ग्रुप टर्म लाईफ इन्श्युरन्स

ग्रुप टर्म लाईफ इन्श्युरन्स म्हणजे काय?

ग्रुप टर्म लाईफ इन्श्युरन्स (जीटीएल) हा एक प्रकारचा लाईफ इन्श्युरन्स आहे जो एकाच प्लॅनअंतर्गत लोकांच्या गटाला कव्हरेज प्रदान करतो. ते सामान्यपणे नियोक्त्यांनी त्यांच्या कर्मचाऱ्यांना त्यांच्या लाभ पॅकेजचा भाग म्हणून देऊ केले जाते. या सेटअपमध्ये, नियोक्त्याकडे मास्टर पॉलिसी आहे आणि ग्रुपच्या सर्व पात्र सदस्यांना कव्हरेज देते.

जीटीएलचा मुख्य उद्देश पॉलिसीच्या कालावधीदरम्यान त्यांच्या मृत्यूच्या दुर्दैवी घटनेमध्ये इन्श्युअर्ड व्यक्तीच्या प्रियजनांना आर्थिक संरक्षण प्रदान करणे आहे. उदाहरणार्थ, जर कंपनी त्यांच्या कर्मचाऱ्यांना GTL ऑफर करत असेल तर कर्मचाऱ्यांना कंपनीसोबत राहणार असेपर्यंत कव्हर केले जाते.

GTL हे वैयक्तिक पॉलिसीपेक्षा अधिक किफायतशीर असते, ज्यामुळे नियोक्त्यांना त्यांच्या लाभ पॅकेजमध्ये समाविष्ट करणे आकर्षक पर्याय बनते. तथापि, एखाद्या व्यक्तीने नियोक्ता सोडल्यावर किंवा जेव्हा पॉलिसीचा कालावधी पूर्ण होतो तेव्हा कव्हरेज समाप्त होते हे समजून घेणे महत्त्वाचे आहे. जर कोणीतरी त्यांची नोकरी सोडली तर त्यांच्याकडे त्यांच्या ग्रुप कव्हरेजला वैयक्तिक पॉलिसीमध्ये रूपांतरित करण्याचा पर्याय असू शकतो, परंतु हे रूपांतरण जास्त प्रीमियमसह येऊ शकते.

GTL व्यक्तींच्या गटासाठी सामूहिक सुरक्षा जाळी प्रदान करते, अनपेक्षित नुकसानाच्या बाबतीत त्यांच्या कुटुंबांना आर्थिक सहाय्य सुनिश्चित करते.

ग्रुप टर्म लाईफ इन्श्युरन्स प्लॅन कसे काम करते?

तुम्हाला ग्रुप टर्म लाईफ इन्श्युरन्सचा अर्थ आणि ते कसे काम करते याबद्दल आश्चर्य आहे का? नियोक्ता-कर्मचारी ग्रुप टर्म इन्श्युरन्सच्या संदर्भात, नियोक्ता मास्टर पॉलिसीधारक म्हणून कार्य करतो आणि एकाच मास्टर पॉलिसीद्वारे कर्मचाऱ्यांना जीवन विमा कव्हरेज प्रदान करतो. कंपन्यांसाठी, कव्हरेज रक्कम अनेकदा कर्मचाऱ्याच्या वेतन किंवा लोन रकमेशी लिंक केली जाते. जर वेतनाशी जोडलेले असेल तर लाईफ कव्हरेज सामान्यपणे वार्षिक वेतनापैकी एक किंवा दोन पट असते, जसे की वार्षिक वेतन. नियोक्ता सामान्यपणे संपूर्ण प्रीमियमला कव्हर करतो, परंतु काही प्रकरणांमध्ये, कर्मचाऱ्याच्या वेतनातून एक भाग कपात केला जाऊ शकतो.

संस्थेचा आकार, कर्मचाऱ्यांची संख्या आणि सरासरी कर्मचाऱ्यांचे वय यासारख्या घटकांवर प्रीमियमची रक्कम बदलते. अतिरिक्त पर्यायांमध्ये कव्हरेज वाढविण्यासाठी अपघाती मृत्यू, गंभीर आजार आणि दुर्धर आजारासाठी रायडर्स जोडणे समाविष्ट आहे. नियोक्ता त्यांच्या मृत्यू झाल्यास कर्मचाऱ्यांचे घर किंवा कार लोन सेटल करण्याची निवड करू शकतात, पुढील फायनान्शियल संरक्षण जोडू शकतात.

ग्रुप टर्म लाईफ इन्श्युरन्ससाठी पात्रता

नियोक्ता-कर्मचारी गट, गैर-नियोक्ता कर्मचारी गट, एसएमई, मायक्रोफायनान्स संस्था, बँक, गैर-बँकिंग वित्तीय संस्था, व्यावसायिक गट आणि स्टार्ट-अप्ससह विविध गटांसाठी जीटीएल उपलब्ध आहे. मृत्यूच्या बाबतीत कर्मचाऱ्यांना आर्थिक सुरक्षा प्रदान करण्यासाठी, प्रतिभा धारण आणि भरतीसाठी सहाय्य करण्यासाठी संस्थांना परवडणारे उपाय म्हणून काम करते.

मूल्यवान कव्हरेज प्राप्त करून कर्मचाऱ्यांना फायदा, नियोक्त्यांच्या कल्याणासाठी वचनबद्धता प्रदर्शित करणे. ग्रुप टर्म पॉलिसीमधील वैयक्तिक प्लॅन्स कुटुंबातील सदस्यांसारख्या इतरांसाठी कव्हरेज खरेदी करण्याची परवानगी देतात, ज्यांना वैयक्तिक पॉलिसी खरेदी करण्याचा विचार केला जाऊ शकत नाही.

