ફ્લોટર મ્યુચ્યુઅલ ફંડ

કોઈપણ ભારતીય નાગરિક પોર્ટફોલિયો મેનેજર દ્વારા ફ્લોટર ફંડમાં રોકાણ કરી શકે છે. જો કે, નીચેની પસંદગીઓ ધરાવતા રોકાણકારો સામાન્ય રીતે ફ્લોટર ફંડ્સમાં રોકાણ કરે છે:

તમે અર્થવ્યવસ્થામાં વ્યાજ દરો (વાંચો, રેપો દરો) ની હલનચલનનું વિશ્લેષણ અને આગાહી કરી શકો છો. ફ્લોટર ફંડ સામાન્ય રીતે જ્યારે વ્યાજ દરો અપટ્રેન્ડમાં હોય ત્યારે વધુ રિટર્ન આપે છે.
તમે તમારા રોકાણમાં વિવિધતા લાવવા માટે મ્યુચ્યુઅલ ફંડ શોધી રહ્યા છો. ફ્લોટર ફંડ્સ સામાન્ય રીતે ઇક્વિટી ફંડ્સ અથવા આક્રમક ડેબ્ટ ફંડ્સ કરતાં વધુ સ્થિર હોય છે. તેથી, આ ફંડ્સ તમારા પોર્ટફોલિયોની અસ્થિરતાને કાર્યક્ષમ રીતે ઘટાડી શકે છે.
ઓછા અસ્થિર ફિક્સ્ડ ઇન્કમ ઇન્સ્ટ્રુમેન્ટ શોધતા કોઈપણ ઇન્વેસ્ટર ફ્લોટર ફંડમાં ઇન્વેસ્ટ કરી શકે છે. આ ફંડ્સ ઉચ્ચ ગુણવત્તાના ઋણ સાધનોમાં રોકાણ કરે છે, જે તેમને અસ્થિરતાથી પ્રતિરક્ષા આપે છે.
તમે ટૅક્સ-કાર્યક્ષમ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ શોધી રહ્યા છો. તમામ ડેબ્ટ ફંડ્સની જેમ, ઇન્ડેક્સેશનમાં ફેક્ટરિંગ પછી ફ્લોટર ફંડ લાંબા ગાળાના રિટર્ન પર 20% ટેક્સ લગાવવામાં આવે છે. ઇન્ડેક્સેશન સુવિધા તમારી એકંદર ટૅક્સ જવાબદારીને ઘટાડે છે.
લાંબા ગાળાના ઇન્વેસ્ટમેન્ટ હોરિઝનવાળા કોઈપણ ઇન્વેસ્ટર ફ્લોટર ફંડમાં ઇન્વેસ્ટ કરી શકે છે. આ ભંડોળ સામાન્ય રીતે લાંબા ગાળાના કોર્પોરેટ બોન્ડ્સ અને સરકારી સિક્યોરિટીઝમાં રોકાણ કરે છે. જો કે, જો તમે ટૂંકા ગાળાના રોકાણકાર હોવ તો લિક્વિડ ફંડ અથવા અન્ય ઓપન-એન્ડેડ ડેબ્ટ ફંડ પસંદ કરવું વધુ સારું છે.
ડેબ્ટ ફંડ્સની ગતિશીલતાને સમજવા ઇચ્છતા કોઈપણ પ્રથમ વખતના રોકાણકાર, ખાસ કરીને સામાન્ય અને વ્યાજ દરોમાં સેકન્ડરી માર્કેટની સમજણમાં સુધારો કરવા માટે ફ્લોટર ફંડ્સમાં રોકાણ કરી શકે છે.

