- હોમ
- મ્યુચ્યુઅલ ફંડ
- બેંકિંગ અને પીએસયુ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ
બેંકિંગ અને પીએસયુ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ
બેંકિંગ અને પીએસયુ ફંડ એ ઇન્વેસ્ટમેન્ટ વાહનો છે જે અન્ય પ્રકારના મ્યુચ્યુઅલ ફંડ કરતાં સુરક્ષિત છે. આ ઓપન-એન્ડેડ ડેબ્ટ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ ઇન્વેસ્ટમેન્ટ સ્કીમ છે જે તેમની ઇન્વેસ્ટમેન્ટ પેટર્નને કારણે અન્ય લોકોથી અલગ છે. આ ફંડ જાહેર નાણાંકીય સંસ્થાઓ, બેંકો અને પીએસયુ (જાહેર ક્ષેત્રના ઉપક્રમ) ડેબ્ટ સિક્યોરિટીઝમાં ઓછામાં ઓછી 80 ટકા સંપત્તિનું રોકાણ કરે છે. વધુ જુઓ
આ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ સ્કીમ સામાન્ય રીતે સરકાર હેઠળ કામ કરતી જાહેર ક્ષેત્રની બેંકો દ્વારા જારી કરાયેલ ડિબેન્ચર્સ, બોન્ડ્સ અને ડિપોઝિટના સર્ટિફિકેટમાં મોટા ભાગનું રોકાણ કરે છે. ઓછી મેચ્યોરિટી અવધિ અને ઉચ્ચ લિક્વિડિટી સાથે ડેબ્ટ ઇન્સ્ટ્રુમેન્ટમાં ઇન્વેસ્ટ કરવાનું ધ્યાન કેન્દ્રિત કરે છે. આ ફંડ પરંપરાગત ડેટ ફંડ કરતાં ઓછું જોખમ ધરાવતા અલ્ટ્રા-શોર્ટ અથવા મધ્યમ-ગાળાના રોકાણો છે.
જ્યારે આ યોજનાઓ ખાનગી ક્ષેત્રના ઉપક્રમો કરતાં વધુ સુરક્ષિત છે, ત્યારે એ નોંધવું જોઈએ કે તેઓ સંપૂર્ણપણે જોખમથી મુક્ત નથી. ફંડમાં ઉચ્ચ રિટર્ન ઑફર કરવાની ક્ષમતા પણ છે, પરંતુ તે બજારની સ્થિતિઓ પર આધારિત છે. આનો અર્થ એ છે કે તેઓ ઓછી જોખમની ક્ષમતા ધરાવતા રોકાણકારો માટે યોગ્ય છે, પરંતુ તેમાં રોકાણ કરતા પહેલાં બજારની અસ્થિરતા અને તમારા ફાઇનાન્શિયલ લક્ષ્યોને ધ્યાનમાં રાખવું જરૂરી છે.
માત્ર ₹100 સાથે તમારી SIP યાત્રા શરૂ કરો!
આગળ વધીને, તમે નિયમો અને શરતો સાથે સંમત થાઓ છો
બેંકિંગ અને પીએસયુ મ્યુચ્યુઅલ ફંડની સૂચિ
શ્રેણી
સબ કેટેગરી
- ઍગ્રેસિવ હાઇબ્રિડ
- આર્બિટ્રેજ
- બૅલેન્સ્ડ હાઇબ્રિડ
- બેંકિંગ અને પીએસયૂ
- બાળકો
- રૂઢિચુસ્ત હાઇબ્રિડ
- કોન્ટ્રા
- કોર્પોરેટ બોન્ડ
- ક્રેડિટ રિસ્ક
- ડિવિડન્ડ ઉપજ
- ડાયનેમિક એસેટ
- ડાયનેમિક બોન્ડ
- ELSS
- ઇક્વિટી સેવિંગ
- ફિક્સ્ડ મેચ્યોરિટી પ્લાન
- ફ્લૅક્સી કેપ
- ફ્લોટર
- ફોકસ કરેલ
- FoFs ડોમેસ્ટિક
- FoFs ઓવરસીઝ
- 10 વર્ષ સાથે ગિલ્ટ ફંડ
- ગિલ્ટ
- ઇન્ડેક્સ ફંડ્સ
- લાર્જ અને મિડ કેપ
- લાર્જ કેપ ફંડ્સ
- લિક્વિડ
- લાંબો સમયગાળો
- ઓછો સમયગાળો
- મધ્યમ સમયગાળો
- મધ્યમથી લાંબા સમયગાળો
- મિડ કેપ
- મની માર્કેટ
- મલ્ટી એસેટ ફાળવણી
- મલ્ટી કેપ ફંડ્સ
- ઓવરનાઇટ
- પૅસિવ ELSS
- નિવૃત્તિ
- સેક્ટોરલ/થીમેટિક
- ટૂંકો સમયગાળો
- સ્મોલ કેપ
- અલ્ટ્રા શોર્ટ ડ્યુરેશન
- મૂલ્ય
રેટિંગ
| ફંડનું નામ | ફંડની સાઇઝ (કરોડ) | 3Y રિટર્ન | 5Y રિટર્ન |
|---|
| ફંડનું નામ | 1Y રિટર્ન | રેટિંગ | ફંડની સાઇઝ (કરોડ) |
|---|
બેંકિંગ અને પીએસયુ મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં કોણે રોકાણ કરવું જોઈએ?
