- હોમ
- મ્યુચ્યુઅલ ફંડ
- ગિલ્ટ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ
ગિલ્ટ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ
ગિલ્ટ ફંડ એ ડેટ ફંડ છે જે ભારત સરકારની સિક્યોરિટીઝમાં રોકાણ કરે છે. જ્યારે કોઈ ચોક્કસ પ્રોજેક્ટ માટે નાણાંની જરૂર હોય ત્યારે સરકાર આ સિક્યોરિટીઝ જારી કરે છે. આ સિક્યોરિટીઝનો વ્યાજ અથવા કૂપન દર અને મેચ્યોરિટી સમયગાળો અલગ-અલગ હોય છે. સરકાર વતી ભારતીય રિઝર્વ બેંક (આરબીઆઈ) દ્વારા સરકારી સિક્યોરિટીઝ જારી કરવામાં આવે છે. વધુ જુઓ
ગિલ્ટ ફંડ કોર્પોરેટ સિક્યોરિટીઝમાં રોકાણ કરતા નથી, આમ જોખમને વધુ હદ સુધી ઘટાડે છે. ગિલ્ટ ફંડમાં અન્ય ઇન્વેસ્ટમેન્ટ વિકલ્પો કરતાં વધુ રિટર્ન સાથે ઓછા જોખમનો સારો ટ્રેક રેકોર્ડ છે. ઘણી સિક્યોરિટીઝમાં અને ઘણા ઇશ્યુઅર્સમાં રોકાણ કરવાથી આવતા વિવિધતાને કારણે ગિલ્ટ ફંડનું માર્કેટ રિસ્ક ઘટાડવામાં આવે છે. ક્રેડિટ રિસ્ક પણ ઘટાડવામાં આવે છે કારણ કે સરકાર તેની દેવાની જવાબદારીઓ પર ડિફોલ્ટ થવાની સંભાવના નથી.
માત્ર ₹100 સાથે તમારી SIP યાત્રા શરૂ કરો!
આગળ વધીને, તમે નિયમો અને શરતો સાથે સંમત થાઓ છો
ગિલ્ટ મ્યુચ્યુઅલ ફંડની સૂચિ
શ્રેણી
સબ કેટેગરી
- ઍગ્રેસિવ હાઇબ્રિડ
- આર્બિટ્રેજ
- બૅલેન્સ્ડ હાઇબ્રિડ
- બેંકિંગ અને પીએસયૂ
- બાળકો
- રૂઢિચુસ્ત હાઇબ્રિડ
- કોન્ટ્રા
- કોર્પોરેટ બોન્ડ
- ક્રેડિટ રિસ્ક
- ડિવિડન્ડ ઉપજ
- ડાયનેમિક એસેટ
- ડાયનેમિક બોન્ડ
- ELSS
- ઇક્વિટી સેવિંગ
- ફિક્સ્ડ મેચ્યોરિટી પ્લાન
- ફ્લૅક્સી કેપ
- ફ્લોટર
- ફોકસ કરેલ
- FoFs ડોમેસ્ટિક
- FoFs ઓવરસીઝ
- 10 વર્ષ સાથે ગિલ્ટ ફંડ
- ગિલ્ટ
- ઇન્ડેક્સ ફંડ્સ
- લાર્જ અને મિડ કેપ
- લાર્જ કેપ ફંડ્સ
- લિક્વિડ
- લાંબો સમયગાળો
- ઓછો સમયગાળો
- મધ્યમ સમયગાળો
- મધ્યમથી લાંબા સમયગાળો
- મિડ કેપ
- મની માર્કેટ
- મલ્ટી એસેટ ફાળવણી
- મલ્ટી કેપ ફંડ્સ
- ઓવરનાઇટ
- પૅસિવ ELSS
- નિવૃત્તિ
- સેક્ટોરલ/થીમેટિક
- ટૂંકો સમયગાળો
- સ્મોલ કેપ
- અલ્ટ્રા શોર્ટ ડ્યુરેશન
- મૂલ્ય
રેટિંગ
| ફંડનું નામ | ફંડની સાઇઝ (કરોડ) | 3Y રિટર્ન | 5Y રિટર્ન |
|---|
| ફંડનું નામ | 1Y રિટર્ન | રેટિંગ | ફંડની સાઇઝ (કરોડ) |
|---|
ગિલ્ટ મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં કોણે ઇન્વેસ્ટ કરવું જોઈએ?
