- હોમ
- મ્યુચ્યુઅલ ફંડ
- ઓવરનાઇટ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ
ઓવરનાઇટ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ
ઓવરનાઇટ ફંડ્સ ભારતની ઉપલબ્ધ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ (એમએફ) કેટેગરીમાં સૌથી તાજેતરના ઉમેરો છે. આ ઓપન-એન્ડેડ ફંડ્સ એક દિવસ (એક રાત) પરિપક્વતા સાથે ડેબ્ટ સિક્યોરિટીઝ, રિવર્સ રિપો અને કોલેટરલાઇઝ્ડ લોન અને ધિરાણ જવાબદારી (CBLOs) માં રોકાણ કરે છે. વધુ જુઓ
જોકે રિટેલ રોકાણકારો ઓવરનાઇટ ફંડમાં રોકાણ કરી શકે છે, પરંતુ આ એમએફએસને મોટા સંસ્થાકીય રોકાણકારો અને કોર્પોરેટ હાઉસ દ્વારા પસંદ કરવામાં આવે છે. ઓવરનાઇટ ફંડ રિટર્ન કરન્ટ બેંક એકાઉન્ટ કરતાં વધુ હોય છે અને ઇક્વિટી ફંડ કરતાં ઓછું જોખમ ધરાવે છે કારણ કે તેઓ ન્યૂનતમ ડિફૉલ્ટ અને ક્રેડિટ જોખમો ધરાવે છે. ઓવરનાઇટ ફંડ્સનો સૌથી મોટો ફાયદો એ છે કે તેઓ 100% લિક્વિડ છે અને તે જ દિવસે ખરીદી અને વેચી શકાય છે.
માત્ર ₹100 સાથે તમારી SIP યાત્રાને શરૂ કરો !
આગળ વધીને, તમે નિયમો અને શરતો સાથે સંમત થાઓ છો
ઓવરનાઇટ મ્યુચ્યુઅલ ફંડની સૂચિ
શ્રેણી
પેટા શ્રેણી
- આક્રમક હાઇબ્રિડ
- આર્બિટ્રેજ
- બૅલેન્સ્ડ હાઇબ્રિડ
- બેંકિંગ અને પીએસયૂ
- બાળકો
- કન્ઝર્વેટિવ હાઇબ્રિડ
- કૉન્ટ્રા
- કોર્પોરેટ બોન્ડ
- ક્રેડિટ જોખમ
- ડિવિડન્ડની ઉપજ
- ડાઇનૅમિક એસેટ
- ડાયનેમિક બોન્ડ
- ઈએલએસએસ
- ઇક્વિટી સેવિંગ
- ફિક્સ્ડ મેચ્યોરિટી પ્લાન્સ
- ફ્લેક્સી કેપ
- ફ્લોટર
- કેન્દ્રિત
- FoFs ડોમેસ્ટિક
- વિદેશમાં FoFs
- 10 વર્ષ સાથે ગિલ્ટ ફંડ
- ગિલ્ટ
- ઇન્ડેક્સ ફંડ્સ
- લાર્જ અને મિડ કેપ
- લાર્જ કેપ ફન્ડ્સ
- લિક્વિડ
- લાંબા સમયગાળો
- ઓછું સમયગાળો
- મધ્યમ સમયગાળો
- મધ્યમથી લાંબા સમયગાળા
- મિડ કેપ
- મની માર્કેટ
- મલ્ટિ એસેટ એલોકેશન
- મલ્ટિ કેપ ફન્ડ્સ
- ઓવરનાઇટ
- પૅસિવ ELSS
- નિવૃત્તિ
- સેક્ટરલ / થીમેટિક
- ટૂંકા સમયગાળો
- સ્મોલ કેપ
- અલ્ટ્રા શોર્ટ ડ્યુરેશન
- મૂલ્ય
મૂલ્યાંકન
| ફંડનું નામ | ફંડની સાઇઝ (Cr.) | 3Y રિટર્ન્સ | 5Y રિટર્ન્સ |
|---|
| ફંડનું નામ | 1Y રિટર્ન્સ | મૂલ્યાંકન | ફંડની સાઇઝ (Cr.) |
|---|
ઓવરનાઇટ મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં કોણે રોકાણ કરવું જોઈએ?
