टॅक्स सेव्हिंग FD

5paisa रिसर्च टीम तारीख: 27 एप्रिल, 2023 07:24 PM IST

banner
Listen

तुमचा इन्व्हेस्टमेंट प्रवास सुरू करायचा आहे का?

+91

सामग्री

परिचय

टॅक्स सेव्हिंग FD ही एक प्रकारची इन्व्हेस्टमेंट निवड आहे जी ग्राहकांना फंड डिपॉझिट करण्यास आणि पारंपारिक सेव्हिंग्स अकाउंटपेक्षा जास्त इंटरेस्ट रेट प्राप्त करण्यास मदत करते. याव्यतिरिक्त, व्यक्ती या प्रकारच्या FD मधील इन्व्हेस्टमेंट टॅक्स कपातयोग्य नसल्याने 5-वर्षाच्या टॅक्स सेव्हिंग फिक्स्ड डिपॉझिटमध्ये इन्व्हेस्ट करून प्राप्तिकर कायद्याच्या सेक्शन 80C अंतर्गत टॅक्स कपात मिळवू शकतात.

टॅक्स सेव्हिंग फिक्स्ड डिपॉझिट म्हणजे काय?

टॅक्स सेव्हिंग फिक्स्ड डिपॉझिट हा बँक आणि नॉन-बँकिंग फायनान्शियल कंपन्या (एनबीएफसी) द्वारे ऑफर केलेला फायनान्शियल ऑप्शन आहे ज्यासाठी एखाद्या व्यक्तीला ठराविक कालावधीसाठी मोठ्या प्रमाणात पैसे डिपॉझिट करणे आवश्यक आहे. तथापि, एफडीचा या प्रकारचा लॉक-इन टर्म 5 वर्षाचा असतो, म्हणजे इन्व्हेस्टर मॅच्युरिटी वेळी इन्व्हेस्टरच्या कनेक्टेड सेव्हिंग्स अकाउंटमध्ये एफडीची रक्कम मॅच्युरिटीपूर्वी विद्ड्रॉ करू शकत नाही. तसेच, जे इन्व्हेस्टर टॅक्स सेव्हिंग FD निवडतात ते इन्व्हेस्ट केलेल्या रकमेवर ₹1.5 लाखांपर्यंत टॅक्स कपात प्राप्त करू शकतात.

टॅक्स सेव्हिंग फिक्स्ड डिपॉझिटची प्रमुख वैशिष्ट्ये

टॅक्स सेव्हिंग फिक्स्ड डिपॉझिट अनेक वैशिष्ट्यांसह येतात, जसे की:

● कालावधी: टॅक्स सेव्हिंग FDs मध्ये पाच वर्षांचा सेट कालावधी आहे, म्हणजेच मॅच्युरिटी टर्म पूर्ण होण्यापूर्वी इन्व्हेस्टर फंड हटवू शकत नाही.

इंटरेस्ट रेट्स: हे FD पारंपारिक सेव्हिंग्स अकाउंटपेक्षा अधिक इंटरेस्ट रेट्स प्रदान करतात, त्यामुळे टॅक्स सेव्ह करण्याची इच्छा असलेल्यांसाठी ते आकर्षक इन्व्हेस्टमेंट पर्याय आहेत.

किमान इन्व्हेस्टमेंट: तुम्ही या प्लॅनमध्ये किमान ₹1000 सह इन्व्हेस्टमेंट सुरू करू शकता. तथापि, करमुक्त FD साठी आवश्यक किमान डिपॉझिट रक्कम प्रति बँक बदलते.

● नामनिर्देशन सुविधा: इतर इन्व्हेस्टमेंट पर्यायांसारखे टॅक्स सेव्हिंग FDs, इन्व्हेस्टरला नामनिर्देशन सुविधेसह प्रदान करतात.
 