ग्रुप टर्म लाईफ इन्श्युरन्स मिळवण्यासाठी, तुमचा नियोक्ता तो प्रदान करतो की नाही हे तपासा, विविध प्रदात्यांच्या किंमतींची तुलना करा आणि नावनोंदणीसाठी तुमच्या नियोक्त्याच्या HR विभागाचा सल्ला घ्या. आवश्यक असल्यास अतिरिक्त कव्हरेजचा विचार करा, पॉलिसीच्या अटी समजून घ्या आणि जीवन बदलणाऱ्या परिस्थितीस संरेखित करण्यासाठी नियमितपणे कव्हरेज रिव्ह्यू करा आणि अपडेट करा.

ग्रुप टर्म लाईफ इन्श्युरन्सचे फायदे

किफायतशीर: 

सामान्यपणे वैयक्तिक लाईफ इन्श्युरन्स पॉलिसीपेक्षा अधिक परवडणारी.

हमीपूर्ण स्वीकृती: 

हमीपूर्ण स्वीकृती ऑफर, म्हणजे आरोग्यावर आधारित कव्हरेज नाकारले जाऊ शकत नाही.

कोणतेही वैद्यकीय परीक्षा नाहीत: 

बहुतांश पॉलिसींना वैद्यकीय परीक्षा आवश्यक नाही.

नियोक्त्याचे योगदान: 

अनेक प्रकरणांमध्ये, नियोक्त्याने काही भाग किंवा सर्व प्रीमियम कव्हर केले आहेत, ज्यामुळे ते एक मौल्यवान कर्मचारी लाभ आहे.

साधे पॉलिसी व्यवस्थापन: 

पॉलिसीमधून सदस्यांना जोडण्यासाठी किंवा काढून टाकण्यासाठी सरळ प्रक्रियेची परवानगी देते.

टॅक्स कपातयोग्य प्रीमियम: 

नियोक्त्याने भरलेले प्रीमियम हे IT कायद्याच्या कलम 37 (1) अंतर्गत कर वजावटयोग्य आहेत.

ग्रॅच्युटी फंडिंग: 

जीटीएल पॉलिसी सुपरवान्युएशन, ग्रॅच्युटी आणि लोन कव्हरेज व्यतिरिक्त ग्रॅच्युटी लायबिलिटीसाठी कव्हरेज प्रदान करतात.

ग्रुप टर्म लाईफ इन्श्युरन्सचे तोटे

मर्यादित कव्हरेज: 

सामान्यपणे वैयक्तिक पॉलिसींच्या तुलनेत कमी कव्हरेज रक्कम प्रदान करते.

मर्यादित कस्टमायझेशन: 

कस्टमायझेशनसाठी अनेकदा पर्यायांचा अभाव असतो, ज्यामुळे पॉलिसीला विशिष्ट गरजा पूर्ण करण्यास आव्हान दिले जाते.

कव्हरेजचे नुकसान:

नियोक्ता किंवा पॉलिसी प्रायोजक गट सोडल्याने कव्हरेज गमावू शकते.

वयमर्यादा: 

काही पॉलिसींमध्ये जुन्या व्यक्तींसाठी कव्हरेज वगळता वयाची मर्यादा आहेत.

प्रतिबंधित कस्टमायझेशन: 

प्लॅन कस्टमाईज करण्यासाठी मर्यादित लवचिकता, नियोक्त्याने प्रीमियम आणि विमा रक्कम निर्धारित केली आहे.

नियंत्रणाचा अभाव: 

व्यक्तींचे त्यांच्या पॉलिसीवर कोणतेही नियंत्रण नाही आणि नियोक्त्याने अनेकदा कव्हरेज सेट केले जाते.

पॉलिसी सुरू ठेवण्यास असमर्थता: 

कव्हर केलेले कर्मचारी त्यांचे वर्तमान नोकरी स्विच करत असल्यास किंवा सोडल्यास पॉलिसी सुरू ठेवू शकत नाहीत.

ग्रुप टर्म लाईफ इन्श्युरन्सचे महत्त्वाचे पैलू

जेव्हा ग्रुप टर्म लाईफ इन्श्युरन्सची व्याख्या येते, तेव्हा या महत्त्वाच्या बाबींचा विचार केला जावा. अनेक कंपन्या त्यांच्या कर्मचाऱ्यांना जीटीएल प्रदान करू शकतात हे समजून घेणे महत्त्वाचे आहे. तथापि, सर्व कर्मचाऱ्यांनी काही घटकांचा विचार केला पाहिजे. ही इन्श्युरन्स स्कीम, उदाहरणार्थ, अनेक फायदे ऑफर करतात, परंतु केवळ विस्तृत वैयक्तिक इन्श्युरन्स प्लॅन्सद्वारे पूरक केले जाऊ शकतात.

त्यानंतर, हा नियोक्ता आणि इन्श्युरन्स प्रदाता आहे जो लाईफ इन्श्युरन्सशी संबंधित सर्व अटी व शर्ती निर्धारित करतो. त्यामुळे, कर्मचाऱ्याला अतिरिक्त पैसे भरावे लागतील अशी शक्यता आहे. 

निष्कर्ष

शेवटी, जीटीएल हे एक महत्त्वाचे संरक्षण आहे, जे समूहांना परवडणारे कव्हरेज देऊ करते. किफायतशीरपणा आणि हमीपूर्ण स्वीकृती आणि मर्यादित कस्टमायझेशन सारखे ड्रॉबॅक यासारखे फायदे समजून घेणे, व्यक्ती आणि नियोक्त्यांना सशक्त करते.