ELSS વર્સેસ ટૅક્સ સેવિંગ FD: કયો શ્રેષ્ઠ ટૅક્સ-સેવિંગ વિકલ્પ છે?
5paisa કેપિટલ લિમિટેડ
- 0 મિનિટમાં વાંચો
છેલ્લે અપડેટ કરેલ: 30 ડિસેમ્બર 2025 - 03:52 pm
દરેક ટૅક્સ સીઝનમાં, રોકાણકારોને પરિચિત પ્રશ્નનો સામનો કરવો પડે છે: "સેક્શન 80C હેઠળ ટૅક્સ બચાવવાની શ્રેષ્ઠ રીત શું છે?" સૌથી વધુ ચર્ચા કરેલા વિકલ્પોમાં ઇએલએસએસ (ઇક્વિટી લિંક્ડ સેવિંગ સ્કીમ) અને ટૅક્સ સેવિંગ ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટ (એફડી) છે. બંને પોતાના ફાયદાઓ, જોખમો અને રિટર્ન સાથે આવે છે, પરંતુ તેઓ ખૂબ જ અલગ પ્રકારના રોકાણકારોને પૂર્ણ કરે છે.
તેથી, જો તમે ઇએલએસએસ અથવા ટૅક્સ સેવિંગ એફડી માટે જવું કે નહીં તે વિચારી રહ્યા છો, તો આ બ્લૉગ તમને તમારા ફાઇનાન્શિયલ લક્ષ્યોને ખરેખર શું અનુકૂળ છે તે જાણવામાં મદદ કરશે. તમે પ્રથમ વખતના રોકાણકાર હોવ કે વધુ સારા ટૅક્સ સેવિંગ ઇન્વેસ્ટમેન્ટ પ્લાન શોધી રહ્યા છો, આ બ્લૉગ તમારે જાણવાની જરૂર હોય તે બધું વિશે માહિતી શેર કરે છે.
ભારતીય બજારોમાં ઇન્વેસ્ટ કરો અને 5paisa સાથે ભવિષ્યની ક્ષમતાને અનલૉક કરો!ઇએલએસએસની સમજૂતી: માર્કેટ-લિંક્ડ ટૅક્સ-સેવિંગ વિકલ્પ
ELSS ફંડ અથવા ઇક્વિટી લિંક્ડ સેવિંગ્સ સ્કીમ એક પ્રકારનું મ્યુચ્યુઅલ ફંડ છે જે સામાન્ય રીતે ઈક્વિટીમાં રોકાણ કરે છે. તે ટૅક્સ પ્લાનિંગ માટે આકર્ષક બનાવે છે તે એ છે કે તે વાર્ષિક ₹1.5 લાખ સુધીની સેક્શન 80C ટૅક્સ કપાત માટે પાત્ર છે. તેની વિશિષ્ટ સુવિધાઓ પૈકીની એક તેની 3-વર્ષનો લૉક-ઇન સમયગાળો છે, જે તમામ 80C ઇન્વેસ્ટમેન્ટ વિકલ્પોમાં સૌથી ઓછો છે.
ટૅક્સ લાભો ઉપરાંત, ઇએલએસએસ ફંડ માર્કેટ-લિંક્ડ રિટર્ન ઑફર કરે છે, જે ઐતિહાસિક રીતે લાંબા ગાળે સૌથી વધુ ટૅક્સ-સેવિંગ સ્કીમને આઉટપેસ કરી છે. જો કે, તેઓ ઇક્વિટી માર્કેટ સાથે જોડાયેલા હોવાથી, તેમાં અંતર્નિહિત જોખમ શામેલ છે. તેમ છતાં, મધ્યમથી ઉચ્ચ જોખમ લેવાની ક્ષમતા ધરાવતા રોકાણકારો માટે, ઇએલએસએસ એ ત્યાં સૌથી વધુ ટૅક્સ કાર્યક્ષમ ઇન્વેસ્ટમેન્ટ વિકલ્પોમાંથી એક છે.
તમે નાના, ઘણા ઇએલએસએસ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ એસઆઇપી (સિસ્ટમેટિક ઇન્વેસ્ટમેન્ટ પ્લાન) દ્વારા ઓછામાં ઓછી ₹500 ની ઇન્વેસ્ટમેન્ટ રકમની મંજૂરી આપી શકો છો. આ ખાસ કરીને પગારદાર વ્યક્તિઓ માટે આકર્ષક છે જેઓ તેમના ફાઇનાન્સને ઓવરબર્ડન કર્યા વિના નિયમિતપણે ઇન્વેસ્ટ કરવા માંગે છે.
