भारतातील म्युच्युअल फंड इंडस्ट्रीमध्ये असाधारण वाढ दिसून आली आहे. AMFI डाटानुसार, ॲसेट्स अंडर मॅनेजमेंट (AUM) नोव्हेंबर 2019 मध्ये ₹27.05 लाख कोटी पासून नोव्हेंबर 2024 मध्ये ₹68.08 लाख कोटी पर्यंत वाढले. हा दोन-दोन्ही पट वाढ म्युच्युअल फंडवर इन्व्हेस्ट करण्याचा प्राधान्यित मार्ग म्हणून वाढता विश्वास दर्शविते.

जसे अधिक लोक या प्रवासात सहभागी होतात, तसतसे एक महत्त्वाचा प्रश्न उद्भवतो: तुम्ही तुमचे म्युच्युअल फंड युनिट्स कसे धारण करावे? इन्व्हेस्टरकडे दोन मुख्य पर्याय आहेत - फंड हाऊसद्वारे जारी केलेले डिमॅट अकाउंट किंवा अकाउंट स्टेटमेंट (एसओए). दोन्ही सुरक्षित आणि वैध आहेत. तरीही, ते वेगळे काम करतात आणि विविध गरजा पूर्ण करतात.

स्टेटमेंट ऑफ अकाउंट (एसओए) म्हणजे काय?

म्युच्युअल फंड इन्व्हेस्टमेंट रेकॉर्ड करण्याचा अकाउंट स्टेटमेंट हा पारंपारिक मार्ग आहे. हे ॲसेट मॅनेजमेंट कंपनी (एएमसी) किंवा त्याचे रजिस्ट्रार, सामान्यपणे सीएएमएस किंवा केफिनटेकद्वारे जारी केले जाते. तुम्हाला ते इलेक्ट्रॉनिक किंवा पेपर फॉर्ममध्ये प्राप्त होते.

एसओए मध्ये सर्व महत्त्वाचे तपशील समाविष्ट आहेत - तुमचे नाव, फोलिओ नंबर, व्यवहार रेकॉर्ड, योजनेचे एनएव्ही आणि तुमच्या युनिट्सचे मूल्य. एसओए सह इन्व्हेस्टमेंट मॅनेज करणे हे बँक अकाउंट ऑपरेट करण्यासारखेच वाटते. जर तुम्हाला पैसे विद्ड्रॉ करायचे असतील तर तुम्ही रुपयाची रक्कम नमूद करून युनिट्स रिडीम करू शकता. उदाहरणार्थ, जर तुम्हाला ₹10,000 विद्ड्रॉ करायचे असेल आणि प्रत्येक युनिटचे मूल्य ₹100 असेल, तर AMC 100 युनिट्स रिडीम करते.

एसओए सोपे, क्लिअर आणि अतिरिक्त शुल्काशिवाय आहे. हे मुख्यत्वे म्युच्युअल फंडवर लक्ष केंद्रित करणाऱ्या आणि फंड हाऊससह थेट व्यवहार करण्यास प्राधान्य देणाऱ्या इन्व्हेस्टरसाठी चांगले काम करते.

डीमॅट अकाउंट म्हणजे काय?

डिमॅट अकाउंट - डिमटेरिअलाईज्ड अकाउंटसाठी शॉर्ट - डिजिटल फॉर्ममध्ये सिक्युरिटीज स्टोअर करते. सीडीएसएल आणि एनएसडीएल सारख्या डिपॉझिटरीद्वारे मॅनेज केलेले, त्यामध्ये शेअर्स, बाँड्स, ईटीएफ आणि म्युच्युअल फंड एकाच ठिकाणी आहेत. हे फिजिकल सर्टिफिकेटची गरज काढून टाकते आणि खरेदी आणि विक्रीला अखंड बनवते.

जेव्हा तुम्ही डिमॅट अकाउंटद्वारे इन्व्हेस्ट करता, तेव्हा तुमचे म्युच्युअल फंड युनिट्स शेअर्स प्रमाणेच दिसतात. प्रमुख फरक म्हणजे व्यवहार कसे काम करतात. डिमॅटमध्ये, तुम्ही रुपयाच्या रकमेच्या संदर्भात युनिट्स खरेदी किंवा विक्री करता. उदाहरणार्थ, तुम्ही ₹5,000 इन्व्हेस्ट करण्याऐवजी फंडचे 10 युनिट्स खरेदी करू शकता.

