वर्षादरम्यान तुमची ईएलएसएस इन्व्हेस्टमेंट कशी प्लॅन करावी

ईएलएसएस (इक्विटी लिंक्ड सेव्हिंग्स स्कीम) म्हणजे काय?

इक्विटी लिंक्ड सेव्हिंग्स स्कीम, ज्याला सामान्यपणे ईएलएसएस म्हणून ओळखले जाते, ही भारतातील म्युच्युअल फंडची श्रेणी आहे जी प्रामुख्याने इक्विटी आणि इक्विटी संबंधित साधनांमध्ये इन्व्हेस्ट करते. इतर म्युच्युअल फंड कॅटेगरी व्यतिरिक्त ईएलएसएसला काय सेट करते हे इन्कम टॅक्स ॲक्टच्या सेक्शन 80C अंतर्गत त्याचे टॅक्स-सेव्हिंग फीचर आहे. इन्व्हेस्टर ईएलएसएस फंडमध्ये इन्व्हेस्ट करून वार्षिक ₹1.5 लाख पर्यंत कपात क्लेम करू शकतात.

ईएलएसएस फंड तीन वर्षांच्या अनिवार्य लॉक-इन कालावधीसह येतात, जे पब्लिक प्रॉव्हिडंट फंड (पीपीएफ), नॅशनल सेव्हिंग्स सर्टिफिकेट (एनएससी) किंवा पारंपारिक लाईफ इन्श्युरन्स पॉलिसी सारख्या सर्व 80C टॅक्स-सेव्हिंग साधनांमध्ये सर्वात कमी आहे. इक्विटी-ओरिएंटेड असल्याने, ईएलएसएसमध्ये दीर्घकालीन उच्च रिटर्नची क्षमता देखील आहे, जरी ते संबंधित मार्केट रिस्कसह येते.
 

तुम्ही टॅक्स सेव्हिंगसाठी ईएलएसएसचा विचार का करावा?

जेव्हा टॅक्स-सेव्हिंग इन्स्ट्रुमेंट्सचा विषय येतो, तेव्हा ईएलएसएस त्याच्या वेल्थ-निर्मिती क्षमतेमुळे बाहेर पडते. स्थिर परंतु कमी रिटर्न प्रदान करणाऱ्या फिक्स्ड-इन्कम पर्यायांप्रमाणेच, ईएलएसएस इक्विटी मार्केटमध्ये टॅप करते, ज्याने ऐतिहासिकदृष्ट्या चांगले दीर्घकालीन परिणाम दिले आहेत.

तसेच, ईएलएसएस हा टॅक्स कार्यक्षमता, कॅपिटल ॲप्रिसिएशन आणि लिक्विडिटीचा परिपूर्ण मिश्रण आहे. पीपीएफ (15 वर्षे) किंवा 5-वर्षाच्या टॅक्स-सेव्हिंग एफडी सारख्या पर्यायांच्या तुलनेत कमी लॉक-इन कालावधी फंडचा तुलनेने जलद ॲक्सेस प्रदान करते. तरुण व्यावसायिकांसाठी किंवा केवळ त्यांच्या इन्व्हेस्टमेंटचा प्रवास सुरू करणाऱ्यांसाठी, ईएलएसएस टॅक्स लाभांसह इक्विटी इन्व्हेस्टमेंटच्या जगात प्रवेश बिंदू ऑफर करते.
 

ईएलएसएस फंडची प्रमुख वैशिष्ट्ये

टॅक्स कपात: सेक्शन 80C अंतर्गत वार्षिक ₹1.5 लाख पर्यंत.

• लॉक-इन कालावधी: 3 वर्षे, सर्व टॅक्स-सेव्हिंग पर्यायांमध्ये सर्वात कमी.
• इक्विटी एक्सपोजर: इक्विटी संबंधित साधनांमध्ये 80% किंवा अधिक इन्व्हेस्ट केले.
• इन्व्हेस्टमेंटची लवचिकता: एसआयपी किंवा लंपसम मार्फत इन्व्हेस्ट केले जाऊ शकते.
• विविधता: ईएलएसएस फंड सामान्यपणे विविध सेक्टर आणि मार्केट कॅप्समध्ये इन्व्हेस्ट करतात.
•  प्रोफेशनल मॅनेजमेंट: अनुभवी फंड मॅनेजरद्वारे मॅनेज केले जाते.

ईएलएसएस कसे काम करते?

जेव्हा तुम्ही ईएलएसएस फंडमध्ये इन्व्हेस्ट करता, तेव्हा तुमचे पैसे इतर इन्व्हेस्टरसह एकत्रित केले जातात आणि नंतर इक्विटी शेअर्सच्या वैविध्यपूर्ण पोर्टफोलिओमध्ये इन्व्हेस्ट केले जातात. रिटर्न जास्तीत जास्त रिटर्न मिळविण्यासाठी पोर्टफोलिओ मॅनेज करण्यासाठी फंड मॅनेजर जबाबदार आहे.

