तुमची फायनान्शियल इन्व्हेस्टमेंट वापरून लोन घेण्याच्या 2025: स्मार्ट मार्गांमध्ये लोन अगेंस्ट ॲसेट्स

लोन्स अगेंस्ट ॲसेट्स संधींनी भरलेल्या एव्हर-फ्लूईड आर्थिक वातावरणात आशाजनक मार्ग दर्शविते. लोक आणि उद्योग स्वत:ला लिक्विडिटीच्या थ्रेडवर लटकतात. बिझनेस संधी, आपत्कालीन परिस्थिती किंवा फक्त एखाद्याच्या पोर्टफोलिओच्या विविधतेमुळे तुमच्या दीर्घकालीन इन्व्हेस्टमेंटवर आक्रमण करणे नेहमीच योग्य निर्णय नाही. लोन अगेंस्ट ॲसेट्स हे फायनान्शियल इन्स्ट्रुमेंट्स द्वारे विक्री न करता ॲसेट्सना कॅशमध्ये रूपांतरित करण्याचे साधन म्हणून वाढत आहे.

म्युच्युअल फंडवरील लोन पासून ते शेअर्स, फिक्स्ड डिपॉझिट आणि अगदी यूएलआयपी पर्यंत, भारतातील ॲसेट-बॅक्ड लेंडिंग इंडस्ट्री लक्षणीयरित्या विकसित झाली आहे. हा ब्लॉग शोधतो की कोणत्या फायनान्शियल ॲसेट्स लोनसाठी पात्र आहेत, प्रोसेस कशी काम करते आणि तुमच्या युनिक फायनान्शियल गोल्ससाठी हा चांगला पर्याय आहे की नाही.

भारतीय मार्केटमध्ये इन्व्हेस्ट करा आणि 5paisa सह भविष्यातील क्षमता अनलॉक करा!

आत्ताच अकाउंट उघडा

लोन अगेंस्ट ॲसेट्स म्हणजे काय आणि ते कसे काम करते?

लोन अगेंस्ट ॲसेट्स हा एक प्रकारचा सिक्युअर्ड लोन आहे जिथे कर्जदार लेंडरकडून फंड प्राप्त करण्यासाठी फायनान्शियल इन्स्ट्रुमेंट्स तारण म्हणून गहाण ठेवतो. तुमच्या इन्व्हेस्टमेंटचे मूल्य लोन-टू-वॅल्यू रेशिओ (एलटीव्ही) निर्धारित करते आणि लोन रिपेमेंट होईपर्यंत लेंडर तुमच्या ॲसेटवर लियन ठेवतो.

हे लोन्स व्यापकपणे वापरले जातात कारण ते ऑफर करतात:

• जलद प्रोसेसिंग आणि डिस्बर्समेंट
• पर्सनल लोन्सच्या तुलनेत कमी इंटरेस्ट रेट्स
• दीर्घकालीन इन्व्हेस्टमेंट लिक्विडेट करण्याची गरज नाही

तुम्ही त्वरित फायनान्शियल ॲक्सेस मिळविण्यासाठी तुमच्या विद्यमान पोर्टफोलिओचा लाभ घेत आहात, ज्यामुळे नियोजित आणि अनियोजित दोन्ही खर्च हाताळण्याचा स्मार्ट मार्ग बनतो.

तुम्ही प्लेज करू शकणारे लोकप्रिय फायनान्शियल इन्स्ट्रुमेंट्स

चला लोनसाठी पात्र फायनान्शियल ॲसेट्स आणि ते कर्ज घेण्याच्या इकोसिस्टीममध्ये कसे काम करतात हे जाणून घेऊया:

1. तारणपत्रांवर कर्ज

यामध्ये शेअर्स, एक्स्चेंज-ट्रेडेड फंड (ईटीएफएस), आणि नॉन-कन्व्हर्टेबल डिबेंचर्स (एनसीडी) यांचा समावेश होतो. तुम्ही त्यांना तुमच्या डिमॅट अकाउंट होल्डिंग्सद्वारे तारण ठेवू शकता आणि बँक किंवा एनबीएफसी त्यांच्या मार्केट मूल्याच्या 50-70% पर्यंत लोन ऑफर करतील. हे लोन्स शॉर्ट-टर्म फंडिंगसाठी आदर्श आहेत आणि अनेकदा ओव्हरड्राफ्ट सुविधेसह येतात.

