પર્સનલ લોન માટે CIBIL સ્કોર

પર્સનલ લોન માટે જરૂરી ન્યૂનતમ CIBIL સ્કોર એ એક માપદંડ છે જે તમામ લોન અરજદારોને જાણવું જોઈએ. આ સ્કોર ત્રણ અંકનો નંબર છે. તેમાં 300 થી 900 સુધીના મૂલ્યો છે. પર્સનલ લોન અસુરક્ષિત છે અને તેથી વિશિષ્ટ માપદંડની જરૂર પડે છે. સારો ક્રેડિટ સ્કોર એ ધિરાણકર્તા દ્વારા ધ્યાનમાં લેવામાં આવતો એક કેન્દ્રીય તત્વ છે. આમ પર્સનલ લોન માટે સિબિલ સ્કોરના મૂલ્યને સમજવું મહત્વપૂર્ણ છે. 

પર્સનલ લોન માટે જરૂરી ન્યૂનતમ સિબિલ સ્કોર શું છે

પર્સનલ લોન માટે જરૂરી ન્યૂનતમ CIBIL સ્કોર 720 થી 750 છે. સારો સ્કોર 900 થી વધુ છે. ચોક્કસ કિસ્સાઓમાં, ધિરાણકર્તા નાની રકમ માટે 900 ના સિબિલ સ્કોર સાથે વ્યક્તિગત લોનની મંજૂરી આપી શકે છે.

પર્સનલ લોન અને સિબિલ સ્કોર વચ્ચેનો સંબંધ સરળ છે. સારો સ્કોર વિશ્વસનીયતા અને ફાઇનાન્શિયલ સ્થિરતાને દર્શાવે છે. 600 કરતાં ઓછો કોઈપણ સ્કોર ભૂતકાળના ક્રેડિટ ઇતિહાસમાં જવાબદારી અને વિસંગતિઓનો અભાવ દર્શાવે છે. આનાથી પર્સનલ લોન એપ્લિકેશનો માટે સારા સિબિલ સ્કોરના મહત્વને સૂચવ્યું છે.

પર્સનલ લોન મેળવવા માટે CIBIL સ્કોર વિભાજન

પ્રારંભિક વિચાર જ્યારે કોઈ વ્યક્તિ પર્સનલ લોન માટે અરજી કરે છે ત્યારે તેમનો ક્રેડિટ સ્કોર હોય છે. નીચે આપેલ ટેબલ પર્સનલ લોન માટે સિબિલ સ્કોરના ત્રણ મુખ્ય વિભાગોની રૂપરેખા આપે છે. પ્રદાન કરેલ કૉલમમાં, તે દરેક શ્રેણી સામે લોન મંજૂરીની સંભાવનાનો ઉલ્લેખ કરે છે.

સિબિલ સ્કોર અથવા સિબિલ ક્રેડિટ સ્કોરને અસર કરતા પરિબળો:

પર્સનલ લોન અરજદારો માટે CIBIL સ્કોરને અસર કરતા પરિબળો વિશે જાણવું જરૂરી છે. CIBIL ક્રેડિટ સ્કોરને પ્રભાવિત કરતા ચાર મુખ્ય પરિબળો છે:
1. ક્રેડિટ ચુકવણીનો ઇતિહાસ જે ક્રેડિટ ચુકવણીની સુસંગતતા દર્શાવે છે. સમયસર ચુકવણીઓ ક્રેડિટ સ્કોરનો મહત્વપૂર્ણ ઘટક છે.
2. ક્રેડિટ વપરાશ - તે ક્રેડિટ લિમિટ બતાવે છે. તે ઉપયોગમાં લેવાતી રકમ અને દેય રકમ પણ દર્શાવે છે.
3. CIBIL રિપોર્ટ્સમાં સમસ્યાઓ ક્રેડિટ સ્કોરને પ્રભાવિત કરે છે. કોઈપણ અચોક્કસતાના કિસ્સામાં સમયાંતરે ક્રેડિટ રિપોર્ટ્સની તપાસ કરવાની અને વિવાદ માટે ફાઇલ કરવાની સલાહ આપવામાં આવે છે.
4. ક્રેડિટની ઉંમર પણ મહત્વપૂર્ણ છે. આની ગણતરી ક્રેડિટ મંજૂરીના પ્રથમ દિવસથી કરવામાં આવે છે. 