तुम्ही फंडमध्ये खरेदी केलेले युनिट्स इन्व्हेस्टमेंटच्या तारखेपासून 3-वर्षाच्या लॉक-इनच्या अधीन आहेत. इतर म्युच्युअल फंडप्रमाणेच, हा कालावधी संपण्यापूर्वी तुम्ही तुमचे युनिट्स रिडीम करू शकत नाही. तथापि, एकदा लॉक-इन संपल्यानंतर, तुम्ही तुमच्या फायनान्शियल गोल्सवर आधारित रिडीम, होल्ड किंवा पुन्हा इन्व्हेस्ट करू शकता.

जर तुम्ही याद्वारे इन्व्हेस्ट केले तर SIP (सिस्टीमॅटिक इन्व्हेस्टमेंट प्लॅन), प्रत्येक मासिक हप्त्याला नवीन इन्व्हेस्टमेंट म्हणून मानले जाते आणि त्याचा स्वत:चा 3-वर्षाचा लॉक-इन कालावधी आहे.
 

ईएलएसएस फंडमध्ये कोण इन्व्हेस्ट करावे?

ईएलएसएस विविध प्रकारच्या इन्व्हेस्टरसाठी योग्य आहे:

• वेतनधारी व्यक्ती: विशेषत: दीर्घकालीन संपत्ती निर्माण करताना टॅक्सवर बचत करू इच्छिणाऱ्या.
• तरुण व्यावसायिक: जास्त रिटर्नसाठी कोण काही रिस्क घेऊ शकतो.
• पहिल्यांदाच गुंतवणूकदार: व्यवस्थापित आणि कर-कार्यक्षम पद्धतीने इक्विटीचा एक्सपोजर मिळवायचा आहे.
• लाँग-टर्म प्लॅनर: मुलांचे शिक्षण, लग्न किंवा निवृत्ती यासारख्या ध्येयांसाठी संपत्ती निर्माण करू इच्छितात.
   

तुम्ही ईएलएसएस मध्ये किती इन्व्हेस्ट करावे?

आदर्शपणे, तुम्ही ईएलएसएस आणि ईपीएफ, पीपीएफ आणि लाईफ इन्श्युरन्स सारख्या इतर इन्व्हेस्टमेंटचा वापर करून सेक्शन 80C अंतर्गत उपलब्ध ₹1.5 लाख मर्यादा संपवण्याचे ध्येय ठेवावे. जर तुमच्याकडे आधीच ईपीएफ किंवा इतर टॅक्स-सेव्हिंग साधनांद्वारे योगदान असेल तर तुम्हाला मर्यादेपर्यंत पोहोचण्यासाठी किती अधिक आवश्यक आहे हे कॅल्क्युलेट करा आणि ईएलएसएस मध्ये उर्वरित इन्व्हेस्ट करा.

जर तुम्ही टॅक्स-सेव्हिंगच्या उद्देशांपलीकडे इन्व्हेस्ट करीत असाल तर तुम्ही ईएलएसएस मध्ये अधिक इन्व्हेस्ट करू शकता, परंतु लक्षात ठेवा की कोणतीही अतिरिक्त रक्कम 80C लाभासाठी पात्र होणार नाही. तुमच्या 80C मर्यादेतील अंतर ओळखण्यासाठी आणि त्यानुसार प्लॅन करण्यासाठी टॅक्स कॅल्क्युलेटर वापरा.
 

ईएलएसएस एसआयपी वर्सिज लंपसम - कोणते चांगले आहे?

SIP (सिस्टीमॅटिक इन्व्हेस्टमेंट प्लॅन):

• वेतनधारी व्यक्तींसाठी आदर्श.
• रुपी कॉस्ट ॲव्हरेजिंगद्वारे सरासरी मार्केट अस्थिरता.
• इन्व्हेस्टमेंटची शिस्तबद्ध सवय बनवते.

LUMPSUM:

• वार्षिक बोनस प्राप्त करणाऱ्या किंवा अतिरिक्त कॅश असलेल्या इन्व्हेस्टरसाठी सर्वोत्तम.
• कमाल लॉक-इन फायद्यासाठी फायनान्शियल वर्षाच्या सुरुवातीला इन्व्हेस्ट केल्यावर प्रभावी.
• जर इन्व्हेस्टमेंटनंतर मार्केटमध्ये घसरण झाली तर जास्त रिस्क होऊ शकते.

एकूणच, बहुतांश इन्व्हेस्टरसाठी एसआयपीची शिफारस केली जाते कारण ते वेळेची रिस्क कमी करते आणि नियमित इन्व्हेस्टमेंटची सवय निर्माण करण्यास मदत करते.
 

