म्युच्युअल फंडमध्ये सिस्टीमॅटिक ट्रान्सफर प्लॅन (एसटीपी): अर्थ, प्रकार आणि लाभ स्पष्ट केले आहेत

म्युच्युअल फंडमध्ये एसटीपी म्हणजे काय?

सिस्टीमॅटिक ट्रान्सफर प्लॅन किंवा केवळ एसटीपी हा एक प्रकारचा प्लॅन आहे जो विशिष्ट प्रकारे म्युच्युअल फंडमध्ये दिलेल्या रकमेच्या इन्व्हेस्टमेंटला सुलभ करतो. हा प्लॅन इन्व्हेस्टरला त्यांची इन्व्हेस्टमेंट एका संसाधनातून दुसऱ्या संसाधनाकडे बदलण्याची क्षमता देतो, ज्यामुळे बाजारात होणाऱ्या उतारांपासून सुरक्षा प्रदान करते. जरी ते जोखीम पूर्णपणे हटवत नसले तरीही, त्यामुळे समाविष्ट असलेली जोखीम नक्कीच कमी होते. इन्व्हेस्टर त्याची इन्व्हेस्टमेंट एका म्युच्युअल फंडमधून इतरांना बदलू शकतो. हे ट्रान्सफर एकाच कंपन्यांद्वारे ऑफर केलेल्या एकाधिक स्कीममध्ये होते.

जवळपासच्या सर्व ॲसेट मॅनेजमेंट कंपन्या हा प्लॅन त्यांच्या मौल्यवान आणि सन्मानित ग्राहकांना देतात.

एसटीपीचे प्रकार

तुम्हाला स्कीम दरम्यान फंड कसे हलवायचे आहे यावर अवलंबून सिस्टीमॅटिक ट्रान्सफर प्लॅन्स (एसटीपी) विविध स्वरूपात येतात:

लवचिक एसटीपी: तुम्हाला मार्केट ट्रेंड किंवा वैयक्तिक ध्येयांवर आधारित ट्रान्सफर रक्कम किंवा फ्रिक्वेन्सी बदलण्यास मदत करते. जर तुम्हाला मार्केटच्या चढ-उतारांदरम्यान नियंत्रण हवे असेल तर आदर्श.
फिक्स्ड एसटीपी: नियमित अंतराने पूर्व-निर्धारित रक्कम ट्रान्सफर करते. हे शिस्तबद्ध इन्व्हेस्टिंगला प्रोत्साहन देते आणि स्थिर, अंदाजित स्ट्रॅटेजी प्राधान्य देणार्‍यांना अनुकूल आहे.
कॅपिटल ॲप्रिसिएशन एसटीपी: केवळ इन्व्हेस्ट केलेल्या रकमेतून मिळालेले लाभ दुसऱ्या फंडमध्ये हलवले जातात. उच्च-वाढीच्या पर्यायांमध्ये नफा पुन्हा इन्व्हेस्ट करताना तुमचे कॅपिटल संरक्षित करण्यासाठी हे उपयुक्त आहे.

प्रत्येक व्हेरियंट विविध गरजा पूर्ण करते- तुम्ही स्थिर एक्सपोजर, कॅपिटल सुरक्षा किंवा मार्केट-चालित लवचिकता शोधत असाल.
 

एसटीपीची रचना आणि लाभ

एसटीपी योजनेची रचना 3 पायऱ्यांचा समावेश आहे:

• प्लॅनची निवड.
• त्यानंतर प्रक्रियेची अंमलबजावणी.
• इच्छित रिटर्न आणि खात्रीशीर सुरक्षा मिळवून अंतिम टप्पा.

समाविष्ट शुल्क

जेव्हा इन्व्हेस्टर वर नमूद केलेल्या तीन प्लॅन्समधून एक प्लॅन निवडतो, तेव्हा त्याची एसटीपी प्रक्रिया सुरू होते. म्युच्युअल फंडचे ट्रान्सफर करण्याची निवड केल्यानंतर, इन्व्हेस्टरला कंपन्यांना कोणतेही प्रवेश शुल्क भरावे लागणार नाही. तथापि, जर इन्व्हेस्टर काही कालावधीपूर्वी फंडमधून बाहेर पडला तर काही कंपन्या एक्झिट लोड लागू करू शकतात. 

लागू कर आकारणी

इन्व्हेस्टर एसटीपीवर मिळालेल्या रिटर्नवर टॅक्सेशन साठी देखील जबाबदार आहे, कारण ते केवळ म्युच्युअल फंड लाभ आहेत. शॉर्ट टर्म कॅपिटल गेन किंवा एसटीसीजी वर 15% टॅक्स आकारला जातो तर लाँग टर्म कॅपिटल गेन किंवा एलटीसीजी ₹1 लाख पर्यंत टॅक्स-फ्री आहेत, यावर 2023 ला 10% टॅक्स आकारला जातो.

