भारत में सर्वश्रेष्ठ एन्युटी प्लान 2023

परिचय

क्योंकि भारतीय अर्थव्यवस्था विकसित होती रहती है, इसलिए आपके फाइनेंशियल भविष्य की योजना बनाना आवश्यक है. एन्युटी प्लान एक मूल्यवान इन्वेस्टमेंट विकल्प है जो आपके रिटायरमेंट वर्षों के लिए स्थिर इनकम स्ट्रीम प्रदान करता है. कई विकल्प उपलब्ध होने के साथ, सही वार्षिकी योजना चुनना एक कठिन कार्य हो सकता है. इस आर्टिकल में, हम 2023 के लिए भारत के सर्वश्रेष्ठ एन्युटी प्लान के बारे में जानेंगे, ताकि आप सूचित निर्णय ले सकें और अपने फाइनेंशियल भविष्य को सुरक्षित कर सकें.

वार्षिकी योजनाओं को समझना

एन्युटी प्लान आपको स्थिर इनकम प्राप्त करने की अनुमति देता है. यह एक प्रकार का फाइनेंशियल प्रोडक्ट है जो आपको एकमुश्त भुगतान या समय-समय पर आवधिक भुगतान के बदले नियमित आय प्रदान करता है. वार्षिकी योजनाओं का उपयोग मुख्य रूप से सेवानिवृत्ति के दौरान आय के स्रोत के रूप में किया जाता है. आसान शब्दों में, यह इंश्योरर और व्यक्ति के बीच एक एग्रीमेंट है जहां व्यक्ति प्लान में भुगतान करता है, और इंश्योरेंस कंपनी किसी निर्दिष्ट अवधि के लिए या व्यक्ति के जीवनकाल के लिए गारंटीकृत आय का भुगतान करती है. 

पेंशन/वार्षिकी योजनाओं के लाभ 

एन्युटी/पेंशन प्लान को ब्राउन करते समय, निर्णय लेने से पहले, यह आवश्यक है कि आप इसके लाभों के बारे में जानते हैं. सर्वश्रेष्ठ एन्युटी प्लान के कुछ लाभ नीचे दिए गए हैं: 

➢ स्थिर आय
एन्युटी प्लान का मुख्य लाभ यह है कि यह आपको नियमित आय की गारंटीड स्ट्रीम प्रदान करता है. यह स्थिर आय रिटायरमेंट अवधि के दौरान फाइनेंशियल स्थिरता सुनिश्चित करती है. इसके अलावा, यह आपको अपने बच्चे की शिक्षा या भविष्य में होने वाले किसी भी खर्च के फाइनेंशियल बोझ को कम करने की अनुमति देता है. 

® टैक्स लाभ
एन्युटी/पेंशन प्लान में टैक्स लाभ जोड़े गए हैं. इनकम टैक्स एक्ट, 1961 के तहत सेक्शन 80CCC के अनुसार, यह प्लान में किए गए योगदान और प्लान से जनरेट की गई आय पर टैक्स लाभ प्रदान करता है.

® कस्टमाइज़ेशन
एन्युटी प्लान को आपकी ज़रूरतों के अनुसार कस्टमाइज़ और क्यूरेट किया जा सकता है. फिक्स्ड, वेरिएबल, जॉइंट या सिंगल जैसे विभिन्न भुगतान विकल्प हैं जिन्हें आप अपनी आवश्यकताओं के आधार पर चुन सकते हैं. 

➢ लिगेसी प्लानिंग
कई व्यक्ति को उपलब्ध वार्षिकी योजनाओं की विस्तृत रेंज से मृत्यु लाभ के साथ ऑफर करते हैं. यह व्यक्ति के प्लान के शेष बैलेंस को लाभार्थियों को पास करने की अनुमति देता है. 

कुल मिलाकर, भारत में सर्वश्रेष्ठ वार्षिकी योजनाएं व्यक्तियों को अपने रिटायरमेंट लक्ष्यों को प्राप्त करने और अपने सुवर्ण वर्षों के दौरान वित्तीय सुरक्षा प्रदान करने में मदद कर सकती हैं.