ઉચ્ચ નેટવર્થ રોકાણકારો અને મોટી નાણાંકીય સંસ્થાઓ માટે ઓવરનાઇટ ફંડ્સ શ્રેષ્ઠ રોકાણ સાધન છે. આ ફંડ્સ તેમને પરંપરાગત બેંક વર્તમાન ડિપોઝિટ કરતાં વધુ રિટર્ન પ્રદાન કરે છે. અહીં એવા રોકાણકારોના પ્રકારો પર નિર્ધારિત કરવામાં આવ્યું છે જે ઓવરનાઇટ મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં રોકાણ કરવાનું પસંદ કરે છે: વધુ જુઓ
સુપર-લો ઇન્વેસ્ટમેન્ટ હોરિઝન ધરાવતા ઇન્વેસ્ટર્સ ઓવરનાઇટ ફંડ્સમાં ઇન્વેસ્ટ કરી શકે છે. આ ફંડ આગામી દિવસે અથવા તમે ઈચ્છો તે કોઈપણ દિવસે વેચી શકાય છે.
જો તમે કરન્ટ એકાઉન્ટ કરતાં વધુ સારા ઇન્વેસ્ટમેન્ટ વિકલ્પ શોધી રહ્યા છો, તો ઓવરનાઇટ ફંડ્સ તમને સારી રીતે અનુકૂળ હશે. કોર્પોરેટ સંસ્થાઓ અને મોટી નાણાંકીય સંસ્થાઓ કાર્યકારી મૂડીની જરૂરિયાતો માટે તેની જરૂર ન હોય ત્યાં સુધી આ ભંડોળમાં તેમના નિષ્ક્રિય અથવા અતિરિક્ત રોકડનું રોકાણ કેટલાક દિવસો માટે કરે છે.
એસટીપી અથવા સિસ્ટમેટિક ટ્રાન્સફર પ્લાનના લાભો મેળવવા માંગતા રોકાણકારો ઓવરનાઇટ ફંડમાં રોકાણ કરી શકે છે. રોકાણકારો એસટીપી સુવિધાનો ઉપયોગ કરીને ઓવરનાઇટ ફંડથી ઇક્વિટી અથવા શુદ્ધ ડેબ્ટ ફંડમાં તેમના પૈસા ટ્રાન્સફર કરી શકે છે.
જોકે રિટેલ ઇન્વેસ્ટર્સ કેટલાક શ્રેષ્ઠ ઓવરનાઇટ ફંડ્સમાં પણ ઇન્વેસ્ટ કરી શકે છે, પરંતુ તેઓ લિક્વિડ ફંડ્સને પસંદ કરે છે. લિક્વિડ ફંડ્સ ઓવરનાઇટ ફંડ્સની જેમ હોય છે, પરંતુ તેઓ સામાન્ય રીતે ઓવરનાઇટ ફંડ્સ કરતાં વધુ રિટર્ન પ્રદાન કરે છે. ઉપરાંત, લિક્વિડ અને ઓવરનાઇટ ફંડના ક્રેડિટ અને વ્યાજ દરના જોખમો સમાન છે.
વધુ પૈસાનું રોકાણ કરતા પહેલાં ઋણ બજારના મૂળભૂત સિદ્ધાંતોને સમજવા માંગતા કોઈપણ રોકાણકાર.
કોઈપણ રોકાણકાર બેંક ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટ કરતાં કર પછીનું વધુ સારું રિટર્ન મેળવવા માંગે છે.
