तुमच्या 50s मध्ये गुंतवणूक करीत आहात? आत्मविश्वासाने संपत्ती कशी निर्माण करावी हे येथे दिले आहे

तुमचे 50s हे तुमच्या फायनान्ससाठी एक परिभाषित दशक आहे. मुले कदाचित वाढली असतील, तुमचे करिअर त्याच्या शिखरावर किंवा जवळ असेल आणि निवृत्ती ही आता "भविष्यातील" अशी गोष्ट नाही. हे आता एक मूर्त मैलाचा दगड आहे, ज्यासाठी ती एक तीक्ष्ण आणि अधिक जाणीवपूर्वक दृष्टीकोन आवश्यक आहे. काही इन्व्हेस्टर यापूर्वीच सॉलिड कॉर्पस सह या टप्प्यावर पोहोचतात. इतर अनेकांना असे वाटते की आधारभूत कामे अद्याप त्वरित करणे आवश्यक आहे.

तुमच्या 50s मध्ये इन्व्हेस्ट करण्याच्या योग्य दृष्टीकोनासाठी त्वरित आणि स्पष्टता दोन्ही आवश्यक आहेत. तुम्ही आता घेतलेले निर्णय, ज्यामध्ये गुंतवणूक कुठे करावी, किती जोखीम घ्यावी आणि तुमचे उत्पन्न कसे संरचित करावे याचा समावेश होतो, तुमच्या रिटायरमेंटची गुणवत्ता परिभाषित करेल.

भारतीय मार्केटमध्ये इन्व्हेस्ट करा आणि 5paisa सह भविष्यातील क्षमता अनलॉक करा!

आत्ताच अकाउंट उघडा

रिस्क मॅनेज करण्यापासून ते योग्य इन्स्ट्रुमेंट्स निवडण्यापर्यंत आणि पुढील वर्षांसाठी तुमचे इन्कम प्लॅन करण्यापर्यंत तुम्हाला काय माहिती असणे आवश्यक आहे हे गाईड स्पष्ट करते.

तुमच्या 50s मध्ये इन्व्हेस्ट करणे महत्त्वाचे का आहे

बहुतांश लोक त्यांच्या सर्वोच्च कमाईच्या क्षमतेसह त्यांच्या 50s पर्यंत पोहोचतात. तरीही अनेकांनी निवृत्तीसाठी पूर्णपणे भांडवल दिले नाही. तुमच्या 50s मधील फायनान्शियल प्लॅनिंग ही रोजगाराचे इन्कम थांबण्यापूर्वी रिटायरमेंट कॉर्पस तयार, कोर्स-सुध्द किंवा एकत्रित करण्याची आदर्श संधी आहे.

हे दशक का महत्त्वाचे आहे हे येथे दिले आहे:

• तुमच्याकडे निवृत्तीपूर्वी सामान्यपणे 10 ते 15 वर्षे शिल्लक असतात. जर सुज्ञपणे गुंतवणूक केली तर हे तुम्हाला अर्थपूर्ण कम्पाउंडिंगसाठी पुरेसा वेळ देते.
• होम लोन ईएमआय, मुलांचे शिक्षण यासारखे अनेक निश्चित खर्च बंद होत आहेत. यामुळे अधिक गुंतवणूकयोग्य उत्पन्न मुक्त होते.
• पाच वर्षांपर्यंत विलंब झाल्यास तुमचा अंतिम रिटायरमेंट कॉर्पस कमी होऊ शकतो.
• वयानुसार आरोग्यसेवेचा खर्च वाढतो. जेव्हा सर्वात महत्त्वाचे असते तेव्हा अंडरफंडेड रिटायरमेंट तुम्हाला आर्थिकदृष्ट्या उघड करू शकते.

तुम्ही तुमच्या 50s मध्ये किती रिस्क घेणे आवश्यक आहे?