ક્રેડિટ સ્કોરને સકારાત્મક રીતે અસર કરતા પરિબળો

પર્સનલ લોન માટે સિબિલ સ્કોર પર સકારાત્મક પ્રભાવ ધરાવતા પરિબળો આ મુજબ છે:
1. સમયસર ક્રેડિટ ચુકવણી.
2. સમયસર EMI ચુકવણી.
3. ન્યૂનતમ દેય રકમ સાથે બાકીની રકમની ચુકવણી.
4. જૂની ક્રેડિટ ઉંમર ધરાવવી.

ક્રેડિટ સ્કોરને નકારાત્મક રીતે અસર કરતા પરિબળો

પર્સનલ લોન માટે ઓછું અથવા ન્યૂનતમ સિબિલ સ્કોર હોવાનું કારણ બની શકે તેવા પરિબળો છે:
1. બિનજવાબદાર ચુકવણીની હિસ્ટ્રી
2. અસંખ્ય પ્રશ્નો
3. ઉચ્ચ ક્રેડિટ વપરાશ
4. બાકી કર્જ
5. CIBIL રિપોર્ટમાં ભૂલ

તમારા ક્રેડિટ સ્કોર તમારી લોનને અસર કરે છે તેની વિવિધ રીતો

ક્રેડિટ સ્કોર લોનને અસર કરતી વિવિધ રીતો છે. ખરાબ સિબિલ સ્કોર માટે પર્સનલ લોન મેળવવું અશક્ય બની જાય છે. તેથી બંનેના કાર્યોને સમજવું જરૂરી છે.
1. ક્રેડિટ સ્કોર સીધા લોનની મંજૂરીને અસર કરે છે. ખાતરી કરો કે તમારો સ્કોર ઓછામાં ઓછો 750 કરતાં વધુ છે.
2. ક્રેડિટ સ્કોર એ ક્રેડિટ ચુકવણી હિસ્ટ્રીનું પ્રતિબિંબ છે. લોન મંજૂર કરતી વખતે અરજદારની પેબેક હિસ્ટ્રી ધ્યાનમાં લેવામાં આવતા પરિબળોમાંથી એક છે. એક સારો ઇતિહાસ લોન મંજૂર કરવાની ધિરાણકર્તાની સંભાવનાઓમાં વધારો કરી શકે છે.
3. કેટલાક ધિરાણકર્તાઓ પર્સનલ લોન માટે ન્યૂનતમ CIBIL સ્કોર સ્વીકારે છે. તેઓ કોઈ સિબિલ રિપોર્ટ અથવા ક્રેડિટ હિસ્ટ્રી વગર લોન પણ ઑફર કરે છે. જો કે, તે લોનના વિકલ્પોને મર્યાદિત કરે છે અને ઘણીવાર ઉચ્ચ વ્યાજ દરો સાથે આવી શકે છે.
4. સિબિલ રિપોર્ટ એ રિપોર્ટ કાર્ડની જેમ જ છે જે કોઈ વ્યક્તિની ચુકવણીની કામગીરી દર્શાવે છે. ક્રેડિટ રિપોર્ટ જેમાં ભૂલો હોય છે તે ઓછા ક્રેડિટ સ્કોર તરફ દોરી શકે છે અને લોન મેળવવાની પ્રક્રિયાને અસર કરી શકે છે. 

