ગિલ્ટ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ

• જીઆઈએલટી ફંડનો ઉપયોગ લાંબા સમય સુધી તમારી માસિક એસઆઈપીને ટોપ અપ કરીને આવકના અતિરિક્ત સ્રોત તરીકે પણ કરી શકાય છે.
• રોકાણકારો તેમની મૂડીને, ખાસ કરીને અનિશ્ચિત આર્થિક સમયમાં અથવા જ્યારે બજારો અસ્થિર હોય ત્યારે સુરક્ષિત કરવા માંગે છે.
• રોકાણકારો કે જેમની પાસે મોટું પોર્ટફોલિયો છે જેથી તેઓ એક ભંડોળમાં પોતાની મૂડીની મોટી ટકાવારી ન મૂકી શકે.
• રોકાણકારો જેઓ પોતાના પોર્ટફોલિયોમાં વિવિધતા લાવવા માંગે છે.
• નિયમિત ધોરણે ખરીદી અને વેચાણના નિર્ણયો સાથે સક્રિય રીતે સંચાલિત કરી શકાય તેવા પોર્ટફોલિયોની શોધમાં રોકાણકારો.
• રોકાણકારો કે જેઓ મર્યાદિત રોકાણ સમય અને નિર્ધારિત લક્ષ્ય ધરાવે છે: જીઆઈએલટી ફંડ્સ લાંબા ગાળાના લક્ષ્યો માટે પસંદગીના રોકાણોમાંથી એક છે. તેથી, તેઓ નિયમિત ધોરણે રોકાણ કરવા માંગતા રોકાણકારો માટે એક આદર્શ પસંદગી છે. ડેબ્ટ ઇન્સ્ટ્રુમેન્ટ હોવાથી, તમારે ઇક્વિટી માર્કેટ અસ્થિર હોવા વિશે ચિંતા કરવાની જરૂર નથી.
•  માર્કેટના સમય જેવી સમસ્યાઓ વિશે ચિંતા ન કરનાર રોકાણકારો: જીઆઈએલટી ફંડ રોકાણકારો માટે એક આદર્શ વિકલ્પ છે જે માર્કેટના સમય વિશે ચિંતા કરવા માંગતા નથી પરંતુ તેના બદલે સુનિશ્ચિત રિટર્ન પસંદ કરશે.

• જ્યારે ન્યૂનતમ સમયગાળા (પાંચ વર્ષ) અને મહત્તમ સમયગાળા (દસ વર્ષ) માટે રોકાણ કરવામાં આવે ત્યારે ગિલ્ટ્સ પરનું વ્યાજ ટેક્સ-ફ્રી વસૂલવામાં આવે છે. ગિલ્ટ્સ પર સરકાર દ્વારા ચૂકવવામાં આવતા વ્યાજ દર પ્રતિ વર્ષ 1% થી 7% સુધી અલગ હોય છે. ગિલ્ટ ફંડ રિટર્ન પણ ફુગાવાને આધિન છે જેથી રોકાણકારોને દર વર્ષે વધુ આવક મળે છે કારણ કે કિંમતો વધી રહી છે. ઉપજમાં આ વધારોનો અર્થ એ છે કે જીઆઈએલટી ફંડ ચોક્કસ સમયગાળા દરમિયાન ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટ રિટર્નને આઉટપેસ કરે છે.
• ગિલ્ટ ફંડ્સ પર વ્યાજની ચુકવણી મેચ્યોરિટી પર કરવામાં આવે છે.
• ગિલ્ટના જીવન દરમિયાન, કોઈ રોકાણકાર દ્વારા આયોજિત સુરક્ષાનું મૂલ્ય સામાન્ય રીતે -10% થી +15% સુધી બદલાય છે. એક સમયગાળા દરમિયાન કુલ રિટર્ન સરકાર દ્વારા ચૂકવવામાં આવતા વ્યાજ દર અને બજારની અસ્થિરતા જેવા અન્ય પરિબળો પર આધારિત રહેશે.
• ગિલ્ટ ફંડ્સને વેરિએબલ અને ઇન્ફ્લેશન-લિંક્ડ સિક્યોરિટીઝ તરીકે પણ ઓળખાય છે.

આનું કારણ એ છે કે આ ભંડોળ સરકાર દ્વારા બજારમાં ફ્લોટ કરવામાં આવે છે. સરકાર ભંડોળની જવાબદારીઓને પૂર્ણ કરવાનો શ્રેષ્ઠ પ્રયત્ન કરે છે. જ્યારે કોઈ ક્રેડિટ જોખમો નથી, ત્યારે ગિલ્ટ ફંડ વ્યાજ દરના જોખમો સાથે આવે છે.

જ્યારે ભંડોળ માટે વ્યાજ દરો વધે છે, ત્યારે એનએવી તીવ્ર પડવાની પ્રવૃત્તિ ધરાવે છે, જે ભંડોળની કામગીરીને અસર કરે છે.

