रिव्हर्स रेपो रेट म्हणजे काय?

5paisa रिसर्च टीम तारीख: 25 नोव्हेंबर, 2022 03:53 PM IST

banner
Listen

तुमचा इन्व्हेस्टमेंट प्रवास सुरू करायचा आहे का?

+91

सामग्री

परिचय

जेव्हा तुम्ही पैसे डिपॉझिट कराल तेव्हा बँक तुम्हाला व्याज देते. त्याऐवजी, जेव्हा तुम्ही पैसे उधार घेता, तेव्हा बँक व्याज आकारते. परंतु कर्जासाठी निधीचा बँकेचा स्त्रोत काय आहे? बँक एकतर त्याच्या कस्टडीमध्ये डिपॉझिट वापरू शकते किंवा आरबीआय-देशाच्या सेंट्रल बँकमधून पैसे कर्ज घेऊ शकते. 

त्याचप्रमाणे, जेव्हा फंडची आवश्यकता असेल तेव्हा आरबीआय व्यावसायिक बँकांकडून पैसे घेते. अशा परिस्थितीत, रिव्हर्स रेपो रेट म्हणूनही ओळखले जाणारे RBI इंटरेस्ट रेट देते. हा लेख रिव्हर्स रेपो रेटचा अर्थ तपशीलवारपणे स्पष्ट करतो.

रिव्हर्स रेपो रेट म्हणजे काय?

रिव्हर्स रेपो रेट्स म्हणजे अल्पकालीन कर्ज दर, ज्यावर बँकिंग संस्था भारतीय रिझर्व्ह बँकला पैसे देतात. जेव्हा आवश्यक असेल तेव्हा हे सेंट्रल बँकला लिक्विडिटी प्रदान करते. बँकांना त्यांच्या सेंट्रल बँक होल्डिंग्सवर व्याज कमविण्याची परवानगी देऊन ते बँकांना फायदा देते.

आरबीआय गव्हर्नर नेतृत्वात आर्थिक धोरण समिती (एमपीसी) रिव्हर्स रेपो रेट निर्धारित करते. समितीचे सदस्य त्यांच्या द्वि-मासिक बैठकीचा निर्णय घेतात. 

रिव्हर्स रेपो रेट्स आणि मनी सप्लाय अप्रत्यक्षपणे संबंधित आहेत; रिव्हर्स रेपो रेट नाकारल्यास, पैशांची पुरवठा वाढेल आणि त्याउलट. उच्च महागाईच्या वेळी आरबीआयने रिव्हर्स रेपो रेट्स वाढवले आहेत. यामुळे बँकांना आरबीआयसोबत अधिक फंड जमा करण्यास प्रोत्साहित होते जेणेकरून ते त्यांच्या अतिरिक्त फंडवर जास्त रिटर्न कमवू शकतात. कमी फंड उपलब्ध असल्याने, बँक ग्राहकांना कमी लोन आणि कर्ज ऑफर करू शकतात.
 

रेपो रेट कसे काम करते?

रिव्हर्स रेपो रेट म्हणजे काय याविषयी चर्चा केल्यानंतर, रेपो रेट्स कसे काम करतात याचे तपशील पाहूया.

जेव्हा तुम्ही बँकमधून पैसे उधार घेता तेव्हा तुम्ही मूळ रकमेवर व्याज भराल. याला क्रेडिटचा खर्च म्हणतात. त्याचप्रमाणे, कॅश क्रंच दरम्यान आरबीआयकडून पैसे घेताना बँकांना आरबीआयला व्याज देखील देणे आवश्यक आहे. या प्रकरणात, इंटरेस्ट रेटला रेपो रेट म्हणतात.

हे तांत्रिकदृष्ट्या 'पुनर्खरेदी करार' किंवा 'पुनर्खरेदी पर्याय' म्हणून संदर्भित केले जाते'. ओव्हरनाईट लोनच्या बदल्यात, बँक ट्रेजरी बिल सारख्या RBI कडे पात्र सिक्युरिटीज सबमिट करतात. तसेच, पुन्हा खरेदी करार पूर्वनिर्धारित किंमतीत केला जाईल. म्हणून, सेंट्रल बँकला सुरक्षा मिळते आणि बँकला कॅश मिळते. 
 

रेपो ट्रान्झॅक्शनचे घटक काय आहेत?

खाली सूचीबद्ध केलेले मापदंड आहेत ज्याअंतर्गत आरबीआय बँक व्यवहार अंमलबजावणी करण्यास सहमत आहेत:

● अर्थव्यवस्थेला प्रतिबंध करणे - महागाईवर आधारित सेंट्रल बँक त्यांचे रेपो रेट्स समायोजित करतात. त्यामुळे, अर्थव्यवस्थेला नियंत्रणात ठेवण्यासाठी महागाईला मर्यादित करणे हे त्याचे ध्येय आहे.
● हेजिंग आणि लिव्हरेजिंग - RBI चे उद्दीष्ट बँकांकडून सिक्युरिटीज आणि बाँड्स खरेदी करून आणि कोलॅटरलच्या बदल्यात बँकांना कॅश प्रदान करून हेज आणि लाभ घेणे आहे.
● कोलॅटरल्स आणि सिक्युरिटीज – RBI सोने, बाँड्स आणि इतर सिक्युरिटीज कोलॅटरल म्हणून स्वीकारते.
● कॅश रिझर्व्ह (किंवा) लिक्विडिटी - बँकिंग संस्था लिक्विडिटी किंवा कॅश रिझर्व्ह राखण्यासाठी आरबीआयकडून पैसे कर्ज घेतात.
● शॉर्ट-टर्म कर्ज - बँक रिझर्व्ह बँकमधून अल्प कालावधीसाठी पैसे कर्ज घेऊ शकतात, जेव्हा ते सेंट्रल बँककडे डिपॉझिट केलेल्या सिक्युरिटीज खरेदी करतात तेव्हा कमाल रात्रीतून कर्ज घेऊ शकतात.
 