डिमॅट अकाउंट तुम्हाला सर्व इन्व्हेस्टमेंटसाठी एकच लॉग-इन देखील देतात. ब्रोकर्स अनेकदा पोर्टफोलिओचे विश्लेषण, परफॉर्मन्स ट्रॅक करण्यासाठी आणि लोनसाठी होल्डिंग्स तारण ठेवण्यासाठी टूल्स प्रदान करतात.

डिमॅट वर्सिज एसओए: साईड-बाय-साईड तुलना

डिमॅट अकाउंट फायदे

• सर्व सिक्युरिटीज एका अकाउंटमध्ये
• त्वरित रिडेम्पशन आणि व्यवहार
• सुलभ पोर्टफोलिओ मॅनेजमेंट आणि ॲनालिटिक्स
• सिंगल नॉमिनेशन सर्व होल्डिंग्स कव्हर करते

डिमॅट अकाउंटचे नुकसान

• अतिरिक्त खर्च (मेंटेनन्स, ट्रान्झॅक्शन शुल्क)
• ब्रोकर्स आणि प्लॅटफॉर्मवर रिलायन्स
• रिडेम्पशन युनिट्समध्ये काम करते, निश्चित रक्कम नाही

एसओए प्रो

• कोणतेही अकाउंट किंवा मेंटेनन्स शुल्क नाही
• फंड हाऊससह थेट संबंध
• सुलभ रुपया-आधारित रिडेम्पशन
• दीर्घकालीन इन्व्हेस्टरसाठी सोपे

एसओए कॉन्स

• सर्व AMCs मध्ये एकाधिक स्टेटमेंट
• नामांकन स्वतंत्रपणे करणे आवश्यक आहे
• कमी प्रगत ट्रॅकिंग टूल्स

तुम्ही कोणते निवडावे?

कोणतेही सार्वत्रिक उत्तर नाही. डिमॅट अकाउंट सर्व ॲसेट्ससाठी गती, केंद्रीकरण आणि सिंगल विंडो हवे असलेल्या इन्व्हेस्टर्सना अनुरुप आहे. जर तुम्ही यापूर्वीच शेअर्स किंवा ETF ट्रेड केले तर हे उपयुक्त आहे.

जर तुम्ही मुख्यत्वे म्युच्युअल फंडवर लक्ष केंद्रित केले आणि अतिरिक्त शुल्क भरू इच्छित नसाल तर एसओए ही चांगली निवड आहे. हे गोष्टी सोप्या आणि किफायतशीर ठेवते. काही इन्व्हेस्टर दोन्ही मिक्स करतात: एसओए मध्ये म्युच्युअल फंड ठेवताना डिमॅटमध्ये शेअर्स आणि ईटीएफ होल्ड करणे.

निष्कर्ष

भारतातील वाढत्या म्युच्युअल फंड इंडस्ट्रीमुळे इन्व्हेस्टरला त्यांचे होल्डिंग्स स्टोअर आणि मॅनेज करण्याचे अनेक मार्ग मिळतात. डिमॅट अकाउंट आणि एसओए दोन्ही सुरक्षित आणि नियमित आहेत. डिमॅट सुविधा, एकत्रित ॲक्सेस आणि जलद ट्रान्झॅक्शन ऑफर करते, तर एसओए साधेपणा, नो-कॉस्ट रेकॉर्ड ठेवणे आणि रुपी-आधारित रिडेम्पशन प्रदान करते.

तुमची निवड तुम्ही अधिक मूल्यवान आहात यावर अवलंबून असते - केंद्रीकृत नियंत्रण किंवा कमी खर्चाची सरळता. कोणत्याही प्रकारे, तुमच्या इन्व्हेस्टमेंटसह शिस्तबद्ध राहणे तुम्ही निवडलेल्या स्टोरेज पर्यायापेक्षा खूप महत्त्वाचे आहे.