SIP म्हणजे काय आणि SIP कसे काम करते?

पद्धतशीर गुंतवणूक योजना (SIP) म्हणजे काय?

जरी वेगवेगळे लोक एसआयपीचा विविध मार्गांनी अर्थ लावतात, तरीही एसआयपी इन्व्हेस्टमेंटचा अर्थ खूपच सोपा आहे. तुम्ही दोन प्रकारे म्युच्युअल फंड स्कीममध्ये इन्व्हेस्ट करू शकता - लंपसम आणि एसआयपी. लंपसम इन्व्हेस्टमेंट म्हणजे जेव्हा तुम्ही एकाच वेळी विशिष्ट रक्कम इन्व्हेस्ट करता (चला ₹10,000 म्हणूया) आणि त्यानंतर काहीही इन्व्हेस्ट करू नका किंवा जर तुम्हाला हवे नसेल तर कमीतकमी. तुमच्याकडे दर महिन्याला समान रक्कम इन्व्हेस्ट करण्याचे कोणतेही बंधन नाही. तुम्ही महिन्यातून एकापेक्षा जास्त लंपसम इन्व्हेस्टमेंट देखील करू शकता.  

त्याऐवजी, सिस्टीमॅटिक इन्व्हेस्टमेंट प्लॅन किंवा एसआयपी हा कॅपिटल किंवा सेकंडरी मार्केटमध्ये इन्व्हेस्टमेंट करण्याचा आयोजित मार्ग आहे. तुम्हाला रक्कम आणि इन्व्हेस्टमेंटची फ्रिक्वेन्सी निवडणे आवश्यक आहे. रक्कम आणि वारंवारता सारखीच राहील (अन्यथा तुम्ही सूचित केलेल्या नसल्यास). सामान्यपणे, तुम्ही किमान ₹500 सह SIP अकाउंट उघडू शकता. तथापि, एसआयपी अकाउंट उघडण्याच्या तारखेपासून, जर तुम्ही अकाउंट बंद करत नसाल किंवा इन्व्हेस्टमेंट थांबवत नसाल तर तुम्हाला प्रत्येक महिन्याला हीच रक्कम भरावी लागेल. वैकल्पिकरित्या, तुम्ही तिमाही किंवा अर्धवार्षिक मोड निवडू शकता.

म्युच्युअल फंड इन्व्हेस्टमेंट पद्धतीमध्ये सिस्टीमॅटिक इन्व्हेस्टमेंट प्लॅन (एसआयपी) ज्याद्वारे नियमित अंतराळाने म्युच्युअल फंड पोर्टफोलिओमध्ये विशिष्ट रक्कम इन्व्हेस्ट करू शकतात. एसआयपीने भारतीय म्युच्युअल फंड इन्व्हेस्टरमध्ये लोकप्रियता वाढवली आहे कारण हे त्यांना मार्केट अस्थिरता किंवा मार्केट वेळेची चिंता न करता संरचित मार्गात इन्व्हेस्ट करण्याची परवानगी देते. म्युच्युअल फंडच्या सिस्टीमॅटिक इन्व्हेस्टमेंट प्लॅन्स इन्व्हेस्टमेंटच्या जगात सुरू करण्यासाठी सर्वोत्तम पद्धत आहेत.

SIPs कसे काम करतात?

एसआयपीसह, तुम्ही कालांतराने मासिक किंवा तिमाही आधारावर म्युच्युअल फंडमध्ये ठराविक रक्कम इन्व्हेस्ट करू शकता, इन्व्हेस्टमेंट खर्च सरासरी करू शकता आणि कम्पाउंड इंटरेस्टचा लाभ घेऊ शकता. तुम्ही इन्व्हेस्ट सुरू ठेवत असताना, तुमचे पैसे वेळेनुसार वाढतील कारण कम्पाउंडिंगच्या जादूपर्यंत. आणि त्याशिवाय, बाजारातील ही तुमची वेळ आहे, बाजारातील वेळ नाही, जी तुम्हाला जीवनातील तुमच्या आकांक्षांना समर्थन देण्यासाठी पैसे निर्माण करण्यास सक्षम करते. पोस्टडेटेड चेक्स किंवा ईसीएस (ऑटो-डेबिट) वैशिष्ट्य वापरून, इन्व्हेस्टर त्याच्या सोयीनुसार प्रत्येक महिन्याला किंवा प्रत्येक तीन महिन्यांनी प्लॅनमध्ये पूर्वनिर्धारित सेट रक्कम इन्व्हेस्ट करू शकतो. इन्व्हेस्टरनी ॲप्लिकेशन फॉर्म आणि एसआयपी मँडेट फॉर्म पूर्ण करणे आवश्यक आहे, ज्यावर त्यांनी एसआयपी तारीख निवडणे आवश्यक आहे अर्थात ज्या दिवशी सम इन्व्हेस्ट केली जाईल. भविष्यातील एसआयपी स्टँडिंग ऑर्डर किंवा पोस्ट-डेटेड तपासणीद्वारे ऑटोमॅटिकरित्या आकारले जातील. म्युच्युअल फंड / इन्व्हेस्टर सर्व्हिस सेंटर ऑफिस किंवा रजिस्ट्रार आणि ट्रान्सफर एजंटचे जवळचे सर्व्हिस सेंटर हे डॉक्युमेंट आणि तपासणी डिलिव्हर करण्यासाठी दोन्ही स्वीकार्य ठिकाणे आहेत. तपासणीच्या वास्तविक तारखेनुसार नेट ॲसेट वॅल्यू (एनएव्ही) येथे इन्व्हेस्ट केली जाते.