ઓપન-એંડેડ – ફ્લોટર ફંડ્સ સામાન્ય રીતે ઓપન-એંડેડ હોય છે, જેનો અર્થ એ છે કે તમે કોઈપણ સમયે આ ફંડ્સમાં પ્રવેશ કરી શકો છો અને બહાર નીકળી શકો છો.
વિવિધતા – ફ્લોટર ફંડ્સ શ્રેષ્ઠ વિવિધતાની તકો પ્રદાન કરે છે. આ ફંડ્સ ફ્લોટિંગ-દરના ડેબ્ટ સાધનો અને બાકીના ફિક્સ્ડ ઇન્કમ સાધનોમાં કુલ એસેટ્સના લગભગ 65% નું ઇન્વેસ્ટ કરે છે. આ જ કારણ છે કે જ્યારે વ્યાજ દર વધે છે ત્યારે આ ભંડોળ મૂલ્યમાં વધારો થાય છે. ફ્લોટર ફંડ તમને ઇક્વિટી સ્ટૉક્સમાં પડવાની અસરને ઓછી કરવામાં મદદ કરી શકે છે.
ઓછું જોખમ – કારણ કે તે ફિક્સ્ડ ઇન્કમ સાધનો પર નિર્ભર કરે છે, ફ્લોટર ફંડ્સ આક્રમક ડેબ્ટ ફંડ્સ અથવા ઇક્વિટી ફંડ્સ કરતાં ઘણું ઓછું અસ્થિર છે. પરંતુ, અન્ય કોઈપણ ડેબ્ટ ફંડની જેમ, ફ્લોટર ફંડમાં કેટલાક ક્રેડિટ જોખમો હોય છે. જો કોર્પોરેટ બોન્ડ જારીકર્તા ડિફૉલ્ટ હોય, તો રોકાણકાર તેમનું રોકાણ ગુમાવી શકે છે. આ જ કારણ છે કે મોટાભાગના ફંડ મેનેજરો રોકાણો માટે ઉચ્ચ-ગુણવત્તાવાળા બોન્ડ પસંદ કરે છે.

ફ્લોટર ફંડ્સની પરફોર્મન્સ
યુટીઆઇ, એચડીએફસી, આદિત્ય બિરલા, ફ્રેન્કલિન, નિપ્પોન, આઇસીઆઇસીઆઇ પ્રુડેન્શિયલ, કોટક, ઍક્સિસ, એસબીઆઇ, ટાટા વગેરે જેવા તમામ મોટા મ્યુચ્યુઅલ ફંડ હાઉસ, રોકાણ માટે ફ્લોટર ફંડ ઑફર કરે છે. જો કે, ફ્લોટર ફંડ્સ ટોચના ફંડ મેનેજર્સ દ્વારા ઘણા વર્ષોના અનુભવ સાથે મેનેજ કરવામાં આવે છે, પરંતુ બધા ફંડ્સ સમાન રિટર્ન પ્રદાન કરતા નથી.

તેથી, ઇન્વેસ્ટ કરવા માટે શ્રેષ્ઠ ફંડ(ઓ) પસંદ કરતા પહેલાં શ્રેષ્ઠ ફ્લોટર ફંડ્સના ઐતિહાસિક પ્રદર્શનની તપાસ કરવી જરૂરી છે. ઉપરાંત, તમારે 1-વર્ષ, 3-વર્ષ, 5-વર્ષનું વિશ્લેષણ કરવું આવશ્યક છે અને સ્થાપના પછીથી ટોચના ફંડ શોધવા માટે રિટર્ન કરવું આવશ્યક છે.

ફ્લોટર ફંડ રિટર્ન બેંચમાર્ક વ્યાજ દરો પર આધારિત હોવાથી, જ્યારે વ્યાજ દર વધે છે ત્યારે ફંડની પરફોર્મન્સનું મૂલ્યાંકન કરવાનો પ્રયત્ન કરો. આનું કારણ એ છે કે ફ્લોટર ફંડ સામાન્ય રીતે જ્યારે વ્યાજ દર ઘટે છે ત્યારે ઓછા રિટર્ન આપે છે.