પર્સનલ લોન માટે અરજી કરતા પહેલાં તમારે કરવી જોઈએ તેવી બાબતો

પર્સનલ લોન માટે અરજી કરતી વખતે ચાર મુખ્ય પગલાં લેવાના હોય છે. તે અહીં આપેલ છે:
1. તમારો CIBIL સ્કોર ચેક કરો - પર્સનલ લોન માટે તમારો CIBIL સ્કોર જાણવો જરૂરી છે. તે તમને લોન મેળવવાની તમારી સંભાવનાઓને સમજવામાં અને તે અનુસાર પગલાં લેવામાં મદદ કરશે. તે તમને ધિરાણકર્તાઓને શૉર્ટલિસ્ટ કરવામાં પણ મદદ કરશે. તમારા CIBIl રિપોર્ટને પહેલાંથી જાણવાથી તમને ઓછા સ્કોરના કિસ્સામાં ડૉક્યૂમેન્ટ તૈયાર કરવાનો સમય મળશે.
2. તમારો મફત CIBIL રિપોર્ટ મેળવો - મહત્વપૂર્ણ પગલું રિપોર્ટ કરવાનું છે. આ તમને વિશ્લેષણ કરવાની મંજૂરી આપશે કે જો કોઈ વિસંગતિઓ છે અને એપ્લિકેશન પહેલાં તેમને ઉકેલવામાં આવે છે.
3. ધિરાણકર્તાઓ પર સંશોધન - આ મહત્વપૂર્ણ છે કારણ કે તે તમારા સંપૂર્ણ વ્યક્તિગત લોન અનુભવને નિર્ધારિત કરી શકે છે. વિવિધ બેંકો અને નાણાંકીય સંસ્થાઓ સુવિધાજનક પુનઃચુકવણી મુદત અને વ્યાજબી વ્યાજ દરો સાથે પર્સનલ લોન પ્રદાન કરી રહી છે. એકવાર તમે તમારા ક્રેડિટ સ્કોરના આધારે ધિરાણકર્તાને શૉર્ટલિસ્ટ કર્યા પછી, ફાઇનર ફિલ્ટર સામે સૌથી અનુકૂળ હોય તેવી સૂચિ શોધો.
4. માસ એપ્લિકેશનને ટાળો - આગામી તબક્કો એપ્લિકેશન પ્રક્રિયા છે. માસ એપ્લિકેશનને ટાળવું જરૂરી છે. માત્ર તે લોકો માટે અરજી કરો જે તમને તમારા માપદંડને પૂર્ણ કરે તેવી લોન પ્રદાન કરી શકે છે. તમારે સાવચેત રહેવું જોઈએ અને એકથી વધુ એપ્લિકેશન સબમિટ કરવાથી એક સાથે દૂર રહેવું જોઈએ કારણ કે આનાથી વધુ મુશ્કેલ પ્રશ્નો થશે. મોટી સંખ્યામાં મુશ્કેલ પ્રશ્નો પર્સનલ લોનની મંજૂરી માટે તમારા CIBIL સ્કોરને ઘટાડી શકે છે. 

શું અમે સિબિલ સ્કોર વગર પર્સનલ લોન મેળવી શકીએ છીએ?

કોઈ સિબિલ સ્કોર વગર પર્સનલ લોન મેળવવું શક્ય છે. આ ઘટનાઓમાં, ધિરાણકર્તા અન્ય પરિબળોને ધ્યાનમાં લે છે. આ ઉંમર અને રોજગાર હોઈ શકે છે. લોનની ચુકવણી કરવા માટે તમારી આવક પૂરતી છે તે સાબિત કરવું મહત્વપૂર્ણ છે. સહ-અરજી કરવી અથવા ઓછી લોન રકમ મેળવવી પણ લાભદાયી હોઈ શકે છે.

પર્સનલ લોન મેળવવા માટે CIBIL સ્કોરમાં સુધારો કેવી રીતે કરવો

ખરાબ સિબિલ સ્કોર માટે પર્સનલ લોન મેળવવું પડકારજનક બની જાય છે. CIBIL સ્કોરમાં સુધારો કરવાની કેટલીક રીતો છે:
1. સમયસર EMI અને ક્રેડિટની ચુકવણી કરવી.
2. કરની સમયસર ચુકવણી.
3. ક્લિયરિંગ અને બાકી ઋણ.
4. ક્રેડિટ વપરાશને લિમિટ કરો.
5. સ્વસ્થ બેંક બૅલેન્સ ધરાવવું.
6. આવકનો વિશ્વસનીય સ્રોત હોવો.

તારણ

પર્સનલ લોન માટે સારો સિબિલ સ્કોર મંજૂર થવાના ગેટવે જેવો છે. વ્યક્તિઓને પર્સનલ લોન વધુ સરળતાથી મળી શકે છે અને તેમના ક્રેડિટ સ્કોરને અસર કરતા અને યોગ્ય ક્રેડિટ આદતો વિકસિત કરતા તત્વોને શીખીને વધુ સ્થિર અને સ્વસ્થ ફાઇનાન્શિયલ ભવિષ્ય માટે ફાઉન્ડેશન બનાવી શકે છે.
એફએક્યૂ