બેન્કિંગ અને PSU ફંડ્સ ટૂંકા ગાળાના રોકાણો છે જે નિયમિત ડેબ્ટ યોજનાઓની સરખામણીમાં સલામત ગણવામાં આવે છે. આ ફંડ આ પ્રકારના રોકાણકારો માટે યોગ્ય છે: વધુ જુઓ
- તેમના પોર્ટફોલિયોમાં તુલનાત્મક રીતે સુરક્ષિત મ્યુચ્યુઅલ ફંડ ઓપ્શન શોધી રહેલા રૂઢિચુસ્ત અથવા રિસ્ક-વિરોધી રોકાણકારો બેંકિંગ અને PSU ફંડનો લાભ લઈ શકે છે. કારણ કે તેઓ બજાર-અસ્થિર નથી, તેઓ એવા રોકાણકારો માટે યોગ્ય છે જેઓ ઓછામાં ઓછા જોખમ સાથે અલ્ટ્રા-શૉર્ટ અથવા ટૂંકા ગાળાના રોકાણ કરવા માંગે છે.
- અનુભવી રોકાણકારો સ્ટૉક માર્કેટ ફંક્શનથી સારી રીતે વાકેફ છે, તેઓ તેમના પોર્ટફોલિયોના એક ભાગને શ્રેષ્ઠ બેન્કિંગ અને PSU ફંડ્સમાં ફાળવી શકે છે. જો ઇન્વેસ્ટર જોખમી સંપત્તિમાં નાણાં એકત્ર કરે છે, તો આ રોકાણો રિસ્ક પરિબળને ઘણી હદ સુધી સંતુલિત કરી શકે છે. શેરબજારમાં મંદી જેવી કોઈપણ અણધારી પરિસ્થિતિમાં, આવા ઇન્વેસ્ટમેન્ટ જોખમી સંપત્તિઓ સાથે સંકળાયેલા નુકસાન અથવા ઓછા વળતર માટે વળતર આપી શકે છે.
- આ ડેબ્ટ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ એવા રોકાણકારો માટે એક આદર્શ ઇન્વેસ્ટમેન્ટ વિકલ્પ છે જેઓ નોંધપાત્ર લાભને સમજીને તેમના પોર્ટફોલિયોને સુરક્ષિત કરવા માટે તેમના સરપ્લસ ફંડને એક સુરક્ષિત સ્કીમમાં મૂકવા માંગે છે.
- ઉચ્ચ રિટર્નમાં રસ ધરાવતા રોકાણકારોએ આ પ્રકારના મ્યુચ્યુઅલ ફંડ પસંદ કરવું જોઈએ. તેઓ ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટ જેવી કોઈપણ પરંપરાગત બચત યોજના કરતાં વધુ સારું રિટર્ન આપે છે. જો કે, રિસ્ક પણ તુલનાત્મક રીતે વધુ હોય છે. જો તમે ઉચ્ચ ક્રેડિટ ક્વૉલિટી અને લિક્વિડિટી ધરાવતા ઇન્વેસ્ટમેન્ટ શોધો છો તો આ સ્કીમ તમને પણ અનુકૂળ છે.
