सोल्यूशन ओरिएंटेड म्युच्युअल फंड म्हणजे काय?

लोक अनेकदा आश्चर्यचकित करतात की उपाययोजना अभिमुख म्युच्युअल फंड काय आहेत. सोल्यूशन-ओरिएंटेड दृष्टीकोन असलेले म्युच्युअल फंड रिटायरमेंट, विवाह किंवा मुलांच्या शिक्षणासारख्या भविष्यातील गरजा पूर्ण करण्यासाठी कॉर्पस संरक्षण किंवा भांडवली प्रशंसा करणे सोपे करतात. क्लायंटच्या अपेक्षांनुसार कमाल उत्पन्न निर्माण करणारे पोर्टफोलिओ सादर करण्यासाठी, सोल्यूशन-ओरिएंटेड स्कीमचे फंड मॅनेजर इन्व्हेस्टरच्या रिस्क टॉलरन्स, फायनान्शियल उद्दिष्टे आणि प्रक्षेपित रिटर्नचा विचार करतात. 

सिक्युरिटीज एक्सचेंज बोर्ड ऑफ इंडिया (सेबी) नुसार भारतात म्युच्युअल फंडची पाच मुख्य कॅटेगरी ॲक्सेस करता येतात. यामध्ये डेब्ट, इक्विटी फंड, बॅलन्स्ड हायब्रिड पोर्टफोलिओ, सोल्यूशन-ओरिएंटेड फंड आणि इतर समाविष्ट आहेत. सोल्यूशन-ओरिएंटेड फंड इन्व्हेस्टरना जोखीम आणि इन्व्हेस्टमेंटच्या उद्देशानुसार त्यांच्या पोर्टफोलिओ कस्टमाईज करण्याचा फायदा प्रदान करतात.

सोल्यूशन ओरिएंटेड म्युच्युअल फंडचे प्रकार काय आहेत?

उपाययोजना अभिमुख म्युच्युअल फंडच्या अर्थानुसार, ॲसेट मॅनेजमेंट फर्म प्रदान करणारे विविध प्रकारचे सोल्यूशन-केंद्रित प्लॅन्स आहेत. गुंतवणूकीच्या ध्येयानुसार हे बदलते. हे म्युच्युअल फंड अनेकदा खालील नावांतर्गत फायनान्शियल संस्थांद्वारे ऑफर केले जातात:

• रिटायर्मेन्ट प्लॅनिंग म्युच्युअल फंड

या म्युच्युअल फंडमध्ये इन्व्हेस्टमेंट करण्यासाठी, बहुतांश एएमसी व्यवस्थित इन्व्हेस्टमेंट धोरणे प्रदान करतात. फंडसह, इन्व्हेस्टर रिस्कसाठी त्यांच्या सहनशीलतेवर आधारित डेब्ट किंवा इक्विटी साधने खरेदी करू शकतात. 

याव्यतिरिक्त, या टूल्समध्ये पाच वर्षाचा लॉक-इन टर्म आवश्यक आहे आणि लवकर काढण्याची परवानगी देत नाही. या कठोर लॉक-इन कालावधीचा उद्देश हा आहे की लोकांना कमाल वेळेसाठी कॉर्पस टिकवून ठेवणे.  

• मुलांचे गिफ्ट म्युच्युअल फंड

गुंतवणूक केलेल्या कॉर्पसच्या भांडवली प्रशंसाचा लाभ घेण्यासाठी व्यक्ती सामान्यपणे हे सेबी-मँडेटेड म्युच्युअल फंड निवडतात. या प्रकारच्या प्लॅन्समधील रिटर्न अन्य संबंधित फायनान्सिंग गरजांसाठी अर्ज केले जाऊ शकतात, जसे की मुलांच्या लग्नांसाठी पैसे भरणे आणि उच्च शिक्षणासाठी.

उपाय-अभिमुख योजनांमध्ये गुंतवणूक करण्याचे लाभ

आता तुम्हाला माहित आहे की सोल्यूशन ओरिएंटेड म्युच्युअल फंड काय आहेत. सोल्यूशन-ओरिएंटेड प्लॅनचे खालील लाभ हे व्यक्तींसह लोकप्रिय इन्व्हेस्टिंग साधन बनवतात: 

• पुरेसा फायनान्शियल प्लॅनिंग
उपाय-अभिमुख योजनांचा मुख्य उद्देश भविष्यातील महत्त्वाच्या खर्चासाठी आर्थिक नियोजनाचे सुरक्षित मार्ग प्रदान करणे आहे. ज्यांना निवृत्तीसाठी ठोस कॉर्पस तयार करायचा आहे किंवा त्यांच्या मुलांच्या कॉलेज शिक्षणासाठी किंवा विवाहासाठी फायनान्स करायचा आहे ते एसआयपी प्लॅन्सद्वारे एकरकमी किंवा आवर्ती इन्व्हेस्टमेंट करून हे ध्येय प्राप्त करू शकतात, जे महत्त्वाचे रिटर्न प्रदान करू शकतात.  