टॅक्स सेव्हिंग FD मध्ये इन्व्हेस्टमेंट करताना लक्षात ठेवण्याचे मुद्दे

टॅक्स सेव्हिंग फिक्स्ड डिपॉझिट (एफडी) मध्ये इन्व्हेस्टमेंट करताना लक्षात ठेवण्यासाठी काही प्रमुख विचार येथे आहेत:

● लॉक-इन कालावधी: टॅक्स सेव्हिंग FD चे वैशिष्ट्य 5-वर्षाची लॉक-इन टर्म आहे, म्हणजेच मॅच्युरिटी कालावधी पूर्ण होण्यापूर्वी इन्व्हेस्टर पैसे घेऊ शकत नाही. ही निवड विचारात घेताना हे लक्षात ठेवणे महत्त्वाचे आहे.

● इंटरेस्ट रेट: टॅक्स सेव्हिंग FD वरील इंटरेस्ट रेट्स एका बँकपासून पुढील बँकपर्यंत भिन्न असू शकतात. इन्व्हेस्टरनी अनेक बँकांनी दिलेल्या इंटरेस्ट रेटची तपासणी करावी आणि सर्वात मोठ्या रेटसह ते निवडावे.

● पात्रता: कोणत्याही टॅक्स सेव्हिंग FD मध्ये इन्व्हेस्ट करण्यापूर्वी, व्यक्तींनी ते करण्यास पात्र आहे की नाही हे तपासणे आवश्यक आहे. असे करण्यामुळे वेळ आणि इतर गुंतागुंत सेव्ह होतील. 

● नामनिर्देशन सुविधा: इन्व्हेस्टरनी लाभार्थी निवडले पाहिजे जे त्यांच्या मृत्यूच्या वेळी मॅच्युरिटीची रक्कम प्राप्त होईल.

● इन्व्हेस्टमेंट मर्यादा: प्रत्येक वित्तीय वर्षात टॅक्स सेव्हिंग FD मधील कमाल इन्व्हेस्टमेंट मर्यादा ₹1.5 लाख आहे. दंड किंवा कायदेशीर रेमिफिकेशन टाळण्यासाठी ही मर्यादा पार करणे महत्त्वाचे नाही.

● नूतनीकरण शक्यता: एकदा FD मॅच्युअर झाल्यानंतर, बँकेकडे ऑटोमॅटिक नूतनीकरण पर्याय आहेत का हे पाहण्यासाठी गुंतवणूकदारांनी तपासले पाहिजे. जर नसेल तर त्यांनी स्वत: रिन्यू करावी किंवा अन्य टॅक्स सेव्हिंग FD मध्ये इन्व्हेस्ट करावी.

● पोस्ट ऑफिस टाइम डिपॉझिट: 5-वर्षाची पोस्ट ऑफिस टाइम डिपॉझिट इन्व्हेस्टमेंट 1961 च्या इन्कम टॅक्स कायद्याच्या कलम 80 (C) अंतर्गत वैयक्तिक क्लेम टॅक्स कपातीस मदत करू शकते. हे डिपॉझिट एका पोस्ट ऑफिसमधून दुसऱ्या पोस्ट ऑफिसमध्ये ट्रान्सफर केले जाऊ शकतात, ज्यामुळे इन्व्हेस्टरला अधिक लवचिकता प्रदान केली जाते.
तसेच, पोस्ट ऑफिस टाइम डिपॉझिट अकाउंट तयार करताना, कोणीही 'एकल' किंवा 'संयुक्त' पद्धती दरम्यान निवडू शकतो. तथापि, जर अकाउंट संयुक्तपणे धारण केले असेल तरच टॅक्स लाभ प्रिन्सिपल अकाउंट धारकाला उपलब्ध असेल.

● TDS: टॅक्स सेव्हिंग फिक्स्ड डिपॉझिटवर निर्मित इंटरेस्टवर इन्व्हेस्टरच्या टॅक्स ब्रॅकेटनुसार टॅक्स आकारला जातो. तसेच, जेव्हा देय व्याज देय असेल किंवा मुदत ठेवीवर पुन्हा गुंतवणूक केली जाते तेव्हा बँक TDS कपात करतात ₹40,000 (₹. वित्तीय वर्षात वरिष्ठ लोकांसाठी 50,000.
 