બેંચમાર્કની તુલના
બેન્ચમાર્કનો અર્થ એક ઇન્ડેક્સ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ હાઉસનો ઉપયોગ તેમની સ્કીમની પરફોર્મન્સને માપવા માટે થાય છે. તે આ યોજનાની સિક્યોરિટીઝની તુલના બેજોડ પરંતુ સંબંધિત સિક્યોરિટીઝના જૂથ સામે કરે છે. ફ્લોટર ફંડ બેન્ચમાર્ક કરતાં વધુ આઉટપરફોર્મ અથવા કમ પરફોર્મ કરી શકે છે.

ઉદાહરણ તરીકે, જો બેન્ચમાર્ક નિફ્ટી મિડકૅપ 100 વધે છે, તો તે સાબિત થાય છે કે રોકાણકારો મિડકૅપ સ્ટૉક્સમાં પૈસા ખર્ચ કરી રહ્યા છે. તેનાથી વિપરીત, જો બેન્ચમાર્ક ટમ્બલ હોય, તો રોકાણકારો મિડકૅપ સ્ટૉક્સથી બહાર નીકળી રહ્યા છે.

ફંડ્સની તુલના તેઓ અનુસરેલા બેંચમાર્ક સામે કરવામાં આવે છે. સામાન્ય રીતે, ફ્લોટર ફંડ્સની કામગીરીઓ સામાન્ય રીતે CRISIL નીચા સમયગાળાના દેવા અથવા નિફ્ટી લો ડ્યૂરેશન ડેબ્ટ ઇન્ડેક્સ સામે માપવામાં આવે છે.

યાદ રાખો, શ્રેષ્ઠ ફ્લોટર ફંડ્સ એ છે જે બેંચમાર્કને આગળ વધારે છે. ઉપરાંત, તમે ફ્લોટર ફંડ્સ પસંદ કરી શકો છો જે બેન્ચમાર્ક અને કેટેગરીને આગળ વધારે છે.

ફ્લોટર ફંડ્સનો ખર્ચ રેશિયો
મ્યુચ્યુઅલ ફંડ હાઉસ રોકાણકારોની મૂડી સંપત્તિઓનું સંચાલન કરવા અને તેમની સ્થાપનાના ખર્ચને પ્રાયોજિત કરવા માટે મેનેજમેન્ટ ફી વસૂલ કરે છે. ફ્લોટર ફંડનો ખર્ચ રેશિયો ઓછામાં ઓછો છે, પરંતુ તે રોકાણકારના નફાને ઘટાડે છે. તેથી, નફાને મહત્તમ કરવા માટે ખર્ચ ગુણોત્તર તપાસવું સમજદારીભર્યું છે.

ચોક્કસ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ સ્કીમના ખર્ચ રેશિયોને ઠીક કરતી વખતે, ફંડ હાઉસને સિક્યોરિટીઝ એન્ડ એક્સચેન્જ બોર્ડ ઑફ ઇન્ડિયા (સેબી) દ્વારા નિર્ધારિત માર્ગદર્શિકાઓનું પાલન કરવું આવશ્યક છે. શ્રેષ્ઠ ફ્લોટર ફંડમાં ઇન્વેસ્ટ કરતા પહેલાં, તમારે ખર્ચ ગુણોત્તરનું મૂલ્યાંકન કરવું આવશ્યક છે. સામાન્ય રીતે, ફ્લોટર ફંડ ખર્ચના રેશિયો 0.22% અને 0.60% વચ્ચે આવરી લે છે.

કરવેરા
કરવેરા માટે ફ્લોટર મ્યુચ્યુઅલ ફંડને ડેબ્ટ ફંડ માનવામાં આવે છે. તેથી, જો તમે ત્રણ વર્ષથી વધુ સમય સુધી તમારું ઇન્વેસ્ટમેન્ટ રાખો છો, તો તમારે ઇન્ડેક્સેશન પછી 20% નો એલટીસીજી (લાંબા ગાળાનો કેપિટલ ગેઇન્સ) ટૅક્સ ચૂકવવો પડશે. જો કે, જો તમે રોકાણની તારીખથી એક વર્ષ પહેલાં તમારા ફંડ યુનિટ્સને વેચો છો, તો આવક તમારી કરપાત્ર આવકમાં ઉમેરવામાં આવશે, અને તમારે સેસ અને સરચાર્જ સાથે તે અનુસાર કર ચૂકવવા પડશે.