ગિલ્ટ ફંડમાં રોકાણ કરવા જોઈએ તેવા રોકાણકારોની સૂચિ અહીં આપેલ છે:
- જે રોકાણકારો ઓછા જોખમવાળા રોકાણ ઈચ્છે છે તેઓ લાંબા સમય સુધી તેમની મૂડીને ગિલ્ટ ફંડમાં છોડવા માટે સામગ્રી ધરાવે છે. લાંબા ગાળાની યોજના બનાવતા રોકાણકારો: સેવિંગ એકાઉન્ટ, ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટ અને રિકરિંગ ડિપોઝિટની જેમ, ગિલ્ટ ફંડમાં અન્ય ઇન્વેસ્ટમેન્ટ વિકલ્પો કરતાં વધુ રિટર્ન સાથે ઓછા જોખમનો સારો ટ્રેક રેકોર્ડ છે.
- ગિલ્ટ ફંડનો ઉપયોગ લાંબા સમય સુધી તમારી માસિક એસઆઇપીને ટૉપ અપ કરીને આવકના અતિરિક્ત સ્ત્રોત તરીકે પણ કરી શકાય છે.
- રોકાણકારો તેમની મૂડીને સુરક્ષિત કરવા માંગે છે, ખાસ કરીને અનિશ્ચિત આર્થિક સમયમાં અથવા જ્યારે બજારો અસ્થિર હોય ત્યારે.
- એવા રોકાણકારો કે જેઓ પાસે મોટા પોર્ટફોલિયો છે જેથી એક ફંડમાં તેમની મૂડીની મોટી ટકાવારી ન મૂકવી.
- રોકાણકારો જેઓ તેમના પોર્ટફોલિયોમાં વિવિધતા લાવવા માંગે છે.
- રોકાણકારો એવા પોર્ટફોલિયો શોધી રહ્યા છે જે નિયમિતપણે ખરીદી અને વેચાણના નિર્ણયો સાથે સક્રિય રીતે સંચાલિત કરી શકાય છે.
- રોકાણકારો કે જેમની પાસે મર્યાદિત રોકાણનો સમય અને સેટ ગોલ છે: ગિલ્ટ ફંડ લાંબા ગાળાના લક્ષ્યો માટે પસંદગીના રોકાણોમાંથી એક છે. તેથી, તેઓ નિયમિત ધોરણે રોકાણ કરવા માંગતા રોકાણકારો માટે એક આદર્શ પસંદગી છે. ડેબ્ટ ઇન્સ્ટ્રુમેન્ટ હોવાથી, તમારે ઇક્વિટી માર્કેટ અસ્થિર હોવા વિશે ચિંતા કરવાની જરૂર નથી.
- એવા રોકાણકારો કે જેઓ બજારના સમય જેવી સમસ્યાઓ વિશે ચિંતા કરવા માંગતા નથી: ગિલ્ટ ફંડ એવા રોકાણકારો માટે એક આદર્શ વિકલ્પ છે જે સમય બજારો વિશે ચિંતા કરવા માંગતા નથી પરંતુ તેના બદલે સુનિશ્ચિત વળતર ઈચ્છે છે.
ગિલ્ટ મ્યુચ્યુઅલ ફંડની વિશેષતાઓ:
- ગિલ્ટ ફંડમાં ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટ અને રિકરિંગ ડિપોઝિટ જેવી વિશેષતાઓ છે. જો કે, ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટ અથવા રિકરિંગ ડિપોઝિટથી વિપરીત, ગિલ્ટ સબસ્ક્રિપ્શનની તારીખ અને મેચ્યોરિટીની વચ્ચેના સમયગાળા દરમિયાન વ્યાજ ચૂકવતા નથી.
- ન્યૂનતમ સમયગાળા (પાંચ વર્ષ) અને મહત્તમ અવધિ (દસ વર્ષ) માટે રોકાણ કરવામાં આવે ત્યારે ગિલ્ટ્સ પર વ્યાજ કરમુક્ત વસૂલવામાં આવે છે. ગિલ્ટ્સ પર સરકાર દ્વારા ચૂકવેલ વ્યાજ દર 1% થી 7% સુધીના વર્ષ સુધી અલગ હોય છે. ગિલ્ટ ફંડ રિટર્ન પણ ફુગાવાને આધિન છે જેથી રોકાણકારોને દર વર્ષે વધુ આવક મળે કારણ કે કિંમતોમાં વધારો ચાલુ રહે છે. ઉપજમાં આ વધારોનો અર્થ એ છે કે ગિલ્ટ ફંડ ચોક્કસ સમયગાળામાં ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટ રિટર્નને પાર કરે છે.
- ગિલ્ટ ફંડ પર વ્યાજની ચુકવણી મેચ્યોરિટી પર કરવામાં આવે છે.