ELSS मध्ये इन्व्हेस्टमेंट सुरू करण्याची सर्वोत्तम वेळ

ईएलएसएस मध्ये इन्व्हेस्टमेंट सुरू करण्याची सर्वोत्तम वेळ फायनान्शियल वर्षाच्या सुरुवातीला आहे (एप्रिल). हे सुनिश्चित करते की तुम्ही मार्चमध्ये शेवटच्या क्षणी टॅक्स-सेव्हिंग पर्यायांसाठी स्क्रॅम्बल करत नाही. प्रारंभिक इन्व्हेस्टमेंट तुम्हाला एसआयपीद्वारे इन्व्हेस्ट केल्यास तुमची रक्कम 12 महिन्यांपेक्षा जास्त वाढविण्याची परवानगी देते, ज्यामुळे तुमच्या मासिक बजेटवर ते सोपे होते आणि मार्केट अस्थिरतेचा परिणाम कमी होतो.

संपूर्ण वर्षभर इन्व्हेस्ट करणे सुनिश्चित करते:

• सर्वोत्तम फायनान्शियल प्लॅनिंग
• लोअर मार्केट रिस्क (एसआयपीद्वारे)
• तुमच्या लॉक-इन कालावधीला लवकर सुरुवात

केवळ टॅक्स सेव्ह करण्यासाठी फायनान्शियल इयर-एंड वर ईएलएसएस मध्ये इन्व्हेस्ट करणे टाळा. यामुळे अनेकदा जलद निर्णय आणि खराब फंड निवड होते.
 

ईएलएसएस फंड निवडण्यापूर्वी तपासण्याच्या गोष्टी

मागील परफॉर्मन्स: 5+ वर्षांपेक्षा जास्त सातत्यपूर्ण परफॉर्मर शोधा.

• खर्चाचा रेशिओ: कमी रेशिओ, तुमच्यासाठी चांगले.
• फंड मॅनेजरचा अनुभव: कौशल्यपूर्ण मॅनेजर मार्केटमधील अनिश्चितता चांगल्या प्रकारे हाताळू शकतात.
• पोर्टफोलिओ विविधता: चांगल्या ईएलएसएस फंडमध्ये सर्व क्षेत्रांमध्ये चांगला वैविध्यपूर्ण इक्विटी पोर्टफोलिओ असणे आवश्यक आहे.
• एयूएम (मॅनेजमेंट अंतर्गत ॲसेट्स): खूप मोठे किंवा खूपच लहान एयूएम जोखमीचे असू शकते. मिड-साईझ एयूएम सामान्यपणे अधिक कार्यक्षम आहे.
• मॉर्निंगस्टार किंवा वॅल्यू रिसर्च रेटिंग: हे तुम्हाला फंडच्या परफॉर्मन्स आणि रिस्क प्रोफाईलचा एकूण स्नॅपशॉट देऊ शकतात.
   

ईएलएसएस रिटर्नवर कर नियम

ईएलएसएस फंडमधून रिटर्न लाँग-टर्म कॅपिटल गेन (एलटीसीजी) टॅक्सच्या अधीन आहेत. प्रमुख कर नियम आहेत:

• फायनान्शियल वर्षात ₹1 लाख पर्यंतच्या नफ्यावर टॅक्स सूट आहे.
• ₹1 लाखांपेक्षा जास्त नफ्यावर इंडेक्सेशन शिवाय 10% टॅक्स आकारला जातो.
• ईएलएसएस कडून प्राप्त झालेल्या डिव्हिडंडवर कोणतेही टॅक्स लाभ नाहीत (ते तुमच्या इन्कममध्ये जोडले जातात आणि त्यानुसार टॅक्स आकारला जातो).

तुमचे पोस्ट-टॅक्स रिटर्न प्लॅन करताना या संभाव्य टॅक्सचा समावेश करणे महत्त्वाचे आहे.
 

निष्कर्ष

आर्थिक वर्षात तुमच्या ईएलएसएस इन्व्हेस्टमेंटचे नियोजन करणे हा दीर्घकालीन संपत्ती निर्मितीसह तुमचे टॅक्स-सेव्हिंग लक्ष्य संतुलित करण्याचा एक स्मार्ट मार्ग आहे. मार्चमध्ये धावण्याऐवजी, मासिक एसआयपीसह एप्रिलमध्ये सुरू करा. तुमच्या एकूण 80C आवश्यकता रिव्ह्यू करा आणि रिटर्न ऑप्टिमाईज करण्यासाठी ईएलएसएस मध्ये तुम्हाला जे आवश्यक आहे तेच इन्व्हेस्ट करा.

चांगला ट्रॅक रेकॉर्ड, कमी खर्चाचा रेशिओ, अनुभवी फंड मॅनेजर आणि वैविध्यपूर्ण पोर्टफोलिओ असलेले फंड निवडण्याची खात्री करा. तुमच्याकडे वर्षाच्या सुरुवातीला एकरकमी रक्कम नसल्यास एसआयपी हा सामान्यपणे चांगला मार्ग आहे.
ईएलएसएस हे केवळ टॅक्स-सेव्हिंग टूल नाही. इक्विटी मार्केटमध्ये अनुशासित इन्व्हेस्टमेंट करण्यासाठी हे तुमचे गेटवे देखील आहे. स्मार्ट प्लॅन करा, लवकरात लवकर सुरू करा आणि टॅक्स सेव्ह करताना तुमचे पैसे वाढवू द्या.