શું મને ધિરાણકર્તા, બેંક અથવા NBFC પાસેથી લોન લેવું જોઈએ?

જ્યારે તમને તમારી જરૂરિયાતો માટે તરત ભંડોળની જરૂર હોય ત્યારે લોન આવે છે કે તેઓ વ્યક્તિગત, વ્યવસાય છે. લોન તમને તમારા ઘર, વાહન અને અન્ય વસ્તુઓ ખરીદવાની મંજૂરી આપે છે. પરંતુ કેટલીકવાર આ ખૂબ સરળતા છે જે તેને જટિલ બનાવે છે. અમિત સાથે સમાન કંઈક થયું છે. અમિત છેલ્લા 3 વર્ષોથી કોર્પોરેટમાં કામ કરનાર એક સૉફ્ટવેર એન્જિનિયર હતા. વિચાર કર્યા પછી, તેણે અંતે ભાડાના એપાર્ટમેન્ટથી પોતાના ઘરમાં જવાનો નિર્ણય લીધો. જોકે, તેમની પાસે વધુ બચત ન થઈ હોવાથી, તેમણે હોમ લોન લેવાનો નિર્ણય લીધો. પરંતુ બે અઠવાડિયા પાસ થઈ ગયા, તે હજી પણ તેના સપનાનું ઘર બુક કરવામાં સક્ષમ ન હતા.

અમિત માટે હોમ લોન લેવામાં સમસ્યા ન હતી. તેમની પાત્રતા જરૂરી હતી અને તે સમાન માસિક હપ્તાઓ (ઈએમઆઈ) સાથે પણ બરાબર હતા. તેમની લોન માટે યોગ્ય ધિરાણકર્તાને પસંદ કરવામાં પ્રક્રિયામાં વિલંબ થયો હતો. તે તેમની પ્રથમ મોટી લોન હતી અને અમિત કોઈપણ રેન્ડમ ધિરાણકર્તા સાથે જોખમ લેવા માંગતા નથી. આમ તેમણે તેમનું સંશોધન કર્યું અને તેમને આ બાબત મળી.

અમિતએ સમજાયું કે તેઓ બેંક અથવા નૉન-બેન્કિંગ ફાઇનાન્શિયલ કંપનીઓ (એનબીએફસી) પાસેથી ધિરાણ મેળવી શકે છે. જોકે બંને ધિરાણના સમાન કાર્ય કરે છે, અહીં કેટલાક પરિમાણો છે જેના પર બેંકો અને એનબીએફસીની તુલના કરી શકાય છે:

વ્યાજ દરો:

બેંકો: તેમાં એમસીએલઆર (માર્જિનલ ખર્ચ-આધારિત ધિરાણ દર) સાથે જોડાયેલ ફ્લોટિંગ વ્યાજ છે. આરબીઆઈના મેન્ડેટ લેન્ડિંગ દરોનો ઉપયોગ કરીને મેક્રોઇકોનોમિક પરિબળોને આધારે નક્કી કરવામાં આવે છે. તેઓ ઘણીવાર એનબીએફસીની તુલનામાં ઓછી મળે છે.

એનબીએફસી: આરપીએલઆર (રિટેલ પ્રાઇમ લેન્ડિંગ રેટ) અનુસાર વ્યાજનો દર છે. તેઓ ક્યારેક બેંકો કરતાં વધુ હોય છે. પરંતુ આ દિવસોમાં, એનબીએફસી વધુ કર્જદારોને આકર્ષિત કરવા માટે સ્પર્ધાત્મક વ્યાજ દરો સાથે આવી રહી છે.

ક્રેડિટ સ્કોરની જરૂરિયાતો:

બેંકો: ઉચ્ચ CIBIL સ્કોર ધરાવતા લોકો માટે બેંકો સરળતાથી લોનની મંજૂરી આપે છે (ક્રેડિટ સ્કોર). જ્યારે ઓછા ક્રેડિટ સ્કોરવાળા લોકો માટે, લોનની મંજૂરી મેળવવી મુશ્કેલ છે.

એનબીએફસી: જોકે એનબીએફસી ઉચ્ચ સિબિલ સ્કોર (ક્રેડિટ સ્કોર) ધરાવતા લોકો માટે સરળતાથી લોનની મંજૂરી આપે છે, પરંતુ તેઓ ઓછા ક્રેડિટ સ્કોરવાળા લોકો માટે પણ લોનની મંજૂરી આપે છે પરંતુ ઉચ્ચ વ્યાજ દર પર.

લોન મંજૂરીની પ્રક્રિયા:

બેંકો: બેંકોના કિસ્સામાં લોન મંજૂરીની પ્રક્રિયા ખૂબ જ કડક છે. લોન મંજૂરીની પ્રક્રિયામાં ઘણી ચકાસણીઓ શામેલ છે અને ઘણીવાર પૂર્વ-જરૂરિયાતોને પૂર્ણ ન કરવામાં આવે તો તે બધાને નકારવામાં આવે છે.

એનબીએફસી: એનબીએફસીમાં લોન મંજૂરી પ્રક્રિયા બેંકની તુલનામાં સરળ અને ઝડપી છે. ઘણીવાર લોકોને બેંક દ્વારા લોન નકારવામાં આવે છે અને એનબીએફસી પાસેથી લોન લેવામાં આવે છે.

ઓવરડ્રાફ્ટ:

બેંકો: કેટલીક બેંકો તેમના કર્જદારોને ઓવરડ્રાફ્ટની સુવિધા આપે છે જેમાં તેઓ મોટી રકમ ચૂકવીને દેય તારીખથી પહેલાં લોનની ચુકવણી કરી શકે છે.  

એનબીએફસી: એનબીએફસીના કર્જદારો માટે ઓવરડ્રાફ્ટની સુવિધા ઉપલબ્ધ નથી.

સામેલ પેપરવર્ક:

બેંકો: જ્યારે તમે બેંકો પાસેથી લોન લે ત્યારે ઘણા કડક પેપરવર્કની જરૂર છે. લોકો આવી લાંબી પ્રક્રિયામાં જોડાવા માટે પૂરતા સમય ન હોઈ શકે.

એનબીએફસી: બેંકોની તુલનામાં એનબીએફસી પાસેથી લોન લેતી વખતે શામેલ પેપરવર્ક ઘણું ઓછું છે. આ સુવિધા તેને કર્જદારો વચ્ચે પ્રાધાન્ય બનાવે છે.

તારણ:

બેંકો અને એનબીએફસી બંને પાસે તેમના પોતાના પ્રોઝ અને કન્સનો સેટ છે જે સંપૂર્ણપણે વિશ્લેષણ કરવામાં આવે છે. જોકે બેંકો એવા લોકો દ્વારા પસંદ કરવામાં આવે છે જેઓ ઉચ્ચ ક્રેડિટ સ્કોર ધરાવે છે અને જેઓ કડક મંજૂરી પ્રક્રિયા અને પેપરવર્ક માટે તૈયાર છે. તુલનાત્મક રીતે ઓછી વ્યાજ દર અને ઓવરડ્રાફ્ટ સુવિધાના કારણે બેંકોને મનપસંદ છે, પરંતુ અન્ય કિસ્સાઓમાં, એનબીએફસી હંમેશા એક સારો વિકલ્પ છે. અમિતએ અંતે એક જાણકારીપૂર્વક નિર્ણય લીધો છે અને તે સમય જ તમે પણ કર્યા હતા.