કોઈપણ રોકાણકાર 100% લિક્વિડ રોકાણ વિકલ્પ શોધી રહ્યા છે, જેમાં કોઈપણ એક્ઝિટ લોડ અથવા ફી વગર મેચ્યોર રીતે ઉપાડ કરી શકાય છે.
ઓવરનાઇટ મ્યુચ્યુઅલ ફંડની વિશેષતાઓ
1-દિવસની મેચ્યોરિટી – એક દિવસની મેચ્યોરિટી સાથે ઓવરનાઇટ ફંડ્સ ડેબ્ટ સાધનો છે. તેથી, રોકાણકારો ઘણીવાર વ્યાજ મેળવવા માટે કરન્ટ એકાઉન્ટમાંથી ઓવરનાઇટ ફંડ્સમાં પોતાની મૂડી ખસેડે છે. વધુ જુઓ
અસાધારણ લિક્વિડિટી – લિક્વિડ મ્યુચ્યુઅલ ફંડની જેમ, ઓવરનાઇટ ફંડ 100% લિક્વિડ છે, એટલે કે ઇન્વેસ્ટર કોઈપણ એક્ઝિટ લોડ ચૂકવ્યા વિના કોઈપણ સમયે તેમના પૈસા ઉપાડી શકે છે.
વ્યાજ દરમાં વધારાથી નફો – ઓવરનાઇટ ફંડ રિટર્ન સીધા વ્યાજ દરોના પ્રમાણમાં હોય છે. ઘટેલી વ્યાજ દરની વ્યવસ્થામાં, ઓવરનાઇટ ફંડ વેલ્યૂમાં ઘટાડો થાય છે. તેનાથી વિપરીત, જ્યારે વ્યાજ દરો વધે છે ત્યારે આ ફંડ ઉચ્ચ રિટર્ન જનરેટ કરે છે.
વર્ગીકરણ – સેબી અનુસાર, ઓવરનાઇટ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ સ્કીમમાં તમામ ફંડને 'કૅશ અને કૅશ સમકક્ષ' તરીકે ગણવામાં આવે છે. ઓવરનાઇટ ફંડનો પોર્ટફોલિયો દરરોજ બદલાય છે. વધુમાં, ઓવરનાઇટ ફંડ જોખમી અને અસ્થિર ડેબ્ટ ઇન્સ્ટ્રુમેન્ટમાં ઇન્વેસ્ટ કરી શકતા નથી.
ઓવરનાઇટ ફંડ્સમાં રોકાણ કરતી વખતે ધ્યાનમાં લેવાના પરિબળો
ઓવરનાઇટ ફંડ્સમાં રોકાણ કરતા પહેલાં તમે વિચારી શકો તેવા પરિબળોની સૂચિ અહીં આપેલ છે. વધુ જુઓ
ડિસ્પોઝલ પર પૈસા
જો તમારી સાથે કેટલાક નિષ્ક્રિય ભંડોળ છે, તો તમે રોકાણના વિકલ્પો જોઈ શકો છો અને સારું વળતર મેળવી શકો છો. ઓવરનાઇટ ફંડ્સમાં રોકાણ કરવાથી તમને વધુ કમાવવાની અને તમારી સાથે નિષ્ક્રિય બેઠક પૈસા પર થોડા વળતર મેળવવાની મંજૂરી મળશે. ઓવરનાઇટ ફંડ્સ તમને ટૂંકા સમયની અંદર નફો કમાવવાની મંજૂરી આપે છે.
જોખમ
વિવિધ રોકાણકારો પાસે જોખમ લેવાની વિવિધ ક્ષમતાઓ છે. ઓવરનાઇટ ફંડમાં રોકાણ કરતા પહેલાં, રોકાણકારોએ રોકાણ સાથે સંકળાયેલા જોખમોને સમજવું જોઈએ. જ્યારે ઓવરનાઇટ ફંડ્સ સુરક્ષિત છે, ત્યારે તેમની પાસે કેટલાક જોખમો હોઈ શકે છે.