एसटीपीचे लाभ

इन्व्हेस्टमेंटची कोणतीही किमान रक्कम नाही:

प्लॅनमध्ये इन्व्हेस्ट करताना किमान असावे अशा विशिष्ट रकमेसाठी कोणतेही निकष नाहीत. व्यक्ती त्याच्या क्षमता आणि इच्छेनुसार कोणत्याही रकमेची गुंतवणूक करू शकते.

वाढलेले लाभ:

मार्केटमध्ये केलेली इन्व्हेस्टमेंट मार्केटमधील उतार-चढाव आणि टक्केवारीमध्ये चढउतार लाभांची शक्यता असते. एसटीपी एकूणच प्रमुख मार्केट शिफ्टच्या वेळी फंड ट्रान्सफर करून गेन रेशिओ सुधारते ज्यामुळे इन्व्हेस्टमेंट केवळ नुकसान होण्याऐवजी चांगल्या आणि वेगाने वाढणाऱ्या संभाव्य कंपन्यांमध्ये इन्व्हेस्टमेंट ट्रान्सफर करण्याची परवानगी मिळते.

गुंतवणूकीमधील स्थिरता:

जेव्हा इन्व्हेस्टर एसटीपी निवडतात, तेव्हा आवश्यकतानुसार डेब्ट फंड आणि इक्विटी फंड दरम्यान समानता राखण्याद्वारे त्यांचा पोर्टफोलिओ स्थिर केला जाऊ शकतो.

रुपया किंमत सरासरी मॉड्यूल:

एसटीपीनंतर रुपयांचा सरासरी खर्च मॉड्यूल गुंतवणूकदारांसाठी खूपच फायदेशीर आहे. जेव्हा इन्व्हेस्टरला सर्वात फायदेशीर असते तेव्हा हे मॉड्यूल म्युच्युअल फंडची खरेदी आणि विक्री दोन्ही सुरू करते. खरेदी फंड मॅनेजरद्वारे कीन आणि सातत्यपूर्ण निरीक्षण, म्युच्युअल फंडचा अभ्यास आणि खरेदी किंमत कमी असताना ती खरेदी केली जाते. जेव्हा विक्री किंमत खरेदी किंमतीपेक्षा जास्त असेल तेव्हा फंड मॅनेजर त्याची विक्री करतो, ज्यामुळे रुपयांचा सरासरी खर्च आणि एसटीपी प्लॅनमधून अपेक्षित परिणाम दिले जातात.

एसटीपी भोवती तपशीलवार चालल्यानंतर, इन्व्हेस्टरच्या मनात प्रश्न येतो,
 “मी एसटीपी प्रकारचे इन्व्हेस्टर आहे का?”

चला तत्काळ पॉईंटरमध्ये या प्रश्नाचे उत्तर द्या

1. तुम्ही मोठी रक्कम इन्व्हेस्ट करू इच्छिता मात्र ती चंकमध्ये ब्रेक करू इच्छिता आणि योग्य प्लॅनिंगसह वेळेवर इन्व्हेस्ट करू इच्छिता?
2.  म्युच्युअल फंडमध्ये इन्व्हेस्टमेंट केल्यानंतरही सुरक्षित राहण्याची इच्छा आहे का?
3.  जास्त जोखीम सहभागाच्या शक्यता सोडून देण्याची इच्छा आहे का?
4. तुम्हाला किमान गुंतवणूक करून सुरू करायचे आहे का?
5. तुम्ही इक्विटी आणि डेब्ट फंड दोन्हीकडून निश्चित रिटर्नची अपेक्षा करत आहात का?

• जर सर्व प्रश्नांची उत्तरे "होय" साठी संकेत देत असतील, तर तुम्ही एसटीपी प्रकारचे व्यक्ती आहात.
   

एसटीपी योजनांमध्ये गुंतवणूक करण्यापूर्वी लक्ष केंद्रित करण्यासाठी महत्त्वाचे पैलू

• जर तुम्हाला लवकरच इन्व्हेस्टमेंट हटवायची असेल तर इन्व्हेस्ट करू नका.
• एसटीपी मॉड्यूलमध्ये इन्व्हेस्टमेंट करण्याची योजना बनवण्यापूर्वी मार्केटच्या रिस्कविषयी जाणून घ्या जेणेकरून मार्केटमधील बदल होतील तेव्हा कार्य करून घेता येईल.
• जरी AMC फंड इन्व्हेस्टमेंट प्लॅनचा निर्णय घेतला तरीही, तुम्हाला अद्याप किमान सहा STP करण्याच्या सेबी च्या पॉलिसीबद्दल माहिती असणे आवश्यक आहे.
• कोणत्याही ट्रान्सफरमधून बाहेर पडण्यापूर्वी कर आणि एक्झिट फी शुल्क कॅल्क्युलेट करा. लक्षात ठेवा की कर आणि फी शुल्कामध्ये मिळालेल्या सर्व नफ्याचे पेमेंट करण्याऐवजी ते तुम्हाला काहीतरी कमवावे.
• जरी तुम्ही एसटीपी निवडत असाल तरीही जोखीम पूर्णपणे दूर केली जाऊ शकत नाही
• हे एक नियमित रचना आहे. जर तुम्ही प्लॅन दरम्यान निवड रद्द कराल तर प्रवेशाचे उद्दीष्ट सेवा दिली जाणार नाही.