બેંકિંગ અને પીએસયુ મ્યુચ્યુઅલ ફંડની વિશેષતાઓ
સેબીએ થોડા વર્ષો પહેલાં બેન્કિંગ અને પીએસયુ ફંડ કેટેગરી શરૂ કરી હતી. આ ડેટ સ્કીમ છે જે મુખ્યત્વે સરકારી સમર્થિત બેંકો અને પીએસયુમાં રોકાણ કરે છે. ચાલો બેંકિંગ અને PSU ફંડની મુખ્ય વિશેષતાઓ જોઈએ- વધુ જુઓ
- ફંડની કુલ સંપત્તિના ઓછામાં ઓછા 80% જાહેર ફાઇનાન્શિયલ સંસ્થાઓ, જાહેર ક્ષેત્રના ઉપક્રમો અને બેંકો દ્વારા જારી કરાયેલ ડેબ્ટ સિક્યોરિટીઝમાં રોકાણ કરવામાં આવે છે.
- સ્કીમ હેઠળ ઇન્વેસ્ટમેન્ટ મુખ્યત્વે ઓછા મેચ્યોરિટી સમયગાળા અને ઉચ્ચ લિક્વિડિટી ધરાવતા ડેટ ઇન્સ્ટ્રુમેન્ટ છે.
- બેન્કિંગ અને PSU ફંડ્સ માટે, ઇન્વેસ્ટમેન્ટ મુખ્યત્વે સરકાર હેઠળ કાર્યરત જાહેર ક્ષેત્રની બેંકોમાં છે અને તેથી ખાનગી ક્ષેત્રની બેંકો અને કંપનીઓ કરતાં સુરક્ષિત છે. સરકાર દ્વારા સમર્થિત હોવાથી, આ ભંડોળ માટે ચુકવણીની ખાતરી પણ છે.
- આ મ્યુચ્યુઅલ ફંડો બજારની સ્થિતિઓ અને ઇન્ટરેસ્ટ દરોમાં ફેરફારોથી પ્રભાવિત થાય છે, તેથી ઓછા રિસ્કવાળા ઇન્વેસ્ટમેન્ટ વિકલ્પો શોધી રહેલા રોકાણકારો આ પરિબળોના આધારે તેમને ધ્યાનમાં લઈ શકે છે.
- બેંકિંગ અને PSU ફંડ્સ ઉચ્ચ ક્રેડિટ ક્વૉલિટી ધરાવતા પીએસયુ, PFI અને બેંકો દ્વારા જારી કરાયેલ ડેટ અને મની માર્કેટ ઇન્સ્ટ્રુમેન્ટમાં રોકાણ કરે છે. કારણ કે સરકાર આ સંસ્થાઓના નોંધપાત્ર શેરહોલ્ડર છે, ભંડોળ સાર્વભૌમ દરજ્જોનો આનંદ માણે છે અને ક્રેડિટ જોખમોથી મુક્ત છે. બેન્કિંગ ફંડ્સ ઉચ્ચ ક્રેડિટ રેટિંગ્સનો આનંદ માણે છે કારણ કે તેઓ નિયમન અને મૂડીકૃત છે.
બેંકિંગ અને પીએસયુ ભંડોળની કરપાત્રતા
બેંકિંગ અને પીએસયુ ભંડોળ પર કરવેરાના નિયમો મુજબ કર લાદવામાં આવે છે જે ડેટ ફંડ પર લાગુ પડે છે. જો રોકાણ ત્રણ વર્ષથી વધુ સમય માટે રાખવામાં આવે છે, તો કમાણીને લાંબા ગાળાના મૂડી લાભ તરીકે ગણવામાં આવે છે અને 20 ટકા ટેક્સ આકર્ષિત કરે છે. વધુ જુઓ
જો રોકાણ કરવાના ત્રણ વર્ષમાં નફો પાછો ખેંચી લેવામાં આવે છે, તો ટૂંકા ગાળાના મૂડી લાભ ટૅક્સ રોકાણકારના આવકવેરા સ્લેબ મુજબ વસૂલવામાં આવે છે. ઇન્ડેક્સેશન લાભો લાંબા ગાળાના મૂડી લાભો પર લાગુ પડે છે અને એકંદર લાભો ઘટાડવા અને કર પર બચત કરવા માટે ઇન્વેસ્ટમેન્ટ પર ફુગાવાની અસરને પ્રતિબિંબિત કરે છે.