રિટર્ન

રિટર્ન એ એક અન્ય પરિબળ છે જેને ઇન્વેસ્ટમેન્ટ માટે ગિલ્ટ ફંડ પસંદ કરતા પહેલાં તમારે ધ્યાનમાં લેવું જોઈએ. ગિલ્ટ ફંડના વ્યાજ દરો 12% સુધી જઈ શકે છે. જો કે, વ્યાજની આવકની ગેરંટી નથી, અને દર વધતા રહે છે. તેથી, જ્યારે વ્યાજ દરો ઘટી રહ્યા હોય ત્યારે તમારે ગિલ્ટ ફંડમાં ઇન્વેસ્ટ કરવાનો પ્રયત્ન કરવો જોઈએ.

ગિલ્ટ ફંડમાં ઇન્વેસ્ટ કરવાની શ્રેષ્ઠ બાબત એ છે કે આર્થિક સ્લમ્પ દરમિયાન, તે યોગ્ય રિટર્ન આપે છે, ઘણીવાર ઇક્વિટી ફંડ કરતાં વધુ.

કીમત

ગિલ્ટ ફંડ્સ એક્સપેન્સ રેશિયો સાથે આવે છે. ફંડ મેનેજરને વળતર આપવા માટે તમારે વાર્ષિક ફી ચૂકવવી પડશે. તમારે તેમાં ઇન્વેસ્ટ કરતા પહેલાં ગિલ્ટ ફંડના ઑપરેટિંગ ખર્ચની તપાસ કરવી આવશ્યક છે. સેબી મુજબ, ખર્ચ 2.25% થી વધુ હોઈ શકતો નથી. જો કે, તે ફંડ મેનેજર દ્વારા નિયોજિત રોકાણ વ્યૂહરચનાના આધારે બદલી શકે છે.

રોકાણોની ક્ષિતિજ

મોટાભાગના ગિલ્ટ ફંડ્સ મધ્યમ અને લાંબા ગાળાના ફંડ્સ છે. સરેરાશ રીતે, ગિલ્ટ ફંડનો મેચ્યોરિટી સમયગાળો 3 વર્ષથી 5 વર્ષ સુધી અલગ હોય છે. તેથી, જો તમે ટૂંકા ગાળાના લાભો શોધી રહ્યા હોવ તો આ ભંડોળ આદર્શ ન હોઈ શકે. આ ભંડોળમાં રોકાણ કરવા માટે તમારી પાસે 3 થી 5 વર્ષનું ક્ષિતિજ હોવું આવશ્યક છે.

નાણાંકીય લક્ષ્યો

ગિલ્ટ ફંડમાં રોકાણ કરતા પહેલાં તમારે તમારા ફાઇનાન્શિયલ લક્ષ્યોને સેટ કરવાની જરૂર છે. જો તમે ઉચ્ચ વળતર શોધી રહ્યા છો, તો ઇક્વિટી ફંડ તમારી સારી પસંદગી હશે. જો કે, જો તમે મધ્યમ ગાળા દરમિયાન સંપત્તિનો લાભ મેળવવા માંગો છો, તો તમે ગિલ્ટ ફંડમાં રોકાણ કરી શકો છો. તમે વ્યાજ દરની અસ્થિરતા પર બેંક લઈ શકો છો અને આશા રાખો કે માર્કેટ તમને અનુકૂળ બનશે. ઉપરાંત, જો સુરક્ષિત ઇન્વેસ્ટમેન્ટ તમારી પ્રાથમિકતા હોય, તો તમારે ગિલ્ટ ફંડમાં ઇન્વેસ્ટ કરવું આવશ્યક છે.

ટેક્સ

તમારા મૂડી લાભ પર કર નોંધપાત્ર અસર કરે છે. કર દર તે સમયગાળા પર આધારિત છે જેના માટે તમે સુરક્ષા ધરાવો છો. ગિલ્ટ ફંડ્સ ટૂંકા ગાળાના મૂડી લાભોનું વચન આપે છે, જેથી તમારે તે અનુસાર કરની ચુકવણી કરવી પડશે. ઉપરાંત, જો તમારી પાસે ત્રણ વર્ષથી વધુ સમય માટે ભંડોળ છે, તો 20% નો લાંબા ગાળાનો મૂડી લાભ કર લાગુ પડશે.