2023 में भारत में सर्वश्रेष्ठ एन्युटी प्लान 

भारत में सर्वश्रेष्ठ एन्युटी प्लान 2023 नीचे दिए गए हैं: 

भारत में वार्षिकी योजनाओं में निवेश करने से पहले विचार करने लायक कारक 

2023 में सर्वश्रेष्ठ एन्युटी प्लान जानने के बाद, यह आवश्यक है कि इन प्लान में इन्वेस्ट करने से पहले आपको विचार करने लायक कारकों के बारे में जानकारी हो. नीचे कुछ कारक दिए गए हैं जो सर्वश्रेष्ठ एन्युटी प्लान बनाने में आपकी मदद करेंगे.  
1. वार्षिकी की श्रेणी 
फिक्स्ड, वेरिएबल, डिफर्ड और इंस्टेंट जैसे एन्युटी प्लान की विभिन्न श्रेणियां हैं और प्रत्येक की अपनी विशेषताएं हैं. हालांकि, यह आवश्यक है कि आप प्रत्येक कैटेगरी के सभी फायदे और नुकसान को वज़न दें और अपने फाइनेंशियल और पर्सनल उद्देश्यों के लिए सबसे उपयुक्त वह चुनें. 

2. वित्तीय प्रतिबद्धता
कोई संदेह नहीं है कि एन्युटी प्लान का विकल्प चुनने के लिए आपको एक बड़ा फाइनेंशियल प्रतिबद्धता करने की आवश्यकता होती है. इसलिए, यह आवश्यक है कि आप अपनी फाइनेंशियल स्थिति को नियंत्रित रखें और फिर एन्युटी प्लान के बारे में सूचित निर्णय लें. आपको अपने बजट के साथ जुड़े विभिन्न प्लान और प्रकारों की तुलना करनी चाहिए. 

3. आयु और स्वास्थ्य आवश्यकताएं
जैसा कि ऊपर बताया गया है, एक एन्युटी प्लान आपको रिटायरमेंट अवधि के दौरान स्थिर आय प्रदान करता है; इन्वेस्ट करने से पहले, आप अपने स्वास्थ्य और आयु पर विचार करते हैं. अगर आप स्वस्थ और युवा हैं, तो अधिक देरी वाला प्लान चुनने की सलाह दी जाती है क्योंकि यह आपको लंबे समय में अधिक परिणामी भुगतान प्रदान करता है. अगर, आप इंस्टेंट एन्युटी प्लान लेते हैं, जो आपकी वृद्धावस्था में अधिक निरंतर आय प्रदान करता है. इसलिए, वार्षिकी योजनाओं की बात आने पर प्रत्येक पहलू की समीक्षा करना और बुद्धिमान निर्णय लेना आवश्यक है. 

4. भुगतान के विकल्प
एन्युटी प्लान की विभिन्न श्रेणियों के समान, कई भुगतान विकल्प उपलब्ध हैं. इनमें मुद्रास्फीति-समायोजित, परिवर्तनीय और निश्चित भुगतान शामिल हो सकते हैं. इससे संबंधित, आपको एक ऐसा भुगतान विकल्प चुनना चाहिए जो आपके फाइनेंशियल उद्देश्यों के अलाइनमेंट में है और आपकी आवश्यकताओं के अनुसार सबसे अच्छा है. 

5. कर प्रभाव
एन्युटी/पेंशन प्रोग्राम में विभिन्न टैक्स प्रभाव होते हैं जिनके बारे में आपको पता होना चाहिए. ये प्रभाव भुगतान विधि और प्लान के प्रकार के अनुसार अलग-अलग होते हैं. आपको ऐसा प्लान चुनना चाहिए जो आपके टैक्स के बोझ को सीमित करता है और आपकी ज़रूरतों के अनुसार सबसे अच्छा प्लान चुनता है. अधिक सटीक विचार प्राप्त करने के लिए, आप फाइनेंशियल या टैक्स एक्सपर्ट की सहायता ले सकते हैं. 