તેથી, ફ્લોટર ફંડમાંથી પૈસા ઇન્વેસ્ટ અથવા ઉપાડતા પહેલાં, તમારી આવકને મહત્તમ બનાવવા માટે ટૅક્સનું વિશ્લેષણ કરો.

નાણાંકીય લક્ષ્યો
ડેબ્ટ ફંડ્સ તરીકે વર્ગીકૃત કરવામાં આવ્યા હોવા છતાં અને તે અનુસાર ટેક્સ લગાવવામાં આવ્યા હોવા છતાં, ફ્લોટર ફંડ્સ ઘણીવાર લિક્વિડ ફંડ્સ અથવા અલ્ટ્રા શોર્ટ-ડ્યૂરેશન ડેબ્ટ ફંડ્સ જેવા ફિક્સ્ડ-રેટ ડેબ્ટ ફંડ્સ કરતાં વધુ વળતર ધરાવે છે. ટોચના ફ્લોટર મ્યુચ્યુઅલ ફંડનું ઝડપી સ્કૅન દર્શાવે છે કે આ ફંડ સામાન્ય રીતે 6% અને 8.50% વચ્ચે વાર્ષિક રિટર્ન આપે છે. વાસ્તવમાં, ફ્લોટર ફંડ્સે પાછલા પાંચ વર્ષોમાં લગભગ 8.27% ની સરેરાશ વાર્ષિક રિટર્ન આપ્યું છે.

ફ્લોટર મ્યુચ્યુઅલ ફંડ સામાન્ય રીતે ફિક્સ્ડ-રેટ ડેબ્ટ કરતાં વધુ અસ્થિર હોય છે કારણ કે તેઓ રેપો રેટ પર આધારિત હોય છે. તેથી, ફ્લોટર ફંડ લાંબા ગાળાના રોકાણ ક્ષિતિજ ધરાવતા રોકાણકારો માટે શ્રેષ્ઠ અનુકૂળ છે. ટોચના ફ્લોટર ફંડ્સના ઐતિહાસિક પ્રદર્શનને ટ્રેક કરવાથી તમને તમારી અપેક્ષા કરેલા રિટર્ન વિશે એક સંપૂર્ણ વિચાર મળી શકે છે. તેથી, તમારા ફ્લોટર ફંડના રોકાણોને એક મહાન ફાઇનાન્શિયલ લક્ષ્ય સાથે લિંક કરો અને તે અનુસાર રોકાણ કરો.

ફ્લોટર ફંડ્સના એક્ઝિટ લોડ
એક્ઝિટ લોડ એટલે રોકાણની તારીખથી ચોક્કસ તારીખ પહેલાં ઉપાડની સુવિધા માટે ફી મ્યુચ્યુઅલ ફંડ હાઉસ શુલ્ક. ફ્લોટર મ્યુચ્યુઅલ ફંડનો શ્રેષ્ઠ ભાગ એ છે કે ઉપાડ પર કોઈ એક્ઝિટ લોડ નથી. તેથી, તમે ઇચ્છા મુજબ આ ફંડ દાખલ કરી શકો છો અને તે જ રીતે બહાર નીકળી શકો છો.

ફંડ મેનેજરની કુશળતા
ફ્લોટર ફંડ સામાન્ય રીતે સ્ટાન્ડર્ડ ફિક્સ્ડ-રેટ ડેબ્ટ ફંડ કરતાં વધુ જટિલ હોય છે. ફ્લોટર ફંડ મેનેજરોએ સતત વ્યાજ દર અને ફુગાવાનું વિશ્લેષણ કરવું આવશ્યક છે અને RBIના માનસિકતાની આગાહી કરવાનો પ્રયત્ન કરવો જોઈએ.