- ગિલ્ટના જીવન દરમિયાન, રોકાણકાર દ્વારા રાખવામાં આવેલી સુરક્ષાનું મૂલ્ય સામાન્ય રીતે -10% થી +15% સુધી અલગ હોય છે. સમયગાળામાં કુલ રિટર્ન સરકાર દ્વારા ચૂકવેલ વ્યાજ દર અને બજારની અસ્થિરતા જેવા અન્ય પરિબળો પર આધારિત રહેશે.
- ગિલ્ટ ફંડને વેરિયેબલ અને ઇન્ફ્લેશન-લિંક્ડ સિક્યોરિટીઝ તરીકે પણ ઓળખવામાં આવે છે.
ગિલ્ટ ફંડમાં ઇન્વેસ્ટ કરતી વખતે ધ્યાનમાં લેવાના પરિબળો
ગિલ્ટ ફંડમાં ઇન્વેસ્ટ કરતા પહેલાં તમે ધ્યાનમાં લઈ શકો છો તે પરિબળોની સૂચિ અહીં આપેલ છે.
જોખમ
ઇન્વેસ્ટમેન્ટ માટે ગિલ્ટ ફંડ પસંદ કરતા પહેલાં, તમારે તમારી રિસ્કની ક્ષમતા અને સંબંધિત જોખમને ધ્યાનમાં લેવું આવશ્યક છે. ગિલ્ટ ફંડ એ લિક્વિડ ઇન્સ્ટ્રુમેન્ટ છે જે ન્યૂનતમ જોખમ સાથે આવે છે. વધુ જુઓ
આનું કારણ એ છે કે આ ફંડ સરકાર દ્વારા બજારમાં ફ્લોટ કરવામાં આવે છે. સરકાર ભંડોળની જવાબદારીઓને પૂર્ણ કરવા માટે શ્રેષ્ઠ પ્રયત્ન કરે છે. જ્યારે કોઈ ક્રેડિટ રિસ્ક નથી, ત્યારે ગિલ્ટ ફંડ વ્યાજ દરના જોખમો સાથે આવે છે.
જ્યારે ફંડ માટે વ્યાજ દરો વધે છે, ત્યારે એનએવી તીવ્ર રીતે ઘટે છે, જે ફંડના પરફોર્મન્સને અસર કરે છે.
રિટર્ન
રિટર્ન એક અન્ય પરિબળ છે જે તમારે ઇન્વેસ્ટમેન્ટ માટે ગિલ્ટ ફંડ પસંદ કરતા પહેલાં ધ્યાનમાં લેવું આવશ્યક છે. ગિલ્ટ ફંડના વ્યાજ દરો 12% સુધી જઈ શકે છે. જો કે, વ્યાજની આવકની ગેરંટી નથી, અને દરમાં વધઘટ થાય છે. તેથી, જ્યારે વ્યાજ દરો ઘટી રહ્યા હોય ત્યારે તમારે ગિલ્ટ ફંડમાં ઇન્વેસ્ટ કરવાનો પ્રયત્ન કરવો જોઈએ.
ગિલ્ટ ફંડમાં ઇન્વેસ્ટ કરવા વિશેની શ્રેષ્ઠ વસ્તુ એ છે કે આર્થિક મંદી દરમિયાન, તે યોગ્ય રિટર્ન પ્રદાન કરે છે, કેટલીકવાર ઇક્વિટી ફંડ્સ કરતાં પણ વધુ.
ખર્ચ
ગિલ્ટ ફંડ ખર્ચના રેશિયો સાથે આવે છે. તમારે ફંડ મેનેજરને વળતર આપવા માટે વાર્ષિક ફી ચૂકવવી પડશે. તેમાં રોકાણ કરતા પહેલાં તમારે ગિલ્ટ ફંડના ઑપરેટિંગ ખર્ચની તપાસ કરવી આવશ્યક છે. સેબી મુજબ, ખર્ચ 2.25% થી વધુ ન હોઈ શકે. જો કે, તે ફંડ મેનેજર દ્વારા નિયુક્ત ઇન્વેસ્ટમેન્ટ સ્ટ્રેટેજીના આધારે બદલાઈ શકે છે.
રોકાણની ક્ષિતિજ
મોટાભાગના ગિલ્ટ ફંડ મધ્યમ અને લાંબા ગાળાના ફંડ છે. સરેરાશ, ગિલ્ટ ફંડની મેચ્યોરિટી અવધિ 3 વર્ષથી 5 વર્ષ સુધી અલગ હોય છે. તેથી, જો તમે ટૂંકા ગાળાના લાભો શોધી રહ્યા હોવ તો આ ફંડ આદર્શ ન હોઈ શકે. આ ફંડમાં રોકાણ કરવા માટે તમારી પાસે 3 થી 5 વર્ષનો સમયગાળો હોવો આવશ્યક છે.