वयानुसार रिस्क सहनशीलता नैसर्गिकरित्या कमी होते. 30 मध्ये, मार्केटमध्ये घसरण ही खरेदीच्या संधीसारखे वाटू शकते. 55 मध्ये, तीच घसरण थेट तुमच्या निवृत्तीच्या टाइमलाईनवर परिणाम करू शकते. तथापि, पूर्णपणे कमी उत्पन्न साधनांमध्ये बदलणे देखील चूक असू शकते. तुमचा रिटायरमेंट कॉर्पस अद्याप 20 ते 25 वर्षे असू शकणाऱ्या रिटायरमेंट कालावधीदरम्यान महागाईला मागे टाकणे आवश्यक आहे.

50 मध्ये रिटायरमेंट इन्व्हेस्ट करण्यासाठी एक सामान्य फ्रेमवर्क म्हणजे वय-आधारित वाटप नियम: तुमच्या इक्विटी वाटपाचा अंदाज घेण्यासाठी तुमचे वय 100 पासून वजा करणे हा एक पारंपारिक मूलभूत नियम आहे. उदाहरणार्थ, 50 मध्ये, 50% इक्विटी, 50% बाँड्स इन्व्हेस्ट करा.

50s मधील गुंतवणूकदारांसाठी सूचविलेले रिस्क प्रोफाईल

योग्य वाटप तुमचे विद्यमान कॉर्पस, अपेक्षित निवृत्तीचे वय, मासिक खर्च आणि इतर इन्कम स्त्रोतांवर अवलंबून असते. विविध equity-to-debt रेशिओ तुमच्या प्रस्तावित कॉर्पसवर कसा परिणाम करतात हे जाणून घेण्यासाठी रिटायरमेंट कॅल्क्युलेटर वापरा.

तुमच्या 50s मधील सर्वोत्तम इन्व्हेस्टमेंट पर्याय

ध्येय साध्य करण्यासाठी, तुम्ही आधीच बांधलेल्या भांडवलाचे संरक्षण करताना सातत्यपूर्ण वाढ प्रदान करणारे साधने तुम्हाला शोधणे आवश्यक आहे. तुमच्या 50s मधील वेल्थ बिल्डिंगसाठी सर्वात योग्य पर्याय खालीलप्रमाणे आहेत:

वाढ आणि स्थिरता संतुलित करणे

50 वर पोर्टफोलिओ वाटप मिळवणे हा एक बॅलन्सिंग कायदा आहे. इक्विटीमध्ये खूप जास्त आणि निवृत्तीच्या जवळ मार्केट डाउनटर्न तुमच्या प्लॅन्सवर परिणाम करू शकते. खूप कमी आणि महागाईने 20-वर्षाच्या निवृत्तीमध्ये तुमची खरेदी शक्ती कमी केली आहे. योग्य दृष्टीकोन असे दिसू शकतो:

रोजगारातून लवकर बाहेर पडण्याची योजना करणारे इन्व्हेस्टर टार्गेट कॉर्पस निर्धारित करण्यासाठी फायर कॅल्क्युलेटर वापरू शकतात.

हेल्थकेअर आणि रिटायरमेंट प्लॅनिंग

हेल्थकेअर हा निवृत्तीमधील सर्वात कमी अंदाजित खर्चांपैकी एक आहे. भारतातील वैद्यकीय खर्च वार्षिक 12-14% पर्यंत वाढत आहेत. तुमच्या हेल्थकेअरमध्ये कव्हर करण्यासाठी काही महत्त्वाचे पैलू येथे दिले आहेत.

1. तुम्ही अद्याप निरोगी असताना तुमचे हेल्थ इन्श्युरन्स कव्हर किमान ₹15-20 लाख पर्यंत वाढवा. सेबी-नोंदणीकृत आर्थिक योजकांची व्यापकपणे शिफारस केली जाते.
2. नवीन बेस पॉलिसीच्या तुलनेत कमी खर्चात कव्हर वाढविण्यासाठी टॉप-अप किंवा सुपर टॉप-अप प्लॅन जोडा.
3. वयानुसार प्रीमियम पुढे वाढण्यापूर्वी स्टँडअलोन क्रिटिकल इलनेस पॉलिसी सुरक्षित करा.
4. वैद्यकीय आपत्कालीन फंड म्हणून लिक्विड इन्स्ट्रुमेंटमध्ये 6-12 महिन्यांचे खर्च बाजूला ठेवा.
5. तुमच्या रिटायरमेंट फंडमध्ये, नंतरच्या वर्षांमध्ये वाढत्या वैद्यकीय खर्चासाठी स्वतंत्र हेल्थ बफर वाटप करा.