टॅक्स सेव्हिंग फिक्स्ड डिपॉझिटसाठी आवश्यक कागदपत्रे

टॅक्स सेव्हिंग फिक्स्ड डिपॉझिट (एफडी) मध्ये इन्व्हेस्ट करण्यासाठी सामान्यपणे आवश्यक डॉक्युमेंट्स खालीलप्रमाणे आहेत:

● PAN कार्ड: टॅक्स-सेव्हिंग FD अकाउंट उघडण्यासाठी पर्मनंट अकाउंट नंबर (PAN) कार्डची प्रत अनिवार्य आहे.

● ओळखीचा पुरावा: आधार कार्ड, पासपोर्ट, मतदान ओळखपत्र, वाहन परवाना इ. सारखे कोणतेही सरकारने जारी केलेले ओळखपत्र जे तुमची ओळख स्थापित करते.

● ॲड्रेस पुरावा: आधार कार्ड, पासपोर्ट, मतदान ओळखपत्र, वाहन परवाना इ. सारखे कोणतेही सरकारने जारी केलेला ॲड्रेस पुरावा KYC प्रक्रियेसाठी आवश्यक आहे.

● अकाउंट उघडण्याच्या प्रक्रियेसाठी इन्व्हेस्टरचा पासपोर्ट साईझ फोटो आवश्यक आहे.

● टॅक्स कपात फॉर्म: प्राप्तिकर कायद्याच्या कलम 80C अंतर्गत टॅक्स लाभ क्लेम करण्यासाठी स्वाक्षरी केलेला टॅक्स कपात फॉर्म आवश्यक आहे.

● अकाउंट उघडण्याचा फॉर्म: बँकेचा अकाउंट उघडण्याचा फॉर्म इन्व्हेस्टरद्वारे भरणे आणि स्वाक्षरी करणे आवश्यक आहे.

कृपया लक्षात घ्या की आवश्यक असलेली अचूक कागदपत्रे बँक ते बँक प्रमाणे बदलू शकतात. अधिक माहितीसाठी बँकेची वेबसाईट तपासण्याचा किंवा त्यांच्या ग्राहक सेवा प्रतिनिधींशी संपर्क साधण्याचा सल्ला दिला जातो.
 

कागदपत्रे सादर करताना लक्षात ठेवण्याचे मुद्दे

टॅक्स सेव्हिंग फिक्स्ड डिपॉझिटसाठी कागदपत्रे सबमिट करताना लक्षात ठेवण्यासाठी काही मुद्दे येथे आहेत:

● सर्व कागदपत्रे स्वयं-प्रमाणित आणि स्वाक्षरी केलेली असल्याची खात्री करा.
● सर्व कागदपत्रे पूर्ण आणि सुवाच्य आहेत याची पडताळणी करा.
● अकाउंट उघडण्याच्या फॉर्ममध्ये प्रदान केलेल्या माहितीसह डॉक्युमेंटमधील नाव आणि इतर तपशील सातत्यपूर्ण असल्याची खात्री करा.
● फॉर्म कॅपिटल अक्षरांमध्ये भरणे आवश्यक आहे.
● यामुळे ॲप्लिकेशन नाकारले जाऊ शकते म्हणून ओव्हररायटिंग टाळणे आवश्यक आहे.
● भविष्यातील संदर्भासाठी सादर केलेल्या सर्व कागदपत्रांची प्रत ठेवा.
● अकाउंट उघडण्याची प्रक्रिया सहजपणे पूर्ण होईल याची खात्री करण्यासाठी बँकेशी फॉलो-अप करा.
 

FD दरांची तुलना

प्रत्येक फायनान्शियल संस्थेकडे स्वत:चे एफडी दर आहेत आणि अधिक लाभांसह प्लॅन निवडण्यासाठी कोणताही निर्णय लॉक करण्यापूर्वी त्यांची तुलना करणे आवश्यक आहे. त्यामुळे, तुम्हाला मदत करण्यासाठी, काही फायनान्शियल संस्था आणि त्यांच्या एफडी दरांची यादी येथे दिली आहे. 