નાણાંકીય લક્ષ્યો
ગિલ્ટ ફંડમાં ઇન્વેસ્ટ કરતા પહેલાં તમારે તમારા ફાઇનાન્શિયલ લક્ષ્યો સેટ કરવાની જરૂર છે. જો તમે ઉચ્ચ રિટર્ન શોધી રહ્યા છો, તો ઇક્વિટી ફંડ તમારી વધુ સારી પસંદગી હશે. જો કે, જો તમે મધ્યમ ગાળામાં સંપત્તિ લાભ ઈચ્છો છો, તો તમે ગિલ્ટ ફંડમાં રોકાણ કરી શકો છો. તમે વ્યાજ દરની અસ્થિરતા પર આધાર રાખી શકો છો અને આશા રાખી શકો છો કે બજાર તમને અનુકૂળ બનાવશે. ઉપરાંત, જો સુરક્ષિત ઇન્વેસ્ટમેન્ટ તમારી પ્રાથમિકતા છે, તો તમારે ગિલ્ટ ફંડમાં ઇન્વેસ્ટ કરવું આવશ્યક છે.
ટૅક્સ
ટૅક્સ તમારા કેપિટલ ગેઇન પર નોંધપાત્ર અસર કરે છે. ટૅક્સ દર તમે જે સમયગાળા માટે સુરક્ષા ધરાવો છો તેના પર આધારિત છે. ગિલ્ટ ફંડ ટૂંકા ગાળાના મૂડી લાભનું વચન આપે છે, તેથી તમારે તે અનુસાર કર ચૂકવવો આવશ્યક છે. ઉપરાંત, જો તમે ત્રણ વર્ષથી વધુ સમય માટે ફંડ ધરાવો છો, તો 20% નો લાંબા ગાળાનો કેપિટલ ગેઇન ટૅક્સ લાગુ થશે.
ગિલ્ટ ફંડની કરપાત્રતા
- ગિલ્ટ ફંડને કેપિટલ એસેટ માનવામાં આવે છે જે ઇન્કમ ટૅક્સ માટે જવાબદાર નથી. આનો અર્થ એ છે કે રોકાણકારોને ગિલ્ટમાં તેમના રોકાણ પર દર વર્ષે કોઈ ટૅક્સ રિટર્ન ફાઇલ કરવાની જરૂર નથી.
- જો ન્યૂનતમ પાંચ વર્ષ અને મહત્તમ 10 વર્ષના સમયગાળા માટે રોકાણ કરવામાં આવે તો ગિલ્ટ ફંડ પર કમાયેલ વ્યાજ પણ કર-મુક્ત છે. વધુમાં, જ્યારે રોકાણ પાંચ અથવા વધુ વર્ષ માટે રાખવામાં આવે છે ત્યારે ગિલ્ટ ફંડ પર કમાયેલ વ્યાજને આવકવેરા (આઇ-ટી)માંથી મુક્તિ આપવામાં આવે છે.
- જો કોઈ રોકાણકાર ઓછામાં ઓછા પાંચ વર્ષ માટે ગિલ્ટ ફંડમાં રોકાણ કરતા નથી, તો આવી આવકને અન્ય આવક ગણવામાં આવે છે અને લાગુ દર પર ટૅક્સને આધિન છે.
- ગિલ્ટ ફંડનું રિડમ્પશન મૂલ્ય રોકાણકારની આવકમાં શામેલ નથી અને તેથી આઇ-ટી માટે જવાબદાર નથી. જો કે, જો કોઈ વ્યક્તિ પાંચ વર્ષથી ઓછા સમય માટે ગિલ્ટ ફંડમાં રોકાણ કરે છે, પરંતુ ફંડ પાંચ વર્ષથી વધુની સરેરાશ મેચ્યોરિટી જાળવે છે, તો આવી કમાણી લાગુ દર પર ટૅક્સને આધિન છે.
ગિલ્ટ ફંડ સાથે સંકળાયેલા જોખમો
1) ગિલ્ટ ફંડમાં કોર્પોરેટ સિક્યોરિટીઝ જેવા જોખમો હોય છે. આમાં ડિફૉલ્ટનું જોખમ અને વ્યાજ દરના જોખમોનો સમાવેશ થાય છે. વધુ જુઓ
2) જીઆઈએલટી ફંડ ઇન્કમ ટૅક્સ ઍક્ટ દ્વારા ટૅક્સને આધિન છે. રોકાણકારો તેમની કુલ આવકના સેક્શન 80C અથવા અન્ય કોઈપણ લાગુ સેક્શન હેઠળ 50% સુધીની કપાત માટે પાત્ર રહેશે, આમ તેને લાંબા ગાળે ખર્ચ-અસરકારક બનાવે છે.