• मर्यादित जोखीम
सोल्यूशन-ओरिएंटेड प्लॅनमध्ये सामान्यपणे पाच वर्षाची लॉक-इन टर्म असते. यामुळे कॉर्पसला कोणत्याही शॉर्ट-टर्म निगेटिव्ह स्टॉक मार्केट अस्थिरतेची हवामान करता येते आणि मोठ्या दीर्घकालीन नफा उत्पन्न करता येतात. तसेच, डेब्ट म्युच्युअल फंड आहेत, जे भारतात प्रवेशयोग्य रिस्क कमी करतात आणि सोल्यूशन-ओरिएंटेड म्युच्युअल फंड आहेत.  

• अधिक उत्पन्न
इन्व्हेस्टमेंटवरील उच्च रिटर्न सोल्यूशन-ओरिएंटेड फंडसाठी शक्य आहेत जे प्रामुख्याने किंवा त्यांचे सर्व पैसे इक्विटी सिक्युरिटीजमध्ये इन्व्हेस्ट करतात. या उपाय-केंद्रित योजनांसह, मोठ्या प्रमाणात कॉर्पस प्रशंसा एकूण इन्व्हेस्टमेंटवर कमाल रिटर्नची हमी देते. 

योजनेचा सेट होल्डिंग कालावधी या महत्त्वाचे रिटर्न स्पष्ट करतो, ज्यामुळे पोर्टफोलिओला हानी पोहोचवू शकणारे कोणतेही शॉर्ट-टर्म मार्केट उतार-चढाव दूर होतात. दीर्घकालीन कम्पाउंडिंग इंटरेस्ट वैशिष्ट्याद्वारे, डेब्ट फंड किमान पाच वर्षांसाठी या फायद्यांचा लाभ देखील घेतात. परिणामस्वरूप, डेब्ट-ओरिएंटेड सोल्यूशन म्युच्युअल फंड इन्व्हेस्टरला कोणत्याही भविष्यातील आर्थिक गरजा पूर्ण करण्यात मदत करणारे महत्त्वपूर्ण रिटर्न प्रदान करतात.

उपाय-उन्मुख योजनेची मर्यादा

सोल्यूशन-ओरिएंटेड स्कीममध्ये इन्व्हेस्ट करण्याशी संबंधित मर्यादा खालीलप्रमाणे आहेत:  

• पॅसिव्ह मॅनेजमेंट
अधिकांश उपाय-केंद्रित योजना अनेकदा म्युच्युअल फंड असतात जे निष्क्रियपणे व्यवस्थापित केले जातात, पोर्टफोलिओ मॅनेजर बेंचमार्क इंडेक्सची कामगिरी पुनरावृत्ती करण्याचा प्रयत्न करीत आहेत. देशातील सर्वोत्तम प्रदर्शन करणाऱ्या लार्ज-कॅप कॉर्पोरेशन्समधील इन्व्हेस्टमेंट या पोर्टफोलिओपैकी बहुतांश योग्यरित्या तयार करते. 

असे कॉर्पस लोकांना मूल्य इक्विटी खरेदी करण्यापासून प्रतिबंधित करते, जे आता मार्केटवर सवलतीत विक्री करीत आहे आणि भविष्यात मोठ्या प्रमाणात नफा मिळविण्याची क्षमता आहे.   

• क्लोज्ड-एंडेड म्युच्युअल फंड
इन्व्हेस्टमेंटवर पाच वर्षांच्या लॉकसह उपायांवर लक्ष केंद्रित करणारे इन्व्हेस्टमेंट प्लॅन्स अनेकदा क्लोज्ड-एंडेड म्युच्युअल फंड असतात. स्टॉक मार्केटच्या सायक्लिकल वैशिष्ट्यांमुळे या म्युच्युअल फंडमध्ये पैसे ठेवणे आव्हानात्मक असू शकते, ज्यामुळे एनएव्ही मध्ये जलद बदल होतात.