एसटीपी विषयी जाणून घेण्यासाठी मजेदार नाही का? म्युच्युअल फंडमध्ये एसटीपी निवडणे खूपच फायदेशीर कल्पना असेल. गुंतवणूक करण्याची प्रतीक्षा का करावी? 5paisa सह इन्व्हेस्ट करण्यासाठी लगेच क्लिक करा आणि तुम्हाला माहित असलेल्यापेक्षा लवकरच रिटर्न मिळवणे सुरू करा. शुभेच्छा लोक!

सिस्टीमॅटिक ट्रान्सफर प्लॅन्सची वैशिष्ट्ये?

एसटीपी हळूहळू म्युच्युअल फंड स्कीम दरम्यान पैसे शिफ्ट करण्यासाठी संरचित मार्ग ऑफर करतात:

पोर्टफोलिओ रिबॅलन्सिंग: तुम्हाला वेळेनुसार कर्ज आणि इक्विटी दरम्यान वाटप समायोजित करण्याची परवानगी देते, ज्यामुळे अचानक जोखीम एक्सपोजर कमी होते.
रुपयाची किंमत सरासरी: तुम्ही नियमितपणे इन्व्हेस्ट करत असल्याने, ते प्रति युनिट सरासरी खर्च कमी करते आणि मार्केटच्या अस्थिरतेचा परिणाम कमी करते.
वाढीची संधी: डेब्ट मधून इक्विटीमध्ये शिफ्ट करणे रिस्क नियंत्रित करताना दीर्घकालीन जास्त रिटर्न अनलॉक करू शकते.
स्थिरता आणि नियंत्रण: ट्रान्सफर ऑटोमेट करून, एसटीपी शॉर्ट-टर्म मार्केट नॉईजवर प्रतिक्रिया न देता सातत्यपूर्ण इन्व्हेस्टमेंट वर्तन सुनिश्चित करतात.

एकूणच, एसटीपी चांगल्या रिस्क मॅनेजमेंटसह इन्व्हेस्ट करण्यासाठी संतुलित दृष्टीकोन ऑफर करतात.

सिस्टीमॅटिक ट्रान्सफर प्लॅनमध्ये कोण इन्व्हेस्ट करावे?

सावधगिरीने इन्व्हेस्ट करू इच्छिणाऱ्यांसाठी किंवा हळूहळू त्यांचे पोर्टफोलिओ रिअलाईन करू इच्छिणाऱ्यांसाठी एसटीपी आदर्श आहेत:

लंपसम इन्व्हेस्टर: जर तुम्हाला मोठी रक्कम प्राप्त झाली असेल तर एसटीपी तुम्हाला वेळेवर पसरवून ते सर्व एकाच वेळी इन्व्हेस्ट करणे टाळण्यास मदत करतात.
मार्केट-सावधगिरीचे व्यक्ती: इक्विटी मार्केटच्या अस्थिरतेबद्दल संकोच करणाऱ्यांसाठी उत्तम, कारण ते वेळेच्या जोखमी कमी करते.
गोल-आधारित प्लॅनर: तुमच्या लक्ष्याच्या जवळपास इक्विटी ते डेब्ट पर्यंत जाणारे जीवन ध्येयांसह तुमची इन्व्हेस्टमेंट संरेखित करण्यासाठी उपयुक्त.
रिबॅलन्सिंग गरजा: संपूर्ण पोर्टफोलिओला एकाच वेळी व्यत्यय न देता ॲसेट क्लास दरम्यान शिफ्ट करू इच्छिणाऱ्या इन्व्हेस्टरसाठी उपयुक्त.

निष्कर्ष

सिस्टीमॅटिक ट्रान्सफर प्लॅन्स हळूहळू मार्केटच्या संधींचे एक्सपोजर निर्माण करताना इन्व्हेस्टमेंट रिस्क मॅनेज करण्यासाठी स्मार्ट मार्ग ऑफर करतात. तुम्ही एकरकमी रक्कम पुनर्वितरित करीत असाल, दीर्घकालीन वाढीचे ध्येय असाल किंवा फक्त इन्व्हेस्टमेंट शिस्त शोधत असाल, एसटीपी संरचित, लवचिक आणि टॅक्स-कार्यक्षम मार्ग प्रदान करतात. तथापि, तुमचे फायनान्शियल लक्ष्य, मार्केट आऊटलूक आणि रिस्क क्षमतेसह एसटीपी प्रकार संरेखित करणे आवश्यक आहे. योग्य दृष्टीकोनासह, एसटीपी तुमच्या म्युच्युअल फंड स्ट्रॅटेजीमध्ये एक शक्तिशाली टूल बनू शकतात.