• જીઆઈએલટી ભંડોળ પર કમાયેલ વ્યાજ પણ કરમુક્ત છે જો ન્યૂનતમ પાંચ વર્ષ અને મહત્તમ 10 વર્ષના સમયગાળા માટે રોકાણ કરવામાં આવે છે. વધુમાં, જીઆઈએલટી ફંડ પર કમાયેલ વ્યાજ આવકવેરા (આઈ-ટી) માંથી મુક્તિ પ્રાપ્ત થાય છે જ્યારે રોકાણ પાંચ અથવા વધુ વર્ષના સમયગાળા માટે રાખવામાં આવે છે.
• જો કોઈ રોકાણકાર ઓછામાં ઓછા પાંચ વર્ષ માટે ગિલ્ટ ફંડમાં રોકાણ કરતા નથી, તો આવી આવકને અન્ય આવક માનવામાં આવે છે અને લાગુ દર પર ટેક્સને આધિન છે.
• જીઆઈએલટી ભંડોળનું વળતર મૂલ્ય રોકાણકારની આવકમાં શામેલ નથી અને તેથી આઈ-ટી માટે જવાબદાર નથી. જોકે, જો કોઈ વ્યક્તિ પાંચ વર્ષથી ઓછા સમયથી ગિલ્ટ ફંડમાં ઇન્વેસ્ટ કરે છે, પરંતુ ફંડ પાંચ વર્ષથી વધુ સમયથી સરેરાશ મેચ્યોરિટી જાળવે છે, તો આવી કમાણી લાગુ દર પર ટેક્સને આધિન છે.

2) જીઆઈએલટી ભંડોળ આવકવેરા અધિનિયમ દ્વારા કરવેરાને આધિન છે. રોકાણકારો તેમની કુલ આવકના 50% સુધીના કલમ 80C અથવા અન્ય કોઈપણ લાગુ વિભાગો હેઠળ કપાત માટે પાત્ર રહેશે, આમ તેને લાંબા ગાળે ખર્ચ-અસરકારક બનાવે છે.

3) જો મેચ્યોરિટી પહેલાં ગિલ્ટ ફંડ્સ વેચવામાં આવે તો મૂડી લાભ કરને આધિન છે. જો કોઈ વ્યક્તિને નુકસાન થાય છે, તો તેમને મેચ્યોરિટીની તારીખ પહેલાં જ વેચી શકાય છે, જ્યારે એલોટમેન્ટની તારીખથી 3 વર્ષનો લૉક-ઇન સમયગાળો છે, જે વહેલી તકે ઉપાડવા પર પ્રતિબંધ મૂકે છે.

4) ગિલ્ટ ફંડ્સ અર્થવ્યવસ્થામાં વ્યાજ દરની ગતિવિધિઓ માટે સંવેદનશીલ છે. તેથી, વ્યાજ દરોમાં વધારો થવાથી ગિલ્ટ્સના મૂલ્યમાં ઘટાડો થશે. જો કે, ભારત સરકાર દ્વારા કોર્પોરેટ બોન્ડ્સની તુલનામાં તેની અસર ઓછી હોઈ શકે છે કારણ કે આ ભંડોળને પાછું આપે છે.

5) સમયાંતરે, કેટલાક અન્ય જોખમો શેરબજારો અને અન્ય મેક્રો પરિબળો દ્વારા બનાવવામાં આવેલા આર્થિક વાતાવરણમાં પરિવર્તનના પરિણામે પરિણમી શકે છે, જે ગિલ્ટ ફંડ રોકાણોને પણ અસર કરે છે.

2) કર મુક્તિ: જીઆઈએલટી ફંડ્સને કરમાંથી મુક્તિ આપવામાં આવે છે, જ્યારે ટી-બિલ્સ કરપાત્ર છે. આમ, જો કોઈ વ્યક્તિની આવક પર ઉચ્ચ કરની જવાબદારી હોય, તો પણ જીઆઈએલટી ભંડોળ ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટ અને રિકરિંગ ડિપોઝિટ જેવી કર-બચત સંપત્તિમાં રોકાણ કરી શકે છે.

નવજાત ભારત ગિલ્ટ ફંડ્સ જેવા ડેબ્ટ સાધનોની શ્રેણી પ્રદાન કરે છે. અમે આ લેખમાં સૂચિબદ્ધ કેટલીક યોજનાઓની મુખ્ય વિશેષતાઓની વિગત આપી છે:

3) વ્યાજ દર: ગિલ્ટ ફંડ સામાન્ય રીતે 10 વર્ષ અથવા તેનાથી વધુની પરિપક્વતા અવધિ સાથે ફિક્સ્ડ-ટર્મ સાધનો હોય છે. ગિલ્ટ ફંડમાં રોકાણ સામાન્ય રીતે 10 વર્ષ અથવા તેનાથી વધુના નિશ્ચિત સમયગાળા માટે કરવામાં આવે છે.

4) મેચ્યોરિટી સમયગાળો: મેચ્યોરિટી સમયગાળો રાજ્ય સરકારો દ્વારા ઑફર કરવામાં આવતી મુદતની લંબાઈ અને કૂપન દરો, ગિલ્ટ ફંડ રિટર્ન વગેરે સંબંધિત કેટલીક અન્ય સમસ્યાઓ પર આધારિત છે.