બેંકિંગ અને PSU ફંડ સાથે સંકળાયેલ રિસ્ક
બેન્કિંગ અને PSU ફંડ્સ જાહેર ક્ષેત્ર અને ઉચ્ચ-કાર્યક્ષમતા બેન્કિંગ સંસ્થાઓ હેઠળ કાર્યરત વ્યવસાયોની ડેબ્ટ સિક્યોરિટીઝમાં રોકાણ કરે છે. આવા રોકાણો સાથે સંકળાયેલા જોખમો ન્યૂનતમ છે કારણ કે સરકાર રકમને સમર્થન કરે છે. વધુમાં, ઇક્વિટીની તુલનામાં ડેબ્ટ ફંડ ઓછું રિસ્ક ધરાવે છે. વધુ જુઓ
જો કે, બેન્કિંગ અને PSU ફંડ્સ ઇન્ટરેસ્ટ દરોમાં ફેરફારોથી પ્રભાવિત થાય છે. સરળ શબ્દોમાં કહીએ તો, જો ઇન્ટરેસ્ટ દરો વધે તો આ યોજનાઓ અપેક્ષિત પરિણામો પેદા કરી શકશે નહીં. આ ફંડ સાથે સંકળાયેલી અન્ય મર્યાદા એ છે કે તેઓ ટૂંકા ગાળાનું ધ્યાન કેન્દ્રિત કરે છે. જેમ કે આ યોજનાઓ 1-3 વર્ષમાં મેચ્યોર થાય છે, તેઓ લાંબા ગાળાના રોકાણો માટે ઉત્તમ નથી.
બેંકિંગ અને PSU ફંડના ફાયદાઓ
બેંકિંગ અને પીએસયુ ભંડોળ સાથે સંકળાયેલા પ્રાથમિક લાભો નીચે મુજબ છે.
- ઓછું રિસ્ક - કારણ કે આ રોકાણો ટૂંકા ગાળાના છે, બજારની અસ્થિરતા રિટર્નને અસર કરતી નથી, જે તેમને ઓછા જોખમના વિકલ્પો શોધતા રોકાણકારો માટે આદર્શ બનાવે છે. જ્યારે તેઓ સંપૂર્ણપણે રિસ્ક મુક્ત નથી, ત્યારે તેઓ અન્ય ડેબ્ટ ફંડ કરતાં ઓછું રિસ્ક ધરાવે છે.
- ઉચ્ચ લિક્વિડિટી - આ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ ઉચ્ચ રેટિંગ ધરાવતી કેટેગરીમાં રોકાણ કરવા પર ધ્યાન કેન્દ્રિત કરે છે, તેથી જ તેઓ લિક્વિડ બની જાય છે. તેઓ સ્થિર વળતર સાથે ટૂંકા ગાળાની ઇન્વેસ્ટમેન્ટ સ્કીમ છે. રોકાણકારને વધુ લિક્વિડિટી મળે છે અને તેમને ઇમરજન્સીમાં વેચવા માટે સ્વતંત્ર છે.
- ઉચ્ચ રિટર્ન - ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટ અથવા સેવિંગ એકાઉન્ટની તુલનામાં બેંકિંગ અને PSU ફંડ વધુ સારું રિટર્ન મેળવવા માટે જાણીતા છે. આ જ કારણ છે કે તેઓ ટૂંકા ગાળામાં સ્થિર રિટર્ન મેળવવા માંગતા રોકાણકારો માટે આદર્શ છે.
- ટેક્સ બેનિફિટ - ત્રણ વર્ષથી વધુ સમયથી બેન્કિંગ અને PSU ફંડ્સમાં રોકાણથી મેળવેલા નફા લાંબા ગાળાના મૂડી લાભ તરીકે ગણવામાં આવે છે અને 20% દરે ટૅક્સ લાદવામાં આવે છે. જો કે, જો ઇન્વેસ્ટમેન્ટ ત્રણ વર્ષ પહેલાં રિડીમ કરવામાં આવે છે, તો ટૂંકા ગાળાના મૂડી લાભો લાગુ પડે છે અને કમાણી રોકાણકારના ઇન્કમ ટેક્સ સ્લેબ મુજબ કર લાદવામાં આવે છે.
આ ફંડ કોણ માટે યોગ્ય છે?