ટૅક્સ સેવિંગ એફડી શું છે અને તે કેવી રીતે કામ કરે છે?
ટેક્સ સેવિંગ ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટ એ ફિક્સ્ડ ઇન્ટરેસ્ટ રેટ અને 5 વર્ષના લૉક-ઇન સમયગાળા સાથે બેંક ડિપોઝિટ છે. તે ELSS ની જેમ જ સેક્શન 80C હેઠળ કપાત માટે પાત્ર છે. 5-વર્ષની ટૅક્સ સેવિંગ એફડીની મુખ્ય અપીલ તેની સુરક્ષા અને આગાહીમાં છે. ઇન્ટરેસ્ટ પૂર્વ-નિર્ધારિત હોય છે અને તમારા મુદ્દલની ગેરંટી આપવામાં આવે છે.
રૂઢિચુસ્ત રોકાણકારો અથવા નિવૃત્તિની નજીકના લોકો માટે, ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટ ટૅક્સ લાભો મનની શાંતિ પ્રદાન કરે છે. તેને 80C હેઠળ રિસ્ક-ફ્રી ઇન્વેસ્ટમેન્ટ પણ માનવામાં આવે છે, જો કે તમારા ઇન્કમ ટૅક્સ સ્લેબ મુજબ FD વ્યાજ કરપાત્ર છે.
ઇએલએસએસથી વિપરીત, જે લાંબા ગાળે ઉચ્ચ ટૅક્સ પછીનું રિટર્ન ઑફર કરી શકે છે, એફડી ગેરંટીડ રિટર્ન ઑફર કરે છે, સામાન્ય રીતે બેંક અને પ્રવર્તમાન દરોના આધારે વાર્ષિક 6% થી 7.5% ની રેન્જમાં. જો કે, તમે 5-વર્ષની મુદત પહેલાં આંશિક ઉપાડ કરી શકતા નથી અથવા એફડી તોડી શકતા નથી, જે લિક્વિડિટીને અસર કરે છે.
ELSS વર્સેસ ટૅક્સ સેવિંગ FD: સરળ શરતોમાં મુખ્ય તફાવતો
| ફીચર | ELSS (ઇક્વિટી લિંક્ડ સેવિંગ સ્કીમ) | ટૅક્સ સેવિંગ એફડી (ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટ) |
|---|---|---|
| હેતુ | સંપત્તિ બનાવવા માટે આદર્શ + ટૅક્સ બચત | મૂડી સુરક્ષા + ટૅક્સ બચત પર ધ્યાન કેન્દ્રિત |
| રિટર્ન | માર્કેટ-લિંક્ડ; ~5-10 વર્ષથી વધુ 10-15% (ઐતિહાસિક રીતે) | ફિક્સ્ડ રિટર્ન; સામાન્ય રીતે ~6-7% |
| મુદત | ન્યૂનતમ મુદત 3 વર્ષ છે. કોઈપણ વ્યક્તિ તેમની પસંદગી મુજબ કોઈપણ સમયે ELSS માં ઇન્વેસ્ટ કરવાનું ચાલુ રાખી શકે છે. | ન્યૂનતમ મુદત 5 વર્ષ છે અને મહત્તમ મુદત 10 વર્ષ છે. |
| લૉક-ઇન સમયગાળો | 3 વર્ષ | 5 વર્ષ |
| રિસ્ક ફેક્ટર | ઇક્વિટી માર્કેટ રિસ્કને આધિન; લાંબા ગાળે ઘટાડે છે | વર્ચ્યુઅલ રિસ્ક-ફ્રી |
| સુગમતા | ટૂંકા લૉક-ઇન અને બજારની ક્ષમતાને કારણે વધુ સુવિધાજનક | ઓછું સુવિધાજનક; 5 વર્ષ માટે ફંડ લૉક કરેલ છે |
| રોકાણકારની પ્રોફાઇલ | જોખમ-સહનશીલ, વૃદ્ધિ-શોધતા રોકાણકારો માટે અનુકૂળ | સુરક્ષા પર ધ્યાન કેન્દ્રિત કરનારા રૂઢિચુસ્ત રોકાણકારો માટે અનુકૂળ |
ઇએલએસએસ કોણે પસંદ કરવું જોઈએ?