2. लोन अगेंस्ट म्युच्युअल फंड्स

अनेक लेंडर इक्विटी आणि हायब्रिड म्युच्युअल फंड दोन्ही स्वीकारतात. तुम्हाला तुमचे युनिट्स रिडीम करण्याची गरज नाही; त्याऐवजी, तुम्ही लेंडरच्या नावे लियनला अधिकृत करता. लोन्सवर त्वरित प्रक्रिया केली जाते आणि कालावधी आणि रिपेमेंट पर्यायांसह लवचिक अटी ऑफर केले जातात. म्युच्युअल फंडवर लोन कसे मिळवावे याचा विचार करीत आहात? बहुतांश बँक आता 2025 मध्ये यासाठी ॲप-आधारित प्रक्रिया प्रदान करतात.

3. फिक्स्ड डिपॉझिटवर लोन (एफडी)

हा एक क्लासिक आणि कमी-जोखीम पर्याय आहे. तुम्ही डिपॉझिट रेटपेक्षा सामान्यपणे 1-2% जास्त इंटरेस्ट रेट्ससह तुमच्या एफडीच्या मूल्याच्या 90% पर्यंत प्राप्त करू शकता. फिक्स्ड डिपॉझिटवर लोन मिळविण्याची प्रोसेस सरळ आणि एफडी ब्रेक न करता त्वरित लिक्विडिटीची आवश्यकता असलेल्या कन्झर्व्हेटिव्ह इन्व्हेस्टरसाठी आदर्श आहे.

4. लोन अगेंस्ट इन्श्युरन्स पॉलिसी

एंडोमेंट पॉलिसी, यूएलआयपी आणि ॲन्युइटी प्लॅन्स सारख्या विशिष्ट पॉलिसी कोलॅटरल म्हणून स्वीकारल्या जातात. जर तुम्हाला आश्चर्य वाटत असेल तर मी इन्श्युरन्स पॉलिसीवर लोन घेऊ शकतो का, उत्तर होय आहे, जर पॉलिसीमध्ये सरेंडर वॅल्यू असेल.

5. सरकारी साधनांवर लोन

सुरक्षित आणि स्थिर, यामध्ये समाविष्ट आहे:

• एनएससी वर लोन
• केव्हीपी सापेक्ष कर्ज
• पीपीएफ सापेक्ष लोन (पब्लिक प्रॉव्हिडंट फंड) - पीपीएफ लोन पात्रता नियमांच्या अधीन
• सॉव्हरेन गोल्ड बाँड्सवर लोन
• डिजिटल गोल्डवर लोन

रिस्क-विरोधी कर्जदार सामान्यपणे त्यांचा वापर करतात आणि तुलनेने कमी इंटरेस्ट रेट्ससह येतात.

6. संरचित किंवा हायब्रिड प्रॉडक्ट्सवर लोन

नवीन-युगातील इन्व्हेस्टर लेंडरच्या रिस्क क्षमतेनुसार संरचित इन्व्हेस्टमेंट प्रॉडक्ट्स, लाँग-टर्म इन्व्हेस्टमेंट किंवा कॅपिटल मार्केट इन्स्ट्रुमेंट्स वरील लोन्सचा लाभ घेऊ शकतात.

इन्व्हेस्टमेंट सापेक्ष लोन घेण्याचे लाभ

रिडीम करण्याऐवजी लोन घेणे तुम्हाला लिक्विडिटी मिळवताना तुमच्या इन्व्हेस्टमेंट पोर्टफोलिओमध्ये विविधता राखण्याची परवानगी देते. अधिक लोक इन्व्हेस्टमेंट सापेक्ष लोन घेण्याची निवड का करीत आहेत हे येथे दिले आहे:

संपत्ती संचय संरक्षित करते: 
कम्पाउंडिंग ब्रेक करण्याची गरज नाही

टॅक्स फायदे: 
भांडवली नफा प्राप्त करण्याची गरज कमी होते

जलद ॲक्सेस: 
अनेक लेंडर पोर्टफोलिओ वर त्वरित लोन पर्याय ऑफर करतात

लवचिक रिपेमेंट: 
पार्ट प्रीपेमेंट किंवा ओव्हरड्राफ्ट-लिंक्ड रिपेमेंट सारखे पर्याय

याव्यतिरिक्त, बर्‍याच लोक पर्सनल लोनवर हा पर्याय निवडतात, जो प्रश्न उभारतो: पर्सनल लोनपेक्षा लोन अगेंस्ट इन्श्युरन्स चांगली निवड आहे का? अनेक प्रकरणांमध्ये, होय, विशेषत: जेव्हा खर्च आणि कालावधी लवचिकता आवश्यक विचारात घेते.

अर्ज करण्यापूर्वी विचारात घेण्याचे प्रमुख घटक

तुम्ही जम्प करण्यापूर्वी, याचे मूल्यांकन करा:

कोलॅटरल मूल्य: 
मार्केटमधील चढ-उतार तारण ठेवलेल्या ॲसेट्सवर परिणाम करू शकतात

लोन-टू-व्हॅल्यू रेशिओ (एलटीव्ही): 
ॲसेट क्लासनुसार बदलते.

इन्व्हेस्टमेंटवरील लोनसाठी लागू शुल्क
 प्रोसेसिंग फी, डॉक्युमेंटेशन शुल्क आणि इतर संबंधित खर्च समाविष्ट करा.

फायनान्शियल ॲसेट्स वरील लोन्स वरील इंटरेस्ट रेट्स: 
सामान्यपणे 9-13%, ॲसेट प्रकारानुसार

ॲसेट-बॅक्ड लोनची रिस्क: 
मार्केट डाउनटर्न मार्जिन कॉलला त्वरित करू शकते

रिपेमेंट लवचिकता: 
मी भागांमध्ये लोन अगेंस्ट शेअर्सची परतफेड करू शकतो/शकते का? बहुतांश लेंडर आता आंशिक रिपेमेंटला अनुमती देतात.

तुम्हाला डॉक्युमेंटेशनचा रिव्ह्यू करणे देखील आवश्यक आहे; प्रत्येक लेंडरला ॲसेट आणि रकमेनुसार विविध पेपर्सची आवश्यकता असू शकते. उदाहरणार्थ, जर तुम्हाला आश्चर्य वाटत असेल की लोन अगेंस्ट सिक्युरिटीजसाठी कोणते डॉक्युमेंट्स आवश्यक आहेत, तर तुम्हाला सामान्यपणे ओळखीचा पुरावा, डिमॅट अकाउंट तपशील आणि स्वाक्षरी केलेला लियन फॉर्म प्रदान करणे आवश्यक आहे.

अंतिम विचार: लोन अगेंस्ट ॲसेट्स योग्य पाऊल आहे का?

जर तुम्ही तुमच्या इन्व्हेस्टमेंटला व्यत्यय न देता सिक्युरिटीज, म्युच्युअल फंड किंवा इतर इन्स्ट्रुमेंट्स वर कमी इंटरेस्ट लोन शोधत असाल तर लोन अगेंस्ट ॲसेट्स आदर्श असू शकतात. हे चांगले नियंत्रण, कमी खर्च ऑफर करते आणि तुमचे लाँग-टर्म प्लॅन्स संरक्षित करते.

असे म्हटले आहे, तुमच्या आर्थिक उद्दिष्टाचा काळजीपूर्वक विचार करा. आपण आपल्या व्यवसायासाठी अल्पकालीन निधी किंवा निधी शोधत आहात का? बिझनेस हेतूंसाठी लोन अगेंस्ट फायनान्शियल ॲसेट्स इक्विटी कमी होणे टाळण्यास मदत करू शकतात. आपत्कालीन फंडची गरज आहे का? पारंपारिक मार्गांपेक्षा आपत्कालीन लोन अगेंस्ट ॲसेट्स अधिक त्वरित प्राप्त केले जाऊ शकतात.