6. इंश्योरेंस प्रोवाइडर की विश्वसनीयता
एन्युटी प्लान चुनने के लिए सबसे आवश्यक चरणों में से एक लॉयल और विश्वसनीय इंश्योरेंस प्रदाता चुन रहा है. आपकी एन्युटी प्लान की यात्रा को आसान बनाने के लिए फाइनेंशियल रूप से साउंड इंश्योरेंस प्रोवाइडर आवश्यक है. आप प्रदाता के रिव्यू और रेटिंग के माध्यम से ब्राउज़ कर सकते हैं और स्मार्ट निर्णय ले सकते हैं. 

सही पेंशन प्लान कैसे चुनें?
सही पेंशन प्लान चुनना एक कठिन कार्य हो सकता है, लेकिन अपने फाइनेंशियल भविष्य को सुरक्षित करना आवश्यक है. नीचे कुछ मापदंड दिए गए हैं जिन्हें आपको सही पेंशन प्लान चुनने के लिए पूरा करना चाहिए. 
➢ लिक्विडिटी 
हालांकि अधिकांश पेंशन प्लान में एक कठोर अवधि होती है जिसके दौरान आप कोई फंड नहीं ले सकते हैं, हालांकि, कुछ प्लान आपको एक निश्चित राशि की सुविधा प्रदान करते हैं. इसलिए, सही पेंशन प्लान चुनने के लिए, सुनिश्चित करें कि आप उस प्लान की लिक्विडिटी चेक करें. 
➢ रिटर्न 
लंबी अवधि में प्रतिस्पर्धी रिटर्न प्रदान करने वाला पेंशन प्लान देखें. प्लान के ऐतिहासिक प्रदर्शन पर विचार करें और यह निर्धारित करने के लिए इसे अन्य प्लान के साथ तुलना करें कि यह एक अच्छा निवेश है या नहीं. इसके अलावा, ध्यान रखें कि अगर रिटर्न की गारंटी है, तो रिटर्न कम हो सकता है. इसलिए, प्रत्येक प्लान के फायदे और नुकसान को भारी करें और फिर निर्णय लें. 
➢ अतिरिक्त लाभ 
कई एन्युटी प्लान टैक्स लाभ, लाइफ कवर आदि जैसे अतिरिक्त लाभ के साथ आते हैं. फायदे और नुकसान को समझते समय, सुनिश्चित करें कि आप प्रत्येक प्लान के अतिरिक्त लाभ चेक करें, उनकी तुलना करें और फिर निर्णय लें. ऐसे प्लान देखें जो आपकी ज़रूरतों को पूरा करने वाले अतिरिक्त लाभ प्रदान करते हैं और आपके पैसे के लिए अच्छी वैल्यू प्रदान करते हैं.
➢ टैक्स लाभ और ब्याज़ की छूट 
पेंशन प्लान टैक्स लाभ के साथ आते हैं, जैसे टैक्स-फ्री योगदान, टैक्स-डिफर्ड वृद्धि और रिटायरमेंट में टैक्स-फ्री निकासी. प्लान के टैक्स लाभ और वे आपकी समग्र टैक्स रणनीति में कैसे फिट होते हैं इस पर विचार करें. इसके अलावा, कुछ पेंशन प्लान ब्याज़ की छूट प्रदान करते हैं, जिसका मतलब है कि आपके योगदान पर अर्जित ब्याज़ पर टैक्स नहीं लगता है.
➢ इन्वेस्टमेंट राशि 
इन्वेस्टमेंट की राशि विभिन्न प्रकार के एन्युटी प्लान के अनुसार अलग-अलग होती है. इसलिए, इन्वेस्टमेंट राशि चेक करना और यह सुनिश्चित करना आवश्यक है कि यह आपके बजट के साथ संरेखित हो. प्रत्येक प्लान के नियम और शर्तें चेक करें और अपनी आवश्यकताओं के अनुसार सबसे अच्छा एक चुनें. 

सर्वश्रेष्ठ एन्युटी प्लान के प्रकार
सर्वश्रेष्ठ वार्षिकी योजनाओं के विभिन्न प्रकार नीचे सूचीबद्ध हैं: 
➢ फिक्स्ड एन्युटी
एक निश्चित वार्षिकी के साथ, आपको निर्धारित अवधि में एक निश्चित रिटर्न दर की गारंटी दी जाती है, आमतौर पर एक से दस वर्ष तक. अवधि के अंत में, आप या तो संचित फंड निकाल सकते हैं या वार्षिकी को लाइफटाइम इनकम स्ट्रीम में बदल सकते हैं. फिक्स्ड एन्युटी उन व्यक्तियों के लिए आदर्श है जो स्थिर इनकम स्ट्रीम के साथ कम जोखिम वाले इन्वेस्टमेंट विकल्प की तलाश कर रहे हैं. 