ફંડ મેનેજરનું જ્ઞાન અને કુશળતા ફ્લોટર ફંડના રિટર્ન નિર્ધારિત કરવામાં નોંધપાત્ર ભૂમિકા ભજવે છે. સામાન્ય રીતે, ભારતીય મ્યુચ્યુઅલ ફંડ હાઉસ ડેબ્ટ માર્કેટ સ્પેશલિસ્ટને ફ્લોટર ફંડ મેનેજર તરીકે નિમણૂક કરે છે. જો કે, શ્રેષ્ઠ ફ્લોટર ફંડ્સમાં રોકાણ કરતા પહેલાં ફંડ મેનેજરના ઐતિહાસિક રેકોર્ડનું મૂલ્યાંકન હજુ પણ સારું છે.

નિયમિત અથવા ડાયરેક્ટ
સામાન્ય રીતે નિયમિત ફ્લોટર ફંડથી મળતું રિટર્ન ડાયરેક્ટ ફંડ કરતાં ઓછું હોય છે. જ્યારે તમે નિયમિત ફંડમાં ઇન્વેસ્ટ કરો છો, ત્યારે ફંડ હાઉસ ઇન્વેસ્ટમેન્ટની રકમનું એક ટકાવારીને ડિસ્ટ્રીબ્યૂટર અથવા એજન્ટને ટ્રાન્સફર કરે છે જેમણે તમારું એકાઉન્ટ ખોલ્યું છે. તેનાથી વિપરીત, તમે ડિસ્ટ્રીબ્યૂટર શુલ્ક ચૂકવવાનું ટાળવા અને તમારા ફ્લોટર ફંડ ઇન્વેસ્ટમેન્ટમાંથી વધુ સારા રિટર્ન મેળવવા માટે સીધા 5paisa દ્વારા ઇન્વેસ્ટ કરી શકો છો.

જો તમારા ચોખ્ખા નફા ફ્લોટર ફંડ સહિત મ્યુચ્યુઅલ ફંડના તમામ રોકાણોથી ₹1 લાખથી વધુ હોય તો તમારે ત્રણ પ્રકારના કર ચૂકવવાની જરૂર છે.
ડિવિડન્ડ આવક - તમામ ડિવિડન્ડ પર રોકાણકારના ટેક્સ સ્લેબ મુજબ ટેક્સ લગાવવામાં આવે છે. તેથી, જો તમે 10% ટૅક્સ બ્રૅકેટમાં આવો છો, તો તમારે તમારી ડિવિડન્ડ આવકના 10% ટૅક્સ તરીકે ચૂકવવું પડશે.
એલટીસીજી – એલટીસીજી અથવા લાંબા ગાળાના મૂડી લાભ કર રોકાણની તારીખથી ત્રણ (3) વર્ષ પછી કરેલા તમામ ઉપાડ પર લાગુ પડે છે. લાગુ દર ઇન્ડેક્સેશન વિના 10% અથવા ઇન્ડેક્સેશન સાથે 20% છે.
એસટીસીજી – એસટીસીજી અથવા ટૂંકા ગાળાના મૂડી લાભ કર રોકાણની તારીખથી ત્રણ (3) વર્ષ પહેલાં કરેલા તમામ ઉપાડ પર લાગુ પડે છે. એસટીસીજી પર રોકાણકારના આવકવેરા સ્લેબ મુજબ કર લગાવવામાં આવે છે.