• रोकडसुलभता
यापूर्वी नमूद केल्याप्रमाणे, सोल्यूशन-ओरिएंटेड म्युच्युअल फंडमध्ये केलेले योगदान पाच वर्षाच्या कालावधीपूर्वी रिफंड करण्यायोग्य नाहीत. गुंतवणूकदार अशा कडक लॉक-इन कालावधीपासून वारंवार ग्रस्त असतात कारण ते आपत्कालीन परिस्थितीत पैसे काढणे कठीण करतात आणि मोठ्या प्रमाणात पैशांची आवश्यकता असते.

सोल्यूशन ओरिएंटेड फंडमध्ये कोणी इन्व्हेस्ट करावे?

सोल्यूशन ओरिएंटेड म्युच्युअल फंड व्याख्येनुसार, विशिष्ट उद्दिष्ट साध्य करण्यासाठी स्वयंचलित केले जाते. या फंडच्या पोर्टफोलिओ एकत्रित केल्यामुळे, इन्व्हेस्टर अन्य कोणत्याही योजनेमध्ये सहभागी न होता ते विशिष्ट ध्येय प्राप्त करू शकतो. हे फंड विशिष्ट उद्दिष्टांसाठी फायनान्शियल प्लॅनिंग सुलभ करू शकतात. इक्विटी-ओरिएंटेड स्कीम ही दीर्घकालीन उद्दिष्टांसाठी सर्वोत्तम पर्याय आहेत कारण या फंडमधील शॉर्ट-टर्म इन्व्हेस्टमेंट अनियमित असू शकतात. 

तुम्हाला शॉर्ट-टर्म उद्दिष्टांसाठी सोल्यूशन-ओरिएंटेड म्युच्युअल फंडमध्ये इन्व्हेस्टमेंट करायची आहे का ते निवडण्यासाठी डेब्ट-ओरिएंटेड म्युच्युअल फंड आहेत. उपाय-उन्मुख फंडसाठी इन्व्हेस्टमेंट कालावधी आवश्यक आहे जो कंपाउंडमध्ये इन्व्हेस्टमेंट सक्षम करण्यासाठी दीर्घकाळ आहे. यशस्वी परिणामांसाठी शक्य तितक्या लवकर पात्र गुंतवणूकदारांनी गुंतवणूक सुरू करावी.

दीर्घ इन्व्हेस्टमेंट अटी रिस्क कमी करतात, परंतु उच्च रिटर्नची हमी नाही आणि मार्केट रिस्क उपाय-उन्मुख फंडच्या कामगिरीवर परिणाम करू शकते. तथापि, जर फंड चांगल्याप्रकारे निवडले असेल आणि योग्य क्षणी इन्व्हेस्टमेंट केली असेल तर उच्च रिटर्न प्राप्त करण्याची शक्यता वाढते.

सोल्यूशन ओरिएंटेड फंडमध्ये इन्व्हेस्टमेंट कधी सुरू करावी?

उपाय-उन्मुख फंडासाठी शक्य तितक्या लवकर इन्व्हेस्टमेंट करणे आवश्यक आहे. उपायांवर लक्ष केंद्रित करणाऱ्या विविध प्रकारच्या फंडमध्ये इन्व्हेस्टमेंट करण्यासाठी सर्वोत्तम क्षण केव्हा जाणून घ्या.

1. रिटायरमेंट प्लॅनिंगसाठी

जेव्हा निवृत्तीची वेळ येते, तेव्हा बहुतांश तरुण लोक पर्याप्त रिटायरमेंट प्लॅनिंगला प्राधान्य देत नाहीत. निवृत्त व्यक्तींना त्यांच्या उत्पन्नातून आरामदायीपणे आणि स्वतंत्रपणे राहण्यासाठी एखाद्याच्या करिअरमध्ये लवकर केलेली मोठी इन्व्हेस्टमेंट आवश्यक आहे. एसआयपी इन्व्हेस्टमेंटवरील अधिक रिटर्न विस्तारित कालावधीद्वारे तयार केले जातील. निवृत्तीनंतरच्या कालावधीसाठी शांतपणे इन्व्हेस्ट करण्यास सुरुवात करण्यासाठी तीस वय आहे. त्यानंतर आधी केलेल्या गुंतवणूकीतून अधिक नफा मिळू शकतो.

2. मुलांच्या नियोजनासाठी

जेव्हा तुमच्या मुलांना आर्थिकदृष्ट्या सहाय्य करणे सुरू होईल तेव्हा तुमच्या मुलांचे वय होईपर्यंत तुम्हाला त्यांच्या गरजा पूर्ण करण्याची जबाबदारी आहे. शैक्षणिक प्रणालीशी संबंधित वाढत्या खर्चामुळे तरुणांच्या आर्थिक आवश्यकता कशी प्रदान करावी हे काळजीपूर्वक विचारात घेणे महत्त्वाचे आहे.