टॅक्स प्लॅनिंग स्ट्रॅटेजीज

50 मध्ये स्मार्ट रिटायरमेंट इन्व्हेस्ट करणे हे केवळ तुम्ही कुठे इन्व्हेस्ट करता याबद्दलच नाही, तर तुम्ही शेवटी किती रिटर्न टिकवून ठेवता याबद्दलही आहे.

निवृत्ती उत्पन्नासाठी तयारी

रिटायरमेंट कॉर्पस तयार करणे ही केवळ अडधी प्रोसेस आहे. तुम्हाला मुदतपूर्व बचत संपल्याशिवाय त्याला इन्कम फ्लोमध्ये बदलावे लागेल. येथेच तुमच्या 50s मध्ये इन्व्हेस्टमेंट करणे थेट इन्कम विद्ड्रॉलसह टाय-अप करणे आवश्यक आहे.

काही उपयुक्त पर्यायांमध्ये हे समाविष्ट आहे:

• सिस्टीमॅटिक विद्ड्रॉल प्लॅन (एसडब्ल्यूपी): म्युच्युअल फंडमध्ये इन्व्हेस्ट केलेल्या तुमच्या कॉर्पस मधून प्रत्येक महिन्याला पूर्व-निर्धारित रक्कम विद्ड्रॉ करा. उर्वरित मार्केट स्थितीनुसार वाढत राहू शकते.
• त्वरित ॲन्युइटी: तुम्ही इन्श्युरन्स कंपनीकडे एकच इन्व्हेस्टमेंट करता, जी तुम्हाला आयुष्यासाठी मासिक पेआऊट देते. जेव्हा तुम्हाला हाऊसिंग आणि किराणा यासारख्या गरजांसाठी पैशांची आवश्यकता असते तेव्हा आदर्श.
• डिव्हिडेंड-अर्निंग गुंतवणूक: काही रिट्स आणि नियमितपणे डिव्हिडंड उत्पन्न वितरित करण्यासाठी आमंत्रित करतात. हे तुम्हाला तुमच्या युनिट्सची सर्व वेळ विक्री न करता डिव्हिडंडद्वारे इन्कम कमविण्यास मदत करते.
• एनपीएस ॲन्युइटी: तुमच्या एनपीएस प्लॅनच्या मॅच्युरिटीनंतर, तुम्हाला ॲन्युइटीमध्ये कमवलेल्या कॉर्पसच्या किमान 40% इन्व्हेस्ट करावे लागतील. परंतु तुम्ही कोणत्याही टॅक्स दायित्वाशिवाय उर्वरित 60% काढू शकता.

योग्य गुंतवणूक करा आणि तुमच्या अटींवर निवृत्त व्हा

तुमच्या 50s मध्ये गुंतवणूक करणे हे घाबरण्याविषयी नाही; हे अचूकतेविषयी आहे. निवृत्तीचे ध्येय साध्य करण्यासाठी प्रत्येक उपलब्ध रुपया योग्य मार्गाने इन्व्हेस्ट केला आहे याची खात्री करा, एकत्रित करा आणि सुनिश्चित करा. तुमचा कॉर्पस सध्या कुठे आहे आणि तुम्हाला किती अधिक जमा करावे लागेल हे समजून घेण्यासाठी रिटायरमेंट कॅल्क्युलेटर किंवा फायर कॅल्क्युलेटर वापरा.

तुम्ही आता घेतलेला प्रत्येक फायनान्शियल निर्णय तुमची रिटायरमेंट सिक्युरिटी मजबूत करू शकतो.