➢ आस्थगित वार्षिकी 
आस्थगित वार्षिकी भविष्य में एक विशिष्ट अवधि के लिए गारंटीयुक्त आय स्ट्रीम प्रदान करती है, जैसे दस वर्ष या जीवन. एक आस्थगित वार्षिकी के साथ, आप संचय चरण पर वार्षिकी में नियमित योगदान देते हैं, और वार्षिकी में टैक्स बढ़ता है. संचयन चरण के अंत में, आप एन्युटी को लाइफटाइम इनकम स्ट्रीम में बदल सकते हैं. आस्थगित वार्षिकी उन व्यक्तियों के लिए आदर्श होती है जो समय के साथ धन संचय करना चाहते हैं और लंबे समय तक निवेश करना चाहते हैं.

 तुरंत वार्षिकी 
सर्वश्रेष्ठ इमीडिएट एन्युटी प्लान लंपसम भुगतान के बदले तुरंत इनकम स्ट्रीम प्रदान करता है. तुरंत एन्युटी के साथ, आप फिक्स्ड या वेरिएबल इनकम स्ट्रीम के बीच चुन सकते हैं, और इनकम स्ट्रीम की राशि लंपसम भुगतान और प्रचलित ब्याज़ दरों के आकार पर निर्भर करती है. उन व्यक्तियों के लिए तत्काल वार्षिकी आदर्श होती है जिन्हें नियमित आय की आवश्यकता होती है लेकिन पेंशन या सामाजिक सुरक्षा आय नहीं होती है.

➢ वेरिएबल एन्युटी
वेरिएबल एन्युटी आपको कई इन्वेस्टमेंट विकल्पों में अपने योगदान को इन्वेस्ट करने की अनुमति देती है, जैसे म्यूचुअल फंड, स्टॉक्स, और बांड. परिवर्तनीय वार्षिकी पर आय की गारंटी नहीं दी जाती और बाजार के उतार-चढ़ाव के अधीन होती है. इस प्रकार, परिवर्तनीय वार्षिकी में निश्चित वार्षिकी से अधिक जोखिम होता है लेकिन अधिक संभावित रिटर्न प्रदान किए जाते हैं. वेरिएबल एन्युटी में मरण और व्यय फीस, प्रशासनिक फीस और इन्वेस्टमेंट मैनेजमेंट फीस सहित विभिन्न फीस और शुल्क भी शामिल हैं.

® इंडेक्स्ड एन्युटी
इंडेक्स्ड एन्युटी रिटर्न प्रदान करती हैं जो एस एंड पी 500 जैसे स्टॉक मार्केट इंडेक्स से लिंक होते हैं. इंडेक्स्ड एन्युटी पर रिटर्न आमतौर पर वेरिएबल एन्युटी की तुलना में कम होता है, लेकिन वे न्यूनतम गारंटीड रिटर्न प्रदान करते हैं, जो कम से कम सुरक्षा प्रदान करता है. इंडेक्स्ड एन्युटी सरेंडर शुल्क, एडमिनिस्ट्रेटिव फीस और राइडर सहित कई फीस और शुल्क के साथ भी आती है.

निष्कर्ष 

आज की गतिशील और उन्नत दुनिया में, यह आवश्यक है कि आप अपने भविष्य को सुरक्षित करने के लिए हर कदम उठाएं. ऐसा करने का सबसे अच्छा तरीका वार्षिकी योजनाएं हैं. आपकी रिटायरमेंट अवधि में, यह आपको फाइनेंशियल पहलुओं के मामले में बैकअप और मन की शांति प्रदान करेगा. हालांकि, जैसा कि ऊपर बताया गया है, आपको कारक, विशेषताएं, लाभ और सुविधाएं लेनी चाहिए और सावधानीपूर्वक विचार करना चाहिए और फिर सही एन्युटी/पेंशन प्लान चुनना चाहिए. 