વ્યાજ દરો પર નિર્ભરતા – ફ્લોટર ફંડ રિટર્ન સંપૂર્ણપણે ભારતીય રિઝર્વ બેંક દ્વારા નિર્ધારિત બેંચમાર્ક દરો પર આધારિત છે. દરોમાં ઘટાડો થવાને કારણે ફ્લોટર ફંડ રોકાણકારો માટે નોંધપાત્ર નુકસાન થઈ શકે છે કારણ કે દરમાં ઘટાડો કોર્પોરેટ બોન્ડ્સ, સરકારી સિક્યોરિટીઝ અને તે પ્રતિકૂળ રીતે અસર કરે છે. તેથી, ભારતના મેક્રોઇકોનોમિક પરિસ્થિતિનું કાળજીપૂર્વક વિશ્લેષણ કર્યા પછી ફ્લોટર ફંડ્સમાં રોકાણ કરવું એ સમજદારીભર્યું છે.
ક્રેડિટ રિસ્ક – જ્યારે ફ્લોટર ફંડ મેનેજર સામાન્ય રીતે ડેબ્ટ સાધનો પસંદ કરવા વિશે સાવચેત હોય છે, ત્યારે તેઓ રેટિંગ ડાઉનગ્રેડની આગાહી કરી શકતા નથી. જો તમે ઇન્વેસ્ટ કર્યા પછી ડેબ્ટ ઇન્સ્ટ્રુમેન્ટ રેટિંગ ડાઉનગ્રેડ કરાવે છે, તો તમારા ફંડનું મૂલ્ય ઘટી શકે છે. અને, જો ડેબ્ટ ઇન્સ્ટ્રુમેન્ટ જારીકર્તા ડિફૉલ્ટ થાય, તો તમારા ફંડ મૂલ્યને ગંભીર બ્લો પ્રાપ્ત થઈ શકે છે.
કોઈ નિયંત્રણ નથી – જોકે તમે ફ્લોટર ફંડમાં રોકાણ કરવા માંગો છો તે રકમને નિયંત્રિત કરી શકો છો, પરંતુ તમે ફંડ મેનેજર દ્વારા રોકાણ કરવાનું પસંદ કરેલા ડેબ્ટ સાધનોને નિયંત્રિત કરી શકતા નથી. ફ્લોટર ફંડ રોકાણકારો નફો મેળવવા માટે ફંડ મેનેજરના સારા નિર્ણય પર આધારિત છે. તેથી, તમારે ફ્લોટર ફંડ પસંદ કરતી વખતે ફંડ મેનેજરની પ્રતિષ્ઠાનું મૂલ્યાંકન કરવું આવશ્યક છે.

ઉચ્ચ વળતર – નફા વધારતી વખતે જોખમોને ઘટાડવા માટે ફ્લોટર ફંડ કાળજીપૂર્વક તૈયાર કરવામાં આવે છે. જ્યારે આ ફંડ્સના ફિક્સ્ડ આવક ઘટક યોગ્ય રિટર્નની ખાતરી કરે છે, ત્યારે ફ્લોટિંગ-રેટ ઘટક મૂડી વૃદ્ધિની ખાતરી કરે છે.
ન્યૂનતમ રોકાણ – તમે ઓછામાં ઓછા ₹500 થી ફ્લોટર ફંડ રોકાણ શરૂ કરી શકો છો. ફ્લોટર ફંડ બે પ્રકારના ઇન્વેસ્ટમેન્ટ સ્વીકારે છે - એકસામટી રકમ અને SIP. લમ્પસમ એટલે ₹5,000 અથવા તેનાથી વધુની 'એક વખત' ઇન્વેસ્ટમેન્ટ. SIP અથવા સિસ્ટમેટિક ઇન્વેસ્ટમેન્ટ પ્લાન દર મહિને ₹500 થી શરૂ થાય છે.
વિવિધતા – તમારા મૂડી રોકાણને વિવિધતા આપવા માટે ફ્લોટર ફંડ્સ એક શ્રેષ્ઠ સાધન છે. જ્યારે તમે ઉચ્ચ-જોખમના સાધનોમાં તમારી મૂડીનો એક ભાગ ઇન્વેસ્ટ કરી શકો છો, ત્યારે ફ્લોટર ફંડમાં ઇન્વેસ્ટમેન્ટ તમને તમારી ફાઇનાન્શિયલ જવાબદારીઓને પૂર્ણ કરવામાં મદદ કરી શકે છે.