જાહેર ક્ષેત્રના ઉપક્રમો અને કેન્દ્રીયકૃત બેંકો સરકાર-સમર્થિત છે, તેથી તેમની પાસે ન્યૂનતમ રિસ્ક છે. વધુમાં, આ સ્કીમ મોટાભાગે ડેબ્ટ સિક્યોરિટીઝ પર ધ્યાન કેન્દ્રિત કરે છે, તેથી રિસ્ક પરિબળ ઇક્વિટી કરતાં ઓછું છે કારણ કે તેઓ ઇશ્યુ કરનારી કંપનીની લાયબિલિટી છે. બેંકો અને પીએસયુ શેરધારકોને નફો વહેંચે તે પહેલાં ડિબેન્ચર ધારકોને ઇન્ટરેસ્ટ આપે છે. વધુ જુઓ
બેન્કિંગ અને PSU ફંડ્સ તેથી ઇન્વેસ્ટમેન્ટ માટે એક આદર્શ ઓપ્શન છે:
- ઓછું રિસ્ક લેવાની ક્ષમતા - આ મ્યુચ્યુઅલ ફંડોમાં અન્ય મોટાભાગની યોજનાઓ કરતાં ઓછું રિસ્ક હોય છે, તેથી તેમના પોર્ટફોલિયોમાં સુરક્ષિત ફંડ ઉમેરવા માંગતા રોકાણકારો તેમાં રોકાણ કરી શકે છે.
- ટૂંકા ગાળાના રોકાણના લક્ષ્યો - બેન્કિંગ અને PSU ફંડ્સમાં સામાન્ય રીતે 1-2 વર્ષની પાકતી મુદત હોય છે, તેથી તેઓ અલ્ટ્રા-શૉર્ટથી ટૂંકા અથવા મધ્યમ ગાળાના ઇન્વેસ્ટમેન્ટ વિકલ્પો માટે આદર્શ છે.
દરેક રોકાણકારને રોકાણ કરવા માટે ફંડ પસંદ કરતા પહેલાં યોગ્ય સંશોધન અને વિશ્લેષણ કરવું આવશ્યક છે. તેમના પોર્ટફોલિયો માટે શ્રેષ્ઠ બેન્કિંગ અને PSU ફંડ્સ નક્કી કરતી વખતે કેટલાક પરિબળો ધ્યાનમાં લેવા જોઈએ. ચાલો, તમારે યાદ રાખવાની કેટલીક બાબતો પર ચર્ચા કરીએ.
- ફંડ પરફોર્મન્સ - તેમાં ઇન્વેસ્ટ કરતા પહેલાં તમારે ફંડના પરફોર્મન્સને સંપૂર્ણપણે રિસર્ચ કરવું જોઈએ. એક સ્કીમ જે સમય જતાં સતત પ્રદર્શન બતાવે છે તે સારા વળતરની ખાતરી કરવાની વધુ સંભાવના છે.
- ફાઇનાન્શિયલ લક્ષ્યો - મ્યુચ્યુઅલ ફંડ સ્કીમની પસંદગી ઇન્વેસ્ટરના ફાઇનાન્શિયલ લક્ષ્યો પર પણ આધારિત છે. તમારે તેનું વિશ્લેષણ કરવું જોઈએ અને તે નક્કી કરવું જોઈએ કે ફંડનું ઇન્વેસ્ટમેન્ટ ઉદ્દેશ્ય તમારા ફાઇનાન્શિયલ લક્ષ્યો સાથે સંરેખિત છે કે નહીં.
- શામેલ ખર્ચ - મ્યુચ્યુઅલ ફંડ ઇન્વેસ્ટમેન્ટમાંથી રિટર્ન મફતમાં આવતા નથી. દરેક ઇન્વેસ્ટમેન્ટનો ખર્ચ હોય છે, જેમ કે એક્સપેન્સ રેશિયો, મેનેજમેન્ટ ફી, એન્ટ્રી અને એક્ઝિટ લોડ અને વધુ. તમારા ફંડને પસંદ કરતા પહેલાં તમારે આ ખર્ચને ધ્યાનમાં રાખવું આવશ્યક છે.
- ફંડ હાઉસ - માર્કેટમાં ઘણા ફંડ હાઉસ અને મેનેજમેન્ટ કાર્યરત હોવાથી, ફંડને યોગ્ય રીતે ફાળવવામાં આવે તે સુનિશ્ચિત કરવા માટે કુશળતા ધરાવતા ફંડ હાઉસની પસંદગી કરવી મહત્વપૂર્ણ છે. નિષ્ણાત ફંડ મેનેજર્સ તમારા રોકાણોને યોગ્ય દિશામાં ચલાવવા માટે તેમની કુશળતાનો ઉપયોગ કરી શકે છે જેથી તમારા પોર્ટફોલિયોને પ્રતિકૂળ બજારની સ્થિતિઓ દરમિયાન પણ લાભ મળી શકે.