જો તમે ટૂંકા ગાળાના ઇન્વેસ્ટમેન્ટ શોધી રહ્યા છો અને રિટર્ન માટે મધ્યમ જોખમ લેવા માંગો છો, તો તમે ઓવરનાઇટ ફંડમાં ઇન્વેસ્ટ કરી શકો છો. ઉપરાંત, જો તમે જોખમોમાં રૂઢિચુસ્ત અભિગમ લઈ જાઓ છો, તો તમે રાત્રે ભંડોળમાં રોકાણ કરી શકો છો.
બજારની અસ્થિરતા
ઇન્વેસ્ટ કરવા માટે ફંડ પસંદ કરતા પહેલાં, તમારે માર્કેટની અસ્થિરતા તપાસવી જોઈએ અને તે કેટલી વાર બદલાય છે. જો વ્યાજ દર બદલાય છે અથવા તમારી ક્રેડિટ રેટિંગ બદલાય છે તો ઓવરનાઇટ ફંડ્સ પર ન્યૂનતમ અસર થાય છે.
ઓવરનાઇટ ફંડ્સમાં રોકાણની ક્ષિતિજ પ્રમાણમાં ઓછી છે. તેથી, તમે વ્યાજ દરો, ક્રેડિટ જોખમ વગેરેમાં ફેરફારો જેવા જોખમો સામે સુરક્ષિત છો. ટૂંકી ક્ષિતિજ રોકાણકારોને બજારની અસ્થિરતા સામે સુરક્ષિત કરે છે.
લિક્વિડિટી
તમે કોઈપણ ફંડમાં ઇન્વેસ્ટ કરો તે પહેલાં, તમારે તેમને કેટલી સરળતાથી લિક્વિડેટ કરી શકો છો તે ચેક કરવું આવશ્યક છે. ઓવરનાઇટ ફંડ ખૂબ જ લિક્વિડ છે. તમે કોઈપણ એક્ઝિટ લોડ ચૂકવ્યા વિના ઝડપથી તમારા પૈસા પાછા મેળવી શકો છો. ઉપરાંત, તમારે કુલ ઇન્વેસ્ટમેન્ટની રકમ પર સમાધાન કરવાની જરૂર નથી.
નાણાંકીય ઉદ્દેશો
કોઈ ચોક્કસ ફંડમાં ઇન્વેસ્ટ કરતા પહેલાં, તમારે તમારા ફાઇનાન્શિયલ ઉદ્દેશોને ચકાસવું આવશ્યક છે. જો તમે મધ્યમ અથવા લાંબા ગાળા માટે સ્થિર આવક શોધી રહ્યાં છો, તો ઓવરનાઇટ ફંડ આદર્શ ન હોઈ શકે. જો કે, જો તમે એક અઠવાડિયામાં અથવા તેથી ઝડપી પૈસા ઈચ્છો છો, તો તમે તમારા પૈસા ઓવરનાઇટ ફંડમાં ઇન્વેસ્ટ કરી શકો છો. ઉપરાંત, જો તમે સક્રિય રોકાણકાર નથી અને બજારનું પરીક્ષણ કરવા માંગો છો તો આ સારી પસંદગી હોઈ શકે છે.
તમે ઓવરનાઇટ ફંડમાં ઇન્વેસ્ટ કરો તે પહેલાં, તેના વિશે વાંચવાનો પ્રયત્ન કરો. ઓવરનાઇટ ફંડ પસંદ કરતા પહેલાં, તમારે રોકાણના જોખમ અને પુરસ્કારના પાસાઓને સમજવું આવશ્યક છે.