महाविद्यालयाच्या खर्चासाठी आर्थिक मदत मिळविण्यासाठी मुलाचा जन्म झाल्याबरोबर प्लॅनिंग सुरू करणे आवश्यक आहे. बाळाचा जन्म होण्यापूर्वी, शिक्षणाच्या खर्चासाठी चांगली तयारी करणे आवश्यक आहे कारण शिक्षणाचा खर्च जलदपणे वाढत आहे.

भविष्यात अनुभव घेणाऱ्या आर्थिक तणावासाठी कोणत्याही जबाबदार नागरिकाला तयार राहावे लागेल. भविष्यातील खर्चासाठी योग्यरित्या तयार करून आर्थिक असंतुलन टाळले जाऊ शकते. रिटायरमेंट प्लॅनिंग आणि त्यांच्या मुलांच्या शाळेसारख्या दीर्घकालीन उद्दिष्टांसाठी म्युच्युअल फंडमध्ये इन्व्हेस्टमेंट केल्यास इन्व्हेस्टर कमी पैसे भरताना उज्ज्वल भविष्याचा अनुभव घेऊ शकतो.

उपाय उन्मुख म्युच्युअल फंड हे दीर्घकालीन ध्येय प्राप्त करण्याच्या स्मार्ट आणि सर्वात सोयीस्कर तंत्रांपैकी एक आहेत. शिक्षण आणि निवृत्तीचे नियोजन यासारख्या कर्जांसह तुमच्या आवश्यकता पूर्ण करण्यासाठी तुम्हाला कस्टमाईज्ड सोल्यूशन्सचा ॲक्सेस मिळेल. तथापि, तुम्ही या प्रकारच्या कर्जाशी संबंधित मर्यादा लक्षात ठेवणे आवश्यक आहे. 

एक इन्व्हेस्टर म्हणून तुम्ही इन्व्हेस्टमेंट करण्यापूर्वी रिस्क क्षमता, टॅक्स परिणाम आणि रिटर्न अपेक्षांचे काळजीपूर्वक मूल्यांकन करणे आवश्यक आहे. जेव्हा तुम्ही तुमचे भविष्य सुरक्षितपणे प्लॅन करण्यासाठी व्यावसायिक सल्लागारांच्या टीमशी संपर्क साधण्याचा विचार करावा. ते नियमितपणे पोर्टफोलिओ परफॉर्मन्स मॅनेज आणि मॉनिटर करण्यास मदत करू शकतात. 

भविष्यात अनुभव घेणाऱ्या आर्थिक तणावासाठी कोणत्याही जबाबदार नागरिकाला तयार राहावे लागेल. भविष्यातील खर्चासाठी योग्यरित्या तयार करून आर्थिक असंतुलन टाळले जाऊ शकते. रिटायरमेंट प्लॅनिंग आणि त्यांच्या मुलांच्या शाळेसारख्या दीर्घकालीन उद्दिष्टांसाठी म्युच्युअल फंडमध्ये इन्व्हेस्टमेंट केल्यास इन्व्हेस्टर कमी पैसे भरताना उज्ज्वल भविष्याचा अनुभव घेऊ शकतो.

उपाय उन्मुख म्युच्युअल फंड हे दीर्घकालीन ध्येय प्राप्त करण्याच्या स्मार्ट आणि सर्वात सोयीस्कर तंत्रांपैकी एक आहेत. शिक्षण आणि निवृत्तीचे नियोजन यासारख्या कर्जांसह तुमच्या आवश्यकता पूर्ण करण्यासाठी तुम्हाला कस्टमाईज्ड सोल्यूशन्सचा ॲक्सेस मिळेल. तथापि, तुम्ही या प्रकारच्या कर्जाशी संबंधित मर्यादा लक्षात ठेवणे आवश्यक आहे. 

एक इन्व्हेस्टर म्हणून तुम्ही इन्व्हेस्टमेंट करण्यापूर्वी रिस्क क्षमता, टॅक्स परिणाम आणि रिटर्न अपेक्षांचे काळजीपूर्वक मूल्यांकन करणे आवश्यक आहे. जेव्हा तुम्ही तुमचे भविष्य सुरक्षितपणे प्लॅन करण्यासाठी व्यावसायिक सल्लागारांच्या टीमशी संपर्क साधण्याचा विचार करावा. ते नियमितपणे पोर्टफोलिओ परफॉर्मन्स मॅनेज आणि मॉनिटर करण्यास मदत करू शकतात.