आर्थिक संस्था                   

एफडी दर

स्टेट बँक ऑफ इंडिया

4.50% पासून 6.50%

अ‍ॅक्सिस बँक

5.75% पासून 7.00%

एच.डी.एफ.सी. बँक

4.50% पासून 7.00%

बजाज फायनान्स

6.55% पासून 7.40%

आयसीआयसीआय बँक

4.75% पासून 6.90%

बँक ऑफ बडोदा

4.50% पासून 6.26%

आई.डी.बी.आई. बँक

2.70% पासून 4.80%

कॅनरा बँक

4.50% पासून 6.50%

पंजाब नैशनल बँक

3.25% पासून 5.65%

यूको बँक

2.75% पासून 5.00%

इंडियन बँक

3.25% पासून 5.65%

येस बँक

3.25% पासून 6.50%

पोस्ट ऑफिस

5.50% पासून 6.70%

युनिलिव्हर

3.00% पासून 6.70%

IDFC FIRST बँक

2.75% पासून 4.20%

आरबीएल बँक

3.25% पासून 6.00%

अस्वीकरण: कृपया लक्षात घ्या की या बँकांद्वारे ऑफर केलेले इंटरेस्ट रेट्स इन्व्हेस्ट केलेली रक्कम, डिपॉझिटचा कालावधी आणि इतर घटकांनुसार बदलू शकतात. संबंधित वेबसाईटवरील नवीनतम दर तपासण्याचा किंवा अधिक माहितीसाठी त्यांच्या ग्राहक सेवा प्रतिनिधींशी संपर्क साधण्याचा सल्ला दिला जातो.

टॅक्सविषयी अधिक

मोफत डीमॅट अकाउंट उघडा

5paisa कम्युनिटीचा भाग बना - भारताचा पहिला सूचीबद्ध सवलत ब्रोकर.

+91

नेहमी विचारले जाणारे प्रश्न

टॅक्स सेव्हिंग फिक्स्ड डिपॉझिटमध्ये केलेल्या इन्व्हेस्टमेंटसाठी प्राप्तिकर कायद्याच्या कलम 80C अंतर्गत प्रति फायनान्शियल वर्ष ₹1.5 लाखांपर्यंत टॅक्स कपात क्लेम करू शकतात. ही कपात केवळ वैयक्तिक आणि हिंदू अविभक्त कुटुंबांसाठी (एचयूएफएस) उपलब्ध आहे.

नाही, व्यक्ती मॅच्युअरपूर्वी पैसे काढू शकत नाहीत. बँक टर्म डिपॉझिट स्कीम 2006 असे सांगते की पाच वर्षाच्या कालावधी पूर्ण होण्यापूर्वी टॅक्स सेव्हिंग फिक्स्ड डिपॉझिट काढण्यास परवानगी नाही.

हे एफडी सुरक्षित मानले जातात कारण ते बाजारातील उतार-चढाव किंवा अस्थिरतेशी जोडलेले नाहीत.

जेव्हा टॅक्स सेव्हिंग फिक्स्ड डिपॉझिट (एफडी) मॅच्युअर होते, तेव्हा कमावलेल्या व्याजासह इन्व्हेस्ट केलेली रक्कम एफडीला लिंक केलेल्या इन्व्हेस्टरच्या सेव्हिंग्स अकाउंटमध्ये जमा केली जाते. 

टॅक्स सेव्हिंग FD मध्ये इन्व्हेस्ट करणाऱ्या लोकांची यादी येथे दिली आहे:

● करांवर बचत करण्याची आणि त्यांच्या इन्व्हेस्टमेंटवर हमीपूर्ण रिटर्न कमविण्याची इच्छा असलेल्या व्यक्ती आणि हिंदू अविभक्त कुटुंबांसाठी (एचयूएफ) हा एक आदर्श इन्व्हेस्टमेंट पर्याय आहे. 
● जोखीम टाळणाऱ्या आणि कमी जोखीम असलेल्या गुंतवणूक पर्यायाला प्राधान्य देणाऱ्या गुंतवणूकदारांसाठी हे योग्य आहेत. 
● ज्यांच्याकडे पाच वर्षांचे शॉर्ट-टर्म इन्व्हेस्टमेंट हॉरिझॉन आहे आणि या कालावधीदरम्यान लिक्विडिटीची आवश्यकता नसलेल्या इन्व्हेस्टरसाठी टॅक्स सेव्हिंग FD योग्य आहेत.