रिव्हर्स रेपो रेट आणि मनी फ्लो

जेव्हा रिव्हर्स रेपो रेट्स वाढतात, तेव्हा कमर्शियल बँक RBI च्या सुरक्षित कस्टडीमध्ये अतिरिक्त फंड हलवू शकतात, प्रक्रियेत आकर्षक इंटरेस्ट रेट्स कमवू शकतात. ही पायरी घेतल्याने बँकांची लिक्विडिटी कमी होते.

बँकांकडून अतिरिक्त पैसे स्वीकारण्यासाठी सरकारी सिक्युरिटीजचा आरबीआय द्वारे तारण म्हणून वापर केला जातो. एलएएफ (लिक्विडिटी समायोजन सुविधा) या प्रक्रियेस सुलभ करते.
 

अर्थव्यवस्थेवर रिव्हर्स रेपो रेटचा प्रभाव

जेव्हा रिझर्व्ह रेपो रेट जास्त असेल, तेव्हा ते अर्थव्यवस्थेवर परिणाम करते. जेव्हा अशी परिस्थिती उद्भवते, तेव्हा व्यावसायिक बँक त्यास व्यक्तींना कर्ज देण्याऐवजी आरबीआयमध्ये पैसे जमा करण्यास प्राधान्य देतात. अशाप्रकारे, ते चांगले इंटरेस्ट रेट कमवू शकतात. या सर्व इव्हेंटच्या परिणामानुसार, रुपयाचे मूल्य वाढेल. 

महागाईवर नियंत्रण ठेवण्यासाठी, महागाई वाढताना आणि महागाई पडताना त्यांना कमी करण्यासाठी रिव्हर्स रेपो रेट्सचा वापर केला जातो.  

रिव्हर्स रेपो रेट्समधील बदलांमुळे होम लोनवर परिणाम होईल कारण रिव्हर्स रेपो रेट वाढतो तेव्हा बँकांना व्यक्तींना क्रेडिट प्रदान करण्याऐवजी त्यांचे अतिरिक्त फंड इन्व्हेस्ट करण्यास प्रोत्साहित केले जाईल. म्हणून, रिव्हर्स रेपो रेट्स वाढविणे होम लोन खर्च वाढवते, तर त्यांना कमी करण्यासाठी विपरीत परिणाम होतो
 

रिव्हर्स रेपो रेट आणि रेपो रेटमधील फरक

आता आम्ही रिव्हर्स रेपो रेट व्याख्या आणि प्रभाव कव्हर केल्यानंतर, चला पाहूया रेपो रेटपेक्षा ते कसे भिन्न आहे:
 

मापदंड

रिव्हर्स रेपो रेट

रेपो रेट

अर्थ

अतिरिक्त निधी पार्क करण्यासाठी व्यावसायिक बँकांना आरबीआयने दिलेले व्याज.

पूर्वनिर्धारित दर आणि कालावधीमध्ये आरबीआयकडून निधी घेतल्यावर व्यावसायिक बँकांकडे व्याज आकारले जाते.

प्रभाव

जेव्हा रिव्हर्स रेपो रेट जास्त असेल, तेव्हा अर्थव्यवस्था कमी लिक्विड असते आणि त्याउलट.

 

जेव्हा रेपो रेट्स जास्त असतात, तेव्हा बँकांसाठी कर्ज घेण्याचा खर्च जास्त होतो. यामुळे लोन महाग होतात आणि त्याउलट.

करार

रिव्हर्स रिपर्चेसिंग ॲग्रीमेंटवर शुल्क.

पुन्हा खरेदी करार वर आकारले.

वापर

मनी सप्लाय नियंत्रित करण्यासाठी, आरबीआय रिव्हर्स रेपो रेट वापरते.

रेपो रेटच्या परिणामानुसार, आरबीआय महागाईवर नियंत्रण ठेवू शकते.

निष्कर्ष

त्यांच्या स्वत:च्या गरजांसाठी, बँकांना त्यांची पूर्तता करण्यासाठी संस्थेची आवश्यकता आहे, ज्याप्रमाणे आम्हाला आमच्या आर्थिक गरजांसाठी बँकची आवश्यकता आहे. भारतातील ही संस्था भारतीय रिझर्व्ह बँक आहे, जी निधी उधार घेते आणि वितरित करते आणि रेपो आणि रिव्हर्स रेपो दर लागू करते. 

लक्षात ठेवण्यासाठी एक महत्त्वाचा मुद्दा आहे: रेपो रेट रिव्हर्स रेपो रेटपेक्षा नेहमीच जास्त असतो. तसेच, दोन दरांमधील फरक हा RBI कमावलेल्या आर्थिक उत्पन्नाचा प्रतिबिंब आहे.

टॅक्सविषयी अधिक

मोफत डीमॅट अकाउंट उघडा

5paisa कम्युनिटीचा भाग बना - भारताचा पहिला सूचीबद्ध सवलत ब्रोकर.

+91