3) જો મેચ્યોરિટી પહેલાં વેચવામાં આવે તો ગિલ્ટ ફંડ કેપિટલ ગેઇન ટૅક્સને આધિન છે. જો કોઈને તેમના પર નુકસાન થાય તો જ તેમને મેચ્યોરિટીની તારીખ પહેલાં વેચી શકાય છે, જ્યારે ફાળવણીની તારીખથી 3 વર્ષનો લૉક-ઇન સમયગાળો હોય છે, જે વહેલા ઉપાડને પ્રતિબંધિત કરે છે.
4) ગિલ્ટ ફંડ અર્થતંત્રમાં વ્યાજ દરના હલનચલનની સંભાવના ધરાવે છે. તેથી, વ્યાજ દરોમાં વધારો થવાથી ગિલ્ટના મૂલ્યમાં ઘટાડો થશે. જો કે, કોર્પોરેટ બોન્ડ્સની તુલનામાં અસર ઓછી હોઈ શકે છે કારણ કે ભારત સરકાર આ ફંડને ટેકો આપે છે.
5) સમયાંતરે, કેટલાક અન્ય જોખમો સ્ટૉક માર્કેટમાં ઘટાડો અને અન્ય મેક્રો પરિબળો દ્વારા બનાવેલ આર્થિક વાતાવરણમાં ફેરફારના પરિણામે થઈ શકે છે, જે ગિલ્ટ ફંડ ઇન્વેસ્ટમેન્ટને પણ અસર કરે છે.
ગિલ્ટ ફંડના ફાયદાઓ
1) ઉચ્ચ લિક્વિડિટી: ટ્રેઝરી બિલ અને ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટ જેવા ડેબ્ટ ઇન્સ્ટ્રુમેન્ટની તુલનામાં, ગિલ્ટ ફંડ સમાન સમયગાળાના ઇન્સ્ટ્રુમેન્ટ કરતાં વધુ સારી લિક્વિડિટી ઑફર કરે છે. આ ઉપરાંત, ગિલ્ટ મેચ્યોરિટીના સમયે વ્યાજની ચુકવણીનું પ્રતિનિધિત્વ કરતા નથી, તેથી તે ખૂબ જ લિક્વિડ ઇન્વેસ્ટમેન્ટ છે. વધુ જુઓ
2) ટૅક્સમાં છૂટ: ગિલ્ટ ફંડને ટૅક્સમાંથી મુક્તિ આપવામાં આવે છે, જ્યારે ટી-બિલ કરપાત્ર છે. આમ, જો કોઈની પાસે તેમની આવક પર વધુ ટૅક્સ જવાબદારી હોય, તો પણ ગિલ્ટ ફંડ ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટ અને રિકરિંગ ડિપોઝિટ જેવી ટૅક્સ-સેવિંગ એસેટમાં ઇન્વેસ્ટ કરી શકે છે.
નાસેન્ટ ઇન્ડિયા ગિલ્ટ ફંડ જેવા ડેટ ઇન્સ્ટ્રુમેન્ટની શ્રેણી પ્રદાન કરે છે. અમે આ લેખમાં સૂચિબદ્ધ કેટલીક સ્કીમની વિગતવાર મુખ્ય વિશેષતાઓ ધરાવીએ છીએ:
3) વ્યાજ દર: ગિલ્ટ ફંડ સામાન્ય રીતે 10 વર્ષ અથવા તેનાથી વધુની મેચ્યોરિટી અવધિ સાથે ફિક્સ્ડ-ટર્મ ઇન્સ્ટ્રુમેન્ટ છે. ગિલ્ટ ફંડમાં રોકાણ સામાન્ય રીતે 10 વર્ષ અથવા તેનાથી વધુના ફિક્સ્ડ-ટર્મ માટે કરવામાં આવે છે.
4) મેચ્યોરિટી અવધિ: મેચ્યોરિટીનો સમયગાળો રાજ્ય સરકારો દ્વારા ઑફર કરવામાં આવતી મુદતની લંબાઈ અને કૂપન દરો, ગિલ્ટ ફંડ રિટર્ન વગેરે સંબંધિત કેટલીક અન્ય સમસ્યાઓ પર આધારિત છે.
