स्कोअरविषयी 11 सामान्य तथ्ये
- टॅक्टिकल ॲसेट वाटप
- प्रमाणित आर्थिक सल्लागार म्हणजे काय?
- संपत्ती व्यवस्थापन म्हणजे काय?
- कॅपिटल फंड
- आरक्षित निधी
- मार्केट भावना
- एंडोवमेंट फंड
- आकस्मिक निधी
- कंपन्यांचा रजिस्ट्रार (आरओसी)
- इन्व्हेंटरी टर्नओव्हर रेशिओ
- फ्लोटिंग रेट नोट्स
- मूलभूत दर
- मालमत्ता-समर्थित सिक्युरिटीज
- ॲसिड-टेस्ट रेशिओ
- सहभागी प्राधान्य शेअर्स
- खर्च ट्रॅकिंग म्हणजे काय?
- कर्ज एकत्रीकरण म्हणजे काय?
- NRE आणि NRO दरम्यान फरक
- क्रेडिट रिव्ह्यू
- पॅसिव्ह इन्व्हेस्टिंग
- कागदरहित कर्ज कसे मिळवावे?
- CIBIL डिफॉल्टर लिस्ट कशी तपासावी?
- क्रेडिट स्कोअर वर्सिज सिबिल स्कोअर
- राष्ट्रीय कृषी व ग्रामीण विकास बँक (NABARD)
- वैधानिक लिक्विडिटी रेशिओ (एसएलआर)
- कॅश मॅनेजमेंट बिल (CMB)
- सुरक्षित ओव्हरनाईट फायनान्सिंग रेट (SOFR)
- पर्सनल लोन वर्सिज बिझनेस लोन
- वैयक्तिक वित्त
- क्रेडिट मार्केट म्हणजे काय?
- ट्रेलिंग स्टॉप लॉस
- ग्रॉस NPA वर्सिज नेट NPA
- बँक रेट वर्सिज रेपो रेट
- ऑपरेटिंग मार्जिन
- गिअरिंग रेशिओ
- जी सेकंद - भारतातील सरकारी सिक्युरिटीज
- प्रति कॅपिटा इन्कम इंडिया
- टर्म डिपॉझिट म्हणजे काय
- रीसिव्हेबल्स टर्नओव्हर रेशिओ
- डेब्टर्स टर्नओव्हर रेशिओ
- टेकओव्हर
- बँकिंगमध्ये IMPS पूर्ण फॉर्म
- डिबेंचर्सचे रिडेम्पशन
- 72 चा नियम
- संंस्थात्मक गुंतवणूकदार
- भांडवली खर्च आणि महसूल खर्च
- निव्वळ उत्पन्न म्हणजे काय
- ॲसेट्स आणि दायित्वे
- एकूण देशांतर्गत उत्पादन (जीडीपी)
- नॉन-कन्व्हर्टिबल डिबेंचर्स
- कॉस्ट इन्फ्लेशन इंडेक्स
- बुक वॅल्यू म्हणजे काय?
- हाय नेट वर्थ इंडिव्हिज्युअल्स म्हणजे काय?
- फिक्स्ड डिपॉझिटचे प्रकार
- निव्वळ नफा काय आहे?
- निओ बँकिंग म्हणजे काय?
- फायनान्शियल शेनानिगन्स
- चायना प्लस वन स्ट्रॅटेजी
- बँक अनुपालन म्हणजे काय?
- एकूण मार्जिन म्हणजे काय?
- अंडररायटर म्हणजे काय?
- ईल्ड टू मॅच्युरिटी (वायटीएम) म्हणजे काय?
- महागाई म्हणजे काय?
- जोखीमीचे प्रकार
- एकूण नफा आणि निव्वळ नफ्यामधील फरक काय आहे?
- व्यावसायिक पेपर म्हणजे काय?
- एनआरई खाते
- एनआरओ खाते
- रिकरिंग डिपॉझिट (RD)
- उचित बाजार मूल्य म्हणजे काय?
- योग्य मूल्य म्हणजे काय?
- एनआरआय म्हणजे काय?
- सिबिल स्कोअर स्पष्ट केले
- नेट वर्किंग कॅपिटल
- ROI - गुंतवणूकीवर परतावा
- महागाईमुळे काय होते?
- कॉर्पोरेट ॲक्शन म्हणजे काय?
- सेबी म्हणजे काय?
- फंड फ्लो स्टेटमेंट
- इंटरेस्ट कव्हरेज रेशिओ
- मूर्त मालमत्ता विरुद्ध. अमूर्त मालमत्ता
- करंट लायबिलिटीज
- वर्तमान गुणोत्तर स्पष्ट केले - उदाहरणे, विश्लेषण आणि गणना
- प्रतिबंधित स्टॉक युनिट्स (आरएसयू)
- लिक्विडिटी रेशिओ
- खजानाचे बिल
- भांडवली खर्च
- नॉन-परफॉर्मिंग ॲसेट्स (NPA)
- UPI ID म्हणजे काय? अधिक वाचा
मोफत डीमॅट अकाउंट उघडा
5paisa कम्युनिटीचा भाग बना - भारताचा पहिला सूचीबद्ध सवलत ब्रोकर.
नेहमी विचारले जाणारे प्रश्न
तुमचा सिबिल स्कोअर तुमचा क्रेडिट वापर, देयक रेकॉर्ड, चौकशी आणि क्रेडिट प्रकार यासारख्या घटकांना वजन वाटप करून कॅल्क्युलेट केला जातो. स्कोअर हा तीन अंकी नंबर आहे ज्यामध्ये 600-900 पासून असलेले मूल्य आहे. संबंधित वजन आहेत:
• क्रेडिट वापर – 25%
• देयक रेकॉर्ड- 30%
• चौकशी- 20%
• क्रेडिट प्रकार- 25%
तुम्ही प्रदान केलेल्या संदर्भासह तुमच्या रिपोर्टवरील स्कोअर टॅली करून तुमच्या सिबिल स्कोअर रेंजची तुलना करू शकता.
• 600 पेक्षा कमी स्कोअर खराब स्कोअर आहे
• 600-649 दरम्यानचा स्कोअर शंकास्पद आहे
• 650-699 पासून स्कोअर समाधानकारक आहे
• 700-749 चा स्कोअर हा एक चांगला सिव्हिल स्कोअर आहे.
• 750 ते 900 दरम्यानचे कोणतेही स्कोअर उत्कृष्ट क्रेडिट स्कोअर दर्शविते.
दुर्दैवाने, 0. CIBIL स्कोअरसह होम लोन प्राप्त करणे जवळपास अशक्य आहे. लोन मंजूर करण्यासाठी बहुतांश बँक 700-750 दरम्यान स्कोअरला प्राधान्य देतात. तरीही काही बँका आणि एनबीएफसी कर्जदार उत्पन्नाचा पुरावा, रोजगार तपशील आणि क्रेडिट मूल्यांकन आणि 0 सिबिल स्कोअरसह कर्ज अनुदान विचारात घेतात.