ULIPs वर्सिज म्युच्युअल फंड दरम्यान भ्रमित? एक त्वरित मार्गदर्शक

यूलिप्स

म्युच्युअल फंड

ULIPs मध्ये गुंतवणूक करण्यात निश्चितच जोखीम आहे. ULIPs व्याज दरांमध्ये डिफॉल्ट आणि बदलांचा सामना करतात.

या फायनान्शियल प्रॉडक्टमध्ये गुंतवणूक करण्यात सहभागी जोखीम अधिक आहे कारण इक्विटी गुंतवणूक बाजारातील उतार-चढाव आणि निधी व्यवस्थापकाच्या निर्णयावर अवलंबून असते.

ULIP सह गुंतवणूकदाराला निव्वळ मालमत्ता मूल्यानुसार शेअर्स दिले जातात आणि वैयक्तिक गुंतवणूकदाराकडे त्याच्या आवडीच्या कोणत्याही आर्थिक उत्पादनात पैसे गुंतवणूक करण्याची स्वतंत्रता आहे.

म्युच्युअल फंडमधील गुंतवणूकदारांकडे त्यांच्यासोबत शेअर्स असताना, एका आर्थिक उत्पादनामध्ये गुंतवणूक करण्याचे निर्णय फक्त निधी व्यवस्थापकासह असते.

यूलिप्स

म्युच्युअल फंड

ULIP ही इन्श्युरन्समध्ये तसेच गुंतवणूकदाराच्या निवडीच्या मुख्य गुंतवणूक उत्पादनामध्ये दोन प्रकारची गुंतवणूक आहे.

म्युच्युअल फंड हा एक मुख्य गुंतवणूक उत्पादन आहे.

ULIP हा फायनान्शियल सल्लागाराच्या मदतीने काळजीपूर्वक प्लॅन केलेला फायनान्शियल इन्व्हेस्टमेंट आहे जे गुंतवणूकदाराच्या उत्पन्नाच्या आधारावर आणि विशिष्ट कालावधीसाठी खर्च निर्धारित करतात.

म्युच्युअल फंड इन्व्हेस्टमेंट हे सिस्टीमॅटिक इन्व्हेस्टमेंट प्लॅन (SIP) म्हणून किमान 12 महिन्यांसाठी प्रति महिना रु. 500 रक्कम म्हणून सुरू होऊ शकते.

ULIP प्लॅनमधून त्याच्या मॅच्युरिटीपूर्वी बाहेर पडण्यासाठी गुंतवणूकदाराला आर्थिक अंमलबजावणी करणे आवश्यक आहे.

SIP बंद करण्याच्या बाबतीत गुंतवणूकदाराने कोणतेही दंडात्मक परिणाम नसतात.

ULIP साठी खर्च हा विमा नियामक आणि विकास प्राधिकरण (IRDA) विशिष्ट प्रकरणांमध्येच मर्यादा निर्धारित करतो, त्यामुळे गुंतवणूकदाराचा खर्च निर्धारित करण्यात विमा कंपनीकडे उच्च हात आहे. हाय प्रीमियम वाटप शुल्क प्रीमियमच्या 10% पेक्षा जास्त नसल्याचे नियमन केले जाते. यासह मृत्यूपत्र, निधी व्यवस्थापन शुल्क, पॉलिसी प्रशासन शुल्काचे अतिरिक्त शुल्क आहेत.

जरी सिक्युरिटीज अँड एक्सचेंज बोर्ड ऑफ इंडिया (सेबी) सह म्युच्युअल फंडसाठी खर्च कमी असल्याचे दिसत असल्याचे दिसून येत आहेत, तरी फंड व्यवस्थापन, विक्री आणि विपणन यासारख्या उपक्रमांसाठी गुंतवणूकदारांना म्युच्युअल फंडद्वारे आकारले जाणारे खर्च काही मर्यादेच्या अधीन आहेत. जर गुंतवणूकदारांऐवजी फंड हाऊसद्वारे भरलेले असेल तर विनिर्दिष्ट मर्यादेपेक्षा जास्त शुल्क.

ULIPs ची गुंतवणूक कालावधी निश्चित केली आहे, पहिल्या व्यवहाराच्या सुरुवातीपासून किमान 5 वर्षे लॉक-इन केले आहे.

म्युच्युअल फंडमध्ये सुलभपणे लिक्विड ॲसेटमध्ये बदलणे सोपे आहे कारण ते नियमितपणे बाजारात व्यापार केले जातात. तथापि, सर्व म्युच्युअल फंड ईएलएसएस सर्वात योग्य उदाहरण असल्याने तरल नसतात.

ULIPs हे गुंतवणूकदारांच्या आधी त्यांचे तिमाही रिपोर्ट सादर करण्याची अपेक्षा आहे.

म्युच्युअल फंडच्या गुंतवणूकदारांना, सेबीच्या मार्गदर्शक तत्त्वांनुसार त्यांच्या पोर्टफोलिओच्या संख्येवर तिमाही अपडेट करणे आवश्यक आहे. तथापि, निधी व्यवस्थापक आणि त्याच्या गुंतवणूकदारांदरम्यान पारदर्शकता सुनिश्चित करण्यासाठी उद्योगाने मासिक पद्धतीचे अनुसरण केले जाते.

ULIPs गुंतवणूकदाराला इक्विटीमध्ये आणि इन्श्युरन्स कव्हरमध्ये गुंतवणूक करण्याची इच्छा असलेली रक्कम निवडण्याची परवानगी देतात. गुंतवणूकदारांना प्रवेशाचा पर्याय देखील दिला जातो आणि त्यांना हवे तेव्हा म्युच्युअल फंडमधून बाहेर पडा.

प्रवेशाचे निर्णय आणि गुंतवणूकीचे निर्गमन बिंदू फंड व्यवस्थापकासह मध्यमार्गी मालमत्ता वाटप बदलण्यासाठी कोणत्याही लवचिकतेशिवाय अवलंबून असते.

ULIPs गुंतवणूकदाराला कर राहत देण्याची परवानगी देतात प्राप्तिकर कलम 80 C अंतर्गत नमूद केलेल्या मर्यादेपर्यंत गुंतवणूकदाराच्या हातात.