विभिन्न प्लान की तुलना करना और फाइनेंशियल प्लानर से सलाह लेना आपको एक सूचित निर्णय लेने में मदद कर सकता है जो आपकी ज़रूरतों को पूरा करता है और आपको रिटायरमेंट में स्थिर इनकम स्ट्रीम प्रदान करता है.

एफएक्यू

Q1. फिक्स्ड एन्युटी क्या है?

फिक्स्ड एन्युटी एक प्रकार का एन्युटी/पेंशन प्लान है जिसके तहत आप एक निर्दिष्ट अवधि के लिए गारंटीड रिटर्न दर प्राप्त कर सकते हैं. फिक्स्ड एन्युटी के साथ, आप एकमुश्त भुगतान करते हैं या इंश्योरेंस कंपनी को भुगतान की श्रृंखला बनाते हैं, जिससे आपको अपने इन्वेस्टमेंट पर फिक्स्ड ब्याज़ दर का भुगतान करने का वादा होता है.

Q2. वेरिएबल एन्युटी क्या है?

वेरिएबल एन्युटी एक प्रकार का एन्युटी प्लान है जिसके तहत भुगतान प्लान अनफिक्स्ड होता है और विभिन्न इंश्योरेंस प्रदाताओं के अनुसार अलग-अलग होता है. वेरिएबल एन्युटी पर रिटर्न की गारंटी नहीं दी जाती है और अंतर्निहित इन्वेस्टमेंट के मार्केट परफॉर्मेंस पर पूरी तरह निर्भर करती है. इसके परिणामस्वरूप, ये प्लान निश्चित वार्षिकी से जोखिम वाले हैं. अगर एन्युटी में निवेश अच्छी तरह से करते हैं, तो भुगतान अधिक हो सकता है. इसके विपरीत, अगर निवेश खराब रूप से करते हैं, तो भुगतान उम्मीद से कम हो सकता है. संक्षेप में, वेरिएबल एन्युटी पर रिटर्न अंतर्निहित इन्वेस्टमेंट के प्रदर्शन से जुड़े होते हैं और इसकी गारंटी नहीं दी जाती है.

Q3. इंडेक्स्ड एन्युटी क्या है?

इंडेक्स्ड एन्युटी एक प्रकार का एन्युटी/पेंशन प्लान है जिसके तहत रिटर्न अंतर्निहित स्टॉक मार्केट इंडेक्स के प्रदर्शन पर आधारित होता है. इंडेक्स्ड एन्युटी एक निश्चित एन्युटी के गारंटीकृत रिटर्न और वेरिएबल एन्युटी के उच्च रिटर्न की क्षमता के बीच संतुलन प्रदान करती है.

Q4. तुरंत वार्षिकी क्या है?

तुरंत एन्युटी प्लान में भुगतान शामिल होता है जब पहला इन्वेस्टमेंट किया जाता है. अगर आप अपनी रिटायरमेंट आयु के पास हैं तो यह सबसे अच्छा प्लान है. आप इंश्योरेंस कंपनी को एकमुश्त भुगतान करते हैं, और फिर इंश्योरर आपके बाकी जीवन के लिए या निर्दिष्ट अवधि के लिए नियमित भुगतान करता है.

Q5. आस्थगित वार्षिकी क्या है?

इसे सर्वश्रेष्ठ वार्षिकी योजनाओं में से एक माना जाता है. इस प्रकार की वार्षिकी को उन व्यक्तियों द्वारा चुना जा सकता है जो पहले से सेवानिवृत्त हो चुके हैं या रिटायरमेंट के करीब हैं और तुरंत नियमित भुगतान प्राप्त करना शुरू करना चाहते हैं. इसके अलावा, तुरंत वार्षिकी "लाइफ कवर" विकल्प के साथ आ सकती है, जिसका मतलब है कि वार्षिकी की मृत्यु के मामले में, नॉमिनी को वार्षिकी के निवेश से एकमुश्त राशि का भुगतान किया जाता है, जिससे उनके प्रियजनों के लिए फाइनेंशियल सुरक्षा जाल प्राप्त होता है.