ઓવરનાઇટ ફંડ્સની કરપાત્રતા
શ્રેષ્ઠ ઓવરનાઇટ ફંડ્સ અન્ય ઘણા રોકાણના વિકલ્પો કરતાં વધુ કર-કાર્યક્ષમ છે. ઓવરનાઇટ ફંડ રિટર્ન બે પ્રકારના કરને આકર્ષિત કરી શકે છે - શૉર્ટ-ટર્મ કેપિટલ ગેઇન્સ (એસટીસીજી) કર અને લોન્ગ-ટર્મ કેપિટલ ગેઇન્સ (એલટીસીજી) કર. આ ભંડોળને 'ડેબ્ટ ફંડ્સ' તરીકે વર્ગીકૃત કરવામાં આવે છે, તેથી એસટીસીજી ત્રણ વર્ષ પહેલાં કરેલા ઉપાડ પર લાગુ પડે છે જ્યારે એલટીસીજી ત્રણ વર્ષ પછી કરેલા ઉપાડ પર લાગુ પડે છે. વધુ જુઓ
એસટીસીજી સંબંધિત, રોકાણકાર દ્વારા કરવામાં આવેલા કોઈપણ નફા પર રોકાણકારના કર સ્લેબ મુજબ કર લગાવવામાં આવે છે. તેથી, જો તમારી આવક 30% ટૅક્સ બ્રૅકેટમાં આવે છે, તો તમારે ઓવરનાઇટ ફંડ્સના નફા પર 30% ટૅક્સ ચૂકવવાની જરૂર પડશે. જો કે, એલટીસીજી પર ઇન્ડેક્સેશન પછી 20% ના સીધા દરે ટેક્સ લગાવવામાં આવે છે. ઇન્ડેક્સેશનનો અર્થ એ સમયગાળા દરમિયાન ફુગાવા સામે વળતરને ઍડજસ્ટ કરવાનો છે. ઉપરાંત, જો તમને યોજનામાંથી કોઈપણ ડિવિડન્ડ મળે છે, તો તે તમારા હાલના ટૅક્સ સ્લેબ મુજબ ટૅક્સ લગાવવામાં આવશે.
તેથી, રોકાણ કરતા પહેલાં, નફામાં વધારો કરવા માટે વળતરની કરપાત્રતાને ધ્યાનમાં લો.
ઓવરનાઇટ ફંડ્સ સાથે સંકળાયેલા જોખમો
એક રાતના ભંડોળ મોટાભાગે તેના ફાયદાઓ માટે જાણીતા હોય છે, કારણ કે હોલ્ડિંગનો સમયગાળો સામાન્ય રીતે એક દિવસ કરતાં વધુ નથી. પરંતુ, આવા આકર્ષક લાભો હોવા છતાં, ઓવરનાઇટ ફંડમાં રોકાણ કરવાના કેટલાક ડાઉનસાઇડ પણ છે: વધુ જુઓ
વ્યાજ દર માટે સંવેદનશીલતા – જોકે સામાન્ય રીતે જોવામાં આવતું નથી, પરંતુ ઓવરનાઇટ ફંડ વ્યાજ દરો માટે ખૂબ જ સંવેદનશીલ છે. ઉદાહરણ તરીકે, જો તમે આજે સવારે 10 વાગ્યે ઇન્વેસ્ટ કરો છો અને આરબીઆઇ દર 3 વાગ્યે ઘટાડવાનું નક્કી કરે છે, તો તમારી સ્કીમનું રિટર્ન નોંધપાત્ર રીતે ઘટાડી શકે છે. તેનાથી વિપરીત, જો આરબીઆઇ દરો વધારવાનું નક્કી કરે છે, તો તમને ફંડ વેલ્યૂમાં અચાનક વધારાથી લાભ મળી શકે છે.