- SIP દ્વારા માસિક રોકાણ કરવા માંગતા પગારદાર વ્યાવસાયિકો
- નિવૃત્તિ, બાળકોનું શિક્ષણ અથવા સંપત્તિ સંચય જેવા લાંબા ગાળાના નાણાંકીય લક્ષ્યો ધરાવતા રોકાણકારો
- લાંબા ગાળાના લાભ માટે ટૂંકા ગાળાના બજારની અસ્થિરતા સાથે વ્યક્તિઓ આરામદાયક હોય છે
- ફુગાવાને હરાવવાની ક્ષમતા સાથે 80C હેઠળ ટૅક્સ બચાવવાની શ્રેષ્ઠ રીત શોધી રહેલા કોઈપણ વ્યક્તિ
ટૅક્સ સેવિંગ એફડી કોણે પસંદ કરવી જોઈએ?
- રૂઢિચુસ્ત રોકાણકારો કે જેઓ મૂડી સુરક્ષા ઇચ્છે છે
- નિવૃત્તિની નજીક હોય અને સુરક્ષિત ટૅક્સ બચત સાધનો શોધી રહ્યા હોય
- ઇક્વિટી માર્કેટ સાથે આરામદાયક ન હોય તેવા વ્યક્તિઓ
- જે લોકો ઓછા રિસ્ક ટૅક્સ બચત વિકલ્પો સાથે અનુમાનિત ઇન્કમ ઇચ્છતા હોય છે
અંતિમ વિચારો: ELSS અથવા ટૅક્સ સેવિંગ FD, તમારા માટે શું યોગ્ય છે?
તેથી, ELSS વર્સેસ ટૅક્સ સેવિંગ FD, કયું વધુ સારું છે? જો તમે ઉચ્ચ રિટર્ન ઈચ્છો છો, તો થોડી વોલેટિલિટીને સંભાળી શકો છો, અને લાંબા ગાળાના ક્ષિતિજ ધરાવી શકો છો, તો ઇએલએસએસ તમારા માટે શ્રેષ્ઠ વિકલ્પ છે. તે સૌથી અસરકારક મ્યુચ્યુઅલ ફંડ ટૅક્સ બચત વિકલ્પોમાંથી એક છે, ખાસ કરીને જ્યારે એસઆઇપી સાથે ઉપયોગમાં લેવાય છે.
જો કે, જો તમારી પ્રાથમિકતા સુરક્ષા અને ગેરંટીડ રિટર્ન છે, અને તમે 5 વર્ષ માટે તમારા ફંડને લૉક કરવા માટે તૈયાર છો, તો ટૅક્સ સેવિંગ FD સરળતા અને સ્થિરતા પ્રદાન કરે છે. તે ઉપલબ્ધ ટૅક્સ મુક્તિ વિકલ્પો સાથે ટોચના સલામત ઇન્વેસ્ટમેન્ટ પૈકીનું એક છે.
દિવસના અંતે, ELSS વર્સેસ FD વચ્ચેની પસંદગી સંપૂર્ણપણે તમારી જોખમની ક્ષમતા, ઇન્વેસ્ટમેન્ટની ક્ષિતિજ અને ફાઇનાન્શિયલ લક્ષ્યો પર આધારિત છે. કેટલાક રોકાણકારો ઉચ્ચ વૃદ્ધિ માટે ELSS અને મૂડી સુરક્ષા માટે FD બંનેનો ઉપયોગ કરે છે.
- સીધા ₹20 બ્રોકરેજ
- નેક્સ્ટ જનરેશન ટ્રેડિંગ
- ઍડ્વાન્સ્ડ ચાર્ટિંગ
- ઍક્શન કરી શકાય તેવા વિચારો
5paisa પર પ્રચલિત
ઇન્દ્રશિષ મિત્ર
ડિસ્ક્લેમર: સિક્યોરિટીઝ માર્કેટમાં રોકાણ બજારના જોખમોને આધિન છે, રોકાણ કરતા પહેલાં તમામ સંબંધિત ડૉક્યૂમેન્ટ કાળજીપૂર્વક વાંચો. વિગતવાર ડિસ્ક્લેમર માટે કૃપા કરીને અહીં ક્લિક કરો.