पद्धतशीर गुंतवणूक योजनांचे फायदे आणि तोटे

एसआयपी इन्व्हेस्टमेंटचे टॉप फायदे येथे दिले आहेत:

● रुपया-किंमत सरासरी – एसआयपी तुमची निव्वळ वार्षिक इन्व्हेस्टमेंट रक्कम विस्तारित करत असल्याने तुम्ही चांगले रुपये-खर्च सरासरी प्राप्त करू शकता. सोप्या भाषेत सांगायचे तर, एनएव्ही कमी असताना आणि एनएव्ही जास्त असताना तुम्हाला अधिक युनिट्स मिळतात. 

● कम्पाउंडिंगची क्षमता – एसआयपी तुम्हाला समृद्ध लाभांश मिळविण्यासाठी कम्पाउंडिंगची क्षमता शोषण्यास मदत करते. तुम्ही प्रत्येक महिन्याला इन्व्हेस्ट केल्यामुळे, प्रारंभिक रक्कम पुढील महिन्यात रोल केली जाते आणि तुमच्या कॅपिटलमध्ये समाविष्ट होते.

● किमान इन्व्हेस्टमेंट, कमाल नफा - तुम्ही SIP अकाउंटमध्ये प्रति महिना ₹500 इतकी कमी इन्व्हेस्ट करू शकता. कदाचित इतर कोणतेही इन्व्हेस्टमेंट साधन (पोस्ट ऑफिस रिकरिंग डिपॉझिट वगळता) अशा कमी इन्व्हेस्टमेंट रकमेला अनुमती देत नाही. म्हणून, तुम्ही कमी रक्कम जमा करू शकता आणि मोठी कॉर्पस तयार करू शकता. 

● सोयीस्कर इन्व्हेस्टिंग - SIP इतर इन्व्हेस्टमेंट पर्यायांपेक्षा अधिक सोयीस्कर आहे कारण तुम्हाला प्रत्येक महिन्याला पैसे ट्रान्सफर करण्याची गरज नाही. तुम्ही पोस्ट-डेटेड चेक जारी करू शकता किंवा तुमच्या बँकला स्थायी सूचना देऊ शकता आणि प्रत्येक महिना किंवा तिमाहीत SIP रक्कम तुमच्या अकाउंटमधून ऑटोमॅटिकरित्या कपात होते.  

आता आम्ही एसआयपीद्वारे म्युच्युअल फंडमध्ये इन्व्हेस्ट करण्याचे खालील नुकसान समजू:

● एसआयपी तारखांचे मर्यादित पर्याय: म्युच्युअल फंड मधील एसआयपीसाठी जेव्हा तुम्हाला तुमची एसआयपी करायची असेल तेव्हा तुम्हाला आगाऊ तारीख ठरवावी लागेल आणि त्यासाठी ऑटो-डेबिट मँडेट द्यावे लागेल. बहुतांश MFs कडे मर्यादित पर्याय आहेत.

● एसआयपी केवळ पूर्व-निश्चित निश्चित रक्कम इन्व्हेस्ट करू शकते: कधीकधी तुम्हाला वाटते की मार्केट अंडरवॅल्यू केले जाते किंवा तुमच्याकडे सामान्यपेक्षा अधिक पैसे असतात आणि अधिक इन्व्हेस्ट करू इच्छितात, परंतु एसआयपी तुम्हाला पूर्वनिर्धारित निश्चित रक्कम इन्व्हेस्ट करण्याची परवानगी देते. हेच कमी इन्व्हेस्टमेंट करू इच्छित आहे; तुम्ही हे करण्यास असमर्थ आहात.

● फंडचा अभाव इन्व्हेस्टमेंटमध्ये व्यत्यय निर्माण करू शकतो: इन्व्हेस्टरच्या बँक अकाउंटमधील कमी बॅलन्समुळे चेक किंवा ECS (इलेक्ट्रॉनिक क्लिअरिंग सर्व्हिस) सूचना नाकारली जाऊ शकतात.