રીટર્ન ખૂબ જ વધારે નથી – લાંબા ગાળાના રોકાણ માટે ઓવરનાઇટ ફંડ સારું સાધન નથી. તેઓ સામાન્ય રીતે બેંક સેવિંગ અથવા કરન્ટ એકાઉન્ટ કરતાં થોડું વધુ રિટર્ન પ્રદાન કરે છે. તેથી, જો તમે ઉચ્ચ રિટર્ન મેળવવા માંગો છો અને ઓવરનાઇટ ફંડની જેમ જ ફંડમાં રોકાણ કરવા માંગો છો તો લિક્વિડ ફંડ એક સારી પસંદગી હશે.
ક્રેડિટ જોખમો દૂર કરી શકાતા નથી – આ પરિસ્થિતિ ખૂબ જ અસંભવ છે અને પહેલાં ક્યારેય ન થયું હોય, ત્યારે તમામ ડેબ્ટ ફંડ ક્રેડિટ જોખમોને આધિન છે. જો ઇન્શ્યોરન્સ મેચ્યોરિટી પર ચુકવણી પર અંડરલાઇંગ એસેટ જારીકર્તા ડિફૉલ્ટ થાય, તો ઇન્વેસ્ટર તેમના ઇન્વેસ્ટમેન્ટનો ભાગ ગુમાવી શકે છે.
નિયંત્રણનો અભાવ – ઓવરનાઇટ ફંડ સામાન્ય રીતે ફંડ મેનેજર્સ દ્વારા સંચાલિત કરવામાં આવે છે જે પોર્ટફોલિયો પસંદગીની પ્રક્રિયાની દેખરેખ રાખે છે. તેથી, જોકે તમે એક રોકાણકાર છો, પરંતુ તમે કોઈપણ રીતે ડેબ્ટ ઇન્સ્ટ્રુમેન્ટ પસંદગીને પ્રભાવિત કરી શકતા નથી.
ઓવરનાઇટ મ્યુચ્યુઅલ ફંડના ફાયદાઓ
ઓવરનાઇટ ફંડ્સમાં રોકાણ કરવાના ટોચના લાભો નીચે મુજબ છે: વધુ જુઓ
સુરક્ષિત રિટર્ન – ઓવરનાઇટ ફંડની ઇન્વેસ્ટમેન્ટની મુદત પરંપરાગત મ્યુચ્યુઅલ ફંડ કરતાં ઘણી ઓછી હોવાથી, મૂડી નુકસાનનું જોખમ ઓછામાં ઓછું હોય છે.
આઇડલ ફંડનો ઉપયોગ - જ્યારે બેંક ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટની ન્યૂનતમ મુદત સાત (7) દિવસ છે, ત્યારે એક દિવસ પછી ઓવરનાઇટ ફંડ મેચ્યોર થાય છે. તેથી, મોટી મૂડીવાળા રોકાણકારો પૈસાની જરૂરિયાત પહેલાં તેમની મૂડી વધારવા માટે આ ભંડોળમાં રોકાણ કરવાનું પસંદ કરે છે.
ઓછી અસ્થિરતા – પરંપરાગત ડેબ્ટ ફંડ ઓવરનાઇટ ફંડ કરતાં ક્રેડિટ અથવા વ્યાજ દરના જોખમોને વધુ જોખમમાં મૂકે છે. ઓવરનાઇટ ફંડના પોર્ટફોલિયો દરરોજ બદલાય છે, તેથી તે રોકાણકારોને અચાનક વધારા અથવા વ્યાજ દરોમાં ઘટાડાથી અને ક્રેડિટ અને લિક્વિડિટીના જોખમોથી પણ સુરક્ષિત કરે છે.
100%. લિક્વિડ – મ્યુચ્યુઅલ ફંડ હાઉસ ઓવરનાઇટ ફંડ પર કોઈ એન્ટ્રી અથવા એક્ઝિટ લોડ વસૂલતા નથી. તેથી, ઓવરનાઇટ ફંડનો ઇન્વેસ્ટમેન્ટ ખર્ચ શૂન્ય છે. વધુમાં, તમે કોઈપણ સમયે તમારા પૈસા ઉપાડી શકો છો.