तुम्ही एसआयपी म्युच्युअल फंडमध्ये का इन्व्हेस्टमेंट करावी?

म्युच्युअल फंडमध्ये तुम्ही एसआयपीमध्ये का इन्व्हेस्ट करावे याचे सर्वोत्तम कारण येथे दिले आहेत:

● तुम्ही तुमची एसआयपी सुरू केल्यावर तुम्ही वृद्धीचा पर्याय निवडल्यास तुमची इन्व्हेस्टमेंट रक्कम रिटर्नद्वारे वाढवली जाते. यामुळे उद्भवणारा कम्पाउंडिंग परिणाम अधिक मोठा नफा मिळतो.

● मालमत्ता व्यवस्थापित करताना व्यवस्थापकांना निधी देणारी भावनात्मक त्रुटी निर्माण करण्यापासून SIP गुंतवणूकदारांना संरक्षित करते.

● एएमएफआय आणि सेबी ने प्रत्येक म्युच्युअल फंड स्कीम आणि एएमसी यांनी इन्व्हेस्टरच्या स्वारस्याचे संरक्षण करण्यासाठी अनेक कडक नियम लागू केले आहेत. हे निधीची पारदर्शकता सुनिश्चित करते.

● तुमच्या घरातून, तुम्ही तुमचे SIP फॉलो करू शकता, फंड ट्रॅक करू शकता, भिन्न प्लॅनमध्ये बदल करू शकता, तुमची SIP थांबवू शकता, नवीन SIP सुरू करू शकता आणि तुमचे युनिट्स रिडीम करू शकता.

● अधिकांश इन्व्हेस्टर त्यांची सुरुवात झाल्यानंतर विस्तारित कालावधीसाठी इन्व्हेस्टमेंट सुरू ठेवण्यासाठी संघर्ष करतात. त्यांच्या स्वरूपानुसार एसआयपी तुमच्या इन्व्हेस्टिंग प्रवासाच्या अनुशासनात वाढ करतात.

सर्वोत्तम SIP म्युच्युअल फंड कसे निवडावे?

● तुमचे उद्दिष्ट परिभाषित करा: तुमच्या इन्व्हेस्टमेंटसाठी फंड निवडण्यापूर्वी तुमच्या उद्दिष्टांची तपासणी करा. तुम्हाला रिटायरमेंट, ट्रिप किंवा डाउन पेमेंटसाठी पैसे सेव्ह करण्याची इच्छा आहे का? ते काय आहेत या आधारावर तुम्हाला तुमच्या ध्येयापर्यंत किती पैसे पोहोचावे हे तुम्ही अंदाज घेणे आवश्यक आहे. त्यानंतर, तुम्ही प्रत्येक महिन्याला किती इन्व्हेस्ट करावे आणि तुम्ही कोणत्या प्रकारचे रिटर्न अपेक्षित करावे हे तुम्ही निर्धारित करू शकता.

● विविध फंडची तुलना: एकदा का तुम्ही ज्या फंडसाठी एसआयपी सुरू करू इच्छिता त्या प्रकारचा निवड केला की प्रत्येक टॉप कॉम्पिटेटरची यादी तयार करा. ते तुमच्या मागणीच्या यादीचे पालन करतात याची खात्री करा. त्यांचे मागील परिणाम, फंड लक्ष्य, फंड मॅनेजमेंट बॅकग्राऊंड, खर्चाचे रेशिओ आणि इतर महत्त्वाचे घटक तुलना करा. हे तुमच्या उद्दिष्टांसाठी आदर्श एसआयपी म्युच्युअल फंड शोधण्यात तुम्हाला मदत करेल.

● फंडचे एयूएम: संपूर्ण फंडचे बाजार मूल्य किंवा फंडद्वारे धारण केलेली मालमत्ता एयूएम किंवा मॅनेजमेंट अंतर्गत मालमत्ता म्हणून ओळखली जाते. हे फंडाच्या परफॉर्मन्सचे गेज म्हणून काम करते. AUM वाढत असल्याने ट्रेडिंग मूल्य वाढते. सोप्या भाषेत सांगायचे तर, किती गुंतवणूकदारांनी आधीच कॉर्पसमध्ये गुंतवणूक केली आहे आणि ते कोणत्या प्रकारच्या उपक्रमांसह व्यवहार करतील हे यावर दिसून येते.

● फंडचा ट्रॅक रेकॉर्ड: तुम्ही निवडलेले फंड हाऊस आदरणीय आणि प्रसिद्ध असावे. बहुतांश परिस्थितीत, जर तुमची फंड फर्म प्रतिष्ठित असेल तर त्याची कामगिरी आणि रिटर्नसाठी हे चांगले चिन्ह आहे.
लिक्विडिटी आणि रेटिंग: स्कीम पाहा आणि अस्थिरता आणि खराब लिक्विडिटी यासारख्या रिस्क असलेल्या स्कीम टाळा. CRISIL-रेटेड फंडद्वारे मान्यताप्राप्त उत्कृष्ट रँकिंगसह फंड शोधा. रँकिंग 1-3 सह असलेला फंड सर्वोत्तम आहेत.

तुमचे SIP कसे कस्टमाईज करावे?

वार्षिक इन्व्हेस्टमेंट रिव्ह्यू आणि रिबॅलन्सिंग प्रक्रिया करताना तुम्ही तुमची SIP इंस्टॉलमेंट रक्कम किंवा फ्रिक्वेन्सी बदलण्याचा निर्णय घेऊ शकता. याव्यतिरिक्त, तुम्ही त्याच फंड कंपनीचा वापर करताना SIP प्लॅन बदलू शकता. अशा परिस्थितीत अनेक AMCs SIP अपडेट पर्याय प्रदान करतात. तुम्ही SIP सुधारणासाठी फॉर्म भरणे आवश्यक आहे किंवा SIP सूचना सुधारित करण्यासाठी सूचना प्रदान करणे आवश्यक आहे. ॲप्लिकेशन नजीकच्या ISC किंवा AMC ऑफिसवर पाठवले पाहिजे. विनंतीमध्ये जुने SIP कमांड आणि नवीन अपडेटेड सूचना दोन्ही स्पष्टपणे दिलेली असावी. तुम्ही हे ब्रोकर किंवा तुमच्या डिमॅट/ट्रेडिंग अकाउंटद्वारेही ऑनलाईन करू शकता. तथापि, ऑनलाईन मोडमध्ये, तुम्ही विद्यमान एसआयपीची संख्या वाढवू शकत नाही. तुम्ही विद्यमान SIP इन्व्हेस्टमेंटला व्यत्यय न देता तुमच्या विद्यमान फंडमध्ये समान फोलिओ नंबरसह नवीन SIP इन्व्हेस्टमेंट करणे आवश्यक आहे. वैकल्पिकरित्या, तुम्ही एसआयपी रद्दीकरण पूर्ण करून आणि नंतर जास्त रकमेसह नवीन खरेदी करून पूर्व एसआयपी रद्द करू शकता.

Therefore, you must start a new SIP for Rs. 500 and maintain existing SIPs if you currently have one going for Rs. 1000 and wish to raise the investment to Rs. 1,500. तुम्हाला तुमची वर्तमान SIP बंद करावी आणि जर तुम्हाला तुमचे SIP योगदान कमी करायचे असेल तर कमी रकमेसह नवीन SIP सुरू करावे लागेल. कृपया तुमच्या अकाउंटमध्ये जा आणि SIP कॅन्सल करण्यासाठी पोर्टफोलिओला भेट द्या. सध्या ॲक्टिव्ह असलेल्या सर्व SIPs सूचीबद्ध आहेत. जर तुम्हाला कॅन्सल करायची असलेली ऑर्डर निवडल्यास तुमचे भविष्यातील ट्रान्झॅक्शन अंमलात आणले जाणार नाहीत. कृपया जाणून घ्या की जर तुम्ही SIP टर्मिनेट केली तर तुमची वर्तमान इन्व्हेस्टमेंट लिक्विडेट केली जाणार नाही. फंडमध्ये इन्व्हेस्ट केलेली रक्कम तेथे राहील. 

एसआयपी तुम्हाला भविष्यातील आर्थिक ध्येय पूर्ण करण्यासाठी एक मोठा कॉर्पस तयार करण्यास मदत करते. या लेखामध्ये चर्चा केल्याप्रमाणे एसआयपी गुंतवणूकीचा अर्थ आणि प्रक्रिया लक्षात ठेवा आणि तुमची भांडवल व्यवस्थितपणे वाढवा. 
5Paisa तुमचा इन्व्हेस्टमेंटचा प्रवास सुलभ आणि सरळ बनवते. तुम्ही तुमचे इन्व्हेस्टमेंट लक्ष्य निर्धारित करू शकता आणि तुमच्या उद्दिष्टांसाठी सर्वोत्तम असलेला फंड निवडू शकता. उदाहरणार्थ, तुम्ही टॅक्स-सेव्हिंग, मुलांचे भविष्य, निवृत्ती, दीर्घकालीन वाढ इ., श्रेणीमध्ये टॉप फंड स्कॅन करू शकता आणि एसआयपी इन्व्हेस्टमेंटसाठी सर्वोत्तम फंड निवडू शकता. इन्व्हेस्टमेंटच्या पुढील स्टेपमध्ये जाण्यासाठी 